Amikor saját vállalkozást üzemeltet, meglepő szintű bizalom rejlik benne.
Bízol benne, hogy a boltba belépő vásárlók nem csúsztatnak néhány elemet a zsebükbe, és elmennek. Bízol benne, hogy az a személy, aki hitelkártyával fizet neked, nem lopta el valakitől. Bízunk benne, hogy a szállítókkal és ügyfelekkel kötött megállapodásokat tiszteletben tartják. Időről időre ez a bizalom megszakad, és az emberek lopnak tőled… de az ötlet az, hogy elegendő nyereséget keresel ahhoz, hogy legyőzd ezeket a szüneteket.
Itt jön szóba a hitelképesség. A vállalkozások folyamatosan próbálják azonosítani a jó vevőt a rossz vevőtől. Ha van hitelképessége, amely a hiteltörténetén alapul, akkor megalapozottabb döntést hozhat, mint ha vizuálisan szemlélné az illetőt. A megjelenés csalóka lehet, az előítéletek pedig nagyon finomak (vagy nem!).
Ezért olyan fontosak a hitelképességek.
De mitől jó a hitelképesség? Vannak, akiknek ebben a felső rétegben kell lenniük, hogy a legjobb árakat kapják. Másoknak csak az átlag verése. Ez tényleg attól függ, hogy hol vagy.
Tehát mi az átlag? Találjuk ki!
Amikor ebben a cikkben azt mondjuk, hogy „hitelképesség”, akkor a VantageScore hitelminősítésre gondolunk. Ezt 2006 -ban a három hitelintézet hozta létre a FICO hitelminősítés alternatívájaként, amelyet a Fair Isaac Corporation hozott létre. Annak érdekében, hogy megértsük az amerikai hitelminősítések állapotát, úgy éreztük, hogy a kettő szinonim, és több adat áll rendelkezésre a VantageScore -ra vonatkozóan. A hitelezők mind a hitelezési, mind a hitelezési döntések meghozatalában bíznak.
Az adatokat szolgáltatta Az Experian éves állapotfelmérése, amelyek közül a legújabbat a 2017 -es évre készítették és 2018 elején adták ki.
Átlagos hitelképesség Amerikában
Az átlagos hitelpontszám 675 volt 2017 -ben.
Hogyan viszonyul ez a múlthoz? Íme az elmúlt évek:
| Év | VantageScore |
|---|---|
| 2017 | 675 |
| 2016 | 673 |
| 2015 | 669 |
| 2014 | 666 |
| 2013 | 681 |
A VantageScore minősítési szintek a következők:
- 781 – 850: Szuper Prime
- 661 – 780: Prime
- 601 – 660: Prime közelében
- 500 – 600: Subprime
- 300 – 499: Deep Subprime
Ez azt jelenti, hogy Amerikában az átlagos hitelképesség Prime - ez kiváló!
Érdekes, hogy néhány egyéb adatot is közzétettek az átlagos VantageScore mellett.
- Átlagos hitelkártyák száma – 3.1
- Átlagos egyenleg a hitelkártyákon – $6,354
- Kiskereskedelmi kártyák átlagos száma – 2.5
- Átlagos egyenleg a kiskereskedelmi kártyákon – $1,841
- Átlagos jelzáloghitel – $201,811
- Átlagos, nem jelzáloghitel-tartozás – $24,706
Mint minden más, az átlagok is megtéveszthetnek, különösen akkor, ha az egész nemzetet nézzük. Ilyen óriási megélhetési különbségekkel a Manhattan vs. vidéki bárhol az USA -ban, az átlagos adósság talán nem is hasznos intézkedés egyáltalán!
Ha kíváncsi, mi az átlagos FICO hitelképesség azaz a 2017 áprilisában közzétett átlag volt 700. Ez mérföldkő volt, mert ez volt az első alkalom, amikor a pontszám elérte ezt a csúcsot.
A FICO már jó ideje követi a pontszámokat, és íme néhány történelmi adat:
| Dátum | Átlagos FICO pontszám |
|---|---|
| 2005. október | 688 |
| 2006. október | 690 |
| 2007. október | 689 |
| 2008. október | 689 |
| 2009. október | 686 |
| 2010. október | 687 |
| 2011. október | 689 |
| 2012. október | 689 |
| 2013 október | 690 |
| 2014. október | 694 |
| 2015. október | 696 |
| 2016. október | 699 |
| 2017. április | 700 |
Átlagos hitelképesség kor szerint
Kíváncsi rá, hogy melyik generációnak volt a legmagasabb a hitelképessége, és melyiknek a legalacsonyabb?
| Generáció | Átlagos VantageScore |
|---|---|
| Csendes generáció (1946 előtt) | 729 |
| Baby Boomers (1947 - 1966) | 703 |
| X generáció (1967-1981) | 658 |
| Y generáció (1982-1995) | 638 |
| Z generáció (1996 után) | 634 |
A hitel pontszámok folyamatos növekedése az életkor előrehaladtával nem váratlan. A fiókok életkora az egyik legnagyobb tényező a pontszámban, így minél idősebb, annál idősebb lesz a fiókja. Az időben történő fizetés és a jó magatartás szintén erős mutatók.
