Csodálatosan kiszámítható lények vagyunk, nem? 🙂
Szeretünk szerencsejátékot játszani. Szeretjük a gyorsan meggazdagodó történetet. Szeretjük a lottót. Szeretjük a rongyos történet annyira, hogy sok klasszikus történet alapja.
És senki sem szeret játszani, meggazdagodni gyorsan, vagy úgy lottózni, mint egy embercsoport, akik együtt gondolkodnak. A mob.
Ó, ez a gyönyörű csőcselék.
A csőcselék az, ami befektetési buborékokat hoz létre. Legyen szó a gyakran idézett tulipánbuborékról 1636-1637-ben, vagy az újabb buborékokról a dot-com, lakásbuborékban, és a pénzügyi válság/nagy recesszió, a spekuláció felfújja az árakat addig a pontig, ahol megérett egy szép fájdalomra pop.
A befektetések egyik nehéz része az, hogy vonzódunk ezekhez az izgalmas területekhez, de ezek az izgalmas területek pénzügyi romlást okozhatnak.
Az a pop legutóbbi buboréka a bitcoin volt. Több tulipánhagyma, mint egy ház, elérte a csúcsát 2017 végén, majdnem 20 000 dollárt. Csak kevesebbet ér, mint $3,500 most (e bejegyzés eredeti írásakor).
(azóta újjáéledt, érme körülbelül 40 000 dollár volt!)
Hogyan kerülheti el ezeket a befektetési buborékokat?
Tartalomjegyzék
- Legyen terved, tartsd magad hozzá
- A Játék Folytatódik
- Minnow vagy a cápák tengerében
- Kevés győztes, sok vesztes
- Kerülje el, ha nem tudja megérteni
- Csak várj
- Amikor mindenki szakértő, vigyázzon
- Tanulj a Bitcointól
Legyen terved, tartsd magad hozzá
A kísértés elkerülésével elkerülheti őket. Pénzügyi terv összeállításával és annak betartásával elkerülheti a kísértést.
Ha nincs a pénzügyi terv, ideje létrehozni egyet. Ez a terv segít megérteni, mennyit kell megtakarítani, milyen megtakarításokra van szüksége, és mikor léphet nyugdíjba.
A terv nem tartalmazza azt, hogy „nyerjen a lottón”, vagy „200%-ot+ szerezzen Bitcoinon”.
- De Jim! Nem akarsz korábban nyugdíjba vonulni? Nem lenne jó nyerni a lottón? ”
Igen. De ez nem része a tervnek. És annak a valószínűsége, hogy nem nyer a lottón, és nem keres pénzt a Bitcoin -on, nagyobb, mint annak a valószínűsége.
Ráadásul senki sem vonul nyugdíjba korán, mert kockázatos spekulatív fogadások sorozatát kötötte és mind megnyerte. Mindazokat a történeteket, amelyeket a fogadások megnyeréséről hall, még több elmondhatatlan történet vesz körül a fogadások elvesztéséről. Nagyon kevesen teszik fel kudarcok a szabadban (az enyémek nem látványosan rosszak, mert nem teszek látványos fogadásokat!).
Ha történeteket szeretne, menjen Vegasba. A jól közzétett esélyekkel másodpercek alatt megduplázhatja pénzét. A kockázatos spekulatív fogadásokhoz kivághat befektetési portfóliójának egy részét, ha meg akarja karcolni ezt a viszketést. Megcsináltam... de beraktam osztaléknövekedési részvények… Olyan vad! 🙂
A Játék Folytatódik
A sportban vannak elsétáló hazai futások és játékot nyerő lövések. A játék valamikor véget ér, és akinek a legtöbb pontja van, azt győztesnek nyilvánítják.
A befektetés nem ilyen. Nyerő tét a mai napon rendben van, de újra és újra nyerő tétet kell tennie, hogy ez számíthasson.
Ha nem tesz jó fogadásokat, vagy túl sok fogadást köt, akkor életének vége nyomorúságos lesz.
A befektetett pénz kemény munkájának eredménye, amellyel az életét pénzzé alakítja. A nyerő fogadás több befektetési tőkét eredményez, de a vesztes fogadás órákon át kerülhet életébe. (és ezek ma nem az életed órái, hanem ezek az órák az életedből, amikor nyugdíjba tervezted)
A sport -analógia fenntartása érdekében… egy sor alap slágert szeretne készíteni, időnként keverve néhány páros és triplát. Nincs szüksége az otthoni futásokra. És biztosan el akarja kerülni a lehető legtöbb sztrájkot.
