Ha befektetésről van szó, a legnagyobb kihívások általában mi magunk vagyunk.
Miközben ezt írom:
- A tőzsde körülbelül 20 százalékos mínuszban van az évhez képest.
- Recesszióról beszélnek.
- Az infláció szárnyal.
- Az I. sorozatú kötvények kamata közel 10%.
- És még mindig él a Covid-19 világjárvány.
Természetes, hogy félünk egy kicsit.
És az emberi lények erősen idegenkednek a veszteségtől - sokkal élesebben érezzük a veszteség fájdalmát, mint a nyereség örömét. Ennek van egy evolúciós előnye, mert amikor egy oroszlán leharapja az arcát, az a labdajáték. Nem számít, hány bogyót gyűjtöttél, hány utód van, vagy hány dollárt halmozott fel – az arcod eltűnt.
Átvisszük ezt a modern életbe, és vörös tengert látunk a tőzsdén, és azon tűnődünk, hogy ideje lelassítani befektetéseinket. Talán meg akarjuk állni.
Tudjuk, hogy ez még mindig piaci időzítés, de nem törődünk vele. Annyi piros van.
Ma megosztom veled, hogyan győzöm meg magam, hogy folytassam a befektetést a volatilitás és a veszteség időszakaiban:
Tartalomjegyzék
- 🤖 Automatizálja befektetését
- ⌛ Növelje a piacon töltött idejét
- ✈️ Tekintse meg a 30 000′-t
- 💸 Kedvezményt kapsz
- 👀 Ne nézd tovább a piacot
🤖 Automatizálja befektetését
Amikor vállalati munkában dolgoztam, rendszeresen hozzájárultam egy 401(k)-hez. Amikor elkezdtem beállítani, minden évben átnéztem, de soha nem kellett kézzel átutalnom.
A nyugdíjra való megtakarítás automatizált volt.
Ez azt jelentette, hogy 2003-tól 2008-ig, amikor teljes munkaidőben dolgoztam, rendszeresen befizettem egy fészektojásba, amihez 2008 óta nem járultam hozzá.
Így néz ki a Rollover IRA teljesítményem [jelenlegi nyugdíjjárulékaim egy Solo 401(k)-re mennek]:
Rendszeres megtakarítással ez a fészektojás idővel jelentős összegre képes növekedni. Nem meglepő, hogy a befektetések megtérülése meghaladta a hozzájárulásomat.
A megtakarítások automatizálása értékes, mert kiveszi a havi döntést az Ön kezéből. Ezt megtehetjük, mert ez olyan pénz, amelyre néhány évtizedig nincs szükségünk. én vagyok időkapszulába zárva és elrejti a kulcsot.
A tehetetlenség valóságos. Ha lépéseket kell tennie a megtakarítás érdekében, kisebb az esélye a megtakarításra. Jelenleg lépéseket kell tennünk, hogy NE mentsük…
Amikor elkezdtem magamnak dolgozni, folytattam ezt az automatizálást, mert fontos volt, hogy kivonjam magam a folyamatból. Minden hónapban hozzájárulunk a Vanguard számára. Még az értesítéseket is kikapcsolom, mert még mindig idegesítő, ha egy lefelé irányuló piaci napon kapom meg az értesítő e-mailt (a visszaigazolásokat a hozzájárulást követő napon küldik el).
Ha nem teszel mást, automatizálja megtakarításait, és vonja ki magát a folyamatból. A többi dolog nem számít.
Ha kíváncsi a számainkra, minden hónapban automatikusan átutaljuk bevételünk körülbelül 10%-át adóköteles és nyugdíjszámlákra.
⌛ Növelje a piacon töltött idejét
A befektetés legnagyobb előnye az idő – a piacon eltöltött idő minden mást felülmúl. Ha hosszú az időhorizontja, szinte lehetetlen elveszíteni. Minél tovább fektet be a piacon, annál nagyobb a valószínűsége annak, hogy nyerőt hagy.
A tőzsde és a szerencsejáték összehasonlítása ellenére ez a kaszinó szöges ellentéte. Minél tovább van egy kaszinóban, annál valószínűbb, hogy veszteset hagy.
