A befektetési alapok a passzív befektetők egyik legnépszerűbb befektetési eszközei. Professzionálisan olyan cégek kezelik őket, és olyan indexeket követnek, mint az S&P 500. A befektetési alapok lehetővé teszik a befektetők számára, hogy erőforrásaikat egyesítve részesüljenek a gyorsan növekvő vállalatok előnyeiből.
Azonban, befektetési alapok Általában kis költségtérítést számítanak fel – gyakran 0,5% és akár 2,5% között is –, amely fedezi a cég alap fenntartási költségeit.
Minél alacsonyabb egy alap kiadási aránya, annál nagyobb a befektető potenciális nettó hozama az idő múlásával. Ez az oka annak, hogy sok befektető inkább alacsony költségű, passzívan kezelt befektetésekbe fektet be index alapok.
Hűség az egyik legnépszerűbb és legelismertebb befektetési cég a világon. Alapkínálataik között megtalálhatók a költségmentes és alacsony költségű indexalapok. Két legnépszerűbb alapjuk az FNILX és az FXAIX, mindkettő nagy kapitalizációjú részvényekre összpontosít. Ez a cikk bemutatja, hogy mit kínál a Fidelity, és hogyan döntheti el, melyik a legjobb az Ön számára.A Rövid változat
- Az FNILX a Fidelity U.S. Large Cap Indexet, míg az FXAIX az S&P 500-at követi nyomon.
- Az FXAIX valamivel magasabb hozamot könyvelt el az idők során, de az FNILX teljesen díjmentes.
- Az alacsony költségű indexalapok nagyszerű lehetőséget kínálnak portfóliójának idővel történő növelésére.
Mi az az FNILX és FXAIX?
Az FNILX és az FXAIX a Fidelity két alacsony költségű indexalapja. Az FNILX a Fidelity ZERO Large Cap Index Fund, amelyet 2018-ban hoztak létre. 0,00%-os költséghányaddal büszkélkedhet.
Az FXAIX a Fidelity 500 Index Alap, és 1988 óta létezik. Bár nem egészen a nulla-díjalap, az FXAIX költséghányada 0,015%, így szinte ugyanolyan megfizethető opció.
Mind az FNILX, mind az FXAIX a legjobban teljesítő vállalatok számára kínál kitettséget, lehetővé téve a befektetők számára, hogy megragadják a gazdaság nyereségét anélkül, hogy vállalnák az egyes részvények megvásárlásával járó kockázatot vagy súlyos költségeket. Alacsony költségarányuk miatt a befektetők ezeket a költségmegtakarításokat kihasználhatják portfóliójuk további növelésére.
Bevezetés az FNILX-be
Az FNILX a Fidelity Large Cap Index Alapja, tehát szinte teljes egészében 10 milliárd dollár feletti piaci értékű társaságokból áll. A Fidelity U.S. Large Cap Indexben szereplő vállalatok 80%-át követi nyomon, és sok olyan vállalat mellett, amelyen a nagy kapitalizációjú részvények teljesítményét hivatott tükrözni.
A követett index: Fidelity US Large Cap Index
Költségarány: 0.0%
Minimális beruházási igény: $0.00
Utolsó éves osztalék: 0,161 USD/részvény (2021. december)
Az S&P 500-ban szereplő vállalatok magas piaci kapitalizációja elérhetetlenné teheti az átlagos részvényárfolyamot azon befektetők számára, akiknek nincs sok készpénzük a befektetésre. Az FNILX megkönnyíti a befektetők számára, hogy részesüljenek a nagy kapitalizációjú vállalatok növekedéséből.
Tudjon meg többet >>> Nagy sapka vs. Középsap vs. Kis kapitalizációjú részvények — egyensúlyozza ki portfólióját hosszú távon
Holdingok
Az FNILX portfóliójában 504 cég található. Az FNILX portfóliójának körülbelül 27%-át a következő vállalatokba fektetik be:
- Apple (AAPL)
- Microsoft (MSFT)
- Amazon (AMZN)
- Tesla (TSLA)
- Google (GOOGL) + (GOOG)
- Berkshire Hathaway (BRK/B)
- United Healthcare (UNH)
- Johnson & Johnson (JNJ)
- Exxon Mobil (XOM)
Szektorok
Az FNILX koncentrálódik a technológiai szektor egészségügyi, fogyasztói diszkrecionális és pénzügyi szolgáltatásoknak való kitettséggel. Az iparágak szerinti súlyozott bontás a következőket tartalmazza:
- Információs technológia — 27.33%
- Egészségügyi ellátás — 15.06%
- Fogyasztói diszkrecionális — 11.33%
- Pénzügyek — 10.90%
- Kommunikációs szolgáltatások — 8.21%
- Iparipar — 7.58%
- Fogyasztói kapcsok — 6.58%
- Energia — 4.71%
- segédprogramok — 2.96%
- Ingatlan — 2.64%
- Anyagok — 2.42%
- Több szektor — 0.25%
Mint korábban említettük, az FNILX egy nulla költségű befektetési alap. A Fidelity ZERO alapok sorozatának része, és valójában „nullát” jelentenek: 0%-os költséghányados, nincs szolgáltatási vagy terjesztési díj, és nincs minimális befektetés az induláshoz.
