A kamatlábak óriási hatással lehetnek pénzügyeire, és különösen befektetési portfóliójára. Sajnos sok befektető keményen tanulja meg ezt a leckét, ahogy a Federal Reserve is folyamatosan kamatemelés 2022-ben.
Amikor a kamatlábak emelkednek, a hitelfelvétel költsége emelkedik, ami azonnal kihat a rövid lejáratú, szabályozható kamatozású hitelekre. Stabilabb adósságtermékekbe is beleszivárog, mint például jelzáloghitelek, autóhitelek és üzleti hitelek. Ezek a változások tovagyűrűző hatást gyakorolhatnak a gazdaságra, akár recesszióhoz is vezethetnek.
Fontos, hogy pénzügyeit és befektetési portfólióját előkészítse az emelkedő kamatkörnyezet előtt. Ha megvan a befektetési know-how és lelkierő, ezek akár befektetési lehetőségek is lehetnek a hosszabb távú stabilitás érdekében.
Íme számos lehetőség, a konkrét ajánlásoktól, például, hogy melyik részvényekre kell összpontosítani, a makrojavaslatokig, például az adósságkezelés módjáig.
Hogyan fektess be az emelkedő kamatokért – a rövid változat
- Az emelkedő kamatlábak rosszak lehetnek egyes szektorokban, de minimális hatással lesznek másokra. A portfólióját módosíthatja, hogy kihasználhassa.
- Az olyan alapvető fogyasztási cikkek, mint az egészségügyi, oktatási és higiéniai termékek, általában stabilak maradnak az emelkedő kamatkörnyezetben.
- Elszigetelheti személyes pénzügyeit az emelkedő kamatlábaktól, ha fix kamatozású hiteleket vesz fel, és rövid lejáratú kötvényekbe fektet be.
A legjobb részvények az emelkedő kamatokért
Igen, az árfolyamok emelkednek, de ezek a változások nem késztetik a tőzsde elhagyását. Rengeteg olyan cég van, amelyet nem érint az emelkedő kamatok – sőt, egyesek még a magasabb kamatokból is profitálnak.
Ezeket a részvényeket defenzív részvényeknek tekintik, ami azt jelenti, hogy állandó hozamot biztosítanak, függetlenül attól, hogy mi történik a tágabb tőzsdén vagy a gazdasággal. Kiválasztottunk hármat, amelyek szerintünk jó vételi lehetőség.
Equifax
Hiteladat-szolgáltató és egyike a három fő modern hitelpontszámszolgáltatónak, az Equifax (EFX) alapvető szerepet játszik a fogyasztói hitelezésben – ami jó az emelkedő kamatkörnyezetben. A kamatlábak emelkedésével és a hitelek megszerzése egyre nehezebbé válik, a fogyasztók valószínűleg jobban odafigyelnek hitelképességükre, hogy a legjobb kamatokat érjék el. Az Equifax keresletének egyenletesnek kell maradnia, előrehaladva, sőt növekednie kell.
Emellett az Equifax az elmúlt években a terjeszkedés felé haladt. A társaság egy sor kisebb szervezetet vásárolt meg, hogy pénzügyi szolgáltatásokkal is terjeszkedjen. A Crunchbase.com szerint Az Equifax 30 felvásárlást hajtott végre, amelyek közül a legutóbbi a LawLogix Group Inc. Ez a több millió dolláros cég Electronic I-9 Compliance, E-Verify és Immigration Case Management szoftverével segíti az amerikaiakat.
Extra tárhely
A kamatlábak emelkedésével a fogyasztói költési szokások megváltoznak. Különösen sok fogyasztó csökkentheti lakóterét, vagy szükség esetén elhalaszthatja a méretnövelést. Itt jön képbe az öntárolás. Az Extra Space Storage (EXR) alkalmas arra, hogy kihasználja ezeket a változó szokásokat.
Több mint 1900 saját tárolóhellyel, 40 szakaszban, az Extra Space Storage az Egyesült Államok egyik legnagyobb öntároló vállalata. ingatlanbefektetési alap (REIT), állandó bevételt termel ingatlanaiból, amelyet kedvezményes adózásért cserébe vissza kell juttatnia részvényeseinek.
Fedezze fel a pénzügyi szolgáltatásokat
Míg egyes szervezetek megrekednek az emelkedő kamatlábak nyomása alatt, mások profitálnak belőle. Az egyik példa a Pénzügyi szolgáltatások felfedezése (DFS), egy cég, amelyet valaki pénztárcájában láthatott.
A Discover leginkább hitelkártyáiról ismert. Bár hagyományosan kevésbé voltak népszerűek, mint az olyan hitelező óriások, mint a Visa és az American Express, portfóliójuk folyamatosan nőtt az elmúlt években. A Discover Financial Services egy digitális banki részleggel is rendelkezik, amely gyorsan növekszik.