Minnow vagy a cápák tengerében
Más módszer a kísértés elkerülésére? Tudd, hogy megeszik ÉLŐ.
Ha bármilyen magas szintű versenyt szeretne, akkor tudja, hogy a rendszeres embereknek nincs esélyük. Ezt felismerjük a sportban, mert láthatjuk. Az A CDC szerint egy férfi átlagos magassága 5'9 "magas. Az egy NBA játékos átlagos magassága 6 "7" magas.
Amit nem látunk, az a mentális szempontok és a felkészülés. Kobe Bryant a rutin amely 4 órával a játékidő előtt kezdődik. Ez magában foglal egy 20-30 perces időszakot, amikor 250+ lövést tesz fel. Ha ez a játék előtti rutinja, el tudja képzelni a gyakorlatait?
A legmagasabb szinteken a fizikai és szellemi képességek, valamint a technológia és a felkészülés keveréke van.
A legmagasabb befektetési szinteken ragyogó elmékkel versenyez, akiket az analitika és a számítógépek serege támogat, amelyeket az Ön legokosabb emberei programoznak.
A tőzsdén az egyetlen előnye, hogy nincs részvényese, és nem köteles éves nyereséget kimutatni. Megvan az idő előnye. Ha megpróbál versenyezni a spekulatív befektetésekben, akkor előnyre van szüksége, különben hús.
Kevés győztes, sok vesztes
A lottón tudja, hogy van néhány nyertes és sok sok sok vesztes.
Nem veszed észre, hogy más beruházásoknál ez megtörténik, mert nyilvánvalóan nem sül be a rendszerbe.
A tőzsdével vannak nyertesek és vesztesek de a folyamatos pénzbeáramlás, a piacra és lehetővé teszi, hogy az árak elég hosszú ideig emelkedjenek (ez és infláció). Mivel Ön nem alapkezelő, akinek negyedéves és éves jelentéseket kell benyújtania, idén nem kell hozamot mutatnia. Vagy jövőre.
Ez egy pillantás a Vanguard portfólióm hozamára az elmúlt 10 évben. Tartalmazza a legutóbbi negyedik negyedéves tőzsdei „korrekciót” (Jaj), amely törölte a 2018 -as összes nyereséget. Nem kapok minden évben 9,7% -ot, ennél sokkal rögösebb, de a lassú és egyenletes azt jelenti, hogy az éves hozam közel 10%.
A részvényárfolyamok mozgásával minden ügylet nyereséget és veszteséget okozhat. A rendszer nem nulla összegű, mert a pénz folyamatosan mozog, de vannak nyertesek és vesztesek. Ha hajlandó várni, győztes lesz.
Kerülje el, ha nem tudja megérteni
Néhány régi mondás baromság, például, hogy nem viselhet fehér színt a munka ünnepe után.
Mások aranyak, például ha nem tudod észrevenni a balekot az asztalnál… a balek te vagy.
Kerülök minden olyan befektetést, amit nem teljesen értek.
A tőzsde nem egyszerű teremtmény, de az alapok egyértelműek. Vállalati részvényeket vásárol, amelyek tulajdonjogot képviselnek. Minden erre az alapra épül. Az opciók olyan szerződések, amelyek jogot adnak arra, hogy meghatározott áron vásároljon vagy adjon el részvényeket. Lehet, hogy nem tudja pontosan meghatározni az árat, de megérti, mit jelent.
Érted, mi a Bitcoin? Vagy blokklánc? Vagy mit csinálnak a bányászok? Közel annyira nem értem a blokkláncot, mint a befektetéshez. És eleget tanultam ahhoz, hogy írjak egy bejegyzést hogyan lehet kriptovalutát vásárolni (amit nem teszek meg).
Mint minden más a világon, ha nem érted, akik megértik, kihasználják Önt.
Ezt ültetem a gyerekembe. Egy közelmúltbeli karneváli kirándulás után megmutattam a hétéves fiamnak farsangi játékok videói, és miért azok többnyire csalások … És most már tudja, hogy nem játszik velük!
Csak várj
Legyen a tehetetlenség a barátod!
A lemaradástól való félelem nagyon is valóságos dolog, és ha házakat néztünk a lakásbuborékot megelőző öt évben, akkor nem volt világos, hol van a teteje. A gazdaság erősnek tűnt, a kamatlábak alacsonyak voltak, és a lakásokat sokért adták el négyzetméterenként.
