5 legjobb Robo-tanácsadó adóveszteség-betakarítással

Az adókiesés betakarítása gyönyörű dolog. A legegyszerűbb esetben ez egy befektetési stratégia, amelyben veszteségesen ad el egy befektetést azzal a céllal, hogy csökkentse tőkenyereségadó-számláját. Ezt megteheti önállóan, pénzügyi tanácsadóval, vagy arobo-tanácsadó.

A robo-tanácsadó segítségével automatizált adókiesés begyűjtése az egyik legegyszerűbb módja ennek a pénzügyes, teljesen legális befektetési stratégiának.

Itt beszélünk néhányróllegjobb robo-tanácsadók amelyek adókiesést kínálnak, és tippeket adnak a megfelelő automatizált befektetési számla kiválasztásához.

A legjobb Robo-tanácsadók az adókiesés betakarításával egy pillantásra

• Vagyonfront – Legjobb a cél alapú befektetéshez
• Javulás – A legjobb kezdőknek
• Erősítse meg – A legjobb a nettó érték követéséhez
• Schwab intelligens portfóliók – Legjobb díjmentes
• Axos Invest – A legjobb önirányított kereskedéshez

Wealthfront – A legjobb cél alapú befektetéshez

Előnyök:

Hátrányok:

Legjobb: Kezdő és középhaladó befektetők, akik kihasználják a céltervezési eszközöket és a haladáskövető funkciókat

Nem ideális: Befektetők, akik töredékrészvényeket szeretnének tartani egy automatizált számlán

Díjak: 0,25% tanácsadási díj

Vagyonfront Robo-tanácsadóként sok mindent jól csinál, és kitűnik a csapat többi tagjából a pénzügyi céljainak meghatározása és azokhoz való igazodás szigorú megközelítésével. Ez az egyik legjobb megoldás azoknak a befektetőknek is, akik testre szeretnék szabni eszközallokációjukat, vagy akár a semmiből portfóliót szeretnének létrehozni. De ezt nem kell megtennie, mivel a gondozott portfóliók fantasztikusak. Válassza ki a klasszikus portfóliót,Társadalmilag felelős portfólió, vagy közvetlen indexelési portfólió.

Ha olyan robo-tanácsadót keres, aki segít elérni céljait, miközben olyan fejlett előnyöket kínál, mint az adókiesés betakarítása, akkor a Wealthfront jó választás lehet. Ez egy kiváló választás akár először fektet be, akár néhány év van mögötte.

Olvassa el teljes áttekintésünket.

Jobbulás – Kezdőknek a legjobb

Előnyök:

Hátrányok:

Legjobb: Kezdők és befektetők, akik kevesebb gyakorlati részvételt szeretnének

Nem ideális: Barkács befektetők, akik maguk akarják megválasztani és kezelni befektetéseiket

Díjak: 0,25% éves kezelési díj a legtöbb portfóliónál (vagy havi 4 USD), kriptoportfólióknál 1% (plusz a kereskedési költségek)

Javulás egy szilárd robo-tanácsadó, de úgy gondoljuk, hogy a kezdőknek és a befektetőknek, akik inkább csak hátradőlnek, és békén hagyják portfóliójukat, ezt értékelniük kell a legjobban. Ez a robo-tanácsadó megkönnyíti a beállítást, a befektetés testreszabását, majd a pihenést. És 12 különböző portfólió közül választhat, köztük olyan kiemelkedő opciókat, mint a társadalmi hatások és az éghajlati hatások portfóliója, négy különböző típusú kriptoportfóliók és még sok hagyományosabb, úgy érezheti, hogy befektetései összhangban vannak prioritások.

Ne válassza a Betterment-et, ha teljes irányítást szeretne a befektetései felett, hanem válassza ezt a robo-tanácsadót, ha az automatizálást szeretné elvégezni.

Olvassa el teljes áttekintésünket.

Empower – A legjobb a nettó érték követéséhez

A Personal Capital mostantól Empower

Előnyök:

Hátrányok:

Legjobb: Több nyugdíjbefektetési számlával rendelkező befektetők, akik teljes vagyonkezelési támogatást szeretnének, beleértve a humán tanácsadási szolgáltatásokat is

Nem ideális: Vadonatúj befektetők, akik nem kezdtek el nyugdíjra takarékoskodni

Díjak: 0,49% és 0,89% közötti éves kezelési díj

Ha elkezdtél arra koncentrálninettó vagyonának növelése és pénzügyi tervezési funkciókkal rendelkező platformot szeretne, Erősítse meg lehet a robo-tanácsadó az Ön számára. Ez a robo-tanácsadó hangsúlyozzanyugdíj befektetés és a stratégiaalkotás. Az Empower platform pedig átfogóbb, mint az átlagos robo-tanácsadó, tervezési, költségvetés-tervezési, tanácsadási és egyéb eszközökkel. Ezenkívül emberi tanácsokat is kaphat, ami kevésbé jellemző az automatizált fiókoknál.

