Az infláció az egekbe szökik, a részvények zuhannak, a cégek befagyasztják a munkaerőt, és a politika körül világszerte bizonytalanság uralkodik, így a befektetésről való gondolkodás most kicsit ijesztő.
Ezért döntöttem úgy, hogy idén kincstári kötvényekbe fektetek be a tőzsde helyett.
Míg a kincstári kötvények hozama alacsonyabb, mint más befektetések, úgy gondolom, hogy viszonylagos stabilitásuk rövid távon jobb választássá teszi őket, mint más volatilisabb befektetések.
A Rövid változat
- Az egekbe szökő infláció miatt úgy döntöttem, hogy az Egyesült Államok kincstári kötvényeibe, konkrétan az I-kötvényekbe fektetek be.
Az I-kötvények inflációja követhető, ami azt jelenti, hogy az Ön pénze az inflációval együtt fog növekedni. Jelenleg a kamatláb 9,26% 2022 októberéig. - Bár nem mindenki számára, az I-kötvények alacsony kockázatú befektetések, és számomra biztonságosabbak, mint bankszámlán hagyni a pénzemet, vagy elveszíteni a tőzsdén.
4 ok, amiért kincstári kötvényekbe fektetek be tőzsde helyett
Az infláció emelkedett 9,1% júniusban, és tudom, hogy csinálnom kell valamit a plusz pénzemmel. Ha a bankszámlámon hagyom, az azt jelenti, hogy csak pénzt veszítek. Kifejezetten az I-kötvényekbe való befektetést választottam, mert könnyű befektetni, nem veszítenek értékükből, mivel az Egyesült Államok kormánya támogatja őket, és az inflációhoz igazodnak.
1. Az I-Bond kamata 9,26%.
Az I. sorozatú takarékkötvények vagy I-kötvények, évente kétszer igazodik az inflációhoz. Jelenleg az I-kötvények kamata 9,62% 2022 októberéig, amikor is újra az inflációhoz igazítják őket. A kamatot évente kétszer, májusban és novemberben növelik.
Ez azt jelenti, hogy jelenleg az I-kötvények kamata jobb, mint a jelenlegi infláció. A kötvények megvásárlása után egy évig nem válthatók be, így érdemes befektetni azt a pénzt, amelyre csak a következő évben lesz szüksége. Ha öt évig tartja őket, akkor nem kell lemondania az előző három hónap kamatairól.
Az I-kötvény egyetlen jelentős hátránya, hogy évente csak 10 000 dollárt vásárolhat elektronikusan (és 5 000 dollárt papír I-kötvényben, ha szövetségi adó-visszatérítést kap). Ezenkívül meg kell vásárolnia őket közvetlenül a Az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma. Azonban vásárolni is lehet egyéb amerikai kincstári kötvények a brókeren keresztül, például a TIPS-eken keresztül, amelyeket szintén az inflációhoz igazítanak.
2. A magas infláció valószínűleg még tovább marad.
Mivel legalább egy évig ragaszkodnom kell az I-kötvényekhez (és valószínűleg ragaszkodni fogok hozzájuk egy kicsit tovább), egy dolgot fontolóra vettem, hogy meddig fog tartani a jelenlegi inflációs környezet utolsó.
Bár nem tudom megjósolni a jövőt, szakértők úgy tűnik a jelenlegi magas inflációs ráták legalább 2023-ig kitartanak. Egy másik szempont az néhány az infláció minden évben megtörténik. Tehát még ha az infláció csak évi 1,5%-ra vagy 2%-ra csökken is vissza, az I-kötvények még mindig több pénzt fognak keresni, mint ha ez a készpénz a bankszámlámon van.
Számomra ésszerű most kincstári kötvényekbe fektetni, és megtartani azokat, amíg legalább az infláció le nem hűl, vagy megtartani őket egy diverzifikált befektetési portfólió.
3. A készletek Medvepiacon vannak.
A másik ok, amiért úgy döntöttem, hogy idén kincstári kötvényekbe fektetek be, az az, hogy a részvénypiac nem áll olyan jól. Valójában a Wall Street a medve piac most, az infláció és a magasabb kamatlábak miatti aggodalmak közepette.
És bár egyesek azzal érvelnek, hogy ez egy kiváló alkalom a mártogatós megvásárlására, a körülményeimre jellemző okok miatt a részvényvásárlás egy kicsit bonyolultabb. Mégpedig nem az Egyesült Államokban élek, és ezzel eljutottam a negyedik okhoz.
Bővebben >>>A legjobb védekező befektetések a medvepiacok és a magas volatilitás túléléséhez
4. Külföldön élő amerikai vagyok.
2016 óta élek külföldön. Amerikai befektetés külföldön nem könnyű. Jelenleg Franciaországban élek, ami azt jelenti, hogy sok Egyesült Államokban jegyzett ETF nem elérhető számomra. A robo-tanácsadók megkövetelik az ügyfelektől, hogy az Egyesült Államokban éljenek, míg a külföldi befektetéseket gyakran erősen megadóztatják az Egyesült Államokban, ami viszonylag költségessé teszi őket.
Az egyetlen két lehetőségem az, hogy egyedi részvényekbe és kötvényekbe fektessek be, vagy felkérek egy vagyonkezelőt, hogy fektessen be a nevemben. Sok vagyonkezelő megköveteli ügyfeleitől, hogy jelentős mennyiségű pénzzel rendelkezzenek az eszközökben; sajnos nem vagyok ennek a küszöbnek a közelében.
Tehát az egyetlen járható lehetőségem a barkácsolás. Szerencsére befektethet az Egyesült Államok kincstáraiba, ha Ön Egyesült Államok állampolgára, még akkor is, ha külföldön élsz.
A lényeg: Ne hagyja, hogy az infláció felemésztse megtakarításait
Az elmúlt négy évtized legmagasabb inflációjával a pénz bankszámlán tartása az egyik legrosszabb dolog, amit tehet. Legalább fontolja meg, hogy a pénzét a magas hozamú megtakarítási számla.
Az Egyesült Államok kincstári kötvényeibe, például az I-kötvénybe vagy a TIPS-be való befektetés is lehetőség lehet, különösen, ha nem szeretné kockára tenni a pénzét a tőzsdén, és nem bánja, ha néhány személy nem fér hozzá a pénzéhez évek. Lehet, hogy a kötvényekbe való befektetésnek nem mindenki portfóliójában van értelme, de érdemes megnézni, különösen, ha az infláció mindenkit beemészt.
További irodalom:
- A legnépszerűbb hosszú távú befektetési stratégiák 2022-ben
- Befektetés kincstárjegyekbe: a legbiztonságosabb befektetés 2022-ben?
- Hogyan fektessem be a pénzemet bölcsen
Moriah Costa szabadúszó pénzügyi újságíró, aki üzleti és oknyomozói riportokra szakosodott. Moriah a City, University of London pénzügyi újságírásból szerzett mesterfokozatot, és a Walter Cronkite School of Journalism and Mass Communication újságírásból BA diplomát szerzett. Munkái megjelentek a Thomson Reuters-ben, az Arizonai Köztársaságban, a Washington Business Journal-ban, a Benzingában stb. Amikor éppen nem ír vagy olvas híreket, művészeti folyóiratokat ír, és körbeutazza Európát.