Itt, az Investor Junkie-nál nagy figyelemmel követjük a a robo tanácsadók felemelkedése. Ezek az automatizált befektetési tanácsadók számítógépes algoritmusokat használnak a portfóliója számára ideális eszközallokáció meghatározásához. Számítógép-alapúak, nem pedig fizetett szakembert igényelnek. Tehát sokkal olcsóbbak, mint a hagyományos tanácsadók. Ez különösen a fiatal és a kezdő befektetők körében üti meg őket.
Észrevettük, hogy a tőzsdeügynökök néhány nagy neve bevezeti robo-befektetési szolgáltatásait. Ha robotpilótába szeretne befektetni, ez minden bizonnyal kiváló hír.
De vajon ez a modell a jövő hulláma? Szerintünk igen. Éppen ezért izgatottan láttuk, hogy a Merrill Edge elindította saját robo tanácsadói platformját Merrill Edge Guided Investing néven. Tesztet tettünk vele. Íme, mit találtunk.
Jutalékok és díjak - 6
Ügyfélszolgálat - 8.5
Könnyű használat - 8
Eszközök és források - 10
Befektetési lehetőségek – 8
Eszközallokáció - 8
8
A MEGI a Merrill Edge belépése a robo tanácsadói területre. Az index alapú ETF-ek segítségével aktívan kezelheti portfólióját. Hátránya, hogy a díjak kissé meredekek.
Mi az a Merrill Edge irányított befektetés?
A Merrill Edge Guided Investing – röviden MEGI – a robo tanácsadó platform a számára Merrill Edge. Viszonylag újonc ezen a téren, mivel 2017 januárjában indították el.
Maga a Merrill Edge 2010-ben indult a Merrill Lynch család részeként, amely 1914-ig nyúlik vissza. (A Merrill Lynch-et 2009-ben vásárolta meg a Bank of America.) Ezzel a cég az egyik legrégebbi és legelismertebb befektetési brókercég az országban.
A robo tanácsadókra jellemző módon portfólióját professzionálisan kezelik. Ez magában foglal mindent a kezdeti portfólióallokációtól a rendszeres újraegyensúlyozásig. Miután feliratkozott a szolgáltatásra, egyetlen követelménye az, hogy rendszeresen finanszírozza számláját.
A MEGI nyugdíj- és általános befektetési számlákhoz egyaránt használható. Akár több fiókot is létrehozhat minden befektetési célhoz. A MEGI számos általánosan elismert robo tanácsadó stratégiát alkalmaz. De van néhány indulás, amelyek miatt ez a szolgáltatás kiemelkedik a tömegből.
MEGI jellemzők
| Minimális befektetés | $1,000 |
| Díjak | 0,45% - 0,85% évente |
| Fiókok |
|
| 401(k) Segítségnyújtás | |
| Adóveszteség betakarítása | |
| Portfólió kiegyensúlyozása | |
| Automatikus befizetések | Naponta, hetente, kéthetente és havonta |
| Tanács | Automatizált |
| Smart Beta | |
| Társadalmilag felelős | |
| Törtrészvények | |
| Vevőszolgálat | Telefon: 24/7; Élő csevegés: 24/7; Email |
Amit a Merrill Edge irányított befektetési kínál
Ha a Merrill Edge Guided Investing használatán gondolkozik pénzének munkába állására, íme a robo tanácsadó főbb funkciói.
Testreszabott portfóliók
A MEGI hasonló a többi robo tanácsadóhoz, ha az alapokról van szó. Amikor regisztrál a szolgáltatásra, kitölt egy kérelmet, amely meghatározza befektetési céljait, időhorizontját és kockázattűrés. Ki kell töltenie egy rövid kérdőívet (öt kérdés), amely ezt a toleranciát méri.
A teljes portfólióját alacsony költségű, index alapú ETF-ekbe fekteti be. Azok az ETF-ek elsősorban a Élcsapat és iShares családok. A Merrill Lynch vagy a Bank of America házon belüli forrásai nem használhatók fel.
Aktív menedzsment
Számos olyan terület van, ahol a MEGI eltér a robo tanácsadó normától.
Először, A MEGI nem algoritmus alapú. Ehelyett szabadalmaztatott szoftverek és emberi befektetési stratégiák kombinációját használja. Ezeket a stratégiákat a Global Wealth & Investment Management befektetési igazgatója dolgozta ki, de valójában a Merrill Lynch leányvállalata, a Managed Account Advisors, LLC irányítja őket.
