Ha van csekk- vagy takarékszámlája egy nagy tégla és habarcsbanknál, akkor szinte semmit sem kamatozik.
Az árfolyamok borzalmasak… és ezt ők is tudják.
Soha nem fogják növelni.
Elvárják néhányatoktól, hogy ott tartsák készpénzüket, és növelik a profitjukat.
Arra is számítanak, hogy a hozzáértőbb ügyfelek mozgatják a pénzét.
Az iparági kifejezés a „készpénz válogatás”, amikor az emberek rájönnek, hogy semmit sem keresnek készpénzükkel, és magasabb hozamú eszközökbe helyezik át őket. A bankok elvárják, hogy pénzpiaci számlára vigye át vagy fektesse be, de valójában nem akarják arra ösztönözni, hogy…
… mert ha ott hagyod, örülnek, ha megkapják azt a pénzt, és nem fizetnek érte semmit!
Tartalomjegyzék
- A bankok lustának számítanak
- Hová kell tennie a pénzét
- Ne hajszolja a kamatokat
- Találja meg a megfelelő befektetést
A bankok lustának számítanak
A bankok sok pénzt keresnek azzal, hogy 0%-os kamatokat fizetnek.
Miért fizetne többet, ha kevesebbet is fizethetnek, igaz?
Tekintse meg Charles Schwab 2023-as téli üzleti frissítésének diafilmjét (134. dia):
Ha túllépsz azon a gondolaton, hogy a „magasabb készpénzegyenleg” azok, amelyek több mint egymillió készpénzzel rendelkeznek (wow), rájössz, hogy a bankok azt várják tőled, hogy magasabb kamatlábat találj a kamatlábak emelkedésével. De nem segítenek ebben, ha készpénze már alacsony hozamú számlán van.
A nagyobb felhasználói viselkedés ekkor azt mutatja, hogy a rendezés lelassul vagy megfordul, amikor elérjük a csúcsértékeket. Még nem értük el a csúcskamatokat, ahogy arra számítunk Fed, hogy folyamatosan emelje a kamatokat (bár lassabb ütemben, mint az elmúlt néhány találkozón).
Erről a diáról egy bloggertársamtól tanultam Jonathan a MyMoneyBlogon amelyben megjegyezte, hogy Charles Schwab alapértelmezett készpénzsöprése 2023 februárjának végén 0,45%-os APY-t fizet. A Vanguard alapértelmezése egy pénzpiaci számla, amelynek SEC hozama 4,52% APY volt ugyanebben az időszakban.
Schwab javíthatta volna az alapértelmezettet… de nem teszik, mert nyereség!
Hová kell tennie a pénzét
De nem vagy bolond, még ha nincs is egymillió dollár készpénz a bankszámlán (ha van, gratulálunk! most vidd ki onnan te bolond!).
Minimálisan magas hozamú megtakarítási számlán kell lennie egy online bankban. A tégla és habarcs bankokat nem lehet összehasonlítani, és rengeteg van biztonságos befektetési lehetőségek hogy összetörni 0,01% APY. 😉
Ha lépést szeretne tenni, fontolja meg azt, amelyik a banki bónusz magasabb hozam mellett.
Ellenkező esetben bármelyik bank a miénk a legjobb magas hozamú megtakarítási számlák listája jól fog menni.
Ha ezt megtette, fontolja meg pénzének letéti igazolásba helyezését. Mehetsz a 12 hónapos CD rövid távra vagy akár a nincs büntetés CD a maximális rugalmasság érdekében. 5% feletti arányt látunk ezeken, bár gyanítom, hamarosan látni fogjuk 6% CD-k a közeljövőben (de még nem, március elején).
Ha még szebbé szeretne válni, nézze meg a kincstári kötvényeket és váltókat. Ezeket közvetlenül a brókercégén keresztül vásárolhatja meg, vagy kaphat a Kincstári számla nyilvános hogy megcsinálja helyetted. Nyilvánosan együttműködik a Jiko Securities-szel kincstárjegyek vásárlására (4 hetes és 1 éves lejáratú), és mindössze 100 dollárról indul. Ez technikailag nem FDIC biztosított, de ezek kincstárjegyek, amelyeket az Egyesült Államok teljes hite és hitele támogat.
