Fogadok, hogy az elmúlt hónapokban valószínűleg érezte az infláció csípését az élelmiszerboltban vagy a benzinszivattyúban. Ez tükröződik az inflációval kapcsolatos kormányzati adatokban is – évtizedek óta nem látott inflációs adatokat látunk.
Ennek egyik fényes része az, hogy az I. sorozatú kötvények is bekerültek a hírekbe – mert élvezik a felfújt korrigált kamatokat, amelyek szintén rekordmagas számokat mutatnak.
Ha kíváncsi arra, hogyan működnek az I. sorozatú kötvények, remélem, ez az alapozó megfelel a számnak.
Kezdjük a nagy hírrel, hogy milyen árfolyam várható a májusi kiigazításkor, majd az I. sorozatú kötvények működésével:
Tartalomjegyzék
- 💸 2022. májusi kamatfrissítés: 9,62%
- Mik azok az I. sorozatú kötvények?
- Adózási szempontok
- Hogyan számítják ki a kamatokat?
- Hogyan lehet megjósolni a kamatokat?
- Történelmi sorozat I. kötvénykamatok
- Mikor érdemes I. sorozatú kötvényeket vásárolni?
💸 2022. májusi kamatfrissítés: 9,62%
A teremben tartózkodó szakértők számára, akik csak a számokat szeretnék tudni – azt várjuk, hogy a 2022 májusa és 2022 októbere között kibocsátott I-kötvényekre vonatkozó összetett kamatláb
9.62%!A 2021. szeptemberi CPI-U 274,310, a 2022. márciusi CPI-U pedig 287,504 volt, ami 4,81%-os növekedést jelent. Az alábbi egyenlet segítségével kiszámolhatjuk, hogy a 2022 májusában kibocsátott kötvények kamata legalább 9,62% lesz (0,00% fix kamatlábat feltételezve).
Mit csinálok? Már beállítottuk a TreasuryDirect.gov fiókokat (beállításuk eltarthat egy ideig, mert a rendszer archaikus, és előfordulhat, hogy Medallion garanciát kell szereznie az Ön bankjától, amihez meg kell látogatni egy fiókot és meg kell találkozni egy vezetővel), és áprilisban a maximum 10 000 dollárt kívánom megvásárolni magamnak és a feleségemnek 2022.
Miért? Ez a 7,12%-os kamatlábat (amelyet 2021 novemberében határoztak meg) a következő hat hónapra, és 9,62%-ot a következő hat hónapra. Ha az infláció lecsillapodik, a következő kiigazításnál az nem probléma. Majdnem minden második lesz biztonságos befektetés kint. Ha megnézi a CD-kulcsokat, azok nevetségesek… és az I. sorozatnak van némi kedvező adózási módja.
Érdekel, hogyan működnek az I. sorozatú kötvények? merüljünk bele.
Mik azok az I. sorozatú kötvények?
Az I. sorozatú kötvények az Egyesült Államok Kincstára által kibocsátott kötvények, amelyek után kamatozik harminc év. Ez a kamatjövedelem szövetségi szinten adóköteles, de állami és helyi szinten adómentes.
A kamatlábat évente kétszer módosítják, és részben az infláción alapul (később).
Minden személy évente legfeljebb 10 000 dollárig vásárolhat I. sorozatú kötvényeket elektronikus úton, TreasuryDirect.gov. Ha van adó-visszatérítése, további 5000 USD kötvényt is vásárolhat 8888-as nyomtatvány.
Adózási szempontok
Az I. sorozatú kötvények legjobb része az, hogy a kamat csak szövetségi szinten adóztatható. A kamat állami és helyi szinten adómentes. Míg a kamata továbbra is minden hónapban felhalmozódik, azt csak félévente adják hozzá a tőkéhez. Dönthet úgy, hogy havonta jelenti az érdeklődést, de a legtöbb ember, ill A TreasuryDirect.gov tanácsot ad hogy ezt megteszi, jelentse a végén, amikor úgy dönt, hogy beváltja a kötvényt.
Ha a kamatból a felsőoktatás költségeit fizeti, előfordulhat, hogy ezt a kamatot is kizárják az adójából.
Végül pedig a vásárlást követő egy éven belül nem válthatja be a kötvényt. Ha a vásárlástól számított öt éven belül beváltja, elveszíti az előző három hónap kamatait.
Hogyan számítják ki a kamatokat?
Az I. sorozatú kötvény kamata két összetevőből áll – egy fix kamatból és egy felfújt korrigált kamatból.
A fix kamatozású a kötvény vásárlásakor érvényes. A rögzített árfolyamot májusban és novemberben teszik közzé.
A inflációval korrigált ráta a CPI-U-tól függ, ami egy Az Egyesült Államok Munkaügyi Statisztikai Hivatala által havonta közzétett inflációs adat. Ez az a szám, amelyre mindenki hivatkozik, amikor inflációról beszélünk, ez az összes városi fogyasztó fogyasztói árindexe (innen az -U).
Az inflációval kiigazított rátát évente kétszer, májusban és novemberben határozzák meg az áprilisban és októberben közzétett CPI-U adatok alapján. Áprilisban inflációt kap az előző októbertől márciusig. Ezzel az információval meghatározhatja az inflációval korrigált rátát.
A jól ismert egyenlet ez:
Összetett kamat = fix kamatláb + 2 * féléves inflációs ráta + (féléves inflációs ráta * fix kamatláb)
Ha kötvényt vásárol, akkor hat hónapra megkapja a vásárláskor érvényes inflációval korrigált kamatlábat. Ezután alkalmazkodik az új árfolyamhoz.
Ha 2022 áprilisában vásárol kötvényt, akkor hat hónapra a 2021 novemberében megállapított kamatlábat kapja. Ezután hat hónapra megkapja a 2022 májusában bejelentett árfolyamot.
Egy utolsó megjegyzés a kamatlábhoz, hogy az infláció lehet negatív, de a kötvények kamata negatív lesz. Csak nullára van állítva.
Hogyan lehet megjósolni a kamatokat?
Hogyan tudják ezek a szakértők előre megjósolni a jövőbeli kötvények kamatait? Ez azért van így, mert az általuk használt inflációs adatok az előző hónapban kerültek nyilvánosságra.
A fenti egyenlet segítségével pontosan kiszámíthatja, hogy mekkora lesz a kötvény, ha feltételezéseket tesz a rögzített kamatlábról. Ezzel egy időben a fix kamatláb is kihirdetésre kerül, és mivel a fix kamatláb hosszú ideje 0,00%, sokan csak azt sejtik, hogy 0,00% marad.
Ha téved, azonnal meg fog lepődni egy magasabb árfolyamon! Ezen senki nem fog idegeskedni.
Történelmi sorozat I. kötvénykamatok
A TreasuryDirect.gov volt olyan kedves, hogy megosszon egy listát történelmi I. sorozatú kötvénykamatok 1998-ig nyúlik vissza!
