Eszközkiosztás vs. Diverzifikáció: Útmutató kezdőknek 2021 -ig

Minden befektetés valamilyen kockázatot rejt magában, mivel veszteséget okozhat. Bár lehetetlen a kockázatok teljes kiküszöbölése, a befektetési stratégiákat a pénzügyi célokhoz igazíthatja. Ha még nem ismeri a befektetést, valószínűleg tisztában van a helyes befektetés néhány alapelvével, de nem biztos abban, hogy mindez mit jelent. Olvassa tovább, ha többet szeretne megtudni az eszközök elosztásáról vs. diverzifikáció, és hogyan valósíthatja meg ezt a két stratégiát a befektetési céljainak elérése érdekében

Eszközallokáció és diverzifikáció: Befektetési Alapítvány

Az eszközallokáció és a diverzifikáció két olyan fogalom, amelyekről valószínűleg újra és újra hallani fog. Ezek az alapvető stratégiák, amelyekkel befektetési portfóliót építhet. A diverzifikált portfólió általános teljesítményét az határozza meg, hogyan osztja el eszközeit a befektetési célokhoz.

gyors áttekintés

Mi az eszközkiosztás?

Eszköz allokáció egy befektetési stratégia, amely felvázolja, hogyan kell a befektetőknek elosztani a tőkét a portfólió különböző eszközosztályai között. Általában a befektetők különféle befektetési típusok közül választhatnak, beleértve a kötvényeket, részvényeket, árukat, készpénzt és ingatlanokat. A portfólióban tartandó eszközök keverékének kiválasztása befektetőkönként eltérő lehet.

Az eszközallokáció elsődleges célja a várható hozam maximalizálása, a lehetséges kockázatok minimalizálása mellett. Az Ön számára legmegfelelőbb eszközallokációs stratégia e három tényezőtől függ: kockázattűrés, időhorizont és hosszú távú befektetési célok. Ezen tényezők gondos elemzése segíthet az igényeinek megfelelő körültekintő döntések meghozatalában.

Az eszközosztást az eszközosztályok százalékában mérheti. Az eszközallokációs stratégia használatával befektethet a portfóliójában lévő eszközosztályok különböző arányaiba. Például 60% -ot befektethet részvényekbe, 20% -át kötvényekbe, 10% -át készpénzes alternatívákba, 5% -át nemzetközi részvényekbe és 5% -át a feltörekvő piacokra.

Általában minden, ami pénzzel jár, kockázatos - bizonyos eszközosztályok eltérő módon fognak teljesíteni attól függően, hogy hogyan reagálnak a piaci erőkre. Az eszközallokáció célja az, hogy azonosítsa ezeket a tényezőket, és megfelelően ossza el az eszközöket.

Az eszközkiosztás típusai

Az alábbiakban közelebbről megvizsgáljuk azokat az eszközosztályokat, amelyeket figyelembe vehet az eszközallokáció használatakor:

• Készletek: Más néven részvény, a részvény tulajdonjogot jelent. Amikor te befektetni egy részvénybetulajdonjogot vásárol ebben a cégben. A részvények az eszközosztályok leginkább ingadozó kategóriája, de a legnagyobb potenciált kínálják a hosszú távú növekedéshez.
• Kötvények: A kötvény azt a kölcsönt jelenti, amelyet egy befektető nyújtott egy hitelfelvevőnek, általában egy kormánynak vagy vállalatnak. E kölcsön fejében a kötvények kibocsátói kamatot fizetnek a kötvény teljes élettartama alatt. A kötvények általában kevésbé kockázatosak, mint a részvények, de lassabb növekedési lehetőségük van.
• Készpénz: Készpénz - beleértve letéti igazolások, megtakarítások és kincstárjegyek - a legkevésbé ingadozó eszközosztály, de a legkevesebb hozamot kínálja. Az egyetlen probléma a készpénz -egyenértékekkel az az infláció veszélye, amely idővel megdöntheti a beruházásokat.

Vannak még alternatív eszközosztályok, például ingatlanok és áruk. Az ezen kategóriákba történő befektetéseknek megvannak a maguk kockázatai. Befektetés előtt döntő fontosságú megérteni az egyes eszközosztályokkal kapcsolatos kockázatokat.

Mi a diverzifikáció?

Ha ismeri a „ne tegye tojásait egy kosárba” kifejezést, akkor alapvető ismeretekkel rendelkezik a diverzifikációról. A „tojás” a pénzed, a „kosár” pedig a befektetésed. A diverzifikáció magában foglalja a pénz elosztását különböző befektetések között, abban a reményben, hogy amikor az egyik befektetés gyengén teljesít, a többi pótolja a veszteségeket.

A diverzifikáció egy másik fogalom, amely szorosan kapcsolódik az eszközallokációhoz. Ez az a folyamat, amikor a befektetéseket egy eszközosztály különböző értékpapírjai között osztják szét a kockázat eloszlatása érdekében. Az egyes eszközosztályokba fektetni kívánt eszközök keveréke befolyásolhatja a lehetséges hozamokat.

Az egyes stratégiák elsődleges célja

A diverzifikáció elsődleges célja az csökkentse a kockázatot, ha az egyik befektetés pénzt veszít. Például, ha úgy dönt, hogy részvényekbe fektet be, diverzifikálhatja portfólióját úgy, hogy tőkét oszt fel különböző tőzsdei ágazatokra, beleértve a technológiát, egészségügy, energia, és a fogyasztók saját belátása szerint. De ha egy iparágra összpontosít, akkor nem lesz diverzifikált befektetési portfóliója.

Dönthet úgy is, hogy készleteket vesz fel különböző méretű vállalatok ugyanabban a portfólióban - például 60% -ban nagytőkés részvények, 30% a közepes és 10% a kis kapitalizációjú részvényekben. Minél többet diverzifikál, annál jobb.

Navigáljon a tőzsdei volatilitáson

A diverzifikáció fogalma segíthet eligazodni a tőzsdei volatilitásban a folyamatosan változó piaci körülmények között. Félelmetes lehet azonban, ha kevéssé ismeri a tőzsdét. Együttműködés befektetési tanácsadóval, vagy akár befektetés a robo tanácsadó segíthet diverzifikálni portfólióját pénzügyi céljainak megfelelően.

Íme néhány tanácsadó, akik segíthetnek Önnek diverzifikálja portfólióját:

Főbb jellemzők
Értékelés	9.5/10	9/10	8.5/10
Minimális számlanyitás	$100,000	$0	$0
401 (k) Segítségnyújtás
Kétfaktoros hitelesítés
Tanács	Automatizált	Emberi asszisztens	Automatizált
Társadalmilag felelős befektetés
Regisztrálj Személyes tőke felülvizsgálata	Regisztrálj Betterment Review	RegisztráljStash Invest felülvizsgálat

Eszközallokációs és diverzifikációs közösségek

• Az eszközallokáció és a diverzifikáció szorosan kapcsolódó stratégiák, amelyeket a befektetők elérnek hosszú távú befektetési célok és kezelni a piaci volatilitást.
• Míg az eszközallokáció így van ossza meg befektetési dollárját több eszközosztály -kategóriára, a diverzifikáció az ezen eszközosztályokon belüli részesedések száma. Az eszközök kiválasztásának módja befolyásolhatja az eszközallokációs stratégiát, valamint a diverzifikációt.
• Mindkét stratégia célja a lehetséges hozamok maximalizálása, miközben minimalizálja a kockázatokat. A hatékony eszközallokáció és diverzifikáció révén csökkentheti a teljes portfóliókockázatot. Annak ellenére, hogy ezekkel a stratégiákkal nem tudja kiküszöbölni a kockázatokat, ezek segíthetnek a befektetési portfólió néhány ütésének elsimításában.

Mi a különbség az eszközallokáció és a diverzifikáció között?

• Az eszközallokáció és a diverzifikáció két gyakran használt kifejezés felcserélhetően. Bár mindkét fogalom hasonlónak tűnhet, ezek különböző, de egymással összefüggő stratégiák.
• Az eszközallokáció az eszközök elosztásának módja a portfólión belül. Az eszközallokáció ötlete a sok idő az építésre. Másrészt a diverzifikáció a befektetések számát jelenti ugyanazt az eszközosztályt a portfólióban.
• Jellemzően a diverzifikáció a tőke felosztása több értékpapír között a azonos eszközosztály - minél több részesedéssel rendelkezik egy eszközosztály, annál diverzifikáltabb a portfóliója. A különféle befektetések diverzifikálásával minimalizálhatja a lehetséges hátrányokat, ha egy vagy több gazdaság rosszul teljesít.

Minden befektetésnek van bizonyos kockázati szintje. A piaci erőktől függően egyesek jobban teljesíthetnek, mások rosszabbul. Míg az eszközallokáció és a diverzifikáció nem garantálhat nyereséget vagy védelmet nyújthat a veszteségek ellen, mindegyik csökkentheti a piaci feltételek változásából eredő kockázatnak való kitettséget. A hatékony eszközallokációs és diverzifikációs stratégia csökkentheti a portfólió volatilitását.

A diverzifikációs és eszközallokációs stratégiák végrehajtása

Az eszközallokációs és diverzifikációs stratégiák kéz a kézben járnak a befektetési célok elérésében. Az eszközallokáció az, hogyan osztja fel tőkéjét a különböző befektetési kategóriák között, beleértve a részvényeket, pénzeszköz -egyenértékeseket, kötvényeket és más típusú befektetéseket. A különböző eszközosztályokra való felosztás kockázattűrésétől, korától és céljaitól függ. Ha azonban nem diverzifikálja portfólióját, akkor nagy a veszteség kockázata. Itt jön be a diverzifikáció. A diverzifikáció az a technika, amellyel befektetéseit minden eszközosztályon belül különböző értékpapírok között eloszthatja.

Például, amikor pénzét részvényekre osztja fel, különböző típusú részvényekkel kell rendelkeznie, például nagy-, kis- és nemzetközi részvényekkel. Tovább diverzifikálhat, ha befektet az ágazatok különböző iparágaiba. A végső cél az általános kockázat csökkentése és a várható hozam maximalizálása.

Portfólióelemzés és újraegyensúlyozás

Idővel az eszközallokáció a változó piaci feltételek miatt eltolódhat az eredeti allokációtól. Ilyenkor itt az ideje egyensúlyba hozza portfólióját olyan eszközkeverékhez, amely tükrözi a befektetési céljait, a kockázatvállalás mértékét és a várható hozamot.

A kiegyensúlyozás az a folyamat, amellyel helyreállíthatja portfólióját, amely eltűnt a célvagyon -elosztástól. Egyensúlyba hozhatja portfólióját, ha eladja a jól teljesítőket, és a bevételt más befektetési lehetőségekre irányítja, amelyek még nem tapasztaltak ilyen növekedést.

Alsó vonal 

Az eszközallokáció és a diverzifikáció nagyszerű fogalmak, amelyek kritikus szerepet játszanak megtanulni befektetni. A megfelelően elosztott és diverzifikált befektetési portfólió segíthet a kockázatok csökkentésében, az általános volatilitás csökkentésében és a pénzügyi célok elérésében.

Érdemes fontolóra venni az an befektetési tanácsadó mint Messzebb, amely segíthet egy eszközallokációs stratégia kialakításában, és megmutatja, hogyan diverzifikálhatja portfólióját. Mielőtt úgy dönt, hogy együtt dolgozik ezekkel a szakemberekkel, végezze el a kellő gondosságot, ellenőrizze hitelesítő adatait és tapasztalatait.