Emlékszem, elmondtam apámnak, hogy néhány ezret kínáltunk a kért ár felett, és akkor, amikor utoljára 1980 -ban vásároltak házat, és azt hitte, hogy őrült vagyok. „Senki sem kínál túl kért árat!” mondta-de a DC területén mindenki 5-10% -kal felajánlotta a kérést. (most ezt teszik!)
De a házak nem olyanok, mint a bitcoin. Te bennük élsz. Alszol bennük. Családodat neveled bennük.
Ha aggódik, várjon egy kicsit. Pattannak a buborékok. Vagy vásárolja meg, és hajlandó várni egy kicsit a buborék kipattanása után, hogy helyreálljon. Miután felbukkant egy buborék, sokat kell várni.
A 2005 -ben vásárolt lakást 2014 -ben kevesebbért adták el, mint amit vettünk. Papíron veszteségnek tűnt, de én számoltam, és úgy gondoltam, havi ~ 500 dollárt fizetünk azért, hogy egy városi házban lakjunk. A bérleti díjjal sokkal több lett volna. Egy közeli, hasonló méretű és kialakítású házat az év elején adtak el… az eladási ár még mindig alacsonyabb volt, mint amit 2005 -ben fizettünk.
De ez egy ház. Lehet lakni egy házban, és csak várni. Vagy számolj, és mondd el magadnak, hogy a piaci bérleti díj alatt sokkal többet fizettél!
A FOMO igazi, de a buborék -kipukkanás hiánya nagyon jó érzés.
Amikor mindenki szakértő, vigyázzon
Kedvenc „idézetem” az 1929 -es tőzsdei összeomlásból Joseph P. Kennedy Sr. és valószínű, hogy te is hallottad. Üzletember, befektető és politikus volt, de valószínűleg néhány gyermeke esetében jobban ismeri a vezetéknevét - John F. Kennedy, Robert F. szenátor. Kennedy New York -i és Edward „Ted” M. szenátor. Kennedy, Massachusetts.
Itt egy idézet a 1996 archivált FORTUNE magazin cikke ez megmagyarázta, hogyan kerülte el az 1929 -es balesetet:
JOE KENNEDY, a maga korában híres gazdag srác, időben kilépett a tőzsdéről, miután egy cipőfényes fiú néhány részvénytippet adott neki. Úgy gondolta, hogy amikor a cipőfényes fiúknak vannak tippjeik, a piac túlságosan népszerű a maga javára, a elméletet Bernard Baruch is kifejlesztette, egy másik érdeklődő, aki a nagy előtt ismertette a jelenetet Összeomlás:
„A taxisok megmondták, mit vegyél. A cipőfényes fiú összefoglalót adhatna a napi pénzügyi hírekről, miközben ronggyal és fényezéssel dolgozott. Egy idős koldus, aki rendszeresen járőrözött az irodám előtt az utcán, most tippeket adott nekem, és azt hiszem, a pénzt, amit én és mások adtunk neki, a piacon költötte el. A szakácsomnak közvetítői számlája volt, és szorosan követte a ketyegést. Papírnyeresége gyorsan elúszott az 1929 -es viharban. ”
Tanulj a Bitcointól
A Bitcoin még mindig a közelben van. Nem omlott hamuvá, mint sok dot-com cég. Ez nem hagyta az embereket a víz alatt az otthonukban, vagy az adóssághalmok alatt. Lehet, hogy fájt, ha 16 000 dollárért vásárol Bitcoint, és csak 3500 dollárt ér, de legalább nem nulla. És a technológia továbbra is ígéretes, még akkor is, ha a valuta állára vette.
De most jó alkalom van arra, hogy mindent befogadva ártalmatlanítsa magát a lehetséges jövőbeli hibák elől. Mint a pálya szélén ülő személy, nem éreztem magam rosszul, hogy lemaradtam 3000 dollárról 15 000 dollárra. És nem is örültem annak, hogy elkerültem a későbbi őszt. Biztos vagyok benne, hogy voltak olyan emberek, akik köteget készítettek, mint azok, akik elvesztették az ingüket.
Akárhogy is, ez emlékeztet arra, hogy ez a fajta cucc nem nekem való. A fene, az én elképzelésem a spekulációról az, hogy osztalékot fizető blue chip cégek részvényeit veszem... mit tudom én. 🙂
Okkal nevezik spekulációnak.