A MEGI sem passzívan kezelt portfólió. A portfólióépítés során használt ETF-ek index alapúak, ezért passzívak. De hogy mely ETF-eket használják, azt a vezetőség aktívan kezeli. Felfoghatjuk a passzív befektetések aktív kezelésének.
A MEGI az ETF-portfólió változásait alapozza meg taktikai stratégiai váltások. A menedzsment meghatározott eszközallokációkba fektet be, de a piaci változások alapján módosítja ezeket az allokációkat. Például, ha a menedzsment úgy véli, hogy az európai részvények jobban teljesítenek majd, mint az amerikai részvények, akkor a portfóliót az európai részvények javára tolja el.
A tipikus robo tanácsadókkal ellentétben a MEGI lehetőséget ad a befektetőnek arra, hogy felülteljesítse a piacot, ne pusztán megfeleljen a többi platformnak. És mivel ez a Merrill Lynch, az ügyfélszolgálatáról jól ismert cég, a befektetők hozzáférhetnek a Merrill Lynch Specialty Team csapatához. Ez fontos emberi érintést biztosít egy egyébként automatizált befektetési szolgáltatáshoz.
Automatikus kiegyensúlyozás
Portfólió újraegyensúlyozása szükség szerint történik, és a piaci feltételeken alapul. Ez manapság kötelező a robo tanácsadók számára, és a MEGI minden portfólióhoz ingyenesen tartalmazza.
Társadalmilag felelős befektetés
A Merrill Edge egyik fő versenyelőnye sokakkal szemben online brókerek az, hogy kivételes kutatási és SRI lehetőségeket kínál. A MEGI nem más, és lehetővé teszi, hogy SRI-be és ESG portfóliókat, így jól érezheti magát, hogy portfóliója figyelembe veszi a környezetet és a társadalmi jólétet.
Human Advisor Access
A Merrill Edge Guided Investingnek két terve van: az egyik csak online, a másik pedig lehetővé teszi, hogy személyesen dolgozzon egy emberi tanácsadóval. Jó látni ezt a rugalmasságot, bár a tanácsadóval való együttműködés legalább 20 000 dollár befektetést igényel, és növeli az éves díjakat, amelyeket alább ismertetek.
Bank of America Preferred Rewards
Mivel a Bank of America a Merrill Edge tulajdonosa, a MEGI ügyfelei részesülhetnek a Bank of America Preferred Rewards programból. Ez az ingyenes program olyan előnyöket tartalmaz, mint:
- Kedvezmények a Merrill Edge Guided Investing éves programdíjaiból (akár 0,15% kedvezmény)
- Bónusz hitelkártya jutalmak
- Magasabb kamatláb a Bank of America Advantage Savings számlájára
- Jobb devizaárfolyamok
| Arany | Platina | Platina kitüntetések | gyémánt | |
|---|---|---|---|---|
| 3 hónapos átlagos egyenleg követelmény | 20 000 és 50 000 dollár között | 50 000 és 100 000 dollár között | 100 000 dollártól 1 millió dollárig | 1-10 millió dollár |
| Irányított befektetési kedvezmény | 0.05% | 0.10% | 0.15% | 0.15% |
| Előnyös megtakarítási kamatbónusz | 5% | 10% | 20% | 20% |
| Hitelkártya jutalmak bónusz | 25% | 50% | 75% | 75% |
| Devizaárfolyam kedvezmény | 1% | 1.5% | 2% | Nincsenek nemzetközi tranzakciós díjak vagy ATM-díjak |
Az irányított befektetési kedvezmény itt a legfontosabb jutalom, bár csak 0,05% kedvezményt kap, ha egyenlege 20 000 és 50 000 USD között van.
Regisztrációs bónuszok
A MEGI jelenleg regisztrációs bónuszt kínál új fiókokhoz. A bónusz egy csúszó skálán alapul, az alábbiak szerint:
- Nyisson számlát 20 000 dollárral, és kapjon 100 dollár bónuszt.
- 50 000 dollár, 150 dollár bónusz.
- 100 000 dollár, 250 dollár bónusz.
- 200 000 dollár, 600 dollár bónusz.
A bónuszt brókerszámlákra, valamint hagyományos, Roth és rollover IRA-kra és egyéni vállalkozói SEP IRA-kra fizetik ki. A számláját a megnyitástól számított 45 napon belül be kell töltenie. A minimális jogosult egyenlegnek a nyitást követő 90 napig a számláján kell maradnia. A bónuszt a 90 napos limit elérése után két héttel fizetik ki.