| Az árfolyam beállításának dátuma | Fix árfolyam | Inflációs ráta |
|---|---|---|
| 2021. november 1 | 0.00% | 3.56% |
| 2021. május 1 | 0.00% | 1.77% |
| 2020. november 1 | 0.00% | 0.84% |
| 2020. május 1 | 0.00% | 0.53% |
| 2019. november 1 | 0.20% | 1.01% |
| 2019. május 1 | 0.50% | 0.70% |
| 2018. november 1 | 0.50% | 1.16% |
| 2018. május 1 | 0.30% | 1.11% |
| 2017. november 1 | 0.10% | 1.24% |
| 2017. május 1 | 0.00% | 0.98% |
| 2016. november 1 | 0.00% | 1.38% |
| 2016. május 1 | 0.10% | 0.08% |
| 2015. november 1 | 0.10% | 0.77% |
| 2015. május 1 | 0.00% | -0.80% |
| 2014. november 1 | 0.00% | 0.74% |
| 2014. május 1 | 0.10% | 0.92% |
| 2013. november 1 | 0.20% | 0.59% |
| 2013. május 1 | 0.00% | 0.59% |
| 2012. november 1 | 0.00% | 0.88% |
| 2012. május 1 | 0.00% | 1.10% |
| 2011. november 1 | 0.00% | 1.53% |
| 2011. május 1 | 0.00% | 2.30% |
| 2010. november 1 | 0.00% | 0.37% |
| 2010. május 1 | 0.20% | 0.77% |
Mint látható, az infláció néha negatív is lehet. 2015 májusában ez -0,80% volt, 0,00%-os fix kamattal – ez csak azt jelenti, hogy a kötvények hat hónapon át semmit sem kerestek. Nem vesztettél pénzt.
Mikor érdemes I. sorozatú kötvényeket vásárolni?
Amikor csak akarod!
A kötvény vásárlásának legjobb időpontja a hónap vége felé van, mert az egész hónapra „hitelt” kap. Ha április 20-án vásárolja meg, megkapja az április hónapra felhalmozott összes kamatot. Ez egy kis optimalizálás, de érdemes megjegyezni.
Úgy tudjuk, hogy 2021 novemberétől 2022 áprilisáig az inflációval korrigált ráta 3,56%, ami azt jelenti, hogy az adott időszakra kibocsátott I. sorozatú kötvények kamata 7,12%. Ha 2022 áprilisában köt kötvényt vásárol, a következő hat hónapra 7,12%-os kamatlábat kap. Ezután 9,62%-ot kap a következő hat hónapra. Ezért vásárolunk egy kicsit, mielőtt lejár a hónap.
Ha azt is tervezi, és még nincs TreasuryDirect számlája, vegye fel, mert ez egy régi rendszer, és eltarthat egy ideig!
Ról ről Jim Wang
Jim Wang egy harmincéves, négygyermekes apa, aki gyakori közreműködője Forbes és Vanguard blogja. Neki is volt szerencséje megjelent a New York Times-ban, a Baltimore Sun-ban, az Entrepreneur-ben és a Marketplace Money-ban.
Jimnek van B.S. a Carnegie Mellon Egyetem számítástechnikai és közgazdasági szakán szerzett M.S. informatikában - Szoftvermérnök a Carnegie Mellon Egyetemen, valamint üzleti adminisztráció mesterfokozata Johns Hopkinstól Egyetemi. A személyes pénzügyekkel kapcsolatos megközelítése egy mérnöké, aki az összetett témákat falatnyi, könnyen érthető fogalmakra bontja, amelyeket Ön is használhat a mindennapi életében.
Az egyik kedvenc eszköze (itt az én kincses szerszámosládám,, minden, amit használok) az Személyes tőke, ami lehetővé teszi számára, hogy havonta mindössze 15 perc alatt intézze pénzügyeit. Pénzügyi tervezést is kínálnak, például nyugdíjtervezési eszközt, amely meg tudja mondani, hogy jó úton halad-e a nyugdíjba vonuláshoz, amikor csak akarja. Ez ingyenes.
Befektetési portfólióját is diverzifikálja egy kis ingatlan hozzáadásával. De nem bérlakásokra, mert nem akar másodállást, hanem diverzifikált kis befektetéseket néhány kereskedelmi ingatlanba és gazdaságba Illinoisban, Louisianában és Kaliforniában. AcreTrader.
Mostanában néhány műalkotásba fektetett be Mesterművek is.
>> Olvasson Jim további cikkeit
Az itt kifejtett vélemények egyedül a szerzőé, nem bármely banké vagy pénzintézeté. Ezt a tartalmat ezen entitások egyike sem vizsgálta felül, hagyta jóvá vagy más módon jóváhagyta.