Akár vadonatúj befektető, akár több éves tapasztalattal rendelkezik, gyakran érdemes felülvizsgálni befektetéseit és befektetési céljait, hogy megbizonyosodjon arról, hogy alapjait bölcsen fektetik be. De pontosan hogyan csinálod? Vágjunk bele, és tudjunk meg többet arról, hogy ez mit jelent, és hogyan hozhatja meg a legjobb döntéseket befektetései szempontjából.
Hogyan fektess be bölcsen
1. Állapítsa meg, milyen típusú befektető vagy
Az első dolog, hogy kitalálja a befektető típusát. Egyes befektetők nem bánják, hogy komoly kockázatot vállaljanak egy potenciálisan jelentős jutalomért. Ezzel szemben mások nem tudták elviselni a pénzvesztés gondolatát, és a biztonságos, konzervatív befektetéseket részesítik előnyben, még alacsonyabb megtérülés mellett is.
Mielőtt elkezdené a valódi pénz befektetését, bölcs dolog kitalálni, hogy milyen típusú befektető vagy. Néha ez egy gyakorlati megközelítés, amikor minden befektetést maga választ ki. Mások azonban inkább szakértőnek adják át befektetési döntéseiket. Íme néhány a leggyakoribb befektetői típusok közül:
DIY passzív befektető
A legtöbb Investor Junkie olvasó valószínűleg „csináld magad” (DIY) passzív befektetőnek tartja magát. Ez a befektető saját részvényeit és alapjait választja, de többnyire magára hagyja a dolgokat a portfóliójuk hosszú távú megközelítésével. A barkácsbefektetők a brókerük által biztosított forrásokat használják fel, néha hírekkel és fizetett befektetési szolgáltatásokkal kombinálva befektetési döntések meghozatalához.
Aktív befektető
Az aktív befektetők hasznot húznak a piac rövid távú ingadozásaiból. Ez a befektetési megközelítés több időt és nagyobb kockázatvállalási hajlandóságot igényel. Az aktív befektetők gyakran a következők kombinációjára támaszkodnak alapvető és technikai elemzés amikor kereskedésbe lép.
Robo tanácsadó befektető
Sok befektető szívesen kezeli saját pénzét, de nem rendelkezik kellő szakértelemmel egy változatos portfólió felépítéséhez. A robo tanácsadó egy digitális befektetési termék. A regisztráció során olyan információkat ad meg, mint életkora, nettó vagyona, nyugdíjkorhatára, és hogyan reagálna bizonyos piaci körülmények között. Ez alapján hozzárendeljük egy szakértő által megtervezett portfólióhoz hasonló igényekkel és célokkal rendelkező emberek számára.
Hands-off befektető
Vannak, akik nem törődnek azzal, hogy mit jelent az „ETF” (tőzsdén kereskedett alapok), mely részvények vannak az alapjukban, vagy hogyan allokálnak az eszközosztályok között. Csak azt akarják, hogy a befektetéseik működjenek nekik. Ebben az esetben lehet, hogy egy kézenfekvő befektető lehet, akinek a legjobb, ha a szakmai pénzügyi tanácsadó díj ellenében.
Ha úgy dönt, hogy egy pénzügyi tanácsadóval dolgozik, fontos, hogy bizalmi ügynököt válasszon. A vagyonkezelőknek mindenkor az Ön érdeke szerint kell eljárniuk. Egyes befektetők inkább csak díjköteles tanácsadókat vagy csak a CFP Igazgatóság által tanúsított pénzügyi tervezőket választanak. Ha előre átvizsgált pénzügyi megbízottakat szeretne találni az Ön közelében, használhat egy megfelelő szolgáltatást, mint pl XY tervezési hálózat vagy Garrett tervezési hálózat.
Nem biztos benne, hogy melyik alá tartozol? Ismerje meg pénzügyi befektetési tulajdonságait Pozitívan, egy platform, amelynek célja, hogy segítsen összehozni pénzügyi személyiségét befektetési igényeivel. Többet megtudhat a mi oldalunkon Pozitív értékelés.
2. Határozza meg kockázattűrő képességét
Egyes befektetők nem voltak elég régóta a piacon ahhoz, hogy emlékezzenek arra, milyen érzés a tőzsde rövid időn belüli zuhanását látni. De minden bizonnyal megtörténhet, és valószínűleg a jövőben is meg fog történni. A kockázattűrés megértéséhez gondolja át, hogyan készülne fel a piacok nagy esésére, és hogyan reagálna, ha ez megtörténik.
Ha nem bánja, ha portfóliója rövid távon zuhan, mert tudja, hogy vissza fog térni, amikor a piac fellendül, akkor magasabb a befektetési kockázattűrő képessége. Ezek a befektetők gyakran készpénzt tartanak készenlétben arra az esetre, amikor a piac visszaesik, hogy „megvásárolhassák a zuhanást”, hogy több bevételre tegyenek szert. A magasabb kockázati tolerancia a részvényekkel és alternatív befektetésekkel terhelt portfólióhoz vezet.
Ha a tőzsdei búvárkodás gondolata ugyanolyan émelyítő érzést kelt benned, mintha egy nagy hullámvasútra indulnál, akkor valószínűleg alacsonyabb a kockázattűrése. Ezek a befektetők kevésbé kockázatos részvényeket és stabilabb befektetéseket, például kötvényeket kereshetnek, hogy nagyobb csökkenés esetén megőrizzék portfóliójukat.
Sokan úgy találják, hogy valahol a közepén esnek. Nincs jó vagy rossz válasz, ha kockázatról van szó. A legjobb döntés az, amiben elégedett és teljesen megérti.
Tudjon meg többet: Befektetési kockázat 101
3. Döntse el, mennyit szeretne befektetni
Még Warren Buffett is egyetlen vásárlással kezdte masszívan sikeres befektetési karrierjét. A legtöbbünknek nincs több millió vagy akár több ezer dollárja, hogy azonnal a tőzsdére süllyedjen. De ez nem jelenti azt, hogy ne kezdhetsz befektetésbe. A legjobb befektetési számláknak nincs minimális egyenlegkövetelményük új számla nyitásához. Sokan pedig lehetővé teszik, hogy akár 5 dollárral kezdje meg a befektetést.
A legtöbb ember számára az első befektetési hely egy nyugdíjszámlával, például egy Roth IRA-val vagy egy munkáltató által szponzorált 401(k)-vel. A szakértők gyakran azt javasolják, hogy jövedelmének legalább 15%-át takarítsa el egy nyugdíjszámlára, hogy aranyéveiben is megőrizze az életszínvonalat.
Ha megengedheti magának, hogy többet fektessen be, van határa annak, hogy mit helyezhet el adókedvezményes számlára. De nincs határa annak, hogy összesen mennyit fektethet be. Sok befektető osztja szét befektetéseit a nyugdíjazási és az adóköteles befektetési számlák között olyan elosztással, amely jövedelme, kiadása és befektetési céljai alapján logikus.
4. Döntse el, mibe fektet be
Hogyan lehet a kockázattűrést portfólióvá alakítani? Az alábbiakban felsoroljuk azokat a befektetések leggyakoribb típusait, amelyekkel valószínűleg találkozni fog, és az egyes kockázatokkal kapcsolatos elképzeléseket.
Készpénz
A készpénz áll a legközelebb a kockázatmentességhez. És a kormány még a bankszámlákon lévő készpénzt is biztosítja arra az esetre, ha a bank megszűnne. Bankszámlájának kamatai azonban valószínűleg nagyon alacsonyak lesznek az egyéb befektetésekből származó bevételekhez képest.
Kötvények
A kötvények viszonylag alacsony kockázatú befektetési eszközök. A kötvény kölcsön, általában egy nagyvállalatnak vagy kormánynak (helyi, állami vagy szövetségi). Amikor valaki kötvényt vásárol, a kibocsátó rendszerint rendszeresen ütemezett kifizetéseket hajt végre a kötvény futamideje alatt, majd a végén visszafizeti a tőkét. A kockázat kibocsátónként eltérő. A legtöbb egyéni befektető csak tőzsdén kereskedett alapokon (ETF) és befektetési alapokon keresztül rendelkezik kötvényekkel.
Alapok
A befektetési alapokat két kategóriába sorolják: ETF-ek és befektetési alapok. Bár vannak fontos különbségek, a legtöbb szempontból hasonlóan működnek. Ha egy ETF vagy befektetési alap részvényeit vásárolja, akkor nagy mennyiségű befektetést vásárol, amely részvényeket, kötvényeket és egyéb részesedéseket tartalmazhat. Az alapok eltérő befektetési célokkal és díjakkal rendelkeznek. Érdemes tehát körülnézni, és kiválasztani a céljaihoz legjobban megfelelő forrást. Az alap kockázata a birtokolt befektetésektől függően változik.
Készletek
A részvények vitathatatlanul a legismertebb befektetési formák, és ennek jó oka van. A változatos részvényportfólió általában hosszú időn keresztül jól teljesít. Egyes befektetők egyedi részvényeket vásárolnak. Mások azonban szívesebben vásárolnak egy változatos alapot több tucat, száz vagy akár több ezer részvényből egy vásárlás alkalmával. A részvények a legtöbb szempontból kockázatosabbak, mint a kötvények, de általában magasabb hozamot kínálnak.
Ingatlan
Az ingatlanok sok befektető számára jól teljesítettek az idők során. A befektetési célú ingatlanokon kívül egyes befektetők szívesebben fektetnek be ingatlanbefektetési alapba (REIT) vagy egy kezelt ingatlanalapba olyan szolgáltatásból, mint pl. Fundrise. A kockázat és a megtérülés befektetésenként változik.
Származékok
A származékos termékek olyan befektetések, amelyek értéküket valamilyen más mögöttes eszközből nyerik. A gyakori származtatott ügyletek olyan befektetések, mint lehetőségek és határidős ügyletek. Ezeket kockázatosabb befektetéseknek tekintik, és csak tapasztalt befektetők számára alkalmasak.
Áruk
Az áruk fizikai befektetések ömlesztett nagykereskedelmi termékekbe, például arany, olaj, sertéshús és kukorica. Sok befektető opciókon, határidős ügyleteken vagy befektetési alapokon keresztül jut árukhoz.
Alternatív befektetések
Kriptovaluta szinte minden mást felülmúlt (attól függően, hogy mikor vásároltad), de ez nagyon kockázatos. És akkor ott van a műalkotások befektetése, például a Mesterművek felület. A kockázat változó, ha távolabb kerül a szabályozott befektetési piacoktól. Tehát óvatosan fektessen be ide.
5. Nyisson befektetési számlát
Most, hogy ismeri a befektetési számlák vásárlásának alapjait, ideje megnyitni a számlát, hogy elkezdhesse befektetési tervét. Az Egyesült Államokban a legtöbb brókercég néhány perc alatt megkönnyíti a számlanyitást az interneten.
Válassza ki brókercégét
Bárki, aki tudni szeretné, hogyan kezdjen bele a befektetésbe, az első lépés az, hogy megtalálja az igényeinek leginkább megfelelő brókert. A legjobb modern brókerek ingyenes részvény- és ETF-kereskedéseket, valamint alacsony költségeket kínálnak egyéb szolgáltatásokért, mint pl E*TRADE. A tőzsdei bróker kiválasztásakor ügyeljen a díjakra, az elérhető befektetésekre és az eszközökre, amelyek segítenek elemezni és megérteni befektetéseit. Tőzsdei bróker ajánlásainkat megtalálja nálunk A legjobb tőzsdei brókerek útmutatója.
Nyisson egy fiókot
Kattintson a gombra a fiók megnyitásához. Ehhez általában meg kell adni személyes adatait, beleértve a társadalombiztosítási számot is az adóbevalláshoz. Ügyeljen arra, hogy biztonságos, egyedi jelszót válasszon, amelyet sehol máshol nem használ. És adjon hozzá kéttényezős hitelesítést, ha elérhető. Sok esetben azonnal nyithat számlát online, gyakran akár öt-tíz percet is igénybe vehet, ha minden információja rendelkezésre áll.
