Nincs olyan, hogy valóban passzív jövedelem.
Olyan ez, mint egy gyors meggazdagodás vagy egy ingyenes ebéd, jól hangzanak, de a képzelet szüleményei. Ez egy mítosz. És egy veszélyes.
Felhalmozhatsz passzív jövedelmet, de ha úgy gondolod, hogy ez valamiféle Ronco „állítsd be, és felejtsd el”, akkor nagyon csalódott vagy nagyon kicsapott lesz (és néha mindkettő).
Minden passzív jövedelemforráshoz munkára van szükség, általában nagy mennyiségű előzetes kutatásra, amelyet minden évben jelentős összeg követ. Szükség lehet arra is, hogy valódi munkát végezzen.
Pénzügyileg jövedelmező lehet, de nem munka nélkül.
Tartalomjegyzék
- Mi az a passzív jövedelem?
- Miért értik félre a passzív jövedelmet?
- Befektetés valaki másba
- Befektetni az idejét
- Valódi passzív jövedelem munkát igényel
Mi az a passzív jövedelem?
Sok definíciót fog látni, de az alapötlet az, hogy ez a jövedelem, amit nem kell „aktívan” keresnie.
Az IRS-nek van definíciója a „Passzív tevékenységek”, ami elég jó definíció a passzív jövedelemforrásokra. A passzív tevékenységek azok a „kereskedelmi vagy üzleti tevékenységek, amelyekben Ön anyagilag nem vesz részt”. Ez azt jelenti, hogy „nem vesz részt a tevékenység rendszeres, folyamatos és lényeges működésében alapon.”
Néhány kivételt kínálnak, ha Ön anyagilag vesz részt, de továbbra is passzívnak tekintik, például az ingatlanügy, amikor Ön nem ingatlanszakértő.
Ez a megkülönböztetés adózási szempontból fontos, mert a passzív jövedelmet passzív veszteségekkel ellensúlyozhatja. Korlátozottan érvényesíthető az aktív jövedelmével szemben passzív veszteség.
Ez a megkülönböztetés kevésbé fontos abból a szempontból, hogy a legtöbben hogyan gondolkodunk a passzív jövedelemről – azt akarjuk, hogy a pénz befolyjon anélkül, hogy meg kellene dolgozni érte.
Miért értik félre a passzív jövedelmet?
A passzív jövedelem félreérthető, mivel semmilyen bevételi forrást nem lehet elérni nulla munka. Ehhez a legközelebb az, ha az összes pénzét egy indexalapba helyezi, és beszedi az osztalékot. Szinte passzívvá teheti a hozzájárulások automatikussá tételével.
De továbbra is rendszeresen ellenőriznie kell.
A befektetési számláimat havonta egyszer ellenőrzöm, amikor frissítse a nettó vagyon táblázatunkat. Igyekszem éves szinten kiigazítani, általában egyensúlyba hozni, ha az allokáció túlságosan nincs összhangban a célommal. (Igyekszem rendszeres befizetésekkel korrigálni, nem pedig adóköteles eseményeket kiváltani adásvételen keresztül)
Nem vacakolok vele gyakran, de nem is teljesen passzív. Bármit is teszek, értékelni fogja vagy leértékeli, de továbbra is szemmel kell tartanom.
De amikor az emberek a passzív jövedelemre gondolnak, akkor nem a tőzsdéről beszélnek. Mindenki tud róla, és ez nem a szexi téma. A passzív jövedelemről gyakran beszélnek egyéb passzív jövedelemforrások.
Ha észreveszi, két fő kategóriába sorolhatók:
- Fektessen be valaki másba, aki elvégzi a munkát (ingatlan, hitelező, vállalkozás vásárlása)
- Fektess időt egy projektbe és gyűjts (könyvet írj, weboldalt építs)
Befektetés valaki másba
Ehhez szükséges a sok a kutatás. Ha indexalapba fektet be, mások szakértelmére és a piac méretére támaszkodik. Tudjuk, hogy az indexalapok jó befektetések, mert múltunk van a teljesítményről, és bízunk a cég működésében (nem csodálkozunk azon, hogy a Vanguard, a Fidelity vagy mások legálisak-e), és támaszkodjunk más feltételezésekre őket.