Ennek az az oka, hogy a piacon nagy a hátszél. Az infláció szívja a benzinszivattyúkat és az élelmiszerboltokat, de a tőzsdén beépül a nyereség. Ha indexalap részvényeit vásárol, pl VTI vagy VOO, akkor a piac nagy részét szerezheti meg, és elaludhat, tudva, hogy elég hosszú időtávon nyerni fog.
Anélkül, hogy túlságosan technikaivá válnánk, íme a Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF 5 éves grafikonja:
Volt egy göröngyös út, de a dolog 70%-kal nőtt 5 év alatt.
Most nézze meg a MAX-on, amely 2001. június 1-ig nyúlik vissza:
A lényeg az, hogy ha elég sokáig tudsz várni, akkor nyersz.
✈️ Tekintse meg a 30 000′-t
Gondoljunk csak vissza a VTI MAX diagramjára – 2001 óta nagy volt a zűrzavar a piacokon (és az életben). Nekünk volt néhány tömeges kilengések a piacon.
A Dow legnagyobb pontváltozásai közül húsz (nem százalékos változások) mind a fenti időkeretben voltak. A VTI nem a Dow, de van némi átfedés. Ha ránézünk a VTI diagramra, alig látjuk őket. A piac pedig már 2001 júniusában zuhant – a dot-com buborék 2000-ben kipukkadt.
De ha 30 000′-es nézetet veszünk, nem néz ki olyan rosszul.
A 2000-es visszaesés (Covid-19) meglehetősen durvanak tűnik, de ez egy világméretű járvány esetén fog megtörténni.
A legújabb csepp is elég csúnyán néz ki, és talán ezért tétovázik. De nézzen vissza 2008-ra, a pénzügyi válságra, és nézze meg, hogy ez csak egy zökkenő az úton.
Ez is egy bökkenő lesz, és amíg folytatod a befektetést, előrébb fogsz jutni.
💸 Kedvezményt kapsz
Ahogy a piac esik, tekintse kedvezménynek.
Ezt persze könnyebb mondani, mint megtenni (vagy ebben az esetben elhinni).
Nézze meg így – képzelje el, hogy a tőzsde varázsütésre minden nap egy kicsit emelkedett. Válasszon két tetszőleges pontot, ahogy én tettem:
Ha a piac felmenne, azt éreznéd nagy egészen felfelé. De megtetted volna Kevésbé pénz. Kevesebb pénzt keresni nem olyan nagyszerű. 😊
Mivel a piac felfelé és lefelé megy, és az egész időt rendszeres időközönként befekteti, valójában kedvezményt kapott (amelyet a sárga jelöl) a két tetszőleges pont között.
Néha a piac azonnal leesik, miután hozzájárultál. Néha azonnal felmegy. A kulcs itt az, hogy idővel emelkedik, az esések pedig kedvezmények.
Ez természetesen a múltbeli adatok kényelmes felhasználása és két pont kiválasztása, de itt a pszichológiáról beszélünk, és arról, hogy mit kell tennünk, hogy a fejünket (és a pénzünket) a játékban tartsuk.
👀 Ne nézd tovább a piacot
Ha hosszú az időhorizontja, és a napi piaci mozgások nincsenek hatással rád, mert nem áll szándékodban eladni a befektetéseidet, akkor hagyd abba a piacot. Állj le.
A Covid-19 világjárvány idején a pandémiával kapcsolatos hírek és információk folyamatos özöne negatív hatással volt a kilátásaimra és a hangulatomra. Minden szükséges információ birtokomban volt. Bezártunk, amíg elérhetővé nem váltak az oltások. Nincsenek új hírek a járványkitörésekről, az átviteli sebességről, a mobil hullaházakról stb. megváltoztatták ezt a megközelítést – ez csak hozzájárult a tehetetlenség érzéséhez.
Egy háztartást kellett vezetnünk négy kisgyerekkel, virtuális iskolával, kajával stb. Ha Ön is volt hasonló helyzetben, és még nem tiltotta le, akkor tudja, milyen érzés volt. A hírek nézése nem segített.
Ami segített, az az, hogy mindent elzártam, egyik lábát a másik elé tettem, és elvégeztem a munkát.
Ezt a megközelítést alkalmazom a tőzsdére, különösen ezekben az időkben, amikor a dolgok csúnyán néznek ki. Csak hagyd abba a keresést. Ha hosszú az időhorizontja, akkor a piaci mozgások nem számítanak.
Ne nézz.
Menj ki. 😂