Ban ben A legjobb alacsony kockázatú befektetések 2022-ben, Átfogó listát adtam az alacsony kockázatú, kiszámítható hozamú befektetésekről. De éppen azért, mert ezek a hozamok alacsony kockázatúak, viszonylag alacsony hozamot is biztosítanak.
Ebben a cikkben a magas hozamú befektetéseket fogjuk megvizsgálni, amelyek közül sok nagyobb kockázattal jár, de valószínűleg magasabb hozamot is biztosít.
Igaz, az alacsony kockázatú befektetések a megfelelő befektetési megoldások mindazok számára, akik meg akarják őrizni a tőkét, és mégis keresni szeretnének némi bevételt.
De ha jobban érdekli egy befektetés bevételi oldala, egy kis kockázat elfogadása lényegesen magasabb hozamot eredményezhet. Ugyanakkor ezek a befektetések általában kevésbé kockázatosak, mint a növekedési részvények és más magas kockázatú/magas hozamú befektetések.
Ha Ön kezdő részvénykereskedő vagy befektető, rendkívül fontos a megfelelő tőzsdeügynök kiválasztása.
Az online tőzsdeügynökök hatalmas tudásukkal végigvezetik Önt, így bölcsen fektetheti be nehezen megkeresett dollárjait. Ne gondolkozzon tovább, és kattintson az állapotára még ma.
Eredmények megtekintéseHatározza meg, mekkora kockázatot hajlandó vállalni
A kockázat, amelyről beszélünk ezekkel a magas hozamú befektetésekkel, az a lehetőség, hogy pénzt veszíthet. Mint minden eszközbe történő befektetés esetén, először is meg kell határoznia, mennyit hajlandó kockáztatni a magasabb hozam elérése érdekében.
Számos magas hozamú befektetést fogok bemutatni, mindegyiknek megvan a maga kockázati foka. A cél az, hogy segítsen felmérni ezekben a befektetésekben rejlő kockázat/nyereség lehetőségét, amikor kiválasztja az Önnek megfelelőt.
Ha teljesen biztonságos befektetést keres, akkor előnyben részesítse a 2022-es Legjobb Alacsony Kockázatú Befektetési kategóriában szereplő, rendkívül likvid, alacsony hozamú járműveket. Ebben a cikkben egy kicsit másra fogunk menni. Emiatt kérjük, vegye figyelembe, hogy ez semmilyen módon nem egy általános ajánlás egyetlen befektetésre sem.
A legjobb magas hozamú befektetések 2022-ben
Az alábbiakban felsorolom a 18 legjobb magas hozamú befektetést 2022-ben. Nincsenek rangsorolva vagy fontossági sorrendben felsorolva. Ennek az az oka, hogy mindegyik egyedi befektetési osztály, amelyet alaposan meg kell vizsgálnia a saját portfólióján belüli alkalmasság szempontjából.
Győződjön meg arról, hogy bármely befektetés, amelyet választ, valószínűleg azt a hozamot fogja biztosítani, amelyet az Ön személyes kockázattűrése szempontjából elfogadható kockázati szinten vár.
Kincstári inflációval védett értékpapírok (TIPS)
Kezdjük ezzel, már csak azért is, mert szinte minden magas hozamú befektetési listán szerepel, különösen a jelenlegi, növekvő infláció körülményei között. Lehet, hogy valójában nem a legjobb magas hozamú befektetés, de megvannak az erényei, és nem szabad figyelmen kívül hagyni.
Alapvetően a TIPS-ek az Egyesült Államok kincstára által kibocsátott értékpapírok, amelyeket az infláció kezelésére terveztek. Rendszeres kamatot fizetnek, bár ez általában alacsonyabb, mint a hasonló feltételekkel járó szokásos kincstári értékpapírok kamata. A kötvények minimum 100 dollár befektetéssel érhetők el, 5, 10 és 30 évre. És mivel teljes mértékben az Egyesült Államok kormánya támogatja őket, biztos lehet benne, hogy megkapja a teljes tőkeértéket, ha lejáratig tart egy értékpapírt.
De ezeknek az értékpapíroknak az igazi haszna – és az elsődleges előnye – az inflációs fő kiegészítések. A kincstár minden évben olyan összeget ad a kötvény tőkeösszegéhez, amely arányos a fogyasztói árindex (CPI) változásaival.
Szerencsére, bár a tőke összegét hozzáadják a fogyasztói árindex emelkedése esetén (ahogy szinte mindig történik), de egyiket sem vonják le, ha az index negatív lesz.
TIPS-eket vásárolhat az Egyesült Államok Pénzügyminisztériumának befektetési portálján, Treasury Direct. Ugyanazon a platformon tarthatja és beválthatja az értékpapírokat. Az értékpapírok vásárlásakor nincs jutalék vagy díj.
A negatív oldal pedig a TIPS pusztán az inflációt játszik, mivel az alapkamatok meglehetősen alacsonyak. És bár a fő kiegészítések az infláció mellett is megtartják, tudnod kell, hogy a beérkezett évben adókötelesek.
Ennek ellenére a TIPS kiváló alacsony kockázatú, magas hozamú befektetés a növekvő infláció idején – mint most.
Én Bonds
Ha valódi alacsony kockázatú, magas hozamú befektetést keres, ne keressen tovább az I. sorozatú kötvényeknél. Az infláció jelenlegi megugrásával ezek a kötvények hihetetlenül népszerűvé váltak, bár korlátozottak.
I kötvények jelenleg 9,62%-ot fizet. Már 25 dolláros címletben is megvásárolhatók elektronikusan. Ön azonban legfeljebb 10 000 USD értékű I-kötvény vásárlására korlátozódik naptári évenként. Mivel az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma bocsátja ki őket, teljes mértékben az Egyesült Államok kormánya védi őket. Megvásárolhatja őket a Treasury Department befektetési portálján, a TreasuryDirect.gov címen.