Ha valami újszerű dologba fektet be, mint pl közösségi finanszírozású ingatlanok, további kutatásokat kell végeznie. Az ingatlanbefektetések jövőjét nézzük, vagy ez közelebb áll a peer-to-peer hitelezéshez?
Jeff, a Good Financial Centsnél dokumentálta a Fundrise-ből származó hozamát és még egy kihívásokkal teli időszakon keresztül is (a poszt egy 2021 áprilisáig tartó időszakot ölelt fel) szilárd megtérülést kínált. Ez ingatlan (jól érthető), még akkor is, ha nem új (ez egy magántulajdonban lévő REIT), hanem az egyéni befektetők számára "tömegesen" forgalmazott (ami viszonylag új).
Emlékszel, amikor először jelentek meg a peer to peer hitelezési platformok? Az olyan cégek, mint a Lending Club és a Prosper, lehetőséget kínáltak arra, hogy magánszemélyek számára „befektessenek” hitelekbe. Ön sok hitelfelvevő hitelezője lett, 10 és 20 dolláros lépésekben, és megpróbált felépíteni egy portfóliót vegyes kamatláb mellett, amely ésszerű volt az adott kockázati szinthez. Elméletben jól hangzik, de a gyakorlatban felfedezzük a hitelezés kockázatait.
A peer to peer hitelezés első néhány évében a nemteljesítési ráták voltak messze magasabb a vártnál, és sokan sokkal alacsonyabb hozamot, sőt veszteséget tapasztaltak. Jonathan, a My Money Blog munkatársa megosztotta LendingClub hozamait és... halványak voltak. Nem ismerem a mai világ helyzetét, mert soha nem keveredtem bele, mert az értékpapírtörvények miatt felajánlották Maryland lakosainak (amennyire emlékszem). Egyébként most nem sokan beszélnek róla, úgyhogy gyanítom, hogy nem annyira vonzó.
Még ha valaki nem újszerű dologgal keres meg, mondjuk egy szokásos ingatlanbefektetési lehetőséggel, akkor is újszerű lehet számodra. Befektettem néhány ingatlanprojektbe, és sokat kellett tanulnom ezek felépítéséről, a hasonló befektetésekhez képest, és mennyire bíztam az üzemeltetőben (és még sok más).
A lényeg az: E források egyike sem passzív – neked kell elvégezned a munkát, különben kicsapnak.
Amikor angyal fektettem, nem én végeztem a munkát. Azt kell mondanom – nem tettem elég munka. Azt hittem, eleget kutakodtam, de visszatekintve közel sem végeztem eleget. Nem tudtam, amit nem tudtam és ez fájt nekem (anyagilag). Szerencsére nem sok pénzért, még mindig elég szkeptikus voltam és bemerítettem a lábujjamat, de pénzt veszítettem mindig fáj.
Az ingatlankínálat elemzéséhez szükséges kutatás nem olyan nagy kihívást jelent, mint sok más piacon. Az ingatlan viszonylag jól ismert befektetés. Összehasonlítható befektetéseket találhat, hogy megtudja, mi a „tipikus”. Megkeresheti azokat, akik már megtették ezt, és tanácsot kérhetnek tőlük.
Mi van akkor, ha egy barátja vállalkozást akar nyitni, és rád vár, hogy fektessen be? Az más.
Mi van, ha ez egy söröző, ahol saját sört készítenek? Jó befektetés vagy nem?
Szerencsém volt, mert ismerünk egy családot, amely egy helyi sörfőzdét üzemeltet, és ott van Leif is a Physician on FIRE's-től, aki befektetett egy sörgyárba. Beszélgettem vele erről, amikor egy barátom megkeresett!
El tudja képzelni, mennyi kutatást kell végeznie ahhoz, hogy valóban megértse ezt az üzletet? Ez sokkal több, mint amire számítana, függetlenül attól, hogy mennyi sört szeretne inni. 🙂
Befektetni az idejét
Ha nem akarja másnak adni a pénzét, mi lenne, ha fektetne egy kis időt egy jövőbeli bevételi forrás megteremtésére? Az internet erejével olyan eszközt építhetsz fel, amely sok éven át készpénzáramlást generál.
Talán e-könyvet szeretne írni, vagy blogot indítani, amely reklámbevételt generál? Nagy! De mindkettő erőfeszítést igényel, és nincs garancia a megtérülésre.
