Nehezen kezelte a hitelkártya-tartozást, amely úgy tűnik, soha nem múlik el? Ha igen, akkor egy adósságkonszolidációs hitel kínálhat kiutat. Ez nem fogja megszüntetni az adósságát, de segít kezelhetőbbé válni. És a megfelelő hitel felvételével néhány éven belül adósságmentes lehet.
Annak érdekében, hogy segítsen megtalálni a megfelelő hitelt, elkészítettük ezt az útmutatót a 2022-es 10 legjobb konszolidációs hitelről.
Az alábbi táblázat összefoglalja az egyes hitelezők által kínált főbb funkciókat. Ezután görgessen lefelé, és elolvassa összefoglaló értékeléseinket, amelyekben további információk találhatók az Önt érdeklő hitelezőkről.
![Ads by Money felelősségkizárás](/f/11b4d92a06396e47ac2713fde08a5fa2.png)
A legjobb a hitelező kiválasztásához |
A legjobb a peer-to-peer hitelekhez | Legjobb a legalacsonyabb árakért | A legjobb az átfogó pénzügyi szolgáltatásokhoz | A legjobb a tisztességes hitelhez | |
![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
|
LendingTree | LendingClub | Hihető | SoFi | Feltörekvő | |
Partnerünk | Partnerünk | ||||
Minimális/maximális hitelösszeg | 1000 és 100 000 dollár között |
1000-40 000 dollár |
600 és 100 000 dollár között |
5000-100 000 dollár |
1000 és 50 000 dollár között |
Kamatláb tartomány | 4,37% és 35,99% közötti THM |
7,04%-ról 35,89-re |
2,49% és 35,99% közötti THM |
5,74%-tól 20,28%-ig THM |
3,09% és 35,99% közötti THM |
Díjak | 0% és 10% között |
3% és 6% között |
Hitelezőnként változik |
Egyik sem |
0% és 8% között |
Kölcsönfeltételek | 24-144 hónap |
36 vagy 60 hónap |
24-84 hónap |
24-48 hónap |
36 vagy 60 hónap |
Minimális hitelpontszám | 585 |
Nem hozták nyilvánosságra |
580 |
680 |
600 |
![](/f/b16bff23a4a2855a830388f5b8066693.png)
LendingTree
Partnerünk
Jelentkezzen még ma
Minimális/maximális hitelösszeg
1000 és 100 000 dollár között
Kamatláb tartomány
4,37% és 35,99% közötti THM
Díjak
0% és 10% között
Kölcsönfeltételek
24-144 hónap
Minimális hitelpontszám
585
A legjobb a peer-to-peer hitelekhez
![](/f/d4587e7230fdd7c79d008fbeeffce70b.jpg)
LendingClub
Partnerünk
Jelentkezzen még ma
Minimális/maximális hitelösszeg
1000-40 000 dollár
Kamatláb tartomány
7,04%-ról 35,89-re
Díjak
3% és 6% között
Kölcsönfeltételek
36 vagy 60 hónap
Minimális hitelpontszám
Nem hozták nyilvánosságra
Legjobb a legalacsonyabb árakért
![](/f/bfe9b2638ec3f77b1ec7f4befb66f89e.png)
Hihető
Jelentkezzen még ma
Minimális/maximális hitelösszeg
600 és 100 000 dollár között
Kamatláb tartomány
2,49% és 35,99% közötti THM
Díjak
Hitelezőnként változik
Kölcsönfeltételek
24-84 hónap
Minimális hitelpontszám
580
A legjobb az átfogó pénzügyi szolgáltatásokhoz
![](/f/b9625fafc287445a815a4dc1ff0184a9.png)
SoFi
Jelentkezzen még ma
Minimális/maximális hitelösszeg
5000-100 000 dollár
Kamatláb tartomány
5,74%-tól 20,28%-ig THM
Díjak
Egyik sem
Kölcsönfeltételek
24-48 hónap
Minimális hitelpontszám
680
A legjobb a tisztességes hitelhez
![](/f/baaa452d80fa2553a05c7908fa3608ea.png)
Feltörekvő
Jelentkezzen még ma
Minimális/maximális hitelösszeg
1000 és 50 000 dollár között
Kamatláb tartomány
3,09% és 35,99% közötti THM
Díjak
0% és 8% között
Kölcsönfeltételek
36 vagy 60 hónap
Minimális hitelpontszám
600
Legjobb adósságkonszolidációs kölcsöneink
Íme a 2022-es év 10 legjobb adósságkonszolidációs hitelezőjének listája:
- LendingTree: Legjobb hitelező választás
- Hihető: Legalacsonyabb árak
- LendingClub: A legjobb a peer-to-peer hitelekhez
- SoFi: A legjobb az átfogó pénzügyi szolgáltatásokhoz
- Feltörekvő: Legjobb a tisztességes hitelhez
- Még: Legjobb magas hitelösszegeknél
- LightStream: A legjobb a jótól a kiváló hitelig
- Marcus a Goldman Sachstól: A legjobb befektetéshez
- Legjobb tojás: A legjobb a jó ügyfélszolgálathoz
- Happy Money (korábban Payoff): Legjobb a magas DTI-arányokhoz
Az alábbiakban összefoglaló értékeléseink találhatók mindegyikről.
![Ads by Money felelősségkizárás](/f/11b4d92a06396e47ac2713fde08a5fa2.png)
Ha több mint 15 000 dollár adóssága van, egy Adósságkönnyítő Program segíthet gyorsabban talpra állni.
Válassza ki államát az adósságkönnyítési program jelentkezésének megkezdéséhez.
Fogj nekiA legjobb adósságkonszolidációs kölcsönök – Vállalati vélemények
![](/f/b16bff23a4a2855a830388f5b8066693.png)
Partnerünk
Jelentkezzen még ma
A legjobb a hitelező kiválasztásához: LendingTree
Profik
- Hozzáférés a hitelezők és hitelajánlatok széles választékához
- Oktatási eszközök és források széles választéka
- Gyors jelentkezési folyamat
Hátrányok
- A megadott személyes adatok több hitelező számára is elérhetők lesznek, akik jóval azután is megkeresik az Ön vállalkozását
- Előfordulhat, hogy több hitelfelvétele is van
Minimális/maximális hitelösszeg: 1000 és 100 000 dollár között
Kamatláb tartomány: 4,37% és 35,99% közötti THM
Díjak: 0% és 10% között
Kölcsön feltételei: 24-144 hónap
Minimális hitelpontszám: 585
LendingTree egy online hitelpiac, amely jelzáloghiteleket, autókölcsönöket és hitelkártyákat kínál. Az adósságkonszolidációhoz személyi kölcsönt igényelhet 1000 USD és 100 000 USD között, két évtől 12 évig terjedő futamidővel.
A LendingTree nagy előnye, hogy egyszerre legalább 11 személyi kölcsönt nyújtó hitelezőtől kaphat hitelajánlatot. A részt vevő hitelezők a legnagyobbak az iparágban, és még néhány hitelezőt is tartalmaznak ebben az útmutatóban.
![](/f/bfe9b2638ec3f77b1ec7f4befb66f89e.png)
Jelentkezzen még ma
Legjobb a legalacsonyabb árakért: Hiteles
Profik
- Személyi kölcsönök legalacsonyabb kamata
- A Credible 200 dollárt fizet, ha nem találja a legjobb árat
Hátrányok
- Az oldal nem hozza nyilvánosságra a hitelezői díjakat
Minimális/maximális hitelösszeg: 600 és 100 000 dollár között
Kamatláb tartomány: 2,49% és 35,99% közötti THM
Díjak: Hitelezőnként változik
Kölcsön feltételei: 24-84 hónap
Minimális hitelpontszám: 585
Hasonlóan a LendingTree-hez, Hihetőegy online hitelpiac. De nemcsak személyi kölcsönt, jelzálogkölcsönt és hitelkártyát kínálnak, hanem diákhitelt és diákhitel-refinanszírozást is.
Személyi kölcsönök adósságkonszolidációra 100 000 USD összegig, 84 hónapos futamidővel állnak rendelkezésre. A Credible a listán szereplő összes hitelező közül a legalacsonyabb kamatlábat hirdeti. Összesen 17 személyi kölcsönt kínáló hitelező vesz részt a platformon.
A Credible különleges ajánlatot kínál a személyi kölcsönt kérelmezőknek; ha nem találják meg az elérhető legjobb személyi kölcsön kamatlábát, 200 dollárt adnak.
![](/f/d4587e7230fdd7c79d008fbeeffce70b.jpg)
Partnerünk
Jelentkezzen még ma
A legjobb a peer-to-peer hitelekhez: LendingClub
Profik
- Néhány perc alatt előminősítheti az árakat
- Közvetlen hitelező
- Az esedékességtől számított 15 nap kötbérmentes időszak
Hátrányok
- Minimum inicializálási díj 3%
- Nem hozza nyilvánosságra a minimális hitelpontszám követelményét
Minimális/maximális hitelösszeg: 1000-40 000 dollár
Kamatláb tartomány: 7,04%-ról 35,89%-ra THM
Díjak: 3% és 6% között
Kölcsön feltételei: 36 vagy 60 hónap
Minimális hitelpontszám: Nem hozták nyilvánosságra
LendingClub egy peer-to-peer hitelplatform, amely a platformban résztvevő befektetők által finanszírozott kölcsönért folyamodó hitelfelvevőket fogja össze. Legfeljebb 40 000 USD összegig igényelhet, három vagy öt éves kölcsön futamidővel. Minden hitel fix kamatozású, és a futamidő végén teljes mértékben visszafizetik.
A LendingClub az egyik legnagyobb hitelező a személyi kölcsönök területén, több mint 60 milliárd dollár finanszírozást nyújtott. Vállalkozási kölcsönöket, egészségügyi kölcsönöket (betegmegoldások) és autó-refinanszírozási kölcsönöket is biztosít.
![](/f/b9625fafc287445a815a4dc1ff0184a9.png)
Jelentkezzen még ma
A legjobb az átfogó pénzügyi szolgáltatásokhoz: SoFi
Profik
- A kölcsön összege legfeljebb 100 000 dollár
- Hiteldíj nem kerül felszámításra
- A SoFi a személyi kölcsönök mellett pénzügyi szolgáltatások tárházát kínálja
Hátrányok
- A 680-as minimális hitelpontszám kizárja az átlagos vagy megfelelő hitelképességűeket
Minimális/maximális hitelösszeg: 5000-100 000 dollár
Kamatláb tartomány: 5,74%-tól 20,28%-ig THM
Díjak: Egyik sem
Kölcsön feltételei: 24-84 hónap
Minimális hitelpontszám: 680
SoFidiákhitel-refinanszírozást biztosító szolgáltatásként indult. Azóta azonban kibővült, és most átfogó pénzügyi szolgáltatásokat nyújt, amelyek magukban foglalják a befektetéseket, a banki ügyeket, a hitelkártyákat, a biztosítást, sőt a hitelpontszámokat és a költségvetés-tervezést is. A platform több mint 3,5 millió taggal büszkélkedhet.
A SoFi személyi kölcsönök elsősorban azoknak készült, akik jó vagy kiváló hitelképességgel rendelkeznek. Ha megfelelsz, akár 100 000 dollárt is felvehetsz 84 hónapra. És mindezt hiteldíj nélkül is megteheti!
![](/f/baaa452d80fa2553a05c7908fa3608ea.png)
Jelentkezzen még ma
Legjobb a tisztességes hitelhez: Felkapott
Profik
- Kamatlábak az alsó végén
- Kérjen kölcsönt 50 000 dollárig
- Minimum 600 hitelpont
Hátrányok
- Kezdési díj akár 8%
Minimális/maximális hitelösszeg: 1000 és 50 000 dollár között
Kamatláb tartomány: 3,09% és 35,99% közötti THM
Díjak: 0% és 8% között
Kölcsön feltételei: 36 vagy 60 hónap
Minimális hitelpontszám: 600
Feltörekvő számos különböző hitellehetőséget kínál, beleértve az autóhitel-refinanszírozást, az orvosi kölcsönöket, a lakásfelújítási kölcsönöket és az adósságkonszolidációhoz nyújtott személyi kölcsönöket. Akár 50 000 USD összegig kölcsönözhet 3,09%-os éves százalékos kamatlábtól kezdődő kamatokkal. A 600-as minimális hitelpontszám megfelel az átlagos vagy tisztességes hitelképességű hitelfelvevőknek.
Sok más személyi kölcsönt nyújtó hitelezőhöz hasonlóan a hitelfeltételek kétféle méretben érhetők el: 36 hónap és 60 hónap. Ez a hitelező potenciálisan meredek hiteldíjakat is felszámít, az indulási díj akár 8%. Ez 4000 dolláros díjat jelenthet egy 50 000 dolláros kölcsön után, ami mindössze 46 000 dollár nettó bevételt jelent.
![](/f/34520f31cd80622cc9d22745c7db5226.png)
Jelentkezzen még ma
Legjobb magas hitelösszegeknél: egyenletes
Profik
- Az online hitelpiacon egyetlen kérelemmel vásárolhat több hitelező között
- Vegyen fel kölcsönt 100 000 dollár erejéig, 84 hónapig
Hátrányok
- A minimális hitelpontszám hitelezőnként változik
- A kölcsöndíjak hitelezőnként eltérőek
Minimális/maximális hitelösszeg: 1000 és 100 000 dollár között
Kamatláb tartomány: 4,99% és 35,99% közötti THM
Díjak: Hitelezőnként változik
Kölcsön feltételei: 24-84 hónap
Minimális hitelpontszám: Hitelezőnként változik
Még egy pénzügyi szolgáltatási platform, amely szinte bármilyen célra kínál személyi kölcsönöket. Akár 100 000 dollárig kölcsönözhet 4,99%-os THM-től kezdődő kamatokkal, 24 és 84 hónap közötti futamidővel.
Az útmutatóban szereplő többi hitelezőhöz hasonlóan az Even is egy online hitelpiac. Egyetlen online jelentkezés kitöltésével több hitelezőtől kap kamatárajánlatot. Ez lehetőséget ad az Ön számára legmegfelelőbb hitel kiválasztására.
![](/f/ab24d100b40f0768fd8b6c92d23af430.png)
Jelentkezzen még ma
A legjobb a jótól a kiválóig: LightStream
Profik
- Az egyik legalacsonyabb kamatozású szolgáltató a személyi kölcsönök ágazatában
- Kérjen kölcsön akár 100 000 dollárt
- Finanszírozási határidő akár 144 hónap (12 év)
- Automatikus fizetési kedvezmény
Hátrányok
- Nem áll rendelkezésre alacsony hitelképességű hitelfelvevők számára
- A hitelfelvevőknek bizonyítaniuk kell pénzügyi stabilitásukat
Minimális/maximális hitelösszeg: 5000-100 000 dollár
Kamatláb tartomány: 2,99% és 19,99% közötti THM
Díjak: Egyik sem
Kölcsön feltételei: 24-144 hónap
Minimális hitelpontszám: Magas, de nincs megadva
LightStream a Truist Bank (korábban SunTrust) online személyi kölcsönprogramja. A cég közvetlen hitelező, személyi kölcsönöket kínál 100 000 dollárig szinte bármilyen célra. Alacsony díjakat számítanak fel, 144 hónapos futamidővel.
A LightStream azok számára fog a legjobban működni, akik jó vagy kiváló hitelképességgel rendelkeznek, mivel hiteligényeik meredekek. Nemcsak kiváló fizetési előzményeket követelnek meg késedelmek nélkül, hanem bizonyított megtakarítási képességet is pénz bankbetétek, részvények, ingatlanok, nyugdíj és egyéb eszközök, valamint szilárd hitel formájában történelem.
