Az egészségügyi megtakarítási számla (HSA) a létező egyik legjobb adókedvezményű megtakarítási eszköz. Ha jogosult a HSA-ra, akkor a hozzájárulás során félretehet pénzt, amely levonható az adóból. És ez a pénz adómentesen növekszik mindaddig, amíg jóváhagyott egészségügyi költségekre fordítja. Ez valóban adómentes pénz, amelyet most vagy később felhasználhat, hiszen évről évre gurul. Ha olyan helyet keres, ahol kezelheti HSA-ját, Élénk szilárd választás. Ez az élénk áttekintés áttekintést nyújt arról, hogy mire számíthatunk.
Költség - 10
Ügyfélszolgálat - 9
Könnyű használat - 10
Eszközök és források - 8
Szinkronizálás - 8
Kisegítő lehetőségek - 8
9
Ebben a Lively áttekintésben megvizsgáljuk, hogyan kezelheti egészségügyi megtakarítási számláját díjfizetés nélkül – beleértve a számláján szereplő befektetéseket is.
Mi az a Lively?
A Lively egészségügyi megtakarítási számlavezető. Minden évben hozzájárulhat a HSA-hoz, és megkaphatja a adókedvezmények a fiókhoz társítva. Élénk partnerek TD Ameritrade. Ez pedig zökkenőmentes élményt biztosít fiókja befektetett részének számára.
Lehetőség van a Lively használatára díjfizetés nélkül, a TD Ameritrade pedig jutalékmentes kereskedést kínál a részvényekkel, tőzsdén kereskedett alapok (ETF), és opciók. Ha jogosult a HSA-ra, a Lively segíthet a kezelésében.
Élénk funkciók
| Fiók Típus | egészségügyi megtakarítási számla (HSA) |
| Számla minimum | $0 |
| Számladíjak | Egyik sem |
| Hozzáférés | Web alapú, Android, iOS |
| Vevőszolgálat | Telefon, e-mail, online chat |
| Befektetési lehetőségek | Integráció a TD Ameritrade-del |
Hogyan működik a Lively?
Könnyű fiókot nyitni a Livelynél, és elkezdeni a hozzájárulást. Információkat ad meg egészségügyi tervéről, valamint azonosító információkat. A HSA megnyitásához magas levonható egészségügyi tervvel kell rendelkeznie. Érdeklődhet munkáltatójánál vagy a piactéren, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a terve megfelel-e.
Miután megadtad a csomagoddal kapcsolatos információkat, beleértve azt is, hogy családi vagy egyéni csomagról van-e szó, megjelenik az irányítópult. Így láthatja, hogy mennyivel rendelkezik, és mennyivel járulhat hozzá. 2020-ban egy magánszemély legfeljebb 3550 dollárral, egy család pedig 7100 dollárral járulhat hozzá.
Lehetőség van beállítani automatikus hozzájárulások. A Lively segít megtervezni őket, hogy ne lépje túl a határt.
Befektetés a Lively-val
Ha úgy döntesz, hogy akarod fektesse be a HSA egy részét, ezt egyszerűen megteheti a Lively és a TD Ameritrade partnerség révén. A Lively intelligens bejelentkezést használ, hogy segítsen létrehozni egy fiókot a TD Ameritrade-nél, és összekapcsolni a HSA-val.
Fontos megjegyezni, hogy ezeket az alapokat meg kell őrizni más befektetési alapoktól elkülönítve lehet, hogy van. Amikor kezeli befektetéseit, a TD Ameritrade HSA portfóliójába kerül. Az ebbe a portfólióba és onnan történő átutalások csak a HSA és az Ön HSA portfóliója között zajlanak. Vegye figyelembe, hogy az Ön által befektetett HSA-pénz nem FDIC biztosított, pedig a HSA készpénzszámlája pénze az.
Vedd észre, ha befektetéseket értékesíteni majd utalja vissza a pénzt Lively HSA számlájára, eltarthat néhány napig, amíg a tranzakció rendeződik, és a pénz átutalható.
Élénk díjak
A Lively nem számít fel díjat a HSA-ért, és nincs számlaminimum sem. Hozamot keres, ha pénzét a számlán tartja, amely FDIC biztosított. 2020. március 31-től az APY 0.01%.
A HSA-hoz csatlakoztatott TD Ameritrade számlájának díja sincs. Meg tudod csinálni jutalékmentes kereskedések részvényekkel, ETF-ekkel és opciókkal. Lehet, hogy bizonyos díjak járnak hozzá befektetési alapok és egyéb eszközök veszel. Tehát ellenőrizze, mielőtt felveszi ezeket a HSA-portfóliójába.
Ezenkívül nem kell aggódnia adót fizetni a nyeresége után mindaddig, amíg a pénzt minősített egészségügyi kiadásokra fordítja.
HSA büntetések
A HSA a a kormány által engedélyezett adókedvezményes számla. Ennek eredményeként fontos megérteni a fiókhoz kapcsolódó szankciókat. Ha arra használod a pénzt nem minősített kiadások, az elköltött összeg után adót kell fizetnie, valamint az IRS által kiszabott 10%-os büntetést.
Ha azonban eléri a 65. életévét, úgy kezelheti HSA-ját, mint a hagyományos IRA. Bármilyen célra kivehet pénzt a 10%-os kötbér megfizetése nélkül. Az összeg után azonban továbbra is adót kell fizetnie.
Erőforrások
A Lively számos olyan erőforrást kínál, amelyek segítenek a HSA kezelésében. Néhány közülük a következőket tartalmazza:
- Betéti kártya: Hozzáférés a Lively HSA készpénzszámlájához egy bankkártyával, amelyet minősített vásárlásokhoz használhat, beleértve a szolgáltató irodájában történő társfizetést is.
- Számla fizetés: Lehetőség van az egészségügyi szolgáltatások számlafizetésének beállítására a Lively HSA-ból.
- Visszafizetés: Ha nem HSA fizetési módot használt, nyomon követheti a nyugtákat, és ütemezheti a visszatérítést a HSA-tól.
- Számológépek: A Lively olyan számológépeket kínál, amelyek segítségével ellenőrizheti jogosultságát, összehasonlíthatja az egészségügyi terv költségeit, és előrevetítheti a lehetséges megtakarítási és beruházási összegeket.
- HSA útmutató: A Lively's HSA Guide könnyen érthető információkat kínál az egészségügyi megtakarítási számlák működéséről, valamint arról, hogyan működhetnek együtt az Ön egészségügyi tervével, hogy maximalizálja egészségügyi dollárját.
Vevőszolgálat
A Lively telefonos ügyfélszolgálatot kínál hétfőtől péntekig, csendes-óceáni idő szerint reggel 6 és este 6 óra között. Ezenkívül e-mailben vagy online csevegésben is kérhet segítséget. Vannak ügyfélszolgálati lehetőségek azok számára, akiknek segítségre van szükségük fiókjaikkal kapcsolatban, valamint egy online GYIK, amely sok alapvető kérdésre választ ad.
A Lively iOS és Android rendszerre is kínál mobilalkalmazásokat, amelyek lehetővé teszik a HSA és a befektetéseit a tenyeréből.
Biztonság
Élénk használat banki szintű titkosítás és fiókbiztonság. Ezenkívül a készpénzes HSA-számlán lévő pénzeszközök FDIC-biztosítással rendelkeznek, amely megvédi őket az intézmény csődje esetén. A befektetési alapok SIPC biztosított a TD Ameritrade-en keresztül. Ez a biztosítás azonban nem védi meg befektetését piaci és gazdasági események.
Élénk előnyök és hátrányok
["proscons" táblázat nem található /]Összegzés
Ha mást keresel adókedvezményes számla, a HSA jó választás lehet, ha megfelel. A Lively egy egyszerű módot kínál arra, hogy pénzt tegyen félre, és élvezze az adóelőnyöket.
A partnerség révén TD Ameritrade, ez egyszerű létrehozni egy befektetési számlát HSA-alapjainak bármely részére növelni szeretné portfólióját. Ha azonban úgy dönt, hogy befekteti HSA-pénzének egy részét, akkor portfóliójának ezt a részét külön kell tartania a többi befektetésétől.
Azok számára, akik segíteni szeretnének egészségügyi költségeik kezelésében, és egy egyszerű és egyszerű módszert szeretnének a HSA kezelésére, a Lively jó választás lehet.