„A megtakarítási számlámon lévő készpénz lángokban áll” – nyögi Scott Lieberman, a társaság alapítója Touchdown Money. „Az infláció lángokban áll a pénzem, minden hónapban egyre többet éget el. Hogy ez ellen védekezzem, vettem egy I-kötvényt. Amikor úgy döntök, hogy visszakapom a pénzemet, az I-kötvény védett lesz az inflációval szemben, mivel többet ér, mint amennyiért vettem. Erősen ajánlom, hogy szerezzen magának egy szuperbiztonságos I. sorozatú kötvényt pénzzel, amelyet legalább egy évre el is rejthet.”
Előfordulhat, hogy nem tudja teljes kötvényportfólióját I. sorozatú kötvényekbe helyezni. De csak egy kis, közel 10%-os befektetés növelheti a kötvényallokáció általános hozamát.
Vállalati kötvények
Az egy banki megtakarítási számla átlagos megtérülési rátája 0,08%. A pénzpiaci számlán az átlagos kamatláb 0,09%, a 12 hónapos CD-n 0,25%.
Nos, vannak egyes bankok magasabb kamatot fizetnek, de általában csak az 1% plusz tartományban.
Ha magasabb hozamot szeretne fix kamatozású portfóliójából, és hajlandó vállalni egy mérsékelt kockázatot, akkor vállalati kötvényekbe fektethet. Nemcsak magasabb kamatot fizetnek, mint a bankok, de Ön hosszú évekre bezárhatja ezeket a magasabb díjakat.
Például az átlagos áramhozam a Az AAA minősítésű vállalati kötvény 4,09%. Most ez az AAA-kötvények árfolyama, amelyek a legmagasabb minősítésű értékpapírok. Az alacsonyabb besorolású kötvényekre még magasabb kamatlábakat kaphat, amivel a következő részben foglalkozunk.
A vállalati kötvények névértéke 1000 dollár, bár az ár magasabb vagy alacsonyabb lehet a kamatlábaktól függően. Ha úgy dönt, hogy egyedi vállalati kötvényeket vásárol, számítson rá, hogy tíz darabban vásárolja meg őket. Ez azt jelenti, hogy valószínűleg 10 000 dollárt kell befektetnie egyetlen kiadásba. A brókerek általában kötvényenkénti kis díjat számítanak fel vételkor és eladáskor.
Alternatív megoldás lehet a vállalati kötvényalapok igénybevétele. Ez lehetőséget ad arra, hogy egy kötvényportfólióba fektessen be, akár egy ETF-részvény áráért. És mivel ezek ETF-ek, általában jutalékmentesen vásárolhatók és adhatók el.
Vállalati kötvényeket és kötvényalapokat jellemzően népszerű tőzsdei brókereken keresztül vásárolhat, mint pl Zacks Trade, E*TRADE, és TD Ameritrade.
Ne feledje, hogy a vállalati kötvények értéke, különösen a 10 évnél hosszabb lejáratúaké, csökkenhet, ha a kamatlábak emelkednek. Ezzel szemben a kötvények értéke emelkedhet, ha a kamatlábak csökkennek.
Ha Ön kezdő részvénykereskedő vagy befektető, rendkívül fontos a megfelelő tőzsdeügynök kiválasztása
Az olyan online tőzsdeügynökök, mint a Robinhood, hatalmas tudásukkal végigvezetik Önt, így bölcsen fektetheti be nehezen megkeresett dollárjait. Ne gondolkozzon tovább, kattintson alább.
Kezdje el a befektetéstMagas hozamú kötvények
Az előző részben arról volt szó, hogy a vállalati kötvények kamatai hogyan változnak az egyes kötvénykibocsátások minősítésétől függően. A legbiztonságosabb AAA kötvény a legalacsonyabb hozamú. De egy kockázatosabb kötvény, például egy BBB minősítésű kötvény, magasabb hozamot biztosít.
Ha magasabb kamatot szeretne keresni, mint a befektetési minősítésű vállalati kötvényekkel, akkor ezt a hozamot az úgynevezett magas hozamú kötvényekkel érheti el. Mivel alacsonyabb a besorolásuk, magasabb kamatot fizetnek, néha sokkal magasabbat.
Az A magas hozamú kötvények átlagos hozama 8,59%. De ez csak egy átlag. A B minősítésű kötvény hozama magasabb lesz, mint egy BB minősítésű.
Azt is tudnia kell, hogy az emelkedő kamatlábak miatti potenciális piaci értékcsökkenés mellett a magas hozamú kötvények nagyobb eséllyel esnek be, mint a befektetési minősítésű kötvények. Ezért fizetnek magasabb kamatot. (Régebben „ócska kötvénynek” hívták ezeket a kötvényeket, de ez a fajta leírás marketing katasztrófa.) Az ikerkockázatok miatt az ócska kötvényeknek csak egy kis szegletét kell elfoglalniuk a fix jövedelmének portfólió.
A magas hozamú kötvények hasonló feltételekkel és ugyanazokon a helyeken vásárolhatók meg, ahol vállalati kötvényekkel kereskedhet. Vannak olyan ETF-ek is, amelyek magas hozamú kötvényekre specializálódtak, és a legtöbb befektető számára jobb választást jelentenek, mivel sok különböző kötvénykibocsátáson keresztül diverzifikálják őket.
Önkormányzati kötvények
Ahogy a vállalatok és az Egyesült Államok kincstára bocsát ki kötvényeket, úgy az állam és a helyi önkormányzatok is. Ezeket önkormányzati kötvényeknek nevezzük. Hasonlóan működnek a többi kötvénytípushoz, különösen a vállalati kötvényekhez. Online brókereken keresztül hasonló címletekben vásárolhatók meg.