Ne hajszolja a kamatokat
Ha 0,01%-os APY-t kap, váltson bankot, ha többet kaphat. A legjobb magas hozamú megtakarítási számlák 2023 márciusában 4% felettiek. Ez megéri az idejét.
De ha 4,00% APY-t kap, ne váltson bankot, hogy 4,05% vagy akár 4,25% legyen. Nagyobb problémákkal kellene töltenie az idejét. (Ezenkívül gyakran elveszíti a különbséget abban az időben, amikor a pénz nincs a számlán)
Csak meg akar győződni arról, hogy a megfelelő kategóriába tartozik – ha már egy magas hozamú megtakarítási számlán van, készen áll.
Ha most arról dönt, hogy megújít-e egy CD-t vagy valami hasonlót, természetesen válassza a magasabb tarifát, mert úgyis cselekednie kell. El kell döntenie, hogy mit tegyen, így akár magasabb tarifát is kaphat.
De ha tisztességes áron ül, töltse az idejét valami más optimalizálásával.
Találja meg a megfelelő befektetést
Amikor a bankok készpénzválogatásról beszélnek, általában azt jelentik, hogy pénzt mozgatnak egyik számláról a másikra. Mindegyik készpénznek vagy készpénz-egyenértékesnek minősül, de ez néha pénzpiaci számlákat, letéti jegyeket vagy más biztonságos hozamot jelent.
Bár nem feltétlenül így kell erről gondolkodni.
Lehet, hogy túl sok készpénz van a kezében.
Nem tudom megmondani, mennyi készpénzzel kell rendelkeznie, de át kell néznie pénzügyi terv és nézze meg, hogy a készpénz egy részét be kell-e fektetni valamibe, amely nagyobb nyereségre tesz szert.
Például rendben van, ha a sürgősségi alapját egy meglehetősen likvid dologba helyezik – például pénzpiaci alapba vagy letéti jegybe. De azt hiszem, mindannyian egyetértünk abban, hogy ezek szörnyű lehetőségek lennének a nyugdíjalap számára.
De akkor ott van a kettő között – pénz, amire 5-10 évig (vagy tovább) nincs szüksége. Hogy vödör pénzt be kell fektetni.
Ez a bökkenőd, hogy tegyél valamit!
Ról ről Jim Wang
Jim Wang egy negyvenéves, négygyermekes apa, aki gyakori közreműködője Forbes és Vanguard blogja. Neki is volt szerencséje megjelent a New York Times-ban, a Baltimore Sun-ban, az Entrepreneur-ben és a Marketplace Money-ban.
Jimnek van B.S. a Carnegie Mellon Egyetem számítástechnikai és közgazdasági szakán szerzett M.S. információtechnológiában - Szoftvermérnök a Carnegie Mellon Egyetemen, valamint üzleti adminisztráció mesterfokozata Johns Hopkinstól Egyetemi. A személyes pénzügyekkel kapcsolatos megközelítése egy mérnöké, aki az összetett témákat falatnyi, könnyen érthető fogalmakra bontja, amelyeket Ön is használhat a mindennapi életében.
Az egyik kedvenc eszköze (itt az én kincses szerszámosládám,, minden, amit használok) az Személyes tőke, ami lehetővé teszi számára, hogy havonta mindössze 15 perc alatt intézze pénzügyeit. Pénzügyi tervezést is kínálnak, például nyugdíjtervező eszközt, amely meg tudja mondani, hogy jó úton halad-e a nyugdíjba vonuláshoz, amikor csak akar. Ez ingyenes.
Befektetési portfólióját is diverzifikálja egy kis ingatlan hozzáadásával. De nem bérlakásokra, mert nem akar másodállást, hanem diverzifikált kis befektetéseket néhány kereskedelmi ingatlanba és gazdaságba Illinoisban, Louisianában és Kaliforniában. AcreTrader.
Mostanában befektetett néhány műalkotásba Mesterművek is.
>> Olvasson Jim további cikkeit
Az itt kifejtett vélemények egyedül a szerzőé, nem bármely banké vagy pénzintézeté. Ezt a tartalmat ezen entitások egyike sem vizsgálta felül, hagyta jóvá vagy más módon jóváhagyta.