Bár kezdőbarát, Erősítse meg Lehet, hogy nem a legjobb megoldás azok számára, akik még nem kezdtek el takarékoskodni nyugdíjba, mert számos beépített eszköze – köztük a nyugdíjtervező, a díjelemző, a megtakarítási tervező stb. — kapcsolat ezekkel a számlákkal. Az Empower előnyeinek kihasználásához a lehető legtöbb fiókot szeretne szinkronizálni.

Olvassa el cikkünket: "9 éve használom az Empowert: Amit szeretek, és miben lehetne még fejlődni“

>>> Tudjon meg többet:Net Worth Trackers: 7 legjobb alkalmazás és nyomkövetési szolgáltatás

Schwab intelligens portfóliók – a legjobb díjmentesen

Előnyök:

Hátrányok:

Legjobb: Befektetők, akik emberi tanácsadásra vágynak, és akik spórolni szeretnének befektetéseiken

Nem ideális: Befektetők, akik nagymértékben testreszabható robo-tanácsadót keresnek, kevesebb pénzzel rendelkező befektetők

Díjak: Nincsenek éves kezelési díjak, 300 USD beállítási díj és ezt követően havi 30 USD a minősített pénzügyi tervezőhöz való korlátlan hozzáférésért (opcionális)

Schwab intelligens portfóliók nem számít fel kezelési díjat, így egyike azon kevés robo-tanácsadónak, amely valóban ingyenes. Humán tanácsadói szolgáltatásokért is fizethet a CFP.

De ennek az olcsó platformnak vannak hátrányai is. Először is, egy adóköteles befektetési számlának legalább 50 000 USD egyenleggel kell rendelkeznie ahhoz, hogy jogosult legyen a Schwab Intelligent Portfolios segítségével történő automatikus adóveszteség-begyűjtésre. Ez magasabb, mint a legtöbb robo-tanácsadónál. Ezenkívül csak három különböző befektetési stratégia érhető el a Schwabnál – Global, USA-központú és jövedelemközpontú – így ez a lehetőség korlátozottabb, mint mások diverzifikáció is.

Olvassa el teljes áttekintésünket.

Axos Invest – A legjobb önirányító kereskedéshez

Előnyök:

Hátrányok:

Legjobb: Befektetők, akik át akarják venni az uralmat, miközben személyre szabják portfóliójukat a kívánt eszközök kiválasztásához

Nem ideális: Új befektetők, akik szívesebben készítenék nekik portfóliójukat

Díjak: 0,24% tanácsadási díj

Axos Bank nagyszerű menedzselt portfóliókat kínál azoknak a befektetőknek, akik még alacsonyabb áron szeretnének adókiesést begyűjteni, mint néhány legolcsóbb versenytársa, a Betterment and Wealthfront. 0,24%-os kezelési díjjal és több mint 30 különböző eszközosztálysal, valamint azzal a lehetőséggel, hogy saját maga választhatja ki ezeket az eszközosztályokat és a kiosztások, ez a lehetőség megéri.

A háttérben az Axos figyeli portfólióját, és veszteségesen értékesíti befektetéseit, miközben hasonló befektetésekkel helyettesíti azokat, hogy csökkentse az adószámláját. Ez a platform további előnyökkel is jár, például az ETF-ek kizárásának lehetőségével, hogy elkerülje a mosási értékesítési szabály kiváltását. Nincsenek további díjak az adókiesés betakarításáért – ezt a kezelési díj tartalmazza.

Olvassa el teljes áttekintésünket.

Hogyan válasszunk Robo-tanácsadót adóveszteség-betakarításhoz

A robo-tanácsadó kiválasztásakor sok mindent figyelembe kell venni. Az indulás megkönnyítése érdekében íme néhány olyan funkció, amelyre érdemes odafigyelni.