![](/f/f04056e3f9400b85149025432e3e77a9.png)
Jelentkezzen még ma
A legjobb befektetés: Marcus a Goldman Sachstól
Profik
- A személyi kölcsönök kamatlábának alsó határán
- Nincs hiteldíj
- Nincs késedelmi díj
Hátrányok
- Nem nyújt kölcsönt az átlag alatti hitellel rendelkező hitelfelvevőknek
Minimális/maximális hitelösszeg: 3500-40.000 dollár
Kamatláb tartomány: 6,99% és 19,99% közötti THM
Díjak: Egyik sem
Kölcsön feltételei: 36-72 hónap
Minimális hitelpontszám: 660
Marcus a Goldman Sachstól egy közvetlen hitelező, amely nem csak személyi kölcsönöket kínál, hanem megtakarítási számlákat, befektetéseket és hitelkártyákat is. A személyi kölcsönök 40 000 USD összegig elérhetők, a kamatláb pedig 6,99%-os THM-től kezdődik. Nemcsak személyi kölcsönükhöz nem számítanak fel díjat, de késedelmi pótlék sem.
A 660-as minimális kreditpontszám azt jelenti, hogy legalább átlagos kreditre lesz szüksége a minősítéshez. Ez nem hitelező a tisztességes vagy rossz hitellel rendelkező fogyasztók számára.
![](/f/1e2abd4674ef18b2440edf6e5c64c56d.png)
Jelentkezzen még ma
Legjobb a jó ügyfélszolgálathoz: Legjobb tojás
Profik
- A kölcsön összege legfeljebb 50 000 USD bármilyen célra
- Akár 600 hitelpontigény
Hátrányok
- Minimális jövedelemkövetelmény: 100 000 USD
- Hitelindítási díj akár 5,99%
Minimális/maximális hitelösszeg: 2000 és 50000 dollár között
Kamatláb tartomány: 5,99% és 35,99% közötti THM
Díjak: 0,99% és 5,99% között
Kölcsön feltételei: 36 vagy 60 hónap
Minimális hitelpontszám: 600
Míg Legjobb tojás személyi kölcsönt nyújt adósságkonszolidációhoz, a cég most hitelkártyák kínálatával bővül. A személyi kölcsönök 50 000 USD összegig érhetők el, a kamatlábak már 5,99%-os THM-től kezdődnek, 36 vagy 60 hónapra vonatkoztatva. A cég már több mint 10 milliárd dollár személyi kölcsönt nyújtott a fogyasztóknak.
A Best Egg közvetlen hitelező, a kölcsönöket a New Jersey-i székhelyű Cross River Bank nyújtja. Bár a minimális hitelpontszám 600, a vállalatnak legalább 100 000 dollár egyéni jövedelemre van szüksége.
![](/f/3d2633186396d10486a07b57e10c67e6.png)
Jelentkezzen még ma
Legjobb a magas DTI-arányokhoz: Boldog pénz
Profik
- Az 5%-os kezdeményezési díj a személyi kölcsön sávjának közepén van
- A kezdeményezési díjon kívül a Happy Money enyhe a hitelezői díjakat illetően
- Akár 50%-os adósságrátát is elfogad
Hátrányok
- A kölcsönbevételek csak adósságkonszolidációra korlátozódnak
- 5%-os hitelindítási díj
- A minimális hitelösszeg 5000 USD
Minimális/maximális hitelösszeg: 5000 és 40000 dollár között
Kamatláb tartomány: 5,99% és 24,99% közötti THM
Díjak: 0% és 5% között
Kölcsön feltételei: 24 vagy 60 hónap
Minimális hitelpontszám: 640
Boldog Pénzt személyi kölcsönöket nyújtó közvetlen online hitelező. Ezek a kölcsönök azonban csak adósságkonszolidációra állnak rendelkezésre. Nem lesznek elérhetők nagyobb kiadásokra, például esküvőre vagy közelgő nyaralásra.
A kölcsönök legfeljebb 40 000 USD összegig érhetők el, a kamatláb 5,99% THM. Választhat a 24 vagy 60 hónapos kölcsön futamideje között. De számíthat arra, hogy akár 5%-os kezdeményezési díjat is fizet.
Adósságkonszolidációs útmutató
Mi az adósságkonszolidáció?
Végső soron az adósságkonszolidáció mindkét módszer hogyan lehet megszabadulni az adósságtól és egy lehetőség a teljes havi törlesztőrészlet csökkentésére.
Az adósságkonszolidáció nem csökkenti a fennálló tartozás teljes összegét vagy a teljes hitelfelhasználást. Ehelyett több kölcsönt egyetlen hitelegyenleggel és egy havi törlesztőrészlettel gyűjt össze.
Ha több kölcsönt egyetlen törlesztőrészletű kölcsönbe von össze, akkor alacsonyabb kamatláb vagy könnyebben kezelhető törlesztési feltételek hasznot húzhat. Ez alacsonyabb havi fizetést jelenthet. És mivel az adósságkonszolidációs kölcsönök jellemzően fix kamatozásúak és futamidejűek, a konszolidált adósság a futamidő végén teljes mértékben visszafizetésre kerül.
Ez különösen előnyös lehet a magas kamatozású adósságok, például a hitelkártyák vagy a fedezetlen adósságok esetében. A legalapvetőbb ok, amiért olyan nehéz megszabadulni a hitelkártya-tartozástól, annak rulírozó jellege. Ahogy fizet, a havi törlesztőrészlet csökken. És ha a kártyát további vásárlásokhoz használja, az egyenleg megnő. Ez növeli a hitelkártyás fizetését is.
De ha a hitelkártya-tartozást konszolidációs kölcsönnel fizeti ki, a kölcsön – amely magában foglalja az Ön hitelkártya-tartozását is – már három-öt év elteltével teljes mértékben visszafizetésre kerül.
Ha valaha is azon tűnődsz, konszolidálnom kell-e az adósságomat, törje össze a számokat, és nézze meg, hogyan működik a hitelkártya-tartozása esetén.
Hogyan működnek az adósságkonszolidációs hitelek?
Az adósságkonszolidációs hitelek alapvetően fedezetlen hitelek, amelyek fix kamatozású és futamidejűek. A kombináció lehetővé teszi a konszolidált adósság egy nagyon meghatározott időkereten belüli megszüntetését.
Az adósságkonszolidációs kölcsönök 24 hónaptól akár 84 hónapig terjedhetnek, bár ez egy olyan hitelezőn keresztül, mint a LightStream, meghosszabbítható 144 hónapra (12 évre).
Az adósságkonszolidációs kölcsönöket jellemzően személyi kölcsön formájában kínálják. Ezek különösen jól működnek az adósságkonszolidációban, mivel szinte bármilyen célra felhasználhatók, az orvosi számláktól a hitelkártya-konszolidációig. Míg a legtöbb általában közvetlenül a hitelfelvevő bankszámlájára utalja be a kölcsönt, néhányan közvetlenül a hitelezőknek fizetik ki a pénzt.
Az adósságkonszolidációs kölcsönre fizetendő kamatláb számos tényezőtől függ, beleértve a hitelképességét, adósság/jövedelem arányés a kölcsönzött összeget.
Az adósságkonszolidáció az egyik leginkább egyszerű módszerek az adósságkezelési készségek fejlesztésére. Lehetővé teszi legalább a havi hiteltörlesztések számának csökkentését. Ez önmagában is jobb kontrollt biztosíthat adósságai felett.
Befolyásolja-e az adósságkonszolidáció a hitelképességemet vagy a havi fizetésemet?
Igen, mindkét szempontból! Nézzük először a hitelképességi pontszámokat.
Az egyik tényező, amelyet a hitelirodák figyelembe vesznek a hitelpontszám kiszámításakor, a kölcsönök és a fennálló egyenlegekkel rendelkező hitelkeretek száma. Ha adósságkonszolidációs kölcsönt használ több adósság egyetlen kölcsönzésére, a fennálló tartozások száma azonnal csökken.
Valami más is történik, legalábbis a hitelkártyák összevonásakor. A hitelirodák kevésbé kockázatosnak tartják a részletadósságot, ami jellemzően az adósságkonszolidációs hitelek, mint a rulírozó hitelek. Valójában a rulírozó adósság a legkockázatosabb adósság az összes közül. Az adósságkonszolidációs kölcsön révén történő megszüntetésével egy másik tényező is az Ön javára válik a rossz hitelképesség javítása és általános hitelképességének javítása érdekében.
Sokan, akik adósságkonszolidációs kölcsönt vesznek igénybe, azonnali növekedést tapasztalnak hitelképességükben a fent leírt okok miatt, még akkor is, ha a hitelező hitelkérdése visszaesett. Segíteni fog tudni milyen jó hitelképesség így nyomon követheti a pontszámában bekövetkezett pozitív változásokat a kölcsön felvétele után.
Az adósságkonszolidációs kölcsön a havi törlesztőrészleteit is befolyásolhatja. Ha a konszolidációs kölcsön havi törlesztőrészlete alacsonyabb, mint az Ön által törlesztett kölcsönök teljes törlesztőrészlete, akkor a nettó havi törlesztőrészlete csökken.
Milyen kockázatok rejlenek az adósságkonszolidációs hitelek mögött?
Bármilyen jól is hangzik egy adósságkonszolidációs kölcsön, szüksége lesz rá elkerülje az adósságkonszolidációs buktatókat.
Valószínűleg a leggyakoribb az, amikor adósságkonszolidációs kölcsönt vesz fel, majd folytatja a hitelfelvételt.
Ez egy könnyű csapda, amelybe beleeshet, mert az adósságkonszolidációs kölcsön a börtönből való kiszabadulás kártyájának tűnhet. De nyugodj meg, hogy nem. Ha folytatja ezt a mintát, akkor az adósságkonszolidációs kölcsönén felül egy csomó új adósság keletkezik.
Egy másik lehetséges buktató, hogy egy adósságkonszolidációs kölcsönt követően nem kapja meg teljes mértékben a költségvetését.
Az adósságkonszolidációs kölcsönt olyan pénzügyi eszköznek kell tekintenie, amelyet arra terveztek, hogy segítsen kezelni a múltbeli pénzügyi hibákat, például a túlköltekezést. De ha továbbra is túlköltezik, ami valószínűleg új adóssághoz vezet, az adósságkonszolidáció kudarcot vall.
Hogyan lehet adósságkonszolidációs kölcsönt igénybe venni?
Hogyan lehet személyi kölcsönt jóváhagyni lépések sorozatát foglalja magában. Ezek középpontjában a hitelképesség, az adósság-jövedelem arány és a felvett pénzösszeg áll.
Sok hitelező a három kombinációja alapján rendel hozzá hitelminősítést. Minél magasabb az osztályzata, annál alacsonyabb díjat kell fizetnie, és fordítva.
Az adósság-jövedelem aránya, amely egyszerűen a havi ismétlődő tartozásai osztva a stabil havi jövedelmével, azt jelzi, hogy az új hitel mennyire illeszkedik a költségvetésébe. Minél alacsonyabb az adóssághányad – mondjuk kevesebb, mint 30% –, annál jobb lesz a hitelosztályzata. A magas (40%-ot meghaladó) arány magasabb kockázati tényezőt jelez, ami hozzájárul az alacsonyabb osztályzathoz.
Ugyanez igaz a felvett kölcsön összegére is. Az 50 000 dolláros kölcsön nagyobb kockázatot jelent a hitelező számára, mint egy 15 000 dolláros kölcsön. Hitelkategóriája alacsonyabb lehet, ha nagyobb hitelösszeget vesz fel.
A legfontosabb a hitelképessége. Amint az ebben az útmutatóban szereplő hitelezőktől látható, a legalább 680-as hitelképesség alacsonyabb kamatlábat eredményez. 680 alatt a kamatláb felső határán fog fizetni. Emiatt fontos lesz a hitelképesség javítása, még az adósságkonszolidációs kölcsön igénylésekor is.
Szerezzen másolatot a hiteljelentéséről, és koncentráljon a hiteljelentés hibáinak kijavítása. De ha hitelpontszáma jóval 650 alatt van, akkor itt az ideje, hogy megvizsgálja az egyik szolgáltatás igénybevételét legjobb hiteljavítás szolgáltatások. Ez jelentheti a 10%-os kamat és a 20% vagy 30% közötti különbséget.
Egyes hitelezők lehetővé tehetik, hogy jobb kamatlábat érjen el, vagy növelje potenciális jogosultságát, ha jobb hitelképességű társaláíróval veszi fel a kölcsönt.
Hogyan találtuk meg a legjobb adósságkonszolidációs kölcsönt
A 2022-es 10 legjobb adósságkonszolidációs hitel listájának összeállításához a következő kritériumokat használtuk:
- A minimális és maximális felajánlott hitelösszeg
- A hitelező által meghirdetett kamattartomány
- A hitelező által felszámítható minden díj, beleértve az előtörlesztést is
- büntetések, kezdeményezési díjak és pályázati díjak
- Felajánlott hitelfeltételek
- Minimális hitelképességi követelmények
Ezen az öt tényezőn túlmenően figyelembe vettük a vállalat hírnevét, a fogyasztók körében való népszerűségét, valamint az egyes speciális funkciókat vagy kiegészítő szolgáltatásokat.
Adósságkonszolidáció GYIK
Mik azok az adósságkonszolidációs hitelek?
Az adósságkonszolidációs kölcsönök általában rögzített futamidejű és kamatozásúak, így gyakorlatilag meg kell fizetni a kölcsönt a megadott futamidőn belül.
Ki kínálja a legjobb adósságkonszolidációs hiteleket?
De tudnia kell, hogy a bankokon és hitelszövetkezeteken keresztül elérhető kölcsönök gyakran szigorúbb képesítési követelményeket támasztanak. Például az intézmény általában megköveteli, hogy egy vagy több betétszámlát nyissanak nála. Korlátozhatják a kölcsön összegét is legfeljebb 5000 vagy 10 000 dollárra.
Mennyit takaríthatok meg adósságkonszolidációval?
Tegyük fel, hogy 20 000 dollárral tartozik hitelkártyákkal, amelyek átlagos kamata 20%. Ez azt jelenti, hogy évente 4000 dollár kamatot fizet.
Tegyük fel, hogy a hitele elegendő egy adósságkonszolidációs kölcsön 10%-os kamatozására. 20 000 dollárnál az éves kamatkiadás 2 000 dollárra csökken.
Mit jelent az adósságkonszolidáció?
Előnye, hogy a kölcsön futamidejének lejártakor az adósság teljes mértékben visszafizetik.
A legjobb adósságkonszolidációs kölcsönök összefoglalása
Foglaljuk össze a 10 legjobb adósságkonszolidációs kölcsönt 2022-re:
- LendingTree: Legjobb hitelező választás
- Hihető: Legalacsonyabb árak
- LendingClub: A legjobb a peer-to-peer hitelekhez
- SoFi: A legjobb az átfogó pénzügyi szolgáltatásokhoz
- Feltörekvő: Legjobb a tisztességes hitelhez
- Még: Legjobb magas hitelösszegeknél
- LightStream: A legjobb a jótól a kiváló hitelig
- Marcus a Goldman Sachstól: A legjobb befektetéshez
- Legjobb tojás: A legjobb a jó ügyfélszolgálathoz
- Happy Money (korábban Payoff): Legjobb a magas DTI-arányokhoz
Ha hitelkártya-tartozásba fullad, az adósságkonszolidációs kölcsön lehet a megfelelő stratégia az Ön számára. Ez a tökéletes módja annak, hogy leszálljon a forgóadósság-futómalomról.