Az önkormányzati kötvények fő előnye, hogy adómentesek a szövetségi jövedelemadó szempontjából. Ha pedig a székhelye szerinti állam, vagy azon belül egy önkormányzat által kibocsátott önkormányzati kötvényt vásárol, a kamat is adómentes lesz az állami jövedelemadó szempontjából.
Emiatt az önkormányzati kötvények kiváló adómentes bevételi forrást jelentenek egy nem nyugdíjas számlán. (Mivel a nyugdíjszámlák adóvédettek, nincs értelme önkormányzati kötvényeket feltüntetni ezeken a számlákon.)
Az önkormányzati kötvények kamatlábai jelenleg éppen fölötte mozognak 3% az AAA minősítésű kötvényeknél. És bár ez önmagában lenyűgöző hozam, még magasabb hozamot takar.
Az önkormányzati kötvények effektív hozama adómentességük miatt magasabb lesz, mint a kötvénykamat. Például, ha a kombinált szövetségi és állami marginális jövedelemadó kulcsa 25%, a 3%-ot fizető önkormányzati kötvény tényleges hozama 4% lesz. Ez az AAA minősítésű vállalati kötvényekkel összehasonlítható effektív kamatlábat ad.
Az önkormányzati kötvények a többi kötvényhez hasonlóan ki vannak téve a kamatláb változása miatti piaci értékingadozásoknak. És bár ez ritka, alkalmanként előfordultak nemteljesítések ezeknél a kötvényeknél.
A vállalati kötvényekhez hasonlóan az önkormányzati kötvények is olyan minősítést hordoznak, amely befolyásolja az általuk fizetett kamatlábakat. A kötvénybesorolásokat olyan forrásokon keresztül vizsgálhatja, mint a Standard & Poor’s, a Moody’s és a Fitch.
| Alap | Szimbólum | típus | Jelenlegi hozam | 5 Átlagos éves hozam |
| Az élvonalbeli inflációval védett értékpapíralap | VIPSX | TIPPEK | 0.06% | 3.02% |
| SPDR® Portfolio Interm Term Corp Bond ETF | SPIB | Társasági | 4.38% | 1.44% |
| iShares kamatláb fedezett magas hozamú kötvény ETF | HYGH | Magas hozam | 5.19% | 2.02% |
| Invesco VRDO Tax-Free ETF (PVI) | PVI | Városi | 0.53% | 0.56% |
Hosszabb távú letéti igazolások (CD-k)
Ez egy másik befektetés, amely az alacsony kockázat/viszonylag magas hozam besorolása alá tartozik. Ahogy a kamatok az elmúlt hónapokban emelkedtek, a betéti jegyek kamatai felfelé kúsztak. Ellentétben egy évvel ezelőtt, a CD-k most figyelmet érdemelnek.
De a kulcs az, hogy hosszabb futamidejű tanúsítványokba fektessenek be.
„Egy másik alacsonyabb kockázatú lehetőség a letéti igazolás (CD) megfontolása” – tanácsolja Lance C. Steiner, CFP at Buckingham tanácsadók. „A bankok, hitelszövetkezetek és sok más pénzintézet 6 hónaptól 60 hónapig terjedő lejáratú CD-ket kínál. Jelenleg egy 6 hónapos CD 0,75% és 1,25% közötti, míg a 24 hónapos CD 2,20% és 3,00% között lehet. Azt javasoljuk, hogy fontolja meg a rövid távú létra megfontolását, mivel a kamatlábak várhatóan tovább emelkednek.” (A magas hozamú megtakarítások és CD-k feltüntetett kamatait a bankrate.com oldalon szereztük be.)
A legtöbb bank öt évre szóló letéti jegyeket kínál. Általában ezek adják a legmagasabb hozamot.
A hosszabb távon azonban legalább mérsékelt kockázati szint jár. Ha öt évre befektet egy CD-be, amely jelenleg 3%-ot fizet, fennáll annak a kockázata, hogy a kamatlábak tovább emelkednek. Ha igen, akkor lemarad az újabb tanúsítványok magasabb hozamáról. De a kockázat összességében még mindig alacsony, mivel a bank garantálja, hogy az alapelv 100%-át visszafizeti a tanúsítvány lejáratakor.
Kezdje el megtakarításait még ma egy letéti igazolással (CD)
CD-fiókkal könnyebbé válik egy rövid távú cél elérése. A jobb pénzügyi helyzet érdekében kattintson az alábbiakra, és nyissa meg most a sajátját.
Nyisson meg egy CD-fiókotPeer-to-Peer (P2P) hitelezés
Tudja, hogy a bankok hogyan vesznek fel Öntől kölcsönt – 1%-os kamattal –, majd kölcsönadják ugyanazt a pénzt a szomszédjának, olykor akár 20%-os kamattal? Ez elég ütő, és egyben nyereséges is.
De azt is tudod, hogy ugyanaz a lehetőség, mint egy banknak? Ez egy peer-to-peer hitelezés vagy röviden P2P néven ismert befektetési folyamat.
A P2P hitelezés lényegében megszünteti a bankot. Befektetőként P2P platformon biztosítja az alapokat a hitelfelvevők számára. A legtöbb ilyen kölcsön személyi kölcsön formájában lesz elérhető különféle célokra. De egyesek üzleti kölcsönök, egészségügyi kölcsönök és más konkrétabb célokra is lehetnek.
Befektetőként/hitelezőként többet tarthat meg a kölcsönök kamathozamából. Könnyedén fektethet be az online P2P platformokon keresztül.
Az egyik népszerű példa az Prosper. Elsősorban személyi kölcsönöket kínálnak 2000 és 40000 dollár közötti összegben. Befektethet ezekből a kölcsönökből apró töredékekbe, amelyeket „jegyzeteknek” neveznek. A jegyzetek már 25 dollárért megvásárolhatók.