Díjak

Egyetlen robo-tanácsadó sem igazán ingyenes. Bár sokuknak jóval kevesebb díja van, mint az átlagos pénzügyi tanácsadó és brókerfiók, mindegyikük különféle díjat számít fel, beleértve az éves és néha havi díjakat is. Tekintse meg a számlavezetési díjakat, miközben összehasonlítja lehetőségeit.

>>> Tudjon meg többet:A Robo Advisors díjának tényleges költsége – Mekkorák az éves díjak?

Befektetési lehetőségek

A robo-tanácsadó lényege, hogy nem kell manuálisan kiválasztania a befektetéseit és kiegyensúlyoznia portfólióját, de ez akkor működik a legjobban, ha számos befektetési lehetőséggel párosul. Válasszon olyan platformot, amely az eszközök kombinációját kínálja a jobb diverzifikáció érdekében.

Ha megengedi, hogy csak ETF-ekbe, részvényekbe és kötvényekbe fektessen be, a legtöbb robo-tanácsadó működni fog. De ha más eszközök érdekelnek, mint plREIT-ek éskripto, kevesebb választása van.

Portfóliótípusok

A pontosságodeszközallokáció Ön határozza megkockázattűrés és hogyan válaszol a beállítási kérdésekre a fiók létrehozásakor, de az egyik legnagyobb különbség a robo-tanácsadók között a portfóliójukban van. Nincs két teljesen egyforma platform.

Gondoljon az ideális befektetési portfólióra, amikor robo-tanácsadót választ. Tartalmazza a hagyományos befektetések jól diverzifikált keverékét? Készletek be társadalmilag felelős vagy fenntartható cégek? Olyan élvonalbeli eszközök részvényei, mint a digitális valuta vagy a tokenek? Nézze meg, mely előre beállított portfóliók állnak rendelkezésre, mielőtt regisztrál a befektetésre.

Menedzsment

A legtöbb robo-tanácsadó lehetővé teszi, hogy teljesen kézenfekvő legyen a befektetéssel, és minden újraegyensúlyozást és újrabefektetést elvégeznek Ön helyett. Egyes befektetők ezt szeretik, míg mások nagyobb ellenőrzést szeretnének.

Ha szeretné megőrizni a részvétel bizonyos szintjét, válasszon olyan robo-tanácsadót, amely lehetővé teszi az önirányítást. Ha a lehető legkevesebbet szeretne részt venni, válasszon egy nagyszerű testreszabási és automatizált funkciókkal rendelkezőt.

Minimum

Minden robo-tanácsadónak különböző minimális befizetési és egyenlegkövetelményei vannak a számlavezetéshez. Válasszon egyet az alapján, hogy mennyi készpénzt kell befektetnie. Egyeseknél a minimum 0 USD lesz, míg mások megkövetelik fektessen be 10 000 dollárt vagy több az induláshoz.

Visszatér

Mindig okos megvizsgálni egy robo-tanácsadó történelmi hozadékát a regisztráció előtt. Bár a teljesítményadatok alapján nem tudja biztosan megmondani, hogyan teljesít a portfóliója, ez egy jó módszer a platformok egyszerű összehasonlítására.

Tanácsadás

Egyes robo-tanácsadók a költségekbe beépített professzionális tanácsadási szolgáltatásokat vagy ezek megvásárlásának lehetőségét kínálják. Ha ez fontos Önnek, keressen egy robo-tanácsadót, aki több vagyonkezelési funkcióval rendelkezik.

Általában a vállalatok vagy egyedül kínálnak robo-tanácsadót (vagy többnyire egyedül, mint például a Betterment), vagy átfogó befektetési szolgáltatásokat, amelyek magukban foglalhatnak robo-tanácsadót (például Schwab).

>>> Tudjon meg többet: A pénzügyi tanácsadói díjak megértése

Mi az adóveszteség betakarítása?

Adóveszteség betakarítás egyadóhatékony befektetés stratégia, amely magában foglalja az eszközök veszteséges eladását azzal a céllal, hogy csökkentse a jelenlegi adóterhet. Ha egyes befektetéseket veszteséggel ad el, ahelyett, hogy ragaszkodna hozzájuk, akkor ellensúlyozhatja más befektetésekből származó adóköteles nyereségét, és csökkentheti általános adókötelezettségét.

A befektetők végül visszavásárolhatják ugyanazokat az eszközöket, lecserélhetik őket hasonló opciókra, vagy áttérhetnek más lehetőségekre.

