Vásárláskor életbiztosítás, meg akar győződni arról, hogy a cég, amellyel kapcsolatban áll, egy ideig a közelében lesz. És bár a méret nem minden, a nagyobb piaci részesedéssel rendelkező vállalatok szélesebb ügyfélkörrel rendelkeznek, ami nagyobb pénzügyi stabilitást jelenthet.
Hogy segítsünk a keresésben, összeállítottam egy listát az Egyesült Államok legnagyobb életbiztosítási szolgáltatóiról piaci részesedés és díjak szerint. a legfrissebb adatok szerint (benyújtva 2023. március 13-án a Biztosítási Biztosok Országos Szövetségéhez [NAIC]). Ezek közül a szolgáltatók közül több több mint egy évszázada működik, és mindegyik egészséges pénzügyi besorolással rendelkezik.
Tartalomjegyzék
- A legnagyobb életbiztosító társaságok az Egyesült Államokban
- 1. Northwestern Mutual Life
- 2. New York-i élet
- 3. MetLife
- 4. Prudenciális
- 5. MassMutual
- 6. Lincoln pénzügyi csoport
- 7. Országos
- 8. Állami gazdaság
- 9. Securian
- 10. Transamerica
- 11. John Hancock
- 12. Guardian Life
- 13. Csendes-óceáni élet
- 14. Védő
- 15. AIG
- Rangsorolási módszertanunk
- Végső gondolatok
A legnagyobb életbiztosító társaságok az Egyesült Államokban
A cégek méret szerinti felsorolása mellett áttekintést adok az egyes szolgáltatókról, ha több biztosítási márkával rendelkeznek, és milyen további biztosítási és vagyonkezelési termékeket kínálnak.
1. Northwestern Mutual Life
Northwestern Mutual a legnagyobb életbiztosítási társaság az Egyesült Államokban, 7,21%-os piaci részesedéssel és 13,9 milliárd dollár közvetlen díjbevétellel 2022-ben. A J.D. Power U.S. Individual Life Insurance Study tanulmányában is a 4. helyen áll 1000-ből 794-es ügyfél-elégedettségi értékelésével.
Továbbá lejáratú életbiztosítás, az ügyfelek teljes körű és univerzális életbiztosítást köthetnek, rokkantbiztosításés vagyonkezelési szolgáltatások. A Northwestern mind a négy hitelminősítő ügynökség kiváló pénzügyi besorolásával rendelkezik (A++ az A.M. Besttől, AAA a Fitch Ratingstől, AAA a Moody’stól és AA+ az S&P Globaltól.
2. New York-i élet
New York Life Group 6,45%-os piaci részesedéssel rendelkezik 12,48 milliárd dollár közvetlen díjjal. Ez az életbiztosítási társaság az egyik legrégebbi az országban, és 2023-ban a 169th évi osztalékfizetés egymást követő évben teljes életbiztosítás kötvénytulajdonosok. Az egész életen át tartó fedezet sokak számára nem a legjobb megoldás, de fontolja meg a New York Life-ot, ha egész életére vásárol.
A New York Life a 10. helyen áll a J.D. Power ügyfél-elégedettségi besorolásával. Több mint 12 000 ügynökük van szerte az Egyesült Államokban. Az ügyfelek a helyi ügynökökkel együttműködve összehasonlítják a határidős és az állandó életbiztosítási termékeket. Egyéb vagyontervezési szolgáltatások is rendelkezésre állnak.
3. MetLife
MetLife a nagyobb Metropolitan Group része, amely szintén egy nyilvánosan forgalmazott részvény (NYSE: MET). Piaci részesedése 6,37%, 12,3 milliárd dollár közvetlen díjjal. Lejáratú életbiztosítást kínál magánszemélyeknek és csoportos univerzális fedezeti lehetőségeket, és a 8. helyen áll a J.D. Power felmérésében.
Az életbiztosítás mellett a MetLife az egyik kedvencünk bérlő biztosító társaságai. Egészségbiztosítást, hosszú távú gondozást és kisállat-biztosítást is kaphat, hogy kiemelje néhány figyelemre méltó biztosítási termékét.
4. Prudenciális
A világ egyik legnagyobb biztosítójaként Prudenciális 10,5 milliárd dolláros díjjal 5,45%-os részesedéssel rendelkezik az Egyesült Államok piacán. A vevői elégedettség tekintetében is a 11. helyen áll. A biztosító több mint 145 éve működik, és több mint 50 millió ügyfele van 40 országban.
Életbiztosítási termékei között szerepel a határidős, az univerzális, az indexált univerzális és a változó univerzális. Az ügyfelek online árajánlatot kérhetnek, vagy beszélhetnek egy ügynökkel. A Prudential pénzügyi tervezési, befektetési és nyugdíjas szolgáltatásokat is kínál.