Ez a kis címlet lehetővé teszi befektetésének diverzifikálását számos különböző hitel között. Még azt is kiválaszthatja, hogy mely hitelekbe fektet be a hitelfelvevő hitelpontszáma, jövedelme, hitelfeltételei és céljai alapján.
A Prosper, amely 2005 óta 20 milliárd dollárnyi P2P hitelt kezel, 5,7%-os történelmi átlagos hozamot követel. Ez egy magas megtérülési ráta annak, ami lényegében egy fix kamatozású befektetés. De ez azért van, mert fennáll a veszteség lehetősége a hitelfelvevő nemteljesítése miatt.
Mindazonáltal minimálisra csökkentheti a nemteljesítés valószínűségét, ha gondosan választja meg a hitelfelvevő hitelminőségét. Ez azt jelenti, hogy a magasabb hitelképességű, jövedelmű és konzervatívabb hitelcélokkal (például adósságkonszolidációval) rendelkező hitelfelvevőkre kell összpontosítani.
Ingatlanbefektetési alapok (REIT)
A REIT-ek kiváló lehetőséget kínálnak az ingatlanbefektetésekben való részvételre, és az általa nyújtott megtérülésre, nagy mennyiségű tőke vagy ingatlankezelési igény nélkül. Ezek nyilvánosan jegyzett, zárt végű befektetési alapok, amelyek megvásárolhatók és eladhatók a nagyobb tőzsdéken. Elsősorban kereskedelmi ingatlanokba fektetnek be, például irodaházakba, üzlethelyiségekbe és nagy lakóparkokba.
Ha REIT-be szeretne fektetni, akkor tisztában kell lennie azzal, hogy három különböző típus létezik.
„A részvényes REIT-ek kereskedelmi, ipari vagy lakóingatlanokat vásárolnak” – számol be Robert R. Johnson, PhD, CFA, CAIA, pénzügyi professzor, Heider College of Business, Creighton University és számos könyv társszerzője, köztük A befektetéstervezés eszközei és technikái, a stratégiai értékbefektetés és Befektetési banki szolgáltatások Dummies számára. „A bevétel elsősorban az ingatlanok bérbeadásából, valamint a felértékelődött ingatlanok értékesítéséből származik. Jelzálog REIT-ek ingatlanjelzálogba fektetnek be. A bevétel elsősorban a jelzáloghitelek kamataiból származik. A hibrid REIT-ek közvetlenül ingatlanokba és ingatlanok jelzálogba fektetnek be.”
Johnson arra is figyelmeztet: „A befektetőknek meg kell érteniük, hogy a részvény-REIT-ek inkább részvények, a jelzálog-REIT-ek pedig inkább kötvények. A hibrid REIT-ek olyanok, mint részvények és kötvények keveréke.”
A jelzálog-REIT különösen kiváló módja annak, hogy állandó osztalékjövedelmet szerezzen anélkül, hogy szorosan kötődne a tőzsdéhez.
Az alábbi táblázatban találhatók példák konkrét REIT-ekre (forrás: Kiplinger):
| REIT | Részvény vagy jelzálog | Tulajdonság típusa | Osztalék hozam | 12 hónapos hozam |
| Rexford ipari ingatlan | REXR | Ipari raktárhelyiség | 2.02% | 2.21% |
| Sun közösségek | SUI | Gyártott lakások, lakóautók, üdülőhelyek, kikötők | 2.19% | -14.71% |
| Amerikai torony | AMT | Több bérlős cellatornyok | 2.13% | -9.00% |
| Prologis | PLD | Ipari ingatlan | 2.49% | -0.77% |
| Camden Property Trust | CPT | Lakáskomplexumok | 2.77% | -7.74% |
| Alexandria Real Estate Equities | VANNAK | Kutatási tulajdonságok | 3.14% | -23.72% |
| Digital Realty Trust | DLR | Adatközpontok | 3.83% | -17.72% |
Ingatlan közösségi finanszírozás
Ha a portfólió helyett inkább a közvetlen befektetést részesíti előnyben egy választott ingatlanba, akkor ingatlanos közösségi finanszírozásba fektethet be. Ön befekteti a pénzét, de az ingatlan kezelését szakemberek végzik. Az ingatlanok közösségi finanszírozása révén kiválaszthat egyedi ingatlanokat, vagy befektethet olyan nem nyilvános REIT-ekbe, amelyek nagyon specifikus portfóliókba fektetnek be.
Az ingatlanos közösségi finanszírozás egyik legjobb példája az Fundrise. Ennek az az oka, hogy akár 500 dollárral is befektethet, vagy személyre szabott portfóliót hozhat létre 1000 dollárnál nem többet. A Fundrise nemcsak alacsony díjakat számít fel, hanem többféle befektetési lehetőséggel is rendelkeznek. Kezdheti kicsiben a kezelt befektetésekben, és végül akár egyéni ügyletekre is befektethet.
Egy dologgal tisztában kell lenni az ingatlanok közösségi finanszírozásával kapcsolatban, hogy sokan ezt igénylik akkreditált befektetői státusz. Ez azt jelenti, hogy magas jövedelemmel, magas nettó vagyonnal vagy mindkettővel. Ha Ön akkreditált befektető, sokkal több választási lehetősége lesz az ingatlanok közösségi finanszírozásában.
Ha Ön nem akkreditált befektető, ez nem jelenti azt, hogy nem fektet be ebbe az eszközosztályba. A Fundrise olyan népszerűsége részben az, hogy nem igényelnek akkreditált befektetői státuszt. Vannak más ingatlan-közösségi finanszírozási platformok is, amelyek ugyanezt teszik.
Csak legyen óvatos, ha ingatlanokba szeretne befektetni az ingatlanok közösségi finanszírozási platformjain keresztül. Több évre le kell kötnie a pénzét, és a korai visszaváltás gyakran nem lehetséges. És mint a legtöbb befektetésnél, itt is fennáll a befektetési tőke egy részének vagy egészének elvesztése.