Kapcsolódó olvasmány >> A legjobb tőzsdei bróker promóciók.
Mobil alkalmazás
A MEGI-hez nincs kifejezetten mobilalkalmazás, de a Merrill Edge mobilalkalmazásban nyomon követheti a számlaegyenlegeket. Az alkalmazás lehetővé teszi a Bank of America-nál vezetett számlák nyomon követését is. Az alkalmazás iPhone és Android készülékekre érhető el, és Touch ID-t kínál a gyorsabb hozzáférés érdekében.
MEGI árak és díjak
A fiókja éves tanácsadói díja 0,45% a Merrill Edge Guided Investing csak online változatának egyenlegére. Ha online opciót szeretne tanácsadói támogatással, 0,85% éves kezelési díjat fizet.
A díj havonta és előre kerül felszámításra. Ezenkívül az értékesítési ügyletekre 0,01 és 0,03 dollár közötti tranzakciós díjat kell fizetni 1000 dolláros tőkénként. Az ETF-eken belül is felszámítanak díjat. Nincsenek azonban kereskedési díjak, mint a legtöbb más jutalékmentes brókernél.
Mint említettük, éves díjkedvezményeket kaphat a Bank of America jutalmazási programján keresztül, de a kedvezmények legalább 20 000 dollár befektetést igényelnek, hogy hatályba lépjenek.
A Merrill Edge és a Bank of America kapcsolatok
A MEGI-vel való befektetés egyik beépített előnye, hogy hozzáférést biztosít a Merrill Edge és a Bank of America szolgáltatásaihoz.
A Merrill Edge az egyik legismertebb teljes körű szolgáltatást nyújtó befektetési brókerplatform. Lehetőséget nyújthat Önnek önirányító befektetésben való részvételre, valamint a MEGI-n keresztüli automatizált befektetésre. A díjak a középső tartományban vannak, 6,95 dollár kereskedésenként részvények és ETF-ek esetében. De ez magában foglalja a nagyon kiterjedt Merrill Lynch befektetési kutatási és befektetői oktatási könyvtárhoz való hozzáférést is.
A Bank of America (BofA) egy teljes körű szolgáltatást nyújtó bank. Csekk- és megtakarítási számlákat, letéti igazolásokat, autókölcsönöket, lakáshiteleket, hitelkártyákat, diákbankot, kisvállalkozási banki szolgáltatást és Egészségügyi megtakarítási számlák (HSA).
Az ország egyik legnagyobb bankjaként a BofA a legtöbb államban rendelkezik bankfiókkal. Ez azt jelenti, hogy könnyen hozzáférhet az ATM-ekhez és egyéb szolgáltatásokhoz. De még ennél is fontosabb, hogy több mint 2000 pénzügyi központ van szerte az országban. Mindegyikben van egy Merrill Edge pénzügyi megoldási tanácsadó, aki személyes kapcsolatfelvételt tud nyújtani Önnek befektetési tevékenységei során.
Ha MEGI-nél, Merrill Edge-nél és Bank of America-nál van számlája, akkor ugyanazon a felületen tekintheti meg mindhárom számla egyenlegét. Azt is lehetővé teszi, hogy könnyedén és azonnal pénzt mozgasson a három platform között anélkül, hogy mindegyikre külön-külön be kellene jelentkeznie.
Hogyan lehet számlát nyitni a MEGI-vel
Létrehozhat portfólió-allokációt a MEGI segítségével, még mielőtt fiókot nyitna. Ez lehetőséget ad arra, hogy megtekintse, mit tud a MEGI az Ön érdekében tenni, mielőtt ügyfélré válna és pénzeszközöket kötne le.
Ez a regisztráció négy részből áll:
- Határozza meg befektetési céljait (nyugdíjba vonulás vagy általános befektetés).
- Határozza meg kockázattűrő képességét, amihez öt kérdés megválaszolása szükséges.
- Tekintse át az Ön számára biztosított befektetési stratégiát.
- Nyissa meg fiókját, ha elégedett az eredménnyel.
Ha már van számlája a Bank of America-nál vagy a Merrill Edge-nél, egyszerűen átutalhat pénzt a számláról a MEGI-számlájára. Ha nem, beállíthat elektronikus átutalást vagy ACH-t egy külső számláról.
Néhány beviteli képernyőn csúszkák találhatók, amelyek lehetővé teszik a beírt számok beállítását. Például a rendszer megkérdezi:
- Mennyit szeretne befektetni? (A minimum 1000 dollár.)