Mindkettőhöz kutatásra is szükség lesz, különösen, ha ezt pénzért csinálja, nem pedig szórakoztató hobbiból. Nem akarsz túl sok időt tölteni azzal, hogy olyasmit építs, amit senki sem akar.
És még ha épít valamit, ami pénzt tud keresni alvás közben, semmi sem keres örökké pénzt, hacsak nem tesz hozzá. Építs rá. Az a blog, amelynek nincs új tartalma, egy olyan blog, amely lassan a homályba csúszik.
Ennek egyik kiváló példája a regényírás. Ismerek több saját kiadású szerzőt, akinek van könyvkatalógusa az Amazonon. Első pillantásra úgy tűnik, hogy csak egy olyan lenyűgöző történet megírására van szükség, amelyet mások is el szeretnének olvasni.
Ha a kulisszák mögé nézünk, sokkal bonyolultabb. Azt szeretné, ha ezek az olvasók eljussanak a webhelyére, és regisztráljanak az e-mail-listájára, hogy reklámozhassa más könyveit. Azt is szeretné, ha az olvasók mesélnének a barátaiknak az Ön munkájáról. Szeretné módosítani könyvei árát, hogy többet adjon el, és potenciálisan magasabban jelenjen meg a bestseller-listákon, ami segít több könyvet eladni.
Mindez azon felül, hogy jó történetírók legyenek, vagy váljanak azzá, amit az emberek olvasni szeretnének. (és légy hajlandó fizetni érte!)
Jó írónak lenni csak a kezdet, jó előléptetés szükséges, és mindez nem intuitív. Ezt csak akkor láthatod, ha más írókkal beszélsz, vagy megveszed más írók könyveit, és látod azok áramlását és szerkezetét. Kutatást és tanulást igényel – ami még több időt vesz igénybe.
Eladhatsz könyveket alvás közben, de jobb, ha ébren dolgozol. 🙂
És a legrosszabb az, hogy bár ez sok időt vesz igénybe, nulla eladást eredményezhet.
Olyan érzés lesz, mintha kalapáccsal lengetnél a téglafalon. Te hintázol és hintázol és hintázol. A fal nem mozdul. Aztán egy nap hintázol, és megreped. Aztán eltörik. Nem ez volt az utolsó csapás, hanem az előtte lévő összes kilengés. De nem fogod tudni, melyik hinta tör át, így tovább kell lendítened.
Nehéz folytatni, ha nem látunk semmilyen változást, de ezek a játékok így működnek.
Valódi passzív jövedelem munkát igényel
Ha a passzív jövedelemre gondol, fontos, hogy felismerje azt, ami – a munka. Lehet, hogy hétvégén és éjszaka is megteheti, de ez még mindig munkát igényel. Lehet, hogy pénzt keres, miközben más dolgokat csinál, de még mindig munkát igényel.
A passzív jövedelem nem passzív. A passzív jövedelemhez munka kell. Néha sok munka.
A passzív jövedelem egy olyan előnyt kínál, amelyet a teljes munkaidős munkája nem – elválasztja az erőfeszítést a jutalomtól. Ha 9-től 5-ig dolgozik, fizetést kap, amikor megjelenik. Ha abbahagyja a megjelenést, a munkáltatója nem fizet Önnek.
Amikor az emberek a passzív jövedelemre gondolnak, arra összpontosítanak, hogyan kereshetnek pénzt munka nélkül. Bár ez igaz lehet, pontatlan. Fizetést kapnak azért a munkáért, amit már elvégeztek, egyszerűen megkeresik, ha más dolgokat csinálnak.
Amikor tőzsdére fektet be, előre kutat, és később aratja meg a hasznot. Néha hónapokkal, évekkel vagy évtizedekkel később.
A másik félreértés az, hogy az erőfeszítés jutalomhoz vezet. Az erőfeszítés nem mindig vezet jutalomhoz. Ez veszteségekhez vezethet, néha hatalmas veszteségekhez.
A kulcsgondolat az, hogy az erőfeszítés túlméretezett jutalmakhoz is vezethet. A nulláról indíthat blogot, és több millió dollárért eladhatja. Nem lehetsz gyorsan gazdag, de hamarabb meggazdagodhatsz, mint amire számítasz (és szegényebben is).
Tehát amikor a passzív jövedelemre gondol, ne feledje, hogy ez az erőfeszítések és a jutalom szétválasztásáról szól.
Nem ingyen pénz, ha alszol.