Fizikai ingatlan
Beszéltünk az ingatlanokba történő befektetésről a REIT-eken és az ingatlanok közösségi finanszírozásán keresztül. De közvetlenül is befektethet fizikai ingatlanokba, beleértve a lakóingatlanokat vagy akár a kereskedelmi ingatlanokat is.
Az ingatlan teljes tulajdonlása azt jelenti, hogy teljes ellenőrzése alatt áll a befektetés felett. És mivel az ingatlan egy nagy dolláros befektetés, a potenciális megtérülés is nagy.
Kezdetnek az ingatlanok átlagos éves hozama lenyűgöző. Még a részvényekhez is hasonlíthatók. A lakóingatlanok átlagos hozamot produkáltak 10,6%-kal, míg a kereskedelmi ingatlanok átlagosan 9,5%-kal tértek vissza.
Ezután az ingatlanok két irányból is képesek bevételt generálni, a bérleti díjból és a tőkenyereségből. De az ország számos piacán magas ingatlanértékek miatt nehéz lesz olyan ingatlant vásárolni, amely pozitív cash flow-t produkál, legalábbis az első néhány évben.
Általánosságban elmondható, hogy a tőkenyereség a leggazdagabb hozam. A ma megvásárolt ingatlanok mennyisége 20 éven belül megduplázódhat, vagy akár háromszorosára nőhet, ami óriási váratlan eseményt eredményezhet. Ez pedig hosszú távú tőkenyereség lesz, hogy kihasználja az alacsonyabb adóharapás előnyeit.
Végül ott van a tőkeáttételi tényező. Befektetési célú ingatlant jellemzően 20%-os előleggel vásárolhat. Ez azt jelenti, hogy megvásárolhat egy 500 000 dolláros ingatlant 100 000 dolláros zsebből.
Ha kiszámítja az előzetes befektetés tőkenyereségét, a megtérülés valóban megdöbbentő. Ha az 500 000 dolláros ingatlan 20 év alatt megduplázódik 1 millió dollárra, az 500 000 dolláros nyereség 500%-os nyereséget eredményez a 100 000 dolláros befektetésen.
A negatív oldalon az ingatlan minden bizonnyal a nagyon hosszú távú befektetés. Emellett magas tranzakciós díjak is járnak, gyakran az eladási ár 10%-a. És nem csak nagy előleget igényel, hanem jelentős időbefektetést is az ingatlan kezeléséhez.
A lakásvásárlásnak nem kell nehéznek lennie. Hagyja, hogy a Quicken Loan szakértői irányítsák minden lépését.
A jelzáloghitel-szakértővel való konzultáció okos módja annak, hogy minden tényt megismerjen, és megalapozott döntést hozzon. Kattintson az alábbiakra, és foglaljon most.
Érezd magad maMagas osztalékkal rendelkező részvények
„A legjobb magas hozamú befektetés az osztalékrészvények” – jelentette ki Harry Turner, a cég alapítója A szuverén befektető. „Bár a részvényekkel nincs garantált megtérülés, a részvények hosszú távon felülmúlták az egyéb befektetéseket, például a kötvényeket és az ingatlanokat. A részvények közül az osztalékot fizető részvények az elmúlt évszázad során évente átlagosan több mint 2 százalékponttal felülmúlták a nem osztalékot fizető részvényeket. Ráadásul az osztalékpapírok általában kevésbé volatilisak, mint az osztalékot nem fizető részvények, ami azt jelenti, hogy kisebb eséllyel veszítenek értékükből visszaesések esetén.”
Biztosan befektethet olyan egyedi részvényekbe, amelyek magas osztalékot fizetnek. De ennek egy kevésbé kockázatos módja, és elkerülhető az egyéni részvényválasztás, az alapon keresztül történő befektetés.
Az egyik legnépszerűbb a ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat ETF (NOBL). A május 31-ig tartó 12 hónapban 1,67%-os hozamot, az alap 2013 októberi indulása óta pedig átlagosan 12,33%-os hozamot nyújtott évente. Az alap jelenleg 1,92%-os osztalékhozamot mutat.
Az úgynevezett osztalékarisztokraták azért népszerűek, mert több mint 60 S&P 500-as vállalatot képviselnek, és legalább az elmúlt 25 évben növelték osztalékukat.
„Az osztalékrészvények kiváló módja annak, hogy minőségi hozamot keressen befektetéseiből, miközben az inflációt kordában tarthatja” – tanácsolja Lyle Solomon, a vállalat ügyvédje. Oak View Law Group, Amerika egyik legnagyobb ügyvédi irodája. „Az osztalékot általában jól megalapozott és sikeres vállalatok fizetik ki, amelyeknek már nem kell az összes nyereséget visszaforgatniuk az üzletbe.”
Jobb lesz. „Ezekbe a vállalatokba és részvényeikbe biztonságosabb a befektetés a nagyságuk, a nagy ügyfélkörük és a piacok feletti uralmuk miatt” – teszi hozzá Solomon. "Az osztalékrészvények legjobb része az, hogy sok ilyen vállalat évről évre növeli az osztalékot."
Az alábbi táblázat néhány népszerű osztalékfizető részvényt mutat be. Mindegyik egy úgynevezett „osztalékarisztokrata”, ami azt jelenti, hogy az S&P 500 része, és legalább az elmúlt 25 évben növelte osztalékát.
| Vállalat | Szimbólum | Osztalék | Osztalék hozam |
| AbbVie | ABBV | $5.64 | 3.80% |
| Armcor PLC | AMCR | $0.48 | 3.81% |
| Szarufa | CVX | $5.68 | 3.94% |
| ExxonMobil | XOM | $3.52 | 4.04% |
| IBM | IBM | $6.60 | 5.15% |
| Realty Income Corp | O | $2.97 | 4.16% |
| Walgreen Boots Alliance | WBA | $1.92 | 4.97% |
Előnyben részesített részvények
Az előnyben részesített részvények az osztalékrészvények egy nagyon specifikus típusa. Csakúgy, mint a törzsrészvények, az elsőbbségi részvények is érdekeltséget képviselnek egy nyilvánosan jegyzett társaságban. Gyakran úgy gondolják, hogy a részvények és a kötvények hibridjei, mivel mindkettő elemeit tartalmazzák.