Finanszírozza a számláját
Ezután kapcsolja össze új közvetítői számláját bankszámlájával. Az Ön brókercége online rendszere ezt azonnal megteheti, vagy eltarthat néhány napig az ellenőrző befizetések megerősítése. Az összekapcsolás után pénzt utalhat át bankszámlájáról befektetési számlájára. Egyes brókercégek lehetővé teszik, hogy közvetlen befizetésének egy részét közvetlenül a befektetési számlájára küldje, segít létrehozni egy automatizált befektetési tervet, amelyben minden alkalommal hozzáad egy kicsivel többet fiókjához fizetésnap.
Tegye meg első befektetését
Válassza ki az első részvényt vagy ETF-et, végezzen kutatást, töltse be a kereskedési űrlapot, és kattintson a vásárlás gombra. A befektetéstől és a közvetítéstől függően előfordulhat, hogy a kereskedés szinte azonnal befejeződik. Megtekintheti a függőben lévő és a befejezett ügyletek képernyőjét brókercégén keresztül. És figyeljen a kereskedés megerősítéséről szóló értesítésre. Ha a kereskedelem lezajlik… Gratulálunk! Ön hivatalosan befektető.
Tudnivalók a befektetési számlák típusairól
A fenti lépések szinte bármilyen közvetítői számlával működnek. De nem minden fiók egyforma. Minden közvetítési típus egyedi funkciókat kínál, amelyek segítségével adót takaríthat meg. És néhányan még a befektetéseket is kiválasztják helyetted. Íme egy pillantás a különféle típusú közvetítői számlákra, amelyekkel találkozhat:
Adóköteles ügynöki számla
Ha van „standard” brókerszámla, akkor az a adóköteles ügynöki számla. Az ilyen típusú számla lehetővé teszi részvények, ETF-ek, befektetési alapok és egyéb támogatott befektetések vásárlását és eladását. A nyereséges befektetések értékesítése általában adóköteles az ilyen típusú számlákon.
Munkáltató által szponzorált nyugdíjszámla
A 401(k), 403(b) és 457 számlák adókedvezményes nyugdíjazási számlák. Az ilyen típusú számlákon automatikusan befektethet a jövőbe, gyakran keresve a munkáltatójától. Ha sikerül munkaadói meccset szereznie, valószínűleg nem akarja az asztalon hagyni azt az ingyen pénzt. Ezek a számlák bizonyos korlátozásokkal rendelkeznek, és általában korlátozott befektetési lehetőségeket kínálnak.
Önirányított nyugdíjszámla
Munkaidőn kívül egyéni nyugdíjszámlát (IRA) nyithat, ahol bármibe befektethet, amit csak akar. Éves befizetési korlátok vonatkoznak, és az adómegtakarítás mértéke a nyugdíj típusa választott fiók. Ha Ön önálló vállalkozó, további lehetőségei vannak a nyugdíjszámla kiválasztásakor.
Robo Advisor
A robo tanácsadó egy olyan típusú fiók, ahol a számítógép kiválasztja a befektetéseit. Nem, nincs valódi robot, aki az íróasztalnál ül és készleteket szed. A professzionális befektetők modellportfóliókat hoznak létre számos befektetési célhoz, és Ön az életkora és a befektetési céljai alapján e portfóliók egyikébe kerül. Ez egy egyszerű módja a kezdőknek a befektetésre anélkül, hogy annyira aggódniuk kellene, hogy melyik befektetést vásárolják meg. Íme a felsőnk ajánlott robo tanácsadók.
Alsó vonal
Rengeteg kifogás létezik az indulás elhalasztására, de van egy népszerű befektetési közmondás, amely szerint „a piacon eltöltött idő felülmúlja a piac időzítését”.
Tehát ne ülj le és ne várj valami jelet az univerzumtól. Gondolj erre a jelre! A mai nap remek nap az első befektetés megkezdéséhez.