- Mennyivel szeretnél havonta hozzájárulni a céljaid eléréséhez?
- Mikor kíván legkorábban pénzt felvenni MEGI-számlájáról?
Az Ön kockázati toleranciája, céljai és befektetési horizontja alapján a befektetési stratégia személyre szabott eszközallokációt generál.
Vevőszolgálat
A hét minden napján, éjjel-nappal hívhatja az ügyfélszolgálatot a 888-637-3343 számon, ami a Merrill Edge használatának egyik előnye.
Előnyök és hátrányok
profik
- A Merrill Edge rengeteg kutatást kínál ügyfeleinek
- A MEGI aktív menedzsmentjével lehetőség nyílik a piac felülmúlására
- Magasabb díj ellenében humán tanácsadóval dolgozhat együtt
- A Merrill Edge-nek van regisztrációs bónusza
- Az ügyfélszolgálat a hét minden napján, 24 órában elérhető telefonon
hátrányok
- Nem adókiesés betakarítás ellentétben sok más vezető robo tanácsadóval
- Az éves tanácsadói díj magasabb, mint sok robo tanácsadóé
- A minimális befektetési igény magasabb, mint sok más robo tanácsadónál
Legjobb alternatívák
A kutatás és az ESG befektetési lehetőségek tekintetében a Merrill Edge az egyik legjobb bróker. Aktívabb irányítása pedig azt jelenti, hogy robo tanácsadója képes felülteljesíteni a piacot.
Ennek ellenére a kezdő 0,45%-os éves kezelési díj jelentős hátrányt jelent. Sok versenyző díjmentes, vagy sokkal alacsonyabb éves díjakkal rendelkezik, mint a MEGI. Íme néhány közülük, amelyeket érdemes megfontolni:
| Kiemelések |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Értékelés | 9/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimum számlanyitásig | $10 | $500 | $0 |
| 401(k) Segítségnyújtás | |||
| Kétfaktoros hitelesítés. | |||
| Tanácsadási lehetőségek | Automatizált, emberi segítséggel | Automatizált | Automatizált |
| Társadalmilag felelős befektetés | |||
Regisztrálj Betterment Review |
Regisztrálj Wealthfront Review |
RegisztráljM1 Szemle
|
Jobbulás és Vagyonfront két vezető versenytárs alacsonyabb díjakkal és minimális befektetési követelményekkel, mint a MEGI. A Betterment kiváló ESG-portfóliókkal is rendelkezik, míg a Wealthfront több testreszabási lehetőséget kínál a portfóliójában lévő egyes ETF-ekhez képest. Ami az M1-et illeti, ez egy hibrid robo tanácsadó és bróker, amelyet kipróbálhat, és ez szintén díjmentes.
Összegzés
A MEGI legnagyobb hátránya a tanácsadói díj. 0,45%-kal ez jóval meghaladja az önálló robo tanácsadókat Javulás és Vagyonfront, amelyek mindegyikének díja 0,25%. A Wealthfront még az első 10 000 dollárt is ingyen kezeli.
De még a brókercégek által szponzorált robo-tanácsadók között is a MEGI egy kicsit a díjskála csúcsán van. Például, Hűség Megy 0,35%-ot számít fel a nyugdíjszámlákra, és legfeljebb 0,40%-ot az adóköteles számlákra. Közben, Charles Schwab intelligens portfóliók egyáltalán nem számít fel kezelési díjat.
A díjszerkezet ránézésre magasnak tűnik. A MEGI azonban magában foglalja az Ön portfóliójának aktív kezelését. Így a menedzsment csökkentheti a kockázatosabb eszközallokációt egy általános piaci visszaesés során. Ez minimalizálja a veszteségeket a szigorúan passzív platformokhoz képest. Ez az előny egy elhúzódó medvepiacon még hangsúlyosabbá válhat, és bőven ellensúlyozza a magasabb díjat.
Más kérdés lehet az adókiesés betakarításának hiánya. Számos robo tanácsadó szolgáltatás általános jellemzőjévé vált, többek között Javulás és a Wealthfront. Ez nem lesz probléma a nyugdíjakkal vagy a kisebb befektetőkkel. De ez a nagyobb befektetők visszariadását okozhatja.
A MEGI azok számára lehet a legjobb, akiknek már van számlájuk a Bank of America-nál és/vagy a Merrill Edge-nél. Lehetővé teszi számukra, hogy ott fektessenek be, ahol bankolnak, vagy automatizált befektetési összetevőt adnak hozzá egyéb befektetési tevékenységeikhez.