Bár a törzsrészvények fizethetnek osztalékot, nem mindig. A preferált részvények viszont mindig osztalékot fizetnek. Ezek az osztalékok lehetnek fix összegűek vagy változó osztalékképlet alapján. Például egy vállalat alapozhatja az osztalékfizetést egy elismert indexre, például a LIBOR-ra (London Inter-Bank Offered Rate). Az osztalékfizetés százalékos aránya az index árfolyamának megfelelően változik.
Az előnyben részesített részvényeknek két fő előnyük van a törzsrészvényekkel szemben. Először is, mint „preferált” értékpapírok, elsőbbséget élveznek az osztalékfizetés terén. A társaság köteles elsőbbségi részvényeseinek osztalékot fizetni a törzsrészvényesek előtt. Másodszor, az elsőbbségi részvények osztalékhozama magasabb, mint az azonos vállalat törzsrészvényei.
Elsőbbségi részvényeket vásárolhat online brókereken keresztül, amelyek közül néhányat az alábbi „Növekedési részvények” alatt talál.
Fektessen be annyit vagy keveset, amennyit csak akar egy Robinhood portfólióval.
Preferált készletre vonatkozó figyelmeztetések
Az előnyben részesített részvények hátránya, hogy nem jogosítják fel tulajdonosukat a társasági választásokon való szavazásra. Néhány előnyben részesített részvény azonban átváltási lehetőséget kínál. Elsőbbségi részvényeit meghatározott számú törzsrészvényre cserélheti a társaságban. Mivel az átváltásra valószínűleg akkor kerül sor, amikor a törzsrészvények árfolyama nagyot ugrál, a magasabb osztalék mellett jelentős tőkenyereség is megvan.
Ne feledje, hogy az elsőbbségi részvények is lehívhatók. Ez azt jelenti, hogy a társaság saját belátása szerint engedélyezheti a részvény visszavásárlását. A legtöbben valószínűleg akkor teszik ezt, amikor a kamatlábak csökkennek, és többé nem akarnak magasabb osztalékot fizetni az elsőbbségi részvényekre.
Az előnyben részesített részvényeknek lejárati dátuma is lehet, amely jellemzően az eredeti kibocsátás után 30-40 év. A társaság jellemzően az eredeti kibocsátási áron váltja vissza a részvényeket, így kiküszöböli a tőkenyereség lehetőségét.
Nem minden vállalat bocsát ki elsőbbségi részvényeket. Ha ezt a befektetést választja, győződjön meg arról, hogy egy jól megalapozott és erős pénzügyi helyzettel rendelkező cégnél van. Fokozottan ügyeljen a kibocsátás részleteire is, beleértve és különösen a lehívhatósági rendelkezéseket, az osztalékképleteket és a lejárati dátumokat.
Növekedési részvények
Ez az ágazat valószínűleg a legmagasabb kockázatú befektetés ezen a listán. De az is lehet, hogy ez lesz a legmagasabb hozamú, legalábbis hosszú távon. Ezért vesszük fel erre a listára.
Az S&P 500 index alapján a részvények átlagosan tértek vissza évi 10% az elmúlt 50 évben. De fontos megérteni, hogy ez csak egy átlag. A piac egyik évben 40%-ot emelkedhet, majd a következőben 20%-ot eshet. Ahhoz, hogy sikeres legyen ez a befektetés, hosszú távú, akár több évtizedes elkötelezettségnek kell lennie.
Az esetleges széles kilengések miatt pedig a növekedési részvények nem ajánlottak olyan alapok számára, amelyekre a következő néhány évben szükség lesz. Általánosságban elmondható, hogy a növekedési részvények a nyugdíjprogramokhoz a legjobbak. Ott lesz az építkezéshez és összeállításhoz szükséges évtizedek.
Mivel a növekedési részvények megtérülésének nagy része tőkenyereségből származik, Ön részesülni fog az előnyeiből alacsonyabb hosszú távú tőkenyereségadó-kulcsok, legalábbis adóköteles számlán vezetett értékpapírokkal. (A jobb hír az, hogy a nyugdíjszámlákon tartott befektetésekből származó tőkenyereséget a nyugdíjba vonulásig halasztották.)
Dönthet úgy, hogy egyedi részvényekbe fektet be, de ez meglehetősen nagy karbantartást igényel. Jobb módszer lehet, ha egyszerűen népszerű indexekhez kötött ETF-ekbe fektet be. Például az S&P 500-on alapuló ETF-ek nagyon népszerűek a befektetők körében.
Jutalékmentesen vásárolhat növekedési részvényeket és növekedési részvény ETF-eket olyan brókerekkel, mint M1 Pénzügy, Zacks Trade, E*TRADE, és TD Ameritrade. Alternatív megoldásként használhat egy online automatizált befektetési platformot, közismert nevén robo-tanácsadót, hogy portfóliót készítsen és kezeljen, nagyon alacsony éves díj ellenében. A legjobb példák közé tartozik Javulás és Egyszerű gazdagság.
Járadékok
A járadékok olyanok, mint a saját magánnyugdíj létrehozása. Ez egy olyan befektetési szerződés, amelyet egy biztosítótársasággal köt, és amelybe befektet egy bizonyos összeget egy meghatározott bevételi forrásért cserébe. Kiváló forrásai lehetnek a magas hozamoknak, mert a megtérülést a szerződés zárja.
