Két hagyományos módja van a hitelépítésnek. Minden hónapban kinyithat egy hitelkártyát, és kifizetheti az egyenlegét. A másik lehetőség az, hogy egy jelentős vásárláshoz hitelt vesz fel, és a minimális havi törlesztőrészletet fizeti, amíg ki nem fizeti.
Azonban ezek a lehetőségek egyike sem hitelt felépíteni adósság nélkül. Tehát ha nincs kedve olyat vásárolni, amire most nincs szüksége, a hitelépítő kölcsön segítségével a törlesztési időszak végén visszakaphatja a hitelbevételt.
A legjobb hitelépítő kölcsönök hasonlóak a hagyományos banki kölcsönhöz, fix havi törlesztéssel és futamidővel. Minden kifizetés jelentést tesz a nagyobb hitelirodáknak, hogy potenciálisan növelje hitelképességét.
Íme egy közelebbi pillantás a hitelépítő kölcsönök működésére, és arra, hogy segíthetnek-e javítani hiteltörténetén.
Tartalomjegyzék
- Mik azok a hitelépítő kölcsönök?
- Kinek érdemes hitelépítő kölcsönt igénybe vennie?
- A legjobb hitelépítő kölcsönök
- Cleo
- Maga
- Kikoff
- Digitális Szövetségi Hitelszövetség
- PénzOroszlán
- Füge kölcsönök
- Metro Credit Union
- Köztársaság Bank
- SeedFi
- A hitelépítő kölcsönök előnyei és hátrányai
- Pozitívumok
- Hátrányok
- Hitelépítő kölcsön GYIK
- Utolsó gondolatok a legjobb hitelépítő kölcsönökről
Mik azok a hitelépítő kölcsönök?
A hitelépítő kölcsönök segítségével az emberek növelhetik hitelképességüket anélkül, hogy eladósodnának.
Sok online bankok és a hitelszövetkezetek kínálják őket, bár egyes intézmények, például a regionális hitelszövetkezetek, megkövetelik, hogy olyan államban éljen, ahol helyi fiókok állnak rendelkezésre.
Bár minden hitelépítő kölcsön pozitívan befolyásolhatja hiteltörténetét, érdemes megnézni a finom részleteket. A kölcsönfeltételek eltérőek lehetnek, és össze kell hasonlítania a legfontosabb tényezőket, beleértve a következőket:
- Havi fizetés: Győződjön meg arról, hogy meg tudja fizetni a havi fizetést. A magasabb hitelösszeg jelentősebb hozzájárulási igényt eredményezhet. Általában 300 és 2500 dollár közötti hitelösszeget választhat.
- Fizetési határidő: A törlesztési idő általában 6-24 hónap.
- Díjak: Sajnos vissza nem térítendő adminisztrációs díjak és kamatdíjak (THM) vonatkoznak rájuk, így ez nem egy ingyenes módja a hitelfelvételnek.
- Készpénzkiosztás összege: A legtöbb hitel visszafizeti a havi törlesztőrészleteket és a megkeresett kamatot, de visszatartja a hiteldíjakat. Előfordulhat azonban, hogy egyes hitelépítési termékek nem térítik vissza a nettó hitelbevételt.
- Lemondási feltételek: A fennmaradó egyenleget általában korábban kifizetheti, vagy bezárhatja számláját, és büntetés nélkül idő előtt visszavonhatja egyenlegét. Kompromisszumként abbahagyja a fizetési előzmények felépítését.
- Állami elérhetőség: Egyes platformok nem tudnak hitelt nyújtani az Ön államában. Szerencsére ezen a listán egy másik lehetőség is lehetséges
A hitelépítő kölcsönének megnyitása után a havi tőkerészlet egy FDIC-biztosított kamatozóba kerül bank CD. Minden kifizetés a három fő fogyasztói hitelirodának (Equifax, Experian és TransUnion) jelent jelentést.
Az eredmények személyenként változnak, mivel több tényező határozza meg hitelképességét. A kölcsön futamideje alatt azonban 60 pontos növekedés tapasztalható.
Kinek érdemes hitelépítő kölcsönt igénybe vennie?
A hitelépítő kölcsönök megfelelőek lehetnek azoknak, akik szeretnének hitelt alapítani vagy újjáépíteni a rossz hitelképességet. A legtöbb előnyt akkor láthatja, ha pontszáma 620 alatt van.
A 620-as hitelpontszám általában a „elsődleges hitel” kezdete, hogy jogosult legyen a hagyományos lakáshitelek, fedezetlen hitelkártyák stb.
Amellett, hogy ezt a kölcsönt hitelszerzésre használja, más jó hitelezési gyakorlatokat is be kell tartania, hogy növelje pontszámát. Ez magában foglalja a fennálló tartozások minimális havi törlesztését, a hitelkártyák alacsony hitelfelhasználási arányának fenntartását, valamint az új fogyasztási hitelek igénylésének elkerülését.
A jó vagy kiváló hitellel (670+) rendelkező hitelfelvevők profitálnak a legkevésbé ebből a termékből. Ebben a helyzetben jobban jársz, ha a éves díjmentes hitelkártya és rendszeres vásárlásokat hajt végre fiókja jó állapotának megőrzése érdekében.
A legjobb hitelépítő kölcsönök
Cleo
Cleo egy mókás költségvetés-tervező és megtakarítási alkalmazás, rövid lejáratú hitelnyújtó és hitelépítési kártya. Míg ez a cikk a hitelfelvételről szól, a Cleo egy egész sor olyan eszközt kínál, amelyek jobban segíthetnek kezelje a pénzét úgy, hogy amikor felveszi hitelét, magas szinten tartsa azt felelős hitelfelvétellel és kiadások.
A Credit Builder kártyát úgy tervezték, hogy hiteltörténetet építsen, és nem indít kemény vizsgálatot az igénylés során, ami általában enyhén csökkentené a pontszámot.
Kezdésként töltse le az alkalmazást, majd írja be a „Credit Builder” kifejezést. A rendszer utasítja Önt, hogy állítsa be a biztonsági letétet (minimális befizetés 1 USD), majd kezdheti a kártyára való költés a betét fedezetként történő felhasználásával (akár bármit is elkölthet a letét).
A Cleo Builder (az a szint, amely ezt a hitelépítő terméket kínálja) 14,99 dollárba kerül (havonta csak 9,99 dollárba kerül az első három), és amikor a Cleo Builder kártyát használod, pénzvisszatérítési jutalmakhoz is hozzájuthatsz. A Cleo készpénzelőleget is kínál 120 dollárig a jogosultság alapján.
További információért tekintse meg Cleo áttekintésünket.
Miért szeretjük Cleót?
- Országszerte elérhető
- Jelentések mindhárom hitelirodának, az Experiannak, az Equifaxnak és a Transunionnak.
- Teljes körű személyes pénzügyi termék (költségvetés, megtakarítás stb.)
👉 Tudjon meg többet Cleo-ról
Maga
Maga az egyik legjobb általános hitelépítő hitelszolgáltató, mivel országszerte elérhető, és alacsony havi fizetési kötelezettségekkel rendelkezik.
A havi törlesztőrészlet a kölcsön futamidejétől függ:
- 12 hónap: 48 dollár vagy 150 dollár
- 24 hónap: $25 vagy $35
Jelenleg minden csomag egyszeri 9 USD adminisztrációs díjat számít fel a fiók létrehozásáért. Ekkor a THM körülbelül 15,9%. Ez az egyik legmagasabb hitelépítő hitel THM, mivel az online bankok nagyobb valószínűséggel számítanak fel 5% körüli kamatot.
Az oldalon található egy interaktív kalkulátor, amely tételesen felsorolja pénzügyi költségeit, és azt, hogy mennyit kap vissza a kölcsön kifizetése után.
Ez a szolgáltatás fedezett hitelkártyát is kínál a hitel hozzájárulásának biztosítékként történő felhasználásához. Akkor jogosult erre a kártyára, ha kölcsönmegtakarítása eléri a 100 USD-t, és három hónapos fizetési előzménye van.
Miért szeretjük Önmagunkat
- Országszerte elérhető
- Rugalmas hitelfeltételek
- Díjmentes biztosított hitelkártyát kínál
Olvassa el teljes szövegünket Self Credit Builder felülvizsgálata további információért.