A Discover Financial Services jó választás, mert pénzt kölcsönöznek a fogyasztóknak és előnyére válik, ha a kamatlábak emelkednek azáltal, hogy megemeli a fogyasztói hitelek kamatait Termékek.
Bővebben >>5 legjobb kiskereskedelmi részvény, amelyet ebben az inflációs környezetben vásárolhat
A legjobb ágazatok az emelkedő kamatokért
Bár nehéz időzíteni a piacot (egyesek azt is mondják, hogy ez bolondjáték), több szektor történelmileg jobban átvészelte a magasabb kamatkörnyezetet, mint mások.
Ezekben az ágazatokban általában rugalmatlan a kereslet, ezt a kifejezést a közgazdászok olyan helyzetekre használják, amikor egy cikk iránti kereslet változatlan marad, függetlenül annak költségétől vagy más tényezők változásától.
Ebben az esetben bizonyos ágazatok továbbra is keresettek maradnak az emelkedő kamatlábaktól függetlenül, mert a fogyasztóknak szükségük van ezekre az iparágakra, hogy élhessék az életüket. Az alábbiakban felvázoltunk néhány ilyen ágazatot.
Fogyasztói kapcsok
Egyes iparágak jól teljesítenek, függetlenül attól, hogy mi történik a gazdasággal. A fogyasztóknak szükségük van ezekre a termékekre a túléléshez, és akár a kamatlábak emelkedése előtt vagy közben is felhalmozódnak. A fogyasztási cikkek, mint például az alapvető élelmiszerek és italok (gondoljunk a Campbell levesére, ne a különleges cikkekre), a háztartási cikkek, mint a WC-papír és a mosószerek, valamint a higiéniai termékek mind keresettek lesznek.
Végül, bár ez ellentétesnek tűnik, az alkohol és a dohány iránti kereslet általában nagyon stabil. A fogyasztók nem hajlandók lemondani ezekről a hibákról stresszes időkben.
Lehetőségei vannak, ha fogyasztási cikkekbe szeretne fektetni. Választhatna egy tőzsdén kereskedett alap (ETF) mint a Consumer Staples Select Sector SPDR ETF (XLP), vagy vásároljon egyedi értékpapírokat, mint például a Tyson Foods Inc. (TSN), amely az ország egyik legnagyobb marha-, sertés- és csirketermelője.
Kapcsolódó >>A legjobb S&P 500 ETF-ek 2022-ben
Egészségügy, oktatás és HVAC
A fent említett alapvető fogyasztási cikkekhez hasonlóan vannak olyan szolgáltatási szektorok is, amelyekre a fogyasztóknak bármitől függetlenül szükségük lesz. Ezek az ágazatok általában alapvető túlélést igényelnek, és nem tapasztalnak ingadozásokat a keresletben, mint más iparágakban. A stabil ágazatok kiváló példái az egészségügy, az oktatás, valamint a fűtés és hűtés.
Az egészségügyi ágazat különösen rugalmas lehet. Ha ebbe a szektorba szeretne befektetni, számos ETF-et vásárolhat, például a Vanguard Health Care-t (VGHCX). Alternatív megoldásként közvetlenül vásárolhat egészségügyi részvényeket. Néhány jó lehetőség közé tartozik a dán Novo Nordisk A/S gyógyszergyár (NVO) és a Bio-Rad Laboratories, Inc. (BIO), egy diagnosztikai berendezéseket forgalmazó cég.
Bankok és brókercégek
Az emelkedő kamatlábak jót jelenthetnek a pénzügyi szektorban, különösen minden olyan vállalat számára, amely hitelezésből csinál üzletet. A bankoknak nagyobb bevételt kell látniuk, mivel több pénzt keresnek a fogyasztóknak nyújtott hitelekből.
A bankok szintén jó vételt jelentenek az inflációs időszakokban, mert az olyan tételek költségeinek növekedésével, mint az autók és lakások, úgy nőnek a hitelösszegek és a kölcsönök kamatai.
Brókercégek egy másik kiváló lehetőség, ha emelkedő kamatkörnyezetben szeretne a pénzügyi szektorba fektetni. A befektetési cégek általában jobban teljesítenek bizonytalan gazdasági körülmények között, mivel az alapkezelők kihasználják a szokásosnál nagyobb piaci ingadozásokat.
Készpénzben gazdag cégek
Míg a bankok több pénzt keresnek a magas kamatlábak idején a hitelezés miatt, más cégek jól járnak, mert kamatoznak a nagy készpénztartalékukon. Ha nagy készpénztartalékkal rendelkező vállalatot szeretne találni, keressen olyan szervezeteket, amelyek alacsony adósság/saját tőke (D/E) mutatója van, vagy olyan vállalatokat, amelyek könyv szerinti értékének nagy részét készpénzben tartják.
