Hogyan fizessük ki az adósságot és legyünk adósságmentesek

énHa azon töprengett, hogyan fizesse ki az adósságot és szerezze vissza az életét, nem vagy egyedül.

A szerint a Northwestern Mutual tanulmánya, minden tizedik amerikai azt mondja, hogy élete végéig adós lesz. A valóság azonban sokkal rosszabb. Adatok innen Hiteliroda Experian azt mutatja, hogy a fogyasztók 73 százaléka halálakor fennálló tartozással rendelkezett.

Bár az adósság hordozása a felnőtt élet tényének tűnhet, ennek nem kell így lennie. Vannak lépések, amelyekkel csökkentheti adósságterhelését és törlesztheti a hiteleit.

Ne feledje, hogy az adósságától való megszabadulás nem egyik napról a másikra történik. Évekbe telt, mire eladósodott, és egy kis időbe telik, amíg mindent kifizet. A legfontosabb, hogy elkötelezd magad a folyamat mellett.

Miért kell korlátozni az adósságát?

Az adósság olyan súlynak érezheti magát a vállai körül, amely lehúz, és hatással van életének minden részére. Ez korlátozhatja karrierlehetőségeit, és bizonyos döntéseket hozhat, mert pénzre van szüksége ahhoz, hogy folyamatosan kifizesse az adósságát.

Amikor kifizeti az adósságát, szabadon használhatja fel pénzét, ahogy választotta. Lehetősége van arra, hogy munkát vállaljon, mert akarja, és nem azért, mert szüksége van rá, hogy kifizesse az adósságát.

Nem kell aggódnia, ha elegendő pénze van a következő fizetésnapig, vagy minden fizetését időben meg tudja fizetni. Ne hagyja, hogy az adósság irányítsa az életét. Vállalja, hogy kifizeti és visszakapja az életét.

Stratégiák az adósság törlesztésére

Stratégiákat keres az adósság törlesztésére? Lefedtük Önt. Az Ön által választott megközelítés részben attól függ, hogy mennyi adóssága van és milyen típusú. Mindegyik stratégiának megvannak az előnyei és hátrányai, ezért válassza ki azt, amelyik a legjobban megfelel Önnek - pénzügyileg és pszichológiailag.

Adósság Hógolyó

A Dave Ramsey által népszerűvé tett adóhógolyó megköveteli, hogy adósságait a legkisebbtől a legnagyobb egyenlegig rendezze. Figyelmen kívül hagyja a kamatlábat, és inkább az egyes tartozások teljes összegére összpontosít.

Az adósság hógolyójának elindításához minimális összeget kell fizetnie az összes adósságára, kivéve a legkisebb egyenleget. Dobjon minden felesleges pénzt a legkisebb adósságára, amíg teljesen ki nem fizetik. Ha a tartozások egyenlege megegyezik, kezdje a legmagasabb kamatúakkal.

Összefüggő:Ki ez a Dave Ramsey Guy?

Miután kifizette a legkisebb egyenlegét, lépjen a következő legkisebb egyenlegre. Minden további pénzt fordítson ennek a tartozásnak a kifizetésére, beleértve azokat a kifizetéseket is, amelyeket az imént törlesztett adósságára hajtott végre. Győződjön meg arról, hogy továbbra is minimális összeget fizet a többi adósságára.

Ez a stratégia arra összpontosít, hogy egyenlegét egyenként fizesse ki. Ha először a legkisebb egyenlegét üti ki, gyors győzelmet és pszichológiai lökést ad a folytatáshoz.

Adósságlavina

Az adósságlavina viszont megköveteli, hogy a legmagasabbtól a legalacsonyabb kamatlábig rendelje el az adósságát. Az adóssághógolyóhoz hasonlóan egyszerre egyenleget fizet. A kifizetéseket azonban a legmagasabb kamatozású adósságra kell összpontosítani.

Folytassa a minimális kifizetéseket az összes többi adósságra, miközben minden plusz pénzt a legmagasabb kamatú adósságára fordít. Ez azt jelenti, hogy hosszú távon kevesebb kamatot fizet, és gyorsabban törleszti adósságát.

Ne feledje, hogy ha a legmagasabb kamatozású adósságának nagy egyenlege van, akkor annak törlése eltarthat egy ideig. Fontos, hogy motivált maradjon, és folytassa az extra kifizetéseket, miközben az adósságterhelés csökkentésén dolgozik.

Adósságkonszolidáció

Egy másik módja az adósság törlesztésének, amelyet érdemes megfontolni, az adósságkonszolidáció. Ez a stratégia (remélhetőleg) alacsonyabb kamat mellett több régi adósságot egyetlen újba görget. Ez általában lