Albert App Review 2023

Az elmúlt években a „mindent az egyben” személyes pénzügyi alkalmazás terjedt el. Egyre több vállalat teszi lehetővé, hogy egyetlen számláról fektessen be, takarítson meg és költse el pénzét. Manapság pedig ezek az alkalmazások szolgáltatásaikat olyan funkciókkal bővítik, mint a készpénz-visszatérítési jutalmak, a készpénzelőlegek és a költségvetési segítség.

A Albert alkalmazás tökéletes példa. Ez egy egyablakos megoldás, ha gyors készpénzelőlegre vagy segítségre van szüksége a költségvetés elkészítéséhez. És még irányított befektetési és automatikus megtakarítási eszközöket is kínál, amelyek segítenek a pénzügyek pályán tartásában.

Az Albert alkalmazás áttekintése lefedi annak összes funkcióját, lehetséges költségeit és néhány más alternatívát, így Ön a pénzügyei szempontjából a legjobb választást hozhatja.

Előnyök és hátrányok

Mi az az Albert?

Albert egy pénzügyi szolgáltatási alkalmazás, amely leginkább készpénzelőlegeiről és megtakarítási eszközeiről ismert. Az alkalmazás 2016-ban indult, és azóta több mint 10 millió tagra nőtt, és az egyik legnépszerűbb alkalmazás a térben.

Megalakulása óta Albert egy kicsit többfunkciós alkalmazássá nőtte ki magát. Albert Cash számlája segít elkölteni és megtakarítani a pénzét anélkül, hogy a díjak miatt kellene aggódnia. És még olyan jutalmakat is kínál, mint a készpénz-visszatérítési jutalmak, befektetési portfóliók és díjmentes ATM-kivonás prémium Genius ügyfelei számára.

Albert App jellemzői

Mint már említettük, az Albert alkalmazás egy kicsit mindent kínál. Íme a főbb jellemzőinek lebontása, valamint az ingyenes és a Genius ügyfelek által biztosított szolgáltatások.

Albert Cash

Az Albert Cash egy mobilbanki szolgáltatás, amelyet Albert a Sutton Bankon keresztül biztosít. Ez a fő fiók, ahol megtakaríthat és befektethet Albert ökoszisztémájából.

A számlára 0 USD minimális finanszírozási követelmény vonatkozik, és nincs havi karbantartási díj. Néhány főbb jutalom a következőket tartalmazza:

• Akár két nappal korábban is megkaphatja a fizetést, ha közvetlen befizetéssel állítja be a fizetését
• 55 000+ díjmentes AllPoint ATM (Albert Genius előfizetőknek)
• Akár 250 000 dollár FDIC biztosításban
• Pénzvisszatérítési jutalmak olyan kategóriákban, mint a benzin, a házhozszállítás és az élelmiszerek, ha Albert bankkártyával költenek (Genius-előfizetőknek)

Összességében ez a betéti kártya és számla hasonló a lehetőségekhez, mint pl Chime® és Varo amelyek szintén díjmentes lehetőségeket kínálnak a pénz online kezelésére.

Harangszó közzététele - A Chime pénzügyi technológiai cég, nem bank. A Bancorp Bank, N.A. vagy a Stride Bank, N.A. által nyújtott banki szolgáltatások; FDIC tagok.
1A Save When I Get Paid automatikusan átutalja az Ön 500 USD-t meghaladó közvetlen befizetéseinek 10%-át folyószámlájáról a megtakarítási számlájára.
^Round Ups automatikusan felkerekíti a bankkártyás vásárlásokat a legközelebbi dollárra, és a felkerekítést a Chime folyószámlájáról a megtakarítási számlájára utalja.

Készpénzelőlegek

Albert egyik legnépszerűbb funkciója az azonnali készpénzelőleg. Az alkalmazás akár 250 dollár kamatmentes készpénzelőleget is tartalmaz, amely segít eltartani a következő fizetésig. Az Albert Cash esetében nincs hitelellenőrzési kötelezettség, késedelmi díj vagy folyószámlahitel díja sem. Az Instant azonban felszámíthat folyószámlahitelt.

A készpénzelőlegre való jogosultság és a teljes limit több tényezőtől függ, többek között:

• Bevétel, amelyet közvetlenül az Ön csatlakoztatott bankszámlájára utaltak be
• Az elmúlt két hónapban állandó bevételt kap ugyanattól a munkáltatótól
• A csatlakoztatott bankszámlája több mint két hónapja nyitva van, és nincs negatív egyenlege
• A legutóbbi fizetését időben megkapja, és a pénzeszközök a fizetés napját követően 24 órával továbbra is rendelkezésre állnak

Fizethet egy kis díjat, hogy azonnal megkapja készpénzelőlegét, amely a banktól függően változik, ha megfelel. Alternatív megoldásként várhat két-három napot, hogy teljesen ingyenesen megkapja készpénzelőlegét.

Vannak hasonló alkalmazások, mint pl Earnin és Floatme amelyek díjmentes készpénzelőleget is kínálnak. És a Chime-nek is megvan a maga Chime SpotMe® funkció, amely akár 200 dollárt is biztosít a folyószámlahitel-díjak elkerülése érdekében.

Chime SpotMe® közzététel - A Chime SpotMe egy opcionális, díjmentes szolgáltatás, amely havonta egyszeri, legalább 200 USD összegű, minősített közvetlen befizetést igényel a Chime folyószámlára. Kezdetben minden jogosult tag 20 USD-ig túllépheti számláját bankkártyás vásárlás és készpénzfelvétel esetén, de később jogosult lehet magasabb limit, akár 200 dollár vagy több a tag Chime számlatörténete, közvetlen befizetés gyakorisága és összege, költési tevékenysége és egyéb kockázatalapú tényezőket. A limited megjelenik a Chime mobilalkalmazásban. A limited minden változásáról értesítést kapsz. A limit bármikor változhat, a Chime belátása szerint. Bár nincsenek folyószámlahitel-díjak, előfordulhatnak hálózaton kívüli vagy harmadik féltől származó díjak az ATM-tranzakciókhoz. A SpotMe nem terjed ki a nem betéti kártyás tranzakciókra, beleértve az ACH átutalásokat, a Pay Anyone átutalásokat vagy a Chime Checkbook tranzakciókat. Lásd a feltételeket.

Intelligens megtakarítások

Az Albert másik hasznos funkciója a Smart Savings eszköz, amelyet a Genius tagjai használhatnak. A Smart Savings elemzi bevételeit, visszatérő számláit és költési szokásait, majd minden héten félretesz egy kis pénzt, hogy több pénzt takarítson meg. Ez egy hasonló fogalom mikromentő alkalmazások mint például a Digit használata a következetes megtakarítás érdekében.

Létrehozhat konkrét célokat az Intelligens megtakarítások számára, amelyek elérése érdekében szintén dolgozhat, mint például a saját fejlesztése vésztartalék vagy autóra spórolva. És ha inkább saját pénzátutalási ütemtervet szeretne beállítani, letilthatja az intelligens megtakarítást.

Jelenleg Albert 0,25%-os megtakarítási bónuszt fizet a megtakarítási számláján lévő pénzért. Bár ez egy kellemes érintés magas hozamú megtakarítási számlák mint Törekvés és Jelenlegi ig fizet 5.00% és 4,00% APY, így a megtakarítások máshol jobbak lehetnek.

Albert befektetés

Mivel az Albert egy kicsit mindenre kiterjedő személyes pénzügyi alkalmazás, nem meglepő, hogy a befektetésben is segít. Az Albert Genius ügyfelei befektethetnek egyedi részvényekbe, klasszikus portfóliókba, például az S&P 500-ba, vagy témákba – például a fenntarthatóságot hirdető vállalatokba. Alternatív megoldásként válaszolhat néhány kérdésre a befektetési céljairól, időkeretéről és kockázattűrés és a Genius készítse el az Önnek megfelelő egyéni portfóliót.

Témák, mint ESG befektetés, feltörekvő piacok és nők által vezetett vállalatok segítenek a felhasználóknak kiválasztani, hogy mely részvényekbe fektessenek be. Ami a Genius portfóliókat illeti, vannak agresszív, mérsékelt és konzervatív lehetőségek. Albert pedig támogatja töredékes részvények, így mindössze 1 dollárral kezdheti meg a befektetést.

A következetes megőrzés érdekében van egy automatikus befektetési lehetőség is, amellyel hetente, kéthetente vagy havonta fektethet be pénzt. Összességében az Albert Investing hasonló az olyan alkalmazások befektetéséhez, mint pl Biztos helyre eltesz és Makk amelyek segítenek megtanulni a kötelet és túlórázni a gazdagságot.

Még mindig sokkal jobban irányíthatja befektetéseit, ha egy online tőzsdei bróker és magad intézd a dolgokat. És a vezető robo-tanácsadók, mint pl Javulás és M1 több portfólióval rendelkezik, és jobban alkalmas nagyobb pénzösszeg befektetésére. De ha az Albertet megtakarítási és készpénzelőlegezési funkcióihoz használja, akkor a befektetés megkezdéséhez is használhatja.

Pénzügyi áttekintés

Az Albert alkalmazás kezdőlapja pénzügyi áttekintést nyújt az Ön helyzetéről. Megtekintheti a közelgő számlákat, megtekintheti a közelmúltbeli kiadásokat, és megtekintheti, hogy mennyi pénzt tett félre. A költségeket a rendszer még automatikusan is kategorizálja, akárcsak egy költségvetési alkalmazással Menta vagy YNAB.

Albert áttekintésének legjobb része azonban az, hogy riasztást ad szokatlan tranzakciókról, számlaemelésekről és folyószámlahitel-díjakról. Figyelemmel kísérheti és megtalálhatja azokat a fel nem használt előfizetéseket is, amelyeket esetleg le szeretne mondani Truebill ajánlatokat. Az alkalmazás a Billsharkkal is együttműködik, egy számlaegyeztető szolgáltatással, amellyel potenciálisan csökkentheti a számlákat, például a kábelt, az internetet és a havi telefoncsomagot.

Csak egy figyelmeztetés: azok az alkalmazások, amelyek mindent kínálnak a nap alatt, általában több dolgot is megtesznek rendben anélkül, hogy egyetlen dologban jeleskedne. Ha a költségvetés a fő célja, akkor sokkal jobban jár, ha önálló alkalmazásokat használ, mint pl Menta, YNAB vagy PocketSmith. Ha azonban szereti az Albert ökoszisztémát a többi funkciója miatt, nincs semmi baj, ha költségvetési asszisztensként használja.

Albert Biztosító

A megtakarítás, a befektetés és a készpénzelőleg Albert fő jellemzői. De a platform a biztosításra is kiterjedt. Mostantól megfizethetőbb élet-, autó- és bérlőbiztosítást kereshet az alkalmazáson keresztül, és ingyenes árajánlatokat kaphat az árak összehasonlításához.

Ez csak egy újabb módszer, amellyel Albert azon dolgozik, hogy szolgáltatásait a pénzügy minden területére kiterjessze. Hasonló a cégekhez, mint pl SoFi, amely biztosítótársaságok és bankok hálózatával is együttműködve kínál különféle szolgáltatásokat. Kellemes érintés, bár mindig kereshet biztosítást egyedül, vagy közvetítőn keresztül.

Albert Genius – Jellemzők és árak

A Genius Albert fizetett előfizetési csomagja, amely több pénzt takarít meg. Olyan fizetős, amilyen méltányos modellt használ, amelynek havi minimuma 8 dollár, bár választhat, hogy többet fizet, ha akar.

A Genius fő jellemzője, hogy üzenetet küldhet egy „igazi pénzügyi szakértőkből” álló csapatnak olyan gyakori kérdésekkel, mint:

• Hogyan kell hozzon létre egy költségvetést
• Mennyi lakást vagy bérleti díjat engedhet meg magának
• Taktikák a hitelképesség javítására
• Mennyi pénznek kell lennie a sürgősségi alapban
• Ha be kellene fektetnie vagy ki kell fizetnie az adósságát

A cég Genius tagokból álló csapata „szakértők” és minden típusú pénzügyi kérdésre választ tudnak adni.

A Genius további előnyei közé tartozik a díjmentes AllPoint ATM-kivonás, az Albert Investinghez való hozzáférés, a készpénz-visszatérítési jutalmak és a megtakarításokhoz való hozzáférés.

Mennyibe kerül az Albert App?

Albert ingyenesen letölthető, bár a legtöbb funkció eléréséhez fizetnie kell a Genius-előfizetésért. A Genius havi 8 dollárba kerül, ha be szeretne fektetni, kérjen tanácsot pénzügyi szakértői csapatától, hozzáférjen a megtakarításokhoz, és olyan előnyöket szerezzen, mint a pénzvisszatérítési jutalmak.

Biztonságos az Albert App?

Az Albert Cash számláján lévő készpénz akár 250 000 USD-t is elérhet FDIC biztosítás Sutton Bankon keresztül. Ezenkívül az Albert-befektetései akár 500 000 USD SIPC-biztosítást is kaphatnak. Az alkalmazás a Plaid programmal is működik, hogy biztonságosan csatlakozzon bankszámláihoz. A Plaid ugyanaz a technológia, amelyet sok vezető FinTech cég használ.

Összességében ezek a gyakorlatok és biztosítási kötvények biztonságossá teszik az Albert alkalmazás használatát. Csak vegye figyelembe, hogy a SIPC biztosítás nem védi meg a befektetéseket a veszteségtől, és befektetései értékét veszíthetik.

Albert legális?

Az Albert egy legitim alkalmazás. Az Albert Cash és Albert Savings számláit FDIC-biztosított bankoknál tartják, beleértve a Sutton Bankot, a Coastal Community Bankot, az Axos Bankot és Wells Fargo, N.A. SIPC-biztosítással is rendelkezik, amely fedezi a dolgok befektetési oldalát, és ez az egyik legnépszerűbb készpénzelőleg-alkalmazás. ott.

Mondjuk nemrég Albert Trustpilot az értékelések meglehetősen rosszak. Sok negatív vélemény azonban abból a panaszból ered, hogy nem jogosult Albert készpénzelőlegre, vagy alacsony a készpénzelőleg-korlát. Ez az összes készpénzelőleg-alkalmazás természete, és az Ön jogosultsága számos tényezőtől függ, például a számlatörténettől és a rendszeres közvetlen befizetéstől a munkáltatótól.

Egy másik panasz, amelyről több felhasználó beszámol, Albert pénzt mozgat megtakarításokba anélkül, hogy tudnák. Éppen ezért fontos letiltani az Intelligens megtakarítás funkciót, ha teljes ellenőrzést szeretne kapni pénzeszközei felett.

Vevőszolgálat

Felveheti a kapcsolatot az Albert ügyfélszolgálatával a [email protected] e-mail címen, vagy az alkalmazáson belüli kapcsolatfelvételi ügyfélszolgálati lehetőség használatával. A támogatás éjjel-nappal elérhető.

Jogi nyilatkozat:

Albert nem bank. A Sutton Bank, az FDIC tagja által nyújtott banki szolgáltatások. Az Albert Mastercard® betéti kártyát a Sutton Bank, az FDIC tagja bocsátja ki a Mastercard International Incorporated engedélye alapján. Töltse le, hogy megtudja, jogosult-e az Albert Instantra. Fizesse vissza az előleget a következő fizetésével. Díjak merülhetnek fel. A közvetlen betéti alapokhoz való korai hozzáférés a fizető fél betéti időzítésétől függően változhat. Cash Back a feltételeknek megfelelően. Lásd az alkalmazást a részletekért.

A Coastal Community Bank, az FDIC tagja banki szolgáltatásokat nyújt. Az Albert Savings számlákat az Ön javára az FDIC által biztosított bankoknál vezetik, beleértve a Coastal Community Bankot, az Axos Bankot és a Wells Fargo-t, N.A.

Minden befektetés kockázattal jár. Az Albert Investments, LLC tanácsadói szolgáltatásai. Az Albert Securities LLC-n, a FINRA/SIPC tagon keresztül önirányító befektetőknek kínált értékpapír-termékek és -szolgáltatások.

Legjobb alternatívák

Az Albert alkalmazás az egyik legnépszerűbb készpénzelőleg-alkalmazás. Folyamatosan fejlesztette az alkalmazást új funkciókkal, például befektetéssel és biztosításkereső eszközzel.

Néhány Albert-alternatíva azonban jobb lehet attól függően, hogy a személyes pénzügyek melyik területe a legfontosabb az Ön számára.

Harangjáték

Ha olyan olcsó alternatívát szeretne Albert helyett, amely számos funkcióval is segíti a költést és a megtakarítást, a Chime az Ön számára készült. Alberthez hasonlóan te is jogosult vagy Chime SpotMe® és kölcsönözhet akár 200 dollárt anélkül, hogy díjakat kellene fizetnie vagy a hitelképesség ellenőrzése miatt kellene aggódnia. És a Chime lehetővé teszi, hogy akár két nappal korábban is megkapja a fizetést.

Szeretjük a Chime-t alternatívaként, mivel a magas hozamú megtakarítási számlája jelenleg fizet 2.00% APY. Ez lényegesen magasabb, mint Albert, így a Chime jobb lehetőség extra készpénz parkolására.

Chime APY közzététel - A Chime megtakarítási számla éves százalékos hozama („APY”) változó, és bármikor változhat. A közzétett APY 2022. október 25-től hatályos. Nincs szükség minimális egyenlegre. 0,01 USD megtakarítással kell rendelkeznie a kamatok kereséséhez.

Számjegy

Alberthez hasonlóan a Digit alkalmazás is automatikusan figyelemmel kíséri költési szokásait és bevételeit, majd pénzt utal át megtakarítási céljainak elérésére. De ez még egy lépéssel tovább megy, és pénzt tesz félre, hogy biztosítsa, elég legyen a főbb számlákra, például a bérleti díjra, a rezsire és a biztosításra.

Az alkalmazás lehetővé teszi, hogy különféle alacsony díjú portfóliókba fektessen be ETF-ek hogy megfeleljen befektetési céljainak. És havi 5 dollárba kerül az alkalmazás használata, ami valamivel olcsóbb, mint az Albert Genius. A Digit azonban nem kínál készpénzelőleget, mint Albert.

Brigit

Az Alberthez hasonló alkalmazások közül Brigit az egyik legközelebbi versenytárs. Ugyanazt a 250 dolláros díjmentes készpénzelőleget kínálja, amely segít elkerülni a folyószámlahitel-díjakat és a hiányzó befizetéseket. Alberthez hasonlóan az alkalmazás valós idejű riasztásokat ad a közelgő számlákról, és rendelkezik néhány alapvető költségvetési eszközzel, amelyek segítenek a megtakarításban.

Az egyik különbség Albert és Brigit között az, hogy Brigitnek hitelnövelő funkciója is van. Mindössze annyit kell tennie, hogy nyisson egy hitelépítő számlát, tegyünk félre havi 1 dollárt minimális befizetésre, és fokozatosan építhetjük fel a hitelképességünket.

Az alkalmazásnak van egy koncertek szekciója is, ahol különféle mellékhatásokat találhat bevételének növelése érdekében. A fő hátránya Alberthez képest az, hogy a Brigit havi 9,99 dollárba kerül a legtöbb funkció feloldásáért.

Bottom Line

Ha átfogó megoldást szeretne pénzügyei kezelésére, sőt befektetésére, az Albert alkalmazás az Ön számára megfelelő lehet. És ez az egyik legnépszerűbb készpénzelőleg alkalmazás, köszönhetően a díjak és a hitelellenőrzés hiányának.

Személy szerint jobban szeretek speciális alkalmazásokat és szolgáltatásokat használni, semmint egy mindent egyben megoldást. Számomra ez a használatát jelenti alkalmazások, mint a Mint a költségvetéshez és a befektetéshez egy brókerszámlán keresztül TD. De vannak, akik ezt az all-in-one megoldást részesítik előnyben, és Albert éppen ezen dolgozik.

Legyen óvatos, ha több mint havi 6 dollárt fizet a Geniusért, ha nem használja az alkalmazás összes funkcióját. De ha segítő kézre van szüksége a megtakarításhoz és a befektetéshez, Albert gondoskodik róla.

Jogi nyilatkozat - Fizetett, nem ügyfél jóváhagyása. Tekintse meg az Apple App Store és a Google Play véleményét. Tekintse meg a fontos információkat.

A Stash Investments LLC, a SEC bejegyzett befektetési tanácsadója által kínált befektetési tanácsadás. Ez az anyag csak tájékoztatási és oktatási célokat szolgál, és nem szolgál befektetési, jogi, számviteli vagy adótanácsadásnak. A befektetés kockázattal jár.

¹ Az 1000 dollár feletti értékpapírok esetében a töredékrészvények vásárlása 0,05 dollártól kezdődik.

² A Green Dot Bank, az FDIC tag és a Stash Visa Betéti kártya által kibocsátott, a Green Dot Bank, az FDIC tag által kibocsátott betéti számlaszolgáltatások. a VISA U.S.A. Inc. engedélye alapján. A befektetési termékeket és szolgáltatásokat a Stash Investments LLC, nem pedig a Green Dot Bank nyújtja, és nem FDIC biztosított, nem garantált banki garancia, és értéküket veszíthetik.” mert a cikk említi a bankkártyát.

³ Ön viseli a fiókjában lévő ETF-ek árazásában szereplő szokásos díjakat és költségeket, valamint a Stash és a letétkezelő által felszámított különféle kiegészítő szolgáltatások díjait.

⁴A betéti számlára egyéb díjak vonatkoznak. Lásd Betétszámla szerződés a részletekért.

⁵A Stock-Back®-et nem szponzorálja vagy támogatja a Green Dot Bank, a Green Dot Corporation, a Visa U.S.A. a megfelelő leányvállalatok, és a fentiek egyike sem vállal felelősséget az ezzel szerzett részvényjutalom teljesítésére. program.