A járadékok sokféle változatban kaphatók. Két fő besorolása az azonnali és a halasztott járadék. Ahogy a név is sugallja, azonnali járadékok röviddel a szerződés kezdete után kezdje el a bevételi forrás kifizetését.
Halasztott járadékok valami nyugdíjazáshoz hasonló munka. Fizethet fix összeget előre a biztosítónál, vagy rendszeres törlesztőrészletet fizethet. A jövedelem kifizetése mindkét esetben egy meghatározott időpontban kezdődik a jövőben.
A halasztott járadékoknál a programon belül megszerzett bevétel adózási halasztott és kilépéskor kerül kifizetésre. A nyugdíjszámlákkal ellentétben azonban az életjáradék-járulékok nem vonhatók le az adóból. A befektetés megtérülése lehet fix kamatozású vagy változó kamatozású, az adott járadék-beállítástól függően.
Míg a járadékok kiváló ötlet és koncepció, a tervek széles választéka, valamint az ezeket kínáló biztosítók és ügynökök sokasága potenciális aknamezővé teszi őket. Például sok járadékot magas díjak terhelnek, és korlátozott kivonási lehetőségek állnak rendelkezésre.
Mivel nagyon sok mozgó alkatrészt tartalmaznak, minden olyan járadékszerződést, amelyet meg kíván kötni, alaposan át kell tekinteni. Nagyon figyeljen minden részletre, beleértve a kicsiket is. Végül is ez egy szerződés, ezért jogilag kötelező. Emiatt érdemes lehet ügyvéddel megvizsgáltatni a potenciális járadékot az ügylet véglegesítése előtt.
Alternatív befektetések
Az alternatív befektetések sok területet lefednek. Ilyenek például a nemesfémek, az áruk, a magántőke, a művészeti és gyűjteményi tárgyak, valamint a digitális eszközök. Ezek inkább a magas kockázat/potenciális magas hozam kategóriájába tartoznak, és nagyon óvatosan és portfóliójának legkisebb szeletével kell eljárnia.
Az alternatív eszközök kiválasztásának folyamatának egyszerűsítése érdekében olyan platformokon keresztül fektethet be, mint pl Yieldstreet. Egyetlen készpénzbefektetéssel több alternatívába fektethet be.
„A befektetők közvetlenül a Yieldstreet-en vásárolhatnak ingatlant az egyedi ügyletekre bontott befektetések révén” – mondja Milind Mehere, a cég alapítója és vezérigazgatója. Yieldstreet. „A befektetők magas minimumon juthatnak hozzá magántőke- és magánhitelekhez, ha egy magánpiaci alapba fektetnek be (gondoljunk például a Blackstone-ra vagy a KKR-re). A Yieldstreet-en a korábban előírt minimum töredékéért férhetnek hozzá harmadik féltől származó forrásokhoz. A Yieldstreet közvetlenül is kínál kockázati tőke (frakcionált) kitettséget. Egy blue-chip műalkotás vásárlása költséges lehet, és a legtöbb befektető számára megfizethetetlen, ezért a Yieldstreet frakcionált eszközöket kínál a diverzifikált művészeti portfóliók számára.”
A Yieldstreet hozzáférést biztosít a digitális eszközök befektetéseihez is, azzal az előnnyel, hogy a létrehozott szakmai alapokhoz, például a Panterához vagy az Osprey Fundhoz juthat. A platform jelenleg nem kínál nyersanyagokat, de a jövőben ezt tervezi.
Az alternatív befektetések nagyrészt kész gondolkodást igényelnek. A legjobb befektetési lehetőségek közül néhány a legszokatlanabb is.
„A hús ára tovább emelkedik, miközben a mezőgazdaság továbbra is recesszióálló befektetés, mivel a fogyasztói élelmiszerek iránti kereslet nagyrészt rugalmatlan” – számol be Chris Rawley, a vállalat vezérigazgatója. Betakarítás vissza, a mezőgazdasági magáncégekbe való befektetés platformja. Következésképpen a befektetők szilárd hozamot látnak a magas hozamú, fűvel etetett szarvasmarhák jegyeiből.
Kamatozó kriptoszámlák
Bár a kriptovalutákba történő befektetés elsődleges vonzerejét az árak hirtelen emelkedése okozta, most, hogy a tendencia megfordulni látszik, a kamatozó kriptoszámlák jobb játéka lehet. A kriptotőzsdék egy kiválasztott csoportja magas kamatot fizet kripto egyenlegére.
Az egyik példa az Ikrek. Nemcsak lehetőséget adnak több mint 100 kriptovaluta vásárlására, eladására és tárolására, nem helyettesíthető tokenek (NFT-k) – de jelenleg 8,05% APY-t fizetnek a kripto egyenlegére a Gemini-n keresztül Pénzt keres.
Egy másik változata annak, hogy pénzt kereshet kriptoval, Crypto.com akár 14,5%-os jutalmat fizet a platformon tárolt kriptopénzért. Ez a maximális arány, mivel a jutalmak kriptonként változnak. Például a Bitcoin és az Ethereum jutalmait 6%-ban fizetik ki, míg a stablecoinok 8,5%-ot érhetnek el.
Fontos tisztában lenni azzal, hogy ha kriptovalutába fektet be, akkor nem fogja élvezni az FDIC biztosítás előnyeit. Ez azt jelenti, hogy pénzt veszíthet a befektetésén. De ez az oka annak, hogy a kriptotőzsdék ilyen magas megtérülési rátát fizetnek, akár kamat, akár jutalom formájában.
Készítse el kriptovaluta portfólióját még ma
A Public számos funkcióval rendelkezik, amelyek miatt ez a legjobb hely a kereskedés megkezdéséhez. Kezdje el a befektetést még ma!