Ha készpénzben gazdag céget keres, a technológiai szektor kiváló kiindulópont. A technológiai vállalatok hajlamosak sok készpénzt felhalmozni a mérlegükben, erre kiváló példák az Apple (AAPL), a Google anyavállalata, az Alphabet (GOOGL) és a Microsoft (MSFT). Ez a három technológiai vállalat együttesen több mint 1 billió dollár készpénzen ülnek.
Tudjon meg többet >> Mik azok a FAANG részvények?
Egyéb befektetések, amelyeket figyelembe kell venni, ha a kamatlábak emelkednek
A befektetés nem csak a megfelelő részvények vagy szektorok kiválasztását jelenti. Íme néhány további lépés, amelyeket egy körültekintő befektető megtehet, ha a kamatlábak emelkednek.
Fektessen be rövid lejáratú kötvényekbe
Kötvények nélkülözhetetlenek minden jól kiegyensúlyozott portfólióhoz, és jó bevételi forrást jelenthetnek a kamatok emelkedésekor. Az emelkedő kamatlábak elleni védekezés érdekében ragaszkodjon a rövid lejáratú kötvényekhez, mivel a hosszú lejáratú kötvények ára csökkenni fog, ha a kamatok emelkednek.
A rövid lejáratú kötvények rugalmasabbak, és kevésbé érintik őket a gyorsan emelkedő kamatok. És amint egy rövid lejáratú kötvény lejár, a pénzt újra befektetheti egy új rövid lejáratú kötvénybe, magasabb kamatlábak mellett.
Vásároljon vagy fektessen be ingatlanba
Végül ingatlanbefektetések, akár REIT-ek vásárlása vagy ingatlanvásárlás, kiváló módja lehet befektetéseinek felkészítése az emelkedő kamatlábakra.
Ha fizikai ingatlant vásárol, azonnal készpénzáramlást generálhat. Ennek ellenére gondosan fuss a számokkal, különösen, ha kölcsönt kell felvenned a vásárláshoz.
Ahogy fentebb említettük, a REIT-eknek nyereségük majdnem 100%-át vissza kell juttatniuk részvényeseiknek, hogy élvezhessék adókedvezményes státusukat. Tehát minden megvásárolt REIT-nek továbbra is egyenletes elosztást kell kínálnia, még akkor is, ha a kamatlábak emelkednek.
Merésznek érzi magát?>>A magas kamatok melletti lakásvásárlás 3 előnye
Hogyan védje meg személyes pénzügyeit, amikor a kamatok emelkednek
Az emelkedő kamatlábakra való felkészülés több, mint befektetés. A pénzügyek kezeléséről és az adósság okos felhasználásáról is szól.
Ha bármilyen változó kamatozású adóssága van, például diákhitel, jelzáloghitel vagy személyes hitelkeret, bölcs dolog lenne megvizsgálni a fix kamatláb bezárásának lehetőségeit – még akkor is, ha a kamatláb az magasabb.
A Federal Reserve rendelkezik jelezték, hogy szerintük a kamatok tovább fognak emelkedni 2023-ig, így a fix kamatláb mostani bezárása stabilitást biztosít, és potenciálisan megvédi Önt a jövőbeni magasabb díjaktól.
Ha beszél a hitelezőjével, és a fix kamatláb bezárásáról kérdezi, ne lepődjön meg, ha az általuk kínált kamat meghaladja a most fizetett változó kamatlábnál. Mérlegelnie kell a magasabb kamat fizetésének hátrányait, illetve annak lehetőségét, hogy a változó kamatláb a jövőben meghaladja a felajánlott fix kamatlábat.
Ha úgy gondolja, hogy a kamatláb továbbra is emelkedni fog, a fix kamatláb hosszú távon értelmesebb lehet.
Bottom Line
Az emelkedő kamatkörnyezet jelentősen befolyásolhatja portfólióját, de nem kell szerencsétlenséget jeleznie. És ez nem azt jelenti, hogy a pénzét egy matrac alá kell rejtenie.
Ha követi a fenti lépéseket, felkészítheti pénzügyeit és befektetési portfólióját az emelkedő kamatokra. És még az is előfordulhat, hogy kihasználja ezeket a változó piaci feltételeket.
Ha idegesnek érzi magát az emelkedő kamatlábak miatt, nem vagy egyedül. Tekintse meg ezeket az útmutatókat, amelyek segítenek eligazodni ebben a zavaros időben>>
- 8 legjobb inflációbiztos befektetés 2022-ben
- Miért fektetek kincstári kötvényekbe a tőzsde helyett?
- Jó befektetés most az ingatlan?
- Minden hónapban 3439 dollárt keresek passzív jövedelemből – íme, hogyan