Ezt az ingyenes alapot a befektetőknek ajánljuk fel ugyanúgy egy ajtótörő Fekete Pénteken kerül sor: új befektetők megismertetése a Fidelity egyéb szolgáltatásaival és termékeivel.
Ennek ellenére ez egy ajtótörés, amely valódi pénzt hozott a befektetőknek. Az alap 2018-as megalakulása óta átlagosan 8,94%-os hozamot produkált. Az FNILX éves osztalékot is könyvel évente egyszer, passzív bevételi lehetőséget teremtve a befektetők számára.
Az FNILX egy közepes és magas kockázatú befektetési alap. A Morningstar ötből három csillaggal rendelkezik.
Bevezetés az FXAIX-be
Az FXAIX a Fidelity 500 Index Alap. Az FNILX-hez hasonlóan az FXAIX is követi a nagy kapitalizációjú részvényeket. De míg az FNILX saját, első féltől származó amerikai nagyvállalati indexet követ, az FXAIX az S&P 500-at.
Általában az FXAIX mögöttes részesedéseinek legalább 80%-a olyan társaságok, amelyek szerepelnek a S&P 500 index. Ez azt jelenti, hogy a teljes gazdaság legjobban teljesítő vállalatainak többsége ebben az alapban szerepel.
A követett index: S&P 500
Költségarány: 0.015%
Minimális beruházási igény: $0.00
Utolsó negyedéves osztalék: 0,581 USD/részvény (2022. október)
Kapcsolódó >>>A legjobb S&P 500 ETF-ek 2022-ben
Holdingok
Jelenleg az FXAIX top 10 állománya megegyezik az FNILX-szel. Ez várható is, mivel mindkét alap nagyon hasonló indexeket követ, többségében átfedő értékpapírokkal. Az alap portfóliójában 502 vállalat is képviselteti magát, szemben az FNILX 504-gyel.
Szektorok
Az FXAIX nagy súlyt kapott a technológiában, egészségügyi ellátás, fogyasztói diszkrecionális, és pénzügyi szolgáltatások. A teljes ágazati bontás a következő:
- Információs technológia — 26.28%
- Egészségügyi ellátás — 15.04%
- Fogyasztói diszkrecionális — 11.67%
- Pénzügyek — 10.96%
- Kommunikációs szolgáltatások — 8.04%
- Iparipar — 7.84%
- Fogyasztói kapcsok — 6.85%
- Energia — 4.53%
- segédprogramok — 3.06%
- Ingatlan — 2.79%
- Anyagok — 2.50%
- Több szektor — 0.43%
Bár az FXAIX nem nulla díjas alap, mégis alacsony költségű és megfizethető lehetőség a befektetők számára, kis, 0,015%-os költséghányaddal.
Az FNILX-hez hasonlóan az FXAIX sem igényel minimális egyenleget az induláshoz. Negyedévente osztalékot könyvel el. Az alap 1988-as megalakulása óta 10,32%-os hozamot ért el.
Az FXAIX egy közepes és magas kockázatú befektetési alap is. A Morningstar ötből négy csillaggal rendelkezik.
FNILX vs. FXAIX teljesítmény
Mind az FNILX, mind a FAIX rendkívül hasonló befektetési megtérülést biztosít, amely nyomon követi az Egyesült Államok gazdaságának néhány legnagyobb vállalatának növekedését.
Megalakulása óta az FNILX 7,09%-os befektetésarányos megtérülést ért el. Az elmúlt három évben az éves hozam 8,01% volt. Ez valamivel elmarad az S&P 500-as átlagos éves hozamától, amely körülbelül 8,16%.
