A saját pénzügyi szakértővé válás titka

Ön szakértő? Bízol valaki másban szakértőként?

Nemrég szerepeltem a GoBankingRates.com webhelyén 12 nap Pénzügy közvélemény -kutatás, hogy megtalálják a legnépszerűbb személyi pénzügyi szakértőt.

Örülök, hogy szerepel a szavazáson.

De őrültség, hogy akár egy oldalon lennék ezekkel az emberekkel. Mindegyikük naponta több százezer -millió embert érint.

Tehát amikor felkértek, hogy magyarázzam el, miben különbözik a személyes pénzügyi tanácsadás márkám a többitől, a válaszom egyszerű volt:

Nem mutatom be magam szakértőként.

Egyszerűen pénzzel osztom meg a történetemet - a jó, a rossz, és a csúnya.

A célom az, hogy az olvasók láthassák, hogy ők csinálják azt, amit én, és inspirációt kapjanak, hogy átvegyék a kezüket saját pénzügyeik felett - végül pedig pénzügyi életük szakértőjévé váljanak.

Íme a szakértelemmel kapcsolatos gondolataim és néhány módszer, amellyel proaktívabbá válhat saját pénzügyi szakértővé válásában.

Nincs szükség licencre

Tudnia kell, hogy ahhoz, hogy saját szakértője legyen, nem kell diploma vagy speciális engedély. A KHP, a CPA és más megjelölések (amelyek a közvélemény -kutatás számos szakértőjének rendelkezésére állnak) hasznosak, de nem kötelezőek. Valójában CPA vagyok, de személyes tapasztalatból elmondhatom, hogy CPA -nak lenni önmagában semmit sem tett

javítani a pénzügyi életemen.

Persze, összeszedtem egy kis tudást az üzleti struktúrákról és a nyugdíjbefektetési eszközökről. De még mindig hivatkoznom kell az IRS irányelveire, mielőtt bármilyen pénzügyi lépést megteszek. Ironikus módon az egyetlen dolog, amit a CPA megnevezés valójában lehetővé tesz számomra, hogy kizárólag megtegyem - ki kell jelentkeznem állami vállalati auditok - olyan, aminek semmi köze a személyes pénzügyekhez, és amit soha nem fogok tedd.

Ennél is fontosabb, hogy a CFP vagy CPA megjelölés semmit nem tesz érted, ha nem tud a lehetőségeihez mérten költeni, vagy előbb fizesse ki magát. Ezeket az alapfogalmakat nem tanítják az iskolában (professzionális számviteli mesterszakon végeztem, és hitelkártya tartozásom volt, és megtakarításom nem volt). Meg kell tanulnia az alapvető személyi pénzügyi fogalmakat az életen keresztül.

Nem lehet teljesen kiszervezni

Ezen a ponton közhely, de hívják személyes okkal finanszírozza. Bármikor, amikor mindannyian saját egyedi élethelyzetünkön megyünk keresztül, és mindegyikünknek más a nettó értéke. Ezért olyan fontos, hogy saját szakértővé váljon. Pénzügyi helyzeted teljes mértékét csak te tudod. Csak Ön tudja helyesen alkalmazni a pénzügyi tanácsokat helyzetére.

A tanácsom vásároljon és tartson céldátum -alapokat nem vonatkozik a 60 év körüli özvegy nőre. Az a tanácsom, hogy csak saját élettartamra kössünk életbiztosítást, nem feltétlenül vonatkozik azokra, akiknek speciális igényű gyermekük van, akiknek hosszú távú felnőttgondozásra lehet szükségük. Számtalan példa van a pénzügyi tanácsokra, amelyek csak akkor érvényesek... ha. Csak azáltal, hogy a saját szakértőjévé válik, tudja megfelelően megfejteni a napi pénzügyi címszavakat.

Ön a szakértője

A saját pénzügyi gurujá válás fontos része az, hogy megtanulod (vagy elfogadod) azt, aki vagy. Mik a természetes erősségei és gyengeségei? Könnyű az extra pénzt keresni? Hajlamos megtakarítani az összes pénzét, és komolytalanul költi? Pénzügyi döntéseit őszintén, erősségeit és gyengeségeit szem előtt tartva kell meghoznia.

Ez azt jelenti, hogy soha ne támaszkodjon külső forrásokból származó információkra? Biztosan nem. Örülök, hogy itt vagy, és a PT Money oldalait nézegeted. Arra biztatnám nézd meg a többi blogot is, és ezen egyéb szakértők webhelyei. Olvassa el annyian személyi pénzügyi könyvek ahogy kézbe veheti. Fogja meg ezeket az információkat, vizsgálja felül, és használja szűrőként, amellyel saját egyedi helyzetét láthatja.

A szakértelem időt és következetes cselekvést igényel

A következő lépés ahhoz, hogy saját pénzügyi szakértővé váljon, a bizalom megszerzése a döntéshozatalban. Ezt csak egy sor cselekvéssel lehet elérni. Próbálj ki valamit! Nyissa meg a számlát. Kérje a jutalomkártyát. Kérje a biztosítási ajánlatot. Ezek a cselekvések tudatosságot és lendületet hoznak létre pénzügyi életében.

A „tenni valamit” nem mindig válasz a problémákra. De ez minden bizonnyal a válasz arra, hogy megtanuljuk, mit kell tenni, ha problémákba ütközünk. A Harvard Business Review 2007 -es cikkében A szakértő készítése, megjegyezték, hogy:

„A bizonyítékok következetesen és lehengerlően azt mutatták, hogy a szakértőket mindig készítik, nem születnek.”

Időbe és sok lépésbe kerül, amíg saját pénzügyi szakértővé válik. De csak te tudod megfelelően betölteni a szerepet. Szóval jobb, ha eljutsz vele.

Tehát mi a titok? A titok hármas, ahogy én látom: (1) csak te ismered pénzügyi helyzeted részleteit, (2) senkit sem érdekel jobban a pénzed, és te (3) mindössze annyit kell tenned, hogy tovább tanulsz, és új dolgokat próbálsz ki dolgokat!

Itt lesz a saját személyes pénzügyi szakértője!

A legjobb pénzügyi tanács, amit valaha kaptam

A legjobb tanács, amit valaha kaptam:automatikus megtakarítás. ” Ez nagy dolog volt számomra. Fegyelmezett srác vagyok bizonyos fokig, de a 20 -as évek elején -közepén nem voltam az elég megtakarítás.

Nagyrészt elvettem azt, ami az év végén megmaradt, és a hagyományos IRA felé dobtam. Bár azt hiszem, ez jobb, mint a semmi. Ennek ellenére nem járultam hozzá a 401K -hoz, és nem építettem fel tisztességes segélyalapot.

A probléma az volt, hogy túl sokat akartam támaszkodni rám fegyelem kevesebbet költeni, majd vegye be a maradékot és dobja megtakarításba.

Valamikor a húszas éveim végén kezdtem elkapni azt a gondolatot, hogy a megtakarítási hozzájárulásaimat automatizáljam a csekk egy százalékának közvetlen befizetése külön számlára, mielőtt lehetőségem lett volna költeni azt.

Kinek köszönhetem, hogy elindított az automatizált megtakarítások útján? Apám biztosan sokat mesélt arról, hogy először fizesse ki magát, és a dollárköltségek átlagolását a napokban: két koncepció, amelyekre az automatizálás épül.

David Bach automatikus milliomosa szerintem is a következő szintre emelte a koncepciót.

Azóta a megtakarításaim, mind a rövid, mind a hosszú távúak, valóban beindultak. Most automatikusan hozzájárulok a Roth IRA -hoz, és külön megtakarítási számlát adok különféle dolgaimhoz, például az ingatlanadóinkhoz. Céljaim automatikus megtakarítással teljesülnek.

Ez a bejegyzés kicsit koncepcionálisabb volt, mint azok a dolgok, amelyeket általában szeretek írni, így azoknak, akik hozzám hasonlóan kedvelik a cselekvés konkrét lépéseit, íme egy nagy lista, amelyet tavaly januárban állítottam össze: 31 nap a pénzügyi élet javításához.

Philip Taylorról, CPA

Philip Taylor, más néven "PT", CPA, blogger, podcaster, férj és háromgyermekes apa. PT a személyi pénzügyek konferenciájának és kiállításának alapítója és vezérigazgatója, FinCon.

Még 2007-ben hozta létre a Part-Time Money®-t, hogy megossza a pénzzel kapcsolatos tanácsait, és felelősségre vonja magát több mint 75 ezer dollár adósság kifizetése), és találkozni másokkal, akik lelkesek a pénzügyi irányba függetlenség.