Kezdje el a kriptográfiai befektetéstAz ajánlat az Egyesült Államok 18 éven felüli lakosaira érvényes, és a fiók jóváhagyásához kötött. A kereskedéshez egyéb díjak is vonatkozhatnak. Lásd: Public.com/disclosures.
Crypto Staking
A kriptovaluta játék másik módja az úgynevezett folyamat kriptobefektetés. Ez az a hely, ahol a kriptotőzsde bizonyos százalékot fizet Önnek kompenzációként vagy jutalomként egy adott kriptovaluta figyeléséért. Ez nem olyan, mint a kriptobányászat, amely létrehozza a kriptot. Ehelyett részt vesz az adott blokklánc megírásában és a biztonságának felügyeletében.
„A kriptobefektetés egy olyan fogalom, amelyben vásárolhat és zárolhat egy kriptovalutát egy protokollban, és akkor kereshet jutalmak a kriptovaluta zárolásának mennyiségéért és időtartamáért” – számol be az Oak View Law Group Lyle munkatársa. Salamon.
"A tét kripto nagy hátránya, hogy a kriptovaluták értéke általában rendkívül ingadozó, és a téttel rendelkező kriptopénz értéke drasztikusan csökkenhet" - folytatja Solomon. „Azonban tétbe helyezhet olyan stabil valutákat, mint például az USDC, amelyek értéke az amerikai dollárhoz van kötve, és ez azt jelentené, hogy tét jutalmakat szerezhet anélkül, hogy jelentős mértékben csökkenne a pénze értéke. beruházás."
A kriptográfiai kamatokhoz és jutalmakhoz hasonlóan a tét a kriptotőzsdéken történik. Két tőzsdei lehetőség van, amelyek közé tartozik Coinbase és Kraken. Ez a két legnagyobb kriptotőzsde az iparágban, és a tét mellett a kriptográfiai lehetőségek széles skáláját kínálják.
Fektessen be induló vállalkozásokba és vállalatokba
Hallottad már az „angyal befektető” kifejezést? Ez egy magánbefektető, általában egy nagy nettó vagyonú magánszemély, aki tőkét biztosít kisvállalkozásoknak, gyakran induló vállalkozásoknak. Ez a tőke saját tőke formájában van. Az angyal befektető pénzt fektet be egy kisvállalkozásba, a cég résztulajdonosává válik, és részesedésre jogosult a cég bevételéből.
A legtöbb esetben az angyal befektető csendes partnerként viselkedik. Ez azt jelenti, hogy osztalékot kap a befektetett tőke után, de valójában nem vesz részt a vállalat irányításában.
Ez egy potenciálisan jövedelmező befektetési lehetőség, mert a kisvállalkozások módjukban áll nagyvállalkozásokká válni. Ahogy nőnek, a saját tőkéje és a vállalkozásból származó bevétele is nő. És ha az üzlet valaha tőzsdére kerül, életet megváltoztató váratlan eseményre számíthat!
Az induló vállalkozásokba való befektetés egyszerű módjai
Mainvest egy egyszerű és egyszerű módja a kisvállalkozásokba való befektetésnek. Ez egy online befektetési platform, ahol mindössze 100 dollár befektetéssel akár 25%-os megtérülést is elérhet. A Mainvest ellenőrzött vállalkozásokat kínál (az elfogadási arány mindössze az érintett vállalkozások 5%-a), amelyekbe befektethet.
Bevételt gyűjt, amelyet negyedévente fizetnek ki Önnek. És mivel a minimálisan szükséges befektetés nagyon kicsi, egyszerre több kisvállalkozásba is befektethet. A Mainvest egyik nagy előnye, hogy nem kell akkreditált befektetőnek lenni.
Még egy lehetőség elfogyott Fundrise Innovációs Alap. Már leírtam, hogy a Fundrise egy kiváló ingatlan közösségi finanszírozási platform. A közelmúltban elindított Innovaton Fund révén azonban lehetősége nyílik gyorsan növekvő magán technológiai vállalatokba fektetni. Alapként a késői technológiai vállalatok portfóliójába fektet be, valamint néhány nyilvános részvénybe.
Az alap célja a magas növekedés biztosítása, az alap jelenleg 10 dolláros nettó eszközértékű részvényeket kínál. Ezek hosszú távú befektetések, így legalább öt évig befektetésnek kell maradnia. De addig is kaphat osztalékot.
A Mainvewthez hasonlóan a Fundrise Innovation Fund sem követeli meg, hogy akkreditált befektető legyen.
Végső gondolatok
Figyelje meg, hogy a kockázat és a hozam kombinációján alapuló befektetések keverékét vettem fel. Minél nagyobb a befektetéshez kapcsolódó kockázat, annál magasabb lesz a bejelentett vagy várható hozam.
Fontos, hogy ezen befektetések bármelyikének kiválasztásakor alaposan felmérje az egyes befektetések kockázatát, és ne a megtérülésre koncentráljon. Ezek nem 100%-ban biztonságos befektetések, mint például a rövid távú CD-k, a rövid távú kincstári értékpapírok, a megtakarítási számlák vagy a banki pénzpiaci számlák.
Mivel mindegyikhez kockázat társul, a legtöbb nem alkalmas rövid távú befektetésre. Leginkább a hosszú távú befektetési számlákhoz, különösen a nyugdíjszámlákhoz van értelme.
Például a növekedési részvényeknek – és a legtöbb részvénynek – általában nyugdíjszámlán kell lenniük. Bár lesznek évek, amikor veszteségeket fog szenvedni pozíciójában, elég éve lesz arra, hogy ezeket a veszteségeket ellensúlyozza most és nyugdíjazása között.
Továbbá, ha nem érti a fenti befektetések egyikét sem, jobb lesz elkerülni azokat. Bonyolultabb befektetéseknél pedig, mint például a járadék, érdemes szakemberrel konzultálni az alkalmasság és az abban foglalt rendelkezések értékelése érdekében.