Az adókiesés betakarításával csökkentheti adóköteles jövedelmét és csökkentheti számláját. Ez néha kisebb tőkenyereséget jelent az adófizetéshez, vagy akár nettó veszteséget is jelent, a portfólió többi részétől függően.

A veszteségeket átviheti egy következő adóévre, ha meghaladja az adott évben megengedhető maximális nettó veszteséget. 2023-ban ez 3000 dollár.

Megjegyzés: Adóveszteség betakarítás elhalasztja adókat. Továbbra is adót kell fizetnie minden olyan befektetés után, amely a jövőben tőkenyereséghez vezet.

Példa

Tegyük fel, hogy 20 000 dollárt fektetett be az egyik ETF-be (nevezzük ETF A-nak), és 15 000 dollárt fektetett be egy másikba (ETF B). Az ETF A értéke leértékelődött, és most 18 000 dollárt ér, míg az ETF B értéke felértékelődött, és most 20 000 dollárt ér.

ETF A: $20,000 —> $18,000 (-$2,000)
ETF B: $15,000 —> $20,000 (+$5,000)

Ha csak az ETF B-t adná el, akkor 5000 USD realizált tőkenyereség után fizetne adót. De ha eladnád mindkét ETF-ek, a 2000 dollár tőkeveszteség segíthet ellensúlyozza az 5000 dolláros nyereséget és csak akkor fizetne adót 3000 dollár tőkenyereség.

Hosszú és rövid távú nyereség

A hosszú távú tőkenyereséget hosszú távon ellensúlyozhatjatőkeveszteségek és a rövid távú tőkenyereség rövid távú tőkeveszteséggel.Rövid távú nyereség az egy évnél rövidebb ideig birtokolt eszközök értékesítéséből, a hosszú távú nyereség pedig a legalább egy éve birtokolt eszközök értékesítéséből származik.

A rövid távú tőkenyereség ugyanolyan adókulccsal adózik, mint a szokásos jövedelme, a hosszú távú nyereséget pedig 0% és 20% között.

>>> Tudj meg többet:Mik a tőkenyereség-adó sávok?

Mely befektetések jogosultak?

Az adókiesés betakarítása csak adóköteles számlákkal működik. Ez azt jelenti, hogy az adókedvezményes befektetési számlák, például a 401(k) s és az IRA-k nem támogathatók. Ennek van értelme, ha belegondolunk, mert ezek a számlák már adókedvezményeket is hordoznak – a 401(k)-be történő befektetések csökkentik az adóköteles jövedelmét, és az IRA-ban lévő pénzeszközök halasztott adóval nőnek.

Az adóköteles számlák, amelyek alkalmasak lehetnek az adóveszteség begyűjtésére, magukban foglalják a brókerszámlákat és a robo-tanácsadói befektetési számlákat. Alkalmazhat adókiesés-betakarítási stratégiákat a következőkre:

• ETF-ek
• Készletek
• Befektetési alapok
• Crypto

Az adóveszteség betakarításának korlátai

Lesznek olyan időszakok, amikor az adókiesés betakarítása egyszerűen nem működik, vagy nincs értelme. És annak is van határa, hogy mennyit takaríthat meg ezzel a stratégiával.

Például az adókiesés betakarításának nincs értelme, ha több pénzt költ az ügyletek végrehajtására, mint amennyit megtakaríthat. Ha nem tudja annyival csökkenteni az adószámláját, hogy könnyen pótolja a kereskedési díjakat, ne tegye meg.

Ez nem jó stratégia azon befektetők számára sem, akiknek oka van azt hinni, hogy jövőre magasabb bevételre tesznek szert. Ha az adókiesés betakarítása után magasabb adósávba ütközik, a jövőben akár több adót is fizethet tőkenyeresége után. Igen.

Emellett legfeljebb évi 3000 USD tőkeveszteséget igényelhet egyedülállóként, vagy 1500 USD személyenként, ha házas.

Alternatívák

A veszteségek betakarításán kívül más módszerek is vannak a tőkenyereség adóterhének csökkentésére. Csökkentheti adókötelezettségét is, ha többet fektet be nyugdíjba, befektetéseket tart az adófizetés elhalasztása érdekében, és osztalékrészvényeket választ a bevételek eladása nélkül.

>>> Tudjon meg többet:Hogyan lehet beszámítani a tőkenyereség-adót befektetései után

Mosás eladási szabály

Felmerülhet a kérdés: visszavásárolhat-e egy befektetést, miután veszteségesen eladta, hogy ellensúlyozza a tőkenyereséget? A válasz Igen. De tisztában kell lenni amosás eladási szabály.