5. MassMutual
MassMutual és csak online elérhető Haven Life platformja 4,94%-os piaci részesedéssel rendelkezik 9,5 milliárd dollár közvetlen díjjal. Ügyfél-elégedettségi besorolása a kilencedik legjobb. Lejárati, állandó és életbiztosítás orvosi vizsgálat nélkül.
A MassMutual hosszú távú gondozási és rokkantsági biztosítást is kínál, és az Ön munkáltatója a MassMutuallal is társulhat csoportos életbiztosítás biztosításához.
6. Lincoln pénzügyi csoport
Lincoln Financial 4,42%-os piaci részesedéssel rendelkezik 8,5 milliárd dollár közvetlen díjjal, és a 14. helyen áll a J.D. Power ügyfél-elégedettségében. A magánszemélyek árajánlatot kérhetnek egy adott időszakra vagy állandó kötvényre, miután kapcsolatba lépnek egy helyi ügynökkel. Sajnos a szintre szóló irányelvei nem érhetők el New Yorkban. A Lincoln Financial is kínál hosszú távú kezelés biztosítás és a fogászati biztosítás kiemelkedő szolgáltatója.
7. Országos
Sokan társulnak Országos olcsó autóbiztosítással, mégis többféle biztosítási terméket kínálnak, és az ország egyik legnagyobb életbiztosítója. Piaci részesedésük 3,15%, közvetlen díjakból 6,1 milliárd dollár.
Az Ön életbiztosítási lehetőségei közé tartozik a futamidejű, teljes, változó, univerzális és hosszú távú gondozás. A Nationwide is átlag feletti J.D. ügyfél-elégedettségi pontszámmal rendelkezik (összességében 6.). Országszerte jó választás lehet, ha több kötvényből származó kedvezményt kap, és kevesebbet fizet az autó- vagy lakásbiztosítására.
8. Állami gazdaság
Több mint 19.000 Állami gazdaság ügynökök az ország legtöbb kis- és nagyvárosában találhatók. Nekik volt a legmagasabb a J.D. Power ügyfél-elégedettségi besorolása 2022-ben, piaci részesedésük pedig 2,84% 5,5 milliárd dollár közvetlen díjjal.
A State Farm lekötött és állandó életbiztosítást kínál magánszemélyeknek és kisvállalkozásoknak, az autó- és lakásbiztosítás.
A State Farm segítségével online elindíthatja a folyamatot, és továbbra is úgy dönthet, hogy egy helyi ügynökkel dolgozik. Míg az ügynökön való átlépés több erőfeszítést igényel, a State Farm rendelkezik a legjobb ügyfél-elégedettségi besorolással a 2022-es J.D. Power tanulmányban.
9. Securian
Securian Financial és leányvállalata, Minnesota Life Insurance Company2,49%-os piaci részesedést és 5,04 milliárd dollár közvetlen díjakat tart fenn. Ám bár az Egyesült Államok egyik legnagyobb biztosítótársasága, ügyfél-elégedettségi besorolása átlag alatti, és 2022-ben a 22-ből 16. helyen végzett.
Ennek ellenére a vállalat 1880 óta nyújt biztosítást, és magas minősítést tart fenn a minősítő ügynökségeknél. A legmagasabb minősítést az A.M. Legjobb A+ (Superior) kategóriában, amely az ügynökség második legmagasabb besorolása.
10. Transamerica
Transamerica (és anyavállalata, az Aegon US Holding Group) 2,60%-os piaci részesedéssel rendelkezik 5,03 milliárd dollár közvetlen díjjal. Ez a biztosító több mint 100 éve kínál lekötött és állandó életbiztosítást amerikai állampolgároknak. Több mint 20 éve életbiztosítást nyújtott azoknak a külföldi állampolgároknak, akik rendszeresen látogatnak vagy dolgoznak az Egyesült Államokban.
A szabályzat megszerzéséhez beszélnie kell egy közeli ügynökkel. A Transamerica jól ismert hosszú távú gondozási biztosításáról és különféle munkavállalói juttatásairól is, beleértve a nyugdíjszámlákat és a csoportos biztosítási terveket.
11. John Hancock
Több mint 160 éve, John Hancock életbiztosítási és egyéb pénzügyi tervezési termékeket kínált. Piaci részesedése az iparág 2,54%-a, 4,9 milliárd dollár közvetlen díjjal. A J.D. Power ügyfél-elégedettségi osztályzata az iparági átlag alatt van, 22-ből 18. helyen áll.
