A befektetés több, mint részvények, kötvények, ETF-ek és alkalmankénti kriptovaluta vásárlása. A befektetés lényege egy eszköz vásárlása azzal a várakozással, hogy az idővel növekedni fog. Ez számos eszközosztályra vonatkozik azon túl, amit egy diszkont brókernél vásárolhat. Valójában az egyik legjelentősebb és leghatásosabb módja annak, hogy mind pénzügyi megtérülést, mind társadalmi és környezeti értéket szerezzen, a helyi befektetés.
Ha van munkára fordítható pénze, érdemes megfontolni, hogy azt a helyi közösségben vagy az Önt érdeklő értékek felé terjessze. A helyi befektetés magában foglalja a közvetlen szomszédság vagy egy számodra fontos közösség pénzügyi támogatását, miközben megtérülést is keresel.
Még ha nem is gondolsz konkrét ügyre, akkor is rengeteg helyi befektetési lehetőséget találhatsz egy csoport, szervezet, vállalkozás vagy egyén körülményeinek kézzelfogható javulása – miközben előnyökkel jár magát is.
A Rövid változat
- A helyi befektetés egy olyan befektetési lehetőség, amely közvetlenül hoz finanszírozást közösségi programoknak, nonprofit szervezeteknek, kisvállalkozásoknak és támogató csoportoknak, miközben megtérül a befektetőnek.
- Amikor a befektetők pénzt fektetnek be egy helyi vállalkozásba vagy csoportba, elősegítik a helyi gazdaság fellendítését. Ez pedig több munkahelyet teremt, az egyéneket a közösségben tartja, és segít a kormánynak több adót generálni, hogy a helyi infrastruktúrába kerüljön.
- Számos módja van a helyi befektetésnek. Ezek közé tartozik a hitelszövetkezethez való csatlakozás, a tőkebefektetés egy vállalkozásba, a közösségi finanszírozás szabályozása és a társadalmi hatású kötvényekbe történő befektetés.
Mi az a helyi befektetés?
A helyi befektetés azt jelenti, hogy pénzt kölcsönöznek egy közösségi szervezetnek vagy vállalkozásnak egy cél elérésében, azzal az elvárással, hogy kamatostul visszafizessék. A kamatot a befektetése megtérüléseként kapja.
Sokan a helyi befektetéseket összegzik a helyi befektetésekkel társadalmilag felelős befektetés (SRI). Ez logikus, mivel mindkettő célja a befektetők megtérülése, miközben olyan ügyeket támogat, amelyek hozzájárulnak a társadalmi javakhoz.
Az SRI-stratégia azonban gyakran azt jelenti kizárásolyan cégek, amelyek nem igazodnak a befektető értékrendjéhez. Eközben a helyi befektetések szándékosak beleértveközösségi projektek, amelyekben egy befektető hisz és támogatni akar.
Fektessen be a jóba: Mi a különbség az etikus és a fenntartható befektetés között?
Miért érdemes a helyi befektetést fontolóra venni?
A helyi befektetés nem csak a jó cselekvésről szól. Ennek kézzelfogható előnyei vannak, és figyelembe kell venni a befektetési dollárok elosztása során. A helyi befektetés a következő lehetőségeket tartalmazza.
A helyi gazdaság segítése
A helyi befektetés kulcsfontosságú szempontja, hogy Ön helyben fektessen be. Ez magában foglalja egy közösség, szervezet, ingatlan vagy pénzügyi intézmény megtalálását, amely érdekli. Ezután kölcsönadja a dollárját, hogy segítsen elérni egy célt. Ebbe beletartozhat az induló pénz biztosítása egy új vállalkozás számára, a helyi bérlőknek bérbeadó ingatlan vásárlása, valamint egy non-profit szervezetnek pénzkölcsönadás új alkalmazottak felvételére.
Mindegyik esetben fellendíti az általános helyi gazdaságot. Ez pedig munkahelyeket teremt a közelben élőknek. Az alkalmazottak viszont árukat és szolgáltatásokat vásárolnak. Ez pedig még több dollárt ad a helyi gazdaságnak. Az önkormányzat pedig továbbra is beszedi a jövedelem-, forgalmi- és ingatlanadót, amelyet az infrastruktúra fenntartására és fejlesztésére fordít.
Befektetés értékei szerint
A helyi befektetés lehetővé teszi a befektetések testreszabását az Ön által támogatott célok érdekében. Bármi legyen is az érdeklődési köre – legyen az éghajlatváltozás, etikus eredetű áruk, helyi gazdaságok vagy emberi jogok –, képesnek kell lennie arra, hogy olyan helyi befektetési lehetőséget találjon, amely kiegészíti értékeit. Ily módon a pénzét nettó vagyonának növelésére használhatja és csináld jól.
Olvass tovább: Hogyan kezdjük el az ESG befektetést
Helyi vállalkozások támogatása
Egy általános helyi befektetési stratégia a közvetlen befektetés egy helyi vállalkozásba, például egy kisvállalkozás bővítésének finanszírozása. Ha szeretne befektetni egy helyi vállalkozásba, de nem tudja, hol kezdje, keressen egy helyi vállalkozásfejlesztési szervezetet. Ezek a szervezetek a helyi vállalkozások támogatására jöttek létre, és segíthetnek megtalálni azokat a vállalkozásokat, amelyek igénybe vehetik az Ön támogatását.
Segítség a rászorulóknak
A helyi befektetés közvetlenül is segíthet a közösségében élő rászoruló egyéneknek és családoknak. Például egy bérbeadó, aki a piaci kamatnál alacsonyabb díjat számít fel, továbbra is profitál a befektetéséből, miközben segít csökkenteni bérlői megélhetési költségeit. Az egyének segítésének tovagyűrűző hatása van, mivel az emberek javíthatják életkörülményeiket, és jobban hozzájárulhatnak a helyi gazdasághoz.
A helyi befektetés kockázatai
A helyi befektetés ugyanolyan kockázattal jár, mint a többi befektetés. Ugyanis előfordulhat, hogy nem kapja vissza a tőkét, és nem kamatozik. Ez a kockázat minden befektetésnél fennáll. A helyi befektetés azonban egyedülálló kihívást jelent a befektetők számára.
Ha kisvállalkozásba vagy vállalati kötvénybe fektet be, akkor nem élvezheti a kiterjedt online elemzés előnyeit, amelyeket a nagyobb befektetési lehetőségek hordoznak..
Rengeteg vitát találhatsz róla a különböző ETF-ek előnyei és hátrányai vagy hogy a Bitcoin jó befektetés-e. A helyi befektetések esetében azonban nem talál ilyen típusú elemzést. Tehát saját kutatást kell végeznie. És ha rosszul választ, elveszítheti potenciális érdeklődését és befektetésének egy részét vagy egészét.
Ezenkívül a helyi vállalkozások egyszerűen kevesebb pénzügyi forrással rendelkeznek, mint a nagy tőzsdén jegyzett vállalatok. Emiatt az Apple, a PepsiCo vagy a Procter & Gamble nagyobb veszélynek teszi ki a helyi kávézót, hogy a nehéz időkben megszűnik.
A helyi befektetés típusai
A helyi befektetés tág fogalom, amely többféle formát ölthet. Íme néhány általános módja a helyi befektetésnek.
Csatlakozzon egy hitelszövetkezethez
Sokan a hitelszövetkezetet egyszerűen a bank alternatívájának tekintik. De a valóságban A hitelszövetkezetek felhatalmazást kapnak arra, hogy egy helyi közösségen belül dolgozzanak, és a betéteit helyi vállalkozásokba és magánszemélyekbe fektessék be.
Egy hitelszövetkezetben Ön tag, nem ügyfél. A hitelszövetkezetnél vezetett számlán elhelyezett megtakarításokat a többi tag megtakarításaival egyesítjük. Ezután a hitelszövetkezet ezt a pénzt helyi érdekek és szervezetek finanszírozására használja fel. A hitelszövetkezet pedig a nyereséget osztalékként osztja fel a tagoknak.
A hitelszövetkezetek működésében mutatkozó különbségek ellenére sok hitelszövetkezet kínál más bankokhoz hasonló szolgáltatásokat és termékeket. Kamatot keres a betétei után, és hiteleket és jelzálogkölcsönöket vesz fel. A legtöbb hitelszövetkezet hitelkártyákat is kínál, beleértve jutalomkártyák.
Belépés egy hitelszövetkezetbe – akárcsak megtakarítási számla indítása nagy bankkal – nem igényel nagy előzetes befektetést. De sok nagy banktól eltérően nem kell attól tartanod, hogy a pénzed olyan ellentmondásos befektetésekbe kerül, mint a fosszilis tüzelőanyag-gyártó cégek vagy fegyvergyártók.
Hitelszövetkezetet fontolgat? Hitelszövetkezetek vs. Bankok – mi a különbség?
Tőkebefektetés helyi vállalkozásba
Ahogy fentebb említettük, a helyi vállalkozásba történő közvetlen befektetés jó módja a helyi befektetésnek. A kisvállalkozások gyakran küzdenek azért, hogy bankoktól vagy hitelszövetkezetektől kölcsönt biztosítsanak, így a magánhitelezőktől való közvetlen hitelfelvétel életképesebb lehet.
Ha nem áll készen arra, hogy közvetlenül egy cégbe fektessen be, befektethet egy közösségfejlesztési alapba, mint pl Újrabefektetési alap. Ezek az alapok a befektetői tőkét nagyobb kamattermelő kölcsönökbe vonják össze.
Önkormányzati kötvények vagy államilag támogatott vállalati kötvények
A helyi befektetés nem korlátozódik a vállalkozásokba vagy a ingatlan vásárlás. Közvetlenül a helyi önkormányzatokba vagy az általuk támogatott projektekbe is befektethet. Ezt végigcsinálod önkormányzati kötvények államok, városok vagy más helyi önkormányzatok.
Ezek kölcsönként működnek, amelyet a kormányok kamatostul fizetnek vissza. Az önkormányzat ezt a pénzt az infrastruktúra finanszírozására vagy a működési költségvetés finanszírozására használja fel. Mivel a kormányhivatalok támogatják ezeket a kötvényeket, általában biztonságos megoldást jelentenek, és jó választást jelentenek az alacsonyabb kockázati toleranciával rendelkező befektetők számára.
Olvass tovább: Hogyan fektess be kötvényekbe
A közösségi finanszírozás szabályozása
A közösségi finanszírozás az elmúlt években népszerűvé vált, mint olyan finanszírozási mód, amely kisebb befektetési összegeket foglal magában a befektetők nagy csoportjától. A „szabályozási közösségi finanszírozás” lehetővé teszi a vállalatok számára, hogy akár 1,07 millió dollárnyi értékpapírt is eladjanak anélkül, hogy regisztrálniuk kellene Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet (SEC).
A közösségi finanszírozás szabályozását 2017-ben hozták létre. Azóta a helyi kisvállalkozások körében népszerű módja annak, hogy részvényeket vagy kötvényeket adnak el befektetőknek – olykor akár 10 dolláros lépésekben. Előfordulhat, hogy ezek a vállalkozások nem tudnak tőkét bevonni banki hitelből.
Az ilyen típusú tőkeemelési kezdeményezések segítenek a kisvállalkozások tulajdonosainak finanszírozni vállalkozásalapítási vagy -bővítési terveiket. Ez pedig megakadályozza, hogy a tulajdonosok adományokat kérjenek barátoktól, családtagoktól vagy gazdag befektetőktől.
Crowdfunding platformok, mint Mainvest és Finanszírozható összekapcsolja az egyéni befektetőket a vállalkozástulajdonosokkal, akik finanszírozást szeretnének kérni. Ezek a platformok gondoskodnak a piacukhoz csatlakozni kívánó cégtulajdonosok átvilágításáról, ami sok időt takaríthat meg a befektetőknek.
Társadalmi hatású kötvények
A társadalmi hatású kötvény (SIB) lehetővé teszi a kormányok számára, hogy fizessenek a kívánt eredményt vagy társadalmi eredményt hozó programokért. A „fizetés a sikerért” finanszírozás egy formájaként ismert SIB-k lehetővé teszik a befektetők számára, hogy előzetes finanszírozást nyújtsanak a kormánynak egy mérhető cél elérésében.
Ez így működik:
- A kormány egy olyan szociális programot hoz létre, amely kifejezetten a helyi lakosság javát szolgálja. E célok közé tartozik a munkahelyek növekedésének fellendítése, a hajléktalanság enyhítése, az egészségügyi ellátás elérhetőbbé tétele a veszélyeztetett közösségek számára, valamint a börtönök visszaesésének csökkentése egy városban, megyében vagy államban.
- A kormány külső szervezetet vesz igénybe a SIB projekt megvalósításában.
- A külső szervezet különböző trösztökön, alapítványokon, befektetési alapok, Közösségfejlesztési Pénzügyi Intézmények (CDFI) és magas vagyonú magánszemélyek. Néhány nagyobb befektetési bank pedig SIB-t ír alá.
- A szervezet megállapodást köt külső szolgáltatókkal is, amelyek segítenek megvalósítani céljukat. Minden részvényes olyan szerződést köt, amely garantálja, hogy a cél teljesülése esetén kamatostul visszakapja a pénzét.
- Ha a cél megvalósul (ezt általában független értékelő határozza meg), a kormány pénzeszközöket bocsát a külső szervezet felé, amely aztán a pénzt a befektetők visszafizetésére fordítja.
A SIB egy másik viszonylag új finanszírozási eszköz. Az első SIB-program 2010-ben indult Nagy-Britanniában egy rab-visszaeső programmal. Azóta világszerte nőtt a népszerűségük, és 18 államban bizonyultak sikeresnek.
A SIB-k érintőleges előnyöket kínálnak a rendszerek fejlesztésében és a hátrányos helyzetű lakosság körében, amelyek egyébként nem kapnának finanszírozást. De azért bírálták őket, mert csak olyan programok számára érhetők el, amelyek mérhető célokat vázolnak fel.
Helyben kell befektetni?
A helyi befektetés jól kiegészítheti egy meglévő portfóliót, és kiváló módja annak, hogy visszaadja közösségét, miközben ésszerű megtérülési rátát keres. A helyi befektetési lehetőségek széles választéka áll rendelkezésre. Az, hogy mit választasz, attól függ kockázattűrés és a rendelkezésre álló tőke.
Ne feledje, hogy helyben történő befektetés esetén nagyobb kihívást jelenthet a kockázat pontos felmérése. Ez azt jelenti, hogy csak a portfóliójának kis részét helyi befektetésekre.
Összefüggő:
- LMBTQ+ befektetések: mik ezek és hogyan lehet megtalálni őket
- Vezető Robo tanácsadók a társadalmilag felelős befektetéshez