A mosás-eladási szabály egy olyan szabály, amelyet az IRS hozott létre, hogy megakadályozza a befektetőket abban, hogy „megjátszva a rendszert” csökkentsék adószámláikat. Alapvetően, nem szabad eladnod egy befektetést, hogy csökkentsd a tőkenyereség-adódat, majd megfordulj, és szinte pontosan ugyanazt a befektetési jogot vásárold meg el. Ezt mosási akciónak nevezik, és rosszallják.

Mosóértékesítésről akkor beszélünk, ha veszteséggel ad el egy befektetést, és az eladást követő 30 napon belül megvásárolja ugyanazt vagy „lényegében azonos” befektetést.

Ha kiváltja a mosási értékesítési szabályt, akkor nem használhatja fel az azt kiváltó veszteséget a nyereség ellensúlyozására.

Tehát hogyan kerülheti el e szabály megszegését (és az adókedvezmények elvesztését)? Csak várjon elég sokáig, hogy helyettesítse a beruházásokat. Amíg túl vagy azon a 30 napos ablakon, jól vagy. A legjobb robo-tanácsadók biztosítékokat alkalmaznak, hogy elkerüljék a mosás értékesítését.

Magát az adókiesés betakarítását engedélyezi az IRS, de ennek határozottan van egy helyes és egy rossz módja. Ha jól csinálja, pénzt takaríthat meg; nincs baj, nincs szabálytalanság. Csináld rosszul, és nem kapod meg az adómegtakarítást.

Pénzügyi tanácsadók vs. Robo-Advisors vs. Egyik sem: Mi a legjobb megoldás?

Nincs szükség robo-tanácsadóra az adóveszteség-betakarítási befektetési stratégiák használatához. Vannak módok erre önállóan, és sok hagyományos pénzügyi tanácsadó segít ebben.

De sokkal egyszerűbb és olcsóbb, ha egy algoritmus megcsinálja helyetted, és sok robo-tanácsadó képes ezt szabályosabban megtenni, mint egy ember.

Egy hagyományos pénzügyi tanácsadó valószínűleg azt tanácsolja, hogy várjon az év végéig vagy annak közelébe, hogy megkezdje az adókiesés betakarítását. Ez azért van, mert ez egy jó lehetőség portfóliója egyensúlyba hozására, és tiszta képet kaphat az adóévben elért nyereségeiről és veszteségeiről.

De a robo-tanácsadók általában naponta, vagy legalábbis sokkal rendszeresebben alkalmazzák az adókiesést csökkentő betakarítási technikákat. Egy algoritmus könnyebben és gyorsabban talál lehetőséget a veszteségek betakarítására, mint egy személy számára, és ezek a platformok automatikus újraegyensúlyozást használnak a portfólió folyamatos módosításához.

>>> Tudjon meg többet:Robo Advisor vs. Pénzügyi tanácsadó

Bottom Line

Az adókiesés betakarítása fantasztikus módja lehet az adószámla csökkentésének, de egy kicsit trükkös és időigényes lehet, ha egyedül hajt végre. A legtöbb befektető számára megéri egy robo-tanácsadó toborzása, aki elvégzi ezt a munkát, különösen azért, mert ezek a platformok számos egyéb előnyt is kínálnak, például alacsonyabb díjakat, nagy diverzifikációt és alacsony karbantartási igényt befektetés.

Nézze meg az egyik robo-tanácsadót, hogy rendszeres adókiesés-betakarítással kezdjen megtakarítani adóköteles befektetési számláit.

Az InvestorJunkie pénzbeli kompenzációt kap a Wealthfront Advisers LLC-től („Wealthfront Advisers”) minden olyan új ügyfél után, aki a linkjeinken keresztül Wealthfront Automated Investing Account-ot igényel. Ez olyan ösztönzőt hoz létre, amely anyagi összeférhetetlenséget eredményez. Az InvestorJunkie nem a Wealthfront Advisers ügyfele, és ez egy fizetett jóváhagyás. Bővebb információ a Wealthfront Advisers oldalunkon található linkeken érhető el.

Olvass tovább:

• 5 módszer, amellyel a Robo-Advisors csökkenti a befektetési költségeket
• A legjobb Robo-tanácsadók LMBTQ+ befektetők számára