Az egyének online árajánlatot kaphatnak, és részt vehetnek a Vitality Rewards programban, ha egészséges magatartást tanúsítanak. Például a kötvénytulajdonosok akár 25%-os prémiumkedvezményt is kaphatnak rendszeres testmozgás, orvoslátogatás és megfelelő étkezés révén (a maximális megtakarítás érdekében az adatmegosztási feliratkozás szükséges). Kedvezményeket is kaphat a FitBits és egyéb egészséggel kapcsolatos szolgáltatások és eszközök árából.
John Hancock is kínál utasbiztosítás, és csatlakozhat befektetési és vagyonkezelési platformjaikhoz.
12. Guardian Life
Guardian Life számos biztosítási termék jelentős szolgáltatója, beleértve az élet-, rokkant-, fogászati, látás-, baleset-, kritikus betegség- és kórházi kártérítést. Sokan ezt a hordozót tartják az egyiknek legjobb rokkantbiztosítási szolgáltatók. Fedezetet szerezhet munkáltatóján keresztül, egyedül vagy pénzügyi képviselővel együttműködve.
Az életbiztosítások közül a futamidejű fedezet a legnépszerűbb lehetőség, bár elérhetőek teljes és univerzális termékek is. A cég piaci részesedése 2,49%, közvetlen díja 4,8 milliárd dollár. Ügyfél-elégedettségi értékelése átlagon felüli és összességében 7. a J.D. Power tanulmányban.
13. Csendes-óceáni élet
Csendes-óceáni élet futamidejű és tartós életbiztosítási termékeket kínál a helyi pénzügyi szakembereken keresztül. A márka 2,45%-os piaci részesedéssel rendelkezik 4,7 milliárd dollár közvetlen díjjal, és az egyik legjobb J.D. Power ügyfél-elégedettségi besorolásával, összességében 5. helyen áll.
14. Védő
Védő több mint 110 éve kínál lejáratú és tartós életbiztosítást az Egyesült Államokban, jelenleg 2,18%-os piaci részesedéssel és 4,2 milliárd dolláros díjbevétellel rendelkezik. Ezt a szolgáltatót a japán székhely vásárolta fel Dai-Ichi Holdings 2014-ben, amely életbiztosítási társaságokat birtokol szerte a világon.
A J.D. Power ügyfél-elégedettségi besorolása a 22 vállalat közül a 12. helyen áll, ami a csomag közepén áll. Online árajánlatot kérhet Protective® Classic Choice Term élettartamú termékére, akár 40 éves futamidővel. A leendő ügyfeleknek telefonon kell érdeklődniük a teljes és tartós életbiztosítási termékekről.
15. AIG
Az AIG (American Insurance Group) számos biztosítási és pénzügyi ágazatban jelen van világszerte. Az Egyesült Államok életbiztosítása esetén az interneten keresztül vásárolhat lekötött és állandó termékeket AIG Direct vagy telefonos engedéllyel rendelkező ügynökkel beszélve. Azok számára, akik a személyes kiszolgálást részesítik előnyben, a helyi ügynökök is biztosítanak fedezetet.
A társaság amerikai életbiztosítási piaci részesedése 1,83% 3,5 milliárd dollár közvetlen díjjal, és 1995 óta több mint hatmillió ügyfelet segített kötvények megszerzésében. Ügyfél-elégedettségi mutatója azonban az iparági átlag alatt van, 19 pont a 22-ből.
Rangsorolási módszertanunk
A legnagyobb szolgáltatókat listáztuk először a legutóbbi jelentés az amerikai életbiztosítási társaságok piaci részesedését mérő National Association of Insurance Commissioners-től (NAIC) (az adatok 2023. március 13-iak).
J. D. Power eredmények elvették a J.D. Power 2022 amerikai egyéni életbiztosítási tanulmánySM2022 októberében jelent meg. 22 életbiztosítási szolgáltató minősítését sorolja fel.
Végső gondolatok
Az Egyesült Államok legnagyobb életbiztosítási társaságai számos fedezeti lehetőséget kínálnak, amelyek fiatalabb vagy idősebb jelentkezőket biztosíthatnak különféle egészségügyi és pénzügyi háttérrel. Egyes cégek az online termékszállításra összpontosítanak, míg mások helyi ügynökökön és munkáltatói terveken keresztül foglalkoznak.
Az életbiztosítási terv megkötése előtt azt javaslom, hogy kérjen árajánlatot több szolgáltatótól. Míg a biztosítási szabványok és az árak versenyképesek, Ön biztosítani szeretné, hogy a lehető legjobb fedezetet kapja megfelelő áron. Emellett számos életbiztosítási társaság kínál más termékeket is, amelyek megnyithatják a kaput a kedvezmények csomagban történő értékesítéséhez.