Ha 1998 -ban születtél, és éppen a 20. születésnapodat ünnepelted, lehetetlen, hogy régebbi fiókod legyen, és egyáltalán ne halmozz fel sok időt. A pontszáma nem lesz olyan magas, mint annak, akinek 20 éve van időben kifizetése (és ne aggódjon, a hitelezők ezt tudják).
Átlagos hitelképesség államok szerint
Ahogyan a megélhetési költségeink is országszerte eltérőek, úgy elvárásaink és hitelképességeink is eltérőek.
Egy állam nagyon nagy lehet, nagyon különböző gazdasági és társadalmi területekkel, de nagyon nehéz az adatokat az állam szintje alatt elemezni. Ennek ellenére továbbra is szemléltető, ha áttekintjük, hol ülnek az államok, és hol rezidensként halmoznak fel.
| Állapot | Átlagos VantageScore |
|---|---|
| Alaszka | 668 |
| Alabama | 654 |
| Arkansas | 657 |
| Arizona | 669 |
| Kalifornia | 680 |
| Colorado | 688 |
| Connecticut | 690 |
| Columbiai körzet | 670 |
| Delaware | 672 |
| Florida | 668 |
| Grúzia | 654 |
| Hawaii | 693 |
| Iowa | 695 |
| Idaho | 681 |
| Illinois | 683 |
| Indiana | 667 |
| Kansas | 680 |
| Kentucky | 663 |
| Louisiana | 650 |
| Massachusetts | 699 |
| Maryland | 672 |
| Maine | 689 |
| Michigan | 677 |
| Minnesota | 709 |
| Missouri | 675 |
| Mississippi | 647 |
| Montana | 689 |
| Észak-Karolina | 666 |
| Észak-Dakota | 697 |
| Nebraska | 695 |
| New Hampshire | 701 |
| New Jersey | 686 |
| Új-Mexikó | 659 |
| Nevada | 655 |
| New York | 688 |
| Ohio | 678 |
| Oklahoma | 656 |
| Oregon | 688 |
| Pennsylvania | 687 |
| Rhode Island | 687 |
| dél Karolina | 657 |
| South Dakota | 700 |
| Tennessee | 662 |
| Texas | 656 |
| Utah | 683 |
| Virginia | 680 |
| Vermont | 702 |
| Washington | 693 |
| Wisconsin | 696 |
| Nyugat-Virginia | 658 |
| Wyoming | 678 |
A legmagasabb hitelminősítés Minnesotában volt, átlagosan 709, míg Mississippiben a legalacsonyabb, 647 -es átlaggal. Ez nem túl nagy tartomány, de nem feltétlen.
Hitel pontszám eloszlások
Itt van valami, ami lenyűgöző volt - ha azt kellene kitalálnia, hogy hol van az emberek legnagyobb koncentrációja a hitelminősítés eloszlásában, akkor azt gondolná, hogy a csúcs közelében van? A két legnagyobb csoport a 750-799 és a 800-850 közötti csoport:
A lakosság 29,7% -ának 750 feletti a hitelképessége!
A hitelképesség megállapítása
Van egy csomó ingyenes módszerek hitelképességének ellenőrzésére és a kedvenc módom a használata CreditWise a Capital One -tól. Mindenki számára elérhető, és a legtöbb funkcióval rendelkezik. Ez nem FICO -mutató (VantageScore), de a hitelképességének nyomon követése érdekében elég jó.
Ha akarod javítsa hitelképességét, bejegyzésünk lépésről lépésre elmagyarázza, mit tehet az alacsonyan függő gyümölcsök megtalálása érdekében (azonosítsa és vitatja az esetleges hibákat vagy pontatlanságokat). Nem kell fizetnie egy szolgáltatásért (és nem is kell, mivel egyesek árnyékos taktikát alkalmazhatnak).
Hogyan rakod össze?
(ezt a jövőben frissítjük, ha további információ áll rendelkezésre UltraFICO pontszám ez hamarosan)