Megalakulása óta az FXAIX 10,10%-os hozamot ért el a befektetők számára. Az elmúlt három évben a hozamok 8,15%-osak voltak, ami majdnem megegyezik az S&P 500-zal.
Míg egy ideig mindkét alap pozitív hozamot könyvelhetett el, 2022-ben negatív hozamokat könyvelhetett el a teljes részvénypiac mellett. Az S&P 500 2022-es hozamot tett közzé.
FNILX vs. FXAIX: Főbb különbségek és hasonlóságok
Az FNILX és az FXAIX ugyanazon a legnagyobb részesedésen osztozik, és ugyanazon iparágak javára súlyozódnak. Mindkettő kockázati kitettsége nagyon hasonló.
Ennek ellenére az alapok különböző méretűek. Az FNILX jelenleg 5,3 milliárd dollárnyi vagyont kezel. Ez lényegesen kisebb, mint az FXAIX, amelynek 354 milliárd dollár alatti vagyonkezelése van.
Egy másik lényeges különbség a két alap között a kiadási arányuk. Az FXAIX dicséretes 0,015%-os költséghányaddal rendelkezik, de nehéz felülmúlni a szó szoros értelmében vett 0%-ot. Az FNILX-hez képest a befektetők továbbra is szem előtt tarthatják az FXAIX költségeit.
A kisebb díj azonban megérheti a magasabb hozam érdekében. Az FXAIX élettartam-hozama körülbelül 3%-kal magasabb, mint az FNILX (10,10% vs. 7.09%). Ennek egyik oka, hogy az FXAIX néhány évtizede létezik, míg az FNILX csak négy éves. Mindazonáltal hangsúlyozni kell, hogy még ha csak 2022-t vesszük figyelembe, az FXAIX több mint 1,5%-kal felülmúlta az FNILX-et (-15,49% vs. -17.10%).
Végül ott van az osztalék ütemezése. Az FXAIX negyedévente fizet osztalékot, míg az FNILX csak évente egyszer. Az FXAIX osztalék is magasabb volt. Legutóbbi kifizetése részvényenként 0,581 dollár volt, szemben az FNILX részvényenkénti 0,161 dollárjával. Az osztalékok passzív jövedelmet generálnak, és az osztalékok újrabefektetése idővel még fokozódó növekedéshez vezethet.
Az elvihető: melyiknek van értelme az Ön számára?
Amikor eldönti, melyik alapba fektessen be, fontos, hogy értékelje személyes céljait hogy eldöntse, melyik a megfelelő az Ön számára.
A felszínen a két alap közel azonosnak tűnik. Mind az FNILX, mind az FXAIX nagy kapitalizációjú vállalatokat foglal magában, alacsony költséghányaddal rendelkeznek, és osztalékot fizetnek. Van azonban néhány fontos különbség, amelyet figyelembe kell venni.
Bár többe kerül, Az FXAIX régebb óta létezik, mint az FNILX, és eddig valamivel magasabb hozamot nyújtott. Ezenkívül a negyedéves osztalékfizetés jobb választássá teheti az FXAIX-et, ha az indexalapra támaszkodik a passzív bevétel biztosítására.
Ezen előnyök ellenére az FNILX még mindig jó befektetés. A befektetők úgy gyarapíthatják vagyonukat, hogy nem veszítenek a díjakból. Az FXAIX-hez hasonlóan az FNILX sem igényel kezdeti befektetési összeget. Az FNILX részvényei is lényegesen olcsóbbak, mint az FXAIX, ami könnyebben elérhetővé teszi az új befektetők számára.
Végeredményben mindkét lehetőség jó választás azoknak a befektetőknek, akik a költségek csökkentésére törekednek, miközben nyomon követik a tőzsde néhány legnagyobb vállalatának hozamát.
További szórakozás az alapokkal:
- VOO vs. VTI: Mi a bölcsebb választás 2022-ben?
- A 8 legjobb Schwab Index alap, amelybe ma befektethet
- A legjobb befektetési alapok brókerei 2022-ben
- Mikor NINCS értelme az indexalapoknak?
Amanda Claypool író, vállalkozó és digitális nomád. Ír a gazdagságról, a blokklánc-technológiáról, a fogyasztásról és a munka jövőjéről. Ő egy digitális nomád, aki jelenleg Asheville-ben (NC) él, és a Substack-en osztja meg életét az úton. Szabadidejében szeret túrázni, olvasni, és túl sok időt tölt a helyi kávézókban.