*Az összes Credit Builder számla a Lead Bank, az FDIC tagja, az Equal Housing hitelező, a Sunrise Banks, N.A. Tag FDIC, Equal Housing Hitelező vagy Atlantic Capital Bank, N.A. Tag FDIC, Equal Housing Kölcsönadó. Személyi igazolvány ellenőrzése alá tartozik. Az egyéni hitelfelvevőknek az Egyesült Államok állampolgárainak vagy állandó lakosainak és legalább 18 évesnek kell lenniük. Érvényes bankszámla és társadalombiztosítási szám szükséges. Valamennyi kölcsön a fogyasztói jelentés felülvizsgálatának és jóváhagyásának függvénye. Minden letéti jegy (CD) a Lead Bankban, az FDIC tagban, a Sunrise Banksban, az N.A.-ban, a Tag FDIC-ben vagy az Atlantic Capital Bankban, N.A., FDIC tagban van letétbe helyezve.
Vezető Bank. Az FDIC tagja, az egyenlő lakáshitelező
Sunrise Banks, N.A. FDIC-tag, Equal Housing Lender
Atlantic Capital Bank, N.A. FDIC tag, Equal Housing Hitelező
**A Self Visa® hitelkártyát a Lead Bank, az FDIC tagja, az Equal Housing Lender vagy a South State Bank, N.A., az FDIC tagja, az Equal Housing Lender bocsátja ki. A követelmények változhatnak. Minden követelmény változhat.
***Mintatermékek: 25 USD havi kölcsöntörlesztés 520 USD hitelösszeg mellett 9 USD adminisztrációs díjjal, 24 hónapos futamidővel és 15,92%-os éves százalékos kamattal; 35 USD havi kölcsön törlesztőrészlete 724 USD hitelösszeggel, 9 USD adminisztrációs díjjal, 24 hónapos futamidővel és 15,97%-os éves kamatlábbal; 48 USD havi hiteltörlesztés 539 USD hitelösszeg mellett 9 USD adminisztrációs díjjal, 12 hónapos futamidővel és 15,65%-os éves kamatlábbal; Havi 150 USD hitelrészlet 1663 USD hitelösszeg mellett 9 USD adminisztrációs díjjal, 12 hónapos futamidővel és 15,91%-os éves kamatlábbal. Kérjük, olvassa el www.self.inc/pricing a legújabb árképzési lehetőségekhez.
Kikoff
Ha nehezen engedheti meg magának a hitelépítő kölcsönök átlagos havi törlesztőrészletét (25–200 USD), Kikoff kiváló alternatíva lehet. Különböző pénzügyi témákat is megismerhet az oktatási anyagokon keresztül.
Sajnos ez a cég már nem kínál hitelépítő kölcsönt új tagoknak.
12 hónapos tagságot azonban 24 dollárért vásárolhat. A 2 dolláros havi fizetési jelentés az Equifax és az Experian felé. Ez a díj nem visszatérítendő, de lényegesen olcsóbb, mint a többi hitelszolgáltatás.
Az 500 dolláros Kikoff hitelkereten keresztül fizetési előzményeket is létrehozhat. Ez egy ingyenes fiók, de az e-könyvekért igény szerint fizet.
Minden könyv csak néhány dollárba kerül, és az egyenleget több hónap alatt fizeti vissza. Ennek eredményeként új készségeket is elsajátíthat, miközben hitelt épít, és nem megy tönkre.
Miért szeretjük Kikoffot?
- Alacsony havi fizetés
- Minimális díjak
- Oktatási anyagokat vásárolhat
Tudjon meg többet a Kikoffról itt teljes áttekintés.
Digitális Szövetségi Hitelszövetség
A Digital Federal Credit Union (DCU) hitelépítő kölcsönöket és hagyományos banki szolgáltatásokat kínál, például díjmentes csekket és megtakarítási számlákat.
A DCU hitelépítő kölcsön lehetővé teszi 500 és 3000 dollár közötti kölcsön felvételét 12-24 hónapra. A kölcsön THM 5% (2022. június 6.), a becsült havi törlesztőrészlete pedig 43,87 USD/1000 kölcsön.
A fizikai fiókok New England-szerte elérhetők, valamint az Egyesült Államok más hitelszövetkezeteivel közös fiókok. Az ATM-eket országszerte díjmentesen is használhatja.
Mivel pénzeszközeit online vagy személyesen is elérheti, a DCU izgalmas lehetőség lehet versenyképes díjakkal.
Miért szeretjük a digitális szövetségi hitelszövetséget?
- Ingyenes csekk- és takarékszámlák
- Díjmentes ATM hozzáférés
- Helyi fióki hozzáférés sok államban
PénzOroszlán
PénzOroszlán hitelépítő kölcsönöket kínál 1000 dollárig, 12 hónapos törlesztési idővel. Ez a funkció a MoneyLion Credit Build Plus szolgáltatás része, amely havi 19,99 dollárba kerül, plusz a hitelrészlet.
További tagsági előnyök:
- 0% THM készpénzelőleg fizetési időszakonként legfeljebb 300 USD-ig
- Vásárlási jutalmak
- Hitelfigyelő eszközök
- Mobil bankszámla
- 55 000+ díjmentes ATM
Egy fedél alatt élvezheti a banki és hitelezési előnyöket.
Miért szeretjük a MoneyLion-t?
- Rövid törlesztési határidő
- Készpénzelőlegek és vásárlási jutalmak
- Online banki szolgáltatások
- Helyi ATM hozzáférés
Füge kölcsönök
A Fig Credit Builder számla 12 hónapos fizetési határidőt kínál. Az átlagos hitelegyenleg 1000 dollár.
Magasabb egyenleget és hosszabb törlesztési futamidőt választ, ha megengedheti magának a magasabb havi törlesztőrészletet, és potenciálisan jelentősebb hitelpontszám-növekedést szeretne látni.
Ezek a kölcsönök egyszeri beállítási díjat számítanak fel, és a fizetési ütemterv végén megkapja a fizetési egyenlegét.
A hitelező is kínál rövid lejáratú személyi kölcsönök amelyek most pénzt adnak, de magasabb kamata lehet.
Miért szeretjük a fügekölcsönöket?
- Rövid törlesztési idő
- Potenciálisan alacsony folyamatos díjak
- Hozzáférés a rövid lejáratú részletre szóló hitelekhez
Metro Credit Union
Boston környéki lakosok csatlakozhatnak Metro Credit Union és nyissa meg a két hitelbarát kölcsön egyikét:
- Hitelépítő kölcsön: „Kölcsön” 500 és 2000 dollár között, akár 24 hónapig. A pénzeszközöket a Metro megtakarítási számláján helyezzük el, amíg eleget nem tesz a fizetési szerződésnek.
- Prosperity Builder hitel: Előre utaljon be pénzt egy megtakarítási számlára, és vegyen fel kölcsönt megtakarítási egyenlegének akár kétszeresére. Például akár 5000 dollárt is befizethet, és 10 000 dollárig kölcsönözhet. A fennmaradó egyenleget 36 hónap alatt fizeti vissza, miközben hitelt épít fel.
A Prosperity Builder Hitel kiváló alternatívája lehet a magas kamatozású hitelkeretnek (csak 8,20%-os THM-je van), ha elegendő készpénztartalékkal rendelkezik. Ezt a terméket azonban fiókon belül kell igényelnie.
Egyéb banki termékek, mint pl ingyenes ellenőrzés vagy megtakarítási számlák is rendelkezésre állnak.
Akkor jogosult a tagságra, ha Massachusettsben vagy New Hampshire déli részén él. A legtöbb hitelszövetkezethez hasonlóan a bankszámla nyitásához legalább 5 USD kezdőbetét szükséges.
Miért szeretjük a Metro Credit Union?
- Két különböző hitellel lehet hitelt felépíteni
- Alacsony THM
- Egyéb banki termékek is elérhetők
Köztársaság Bank
Köztársaság Bank Credit Builder programot kínál 500 és 1500 dollár közötti hitelkerettel és 12, 18 vagy 24 hónapos visszafizetési határidővel.
Egyszeri 10 dolláros feldolgozási díjat számítanak fel, és a THM 5,6% és 8,3% között van. A nagyobb összegű hiteleknél alacsonyabb a THM, ami segít ellensúlyozni a magasabb havi törlesztőrészletet.
Sajnos ez a bank csak az alábbi államokban működik:
- Florida
- Indiana
- Kentucky
- Ohio
- Tennessee
A csatlakozáshoz jogosult irányítószámmal kell élnie. A legtöbb bankfiók Kentucky államban található, a bank központja Louisville-ben.
Ha jogosult, akkor alacsony THM-mel és minimális szolgáltatási díjakkal élvezheti ezt a terméket.
Miért szeretjük a Republic Bankot?
- Alacsony THM
- Rugalmas törlesztési feltételek
- Személyes és üzleti banki szolgáltatások
SeedFi
Díjmentes kölcsönt lehet igénybe venni SeedFi Credit Builder Prime. Amikor csatlakozik, nyit egy hitelkeretet (azaz a hitelépítő kölcsönt) és egy ingyenes SeedFi megtakarítási számlát.
Akár havi 10 dollárral is hozzájárulhat, és minden megtakarított 500 dollár után hozzáférhet pénzeszközeihez. Több mint 500 USD-t megtakaríthat, és akár 1000 USD-ig terjedő hitelfelvételt folytathat az időben történő havi kifizetések révén.
Ez a termék ingyenes, mivel a SeedFi pénzt keres a Borrow & Grow részletfizetési programjával. Ezek a kölcsönök azonnal készpénzt adnak, de magas kamatozásúak lehetnek (40-90% THM).
Miért szeretjük a SeedFi-t?
- Havi fizetés 10 USD-ig
- Nincs díj
- 500 dollár megszerzése után kiveheti az egyenleget
- Több éves kölcsönzési időszak
A hitelépítő kölcsönök előnyei és hátrányai
Íme a használat jó és rossz tulajdonságai hitelépítő szolgáltatások.
Pozitívumok
- Havi kifizetéseket jelent mindhárom hitelirodának
- A végső fizetés után kapja vissza a pénzt
- Olcsóbb lehet, mint a hitelkártya vagy a személyi kölcsön
- Vásárlás nem szükséges
Hátrányok
- Potenciálisan magas díjak és THM-ek
- Nincs előzetes készpénzosztás
- Akár 24 havi fizetést is igényelhet
- Előfordulhat, hogy a kívánt program nem érhető el az Ön államában
Hitelépítő kölcsön GYIK
18 évesnek kell lennie, és meg tudja fizetni a kívánt kölcsön havi törlesztőrészletét. Előnyben részesített hitelezője azt is megkövetelheti, hogy egy adott államban éljen, hogy jogosult legyen a termékére.
Egyszeri beállítási díjra vagy adminisztrációs díjra számíthat. Ezután 5% és 40% közötti hitel THM-et fizet minden havi törlesztőrészlettel. Ezek a díjak nem visszatéríthetők, de a kölcsön végén visszakapja a tőkeösszeget.
A hitelezők becslése szerint az átlagos hitelfelvevő hat hónapon belül 40-60 pontos hitelpontszám-növekedést tapasztalhat. Az alacsony hitelképességű vagy hitelmúlttal nem rendelkezőknél lesz a legnagyobb növekedés. Azonban külső tényezők is befolyásolhatják a pontszámot, és a káros szokások csökkenthetik vagy törölhetik a hitelépítő kölcsön előnyeit.
Nem, ezek a kölcsönök nem igényelnek kemény vizsgálatot, ahogyan azt hitelkártya vagy hitelkérelem esetén látná. Ennek ellenére a hitelező egyszerű lekérdezést hajthat végre az Ön személyazonosságának ellenőrzése érdekében, hogy megbizonyosodjon arról, hogy be tudja jelenteni a kifizetéseit a hitelirodáknak.
Utolsó gondolatok a legjobb hitelépítő kölcsönökről
Ha nem tud rendes hitelt vagy hitelkártyát igényelni, több lehetőség közül választhat hitelépítő kölcsönt és pozitív fizetési előzményt. Azt tanácsolom, hogy hasonlítsa össze a havi kifizetéseket és díjakat, hogy megtalálja a legjobb megoldást, és csak olyan fizetést vállaljon, amelyet megengedhet magának.
Bármely kölcsön segíthet növelni a pontszámot, de szeretné biztosítani, hogy a kölcsön futamideje végén annyi pénzt kapjon vissza. A túlzott díjak elkerülése segíthet a havi törlesztőrészletek csökkentésében is, így nagyobb valószínűséggel engedheti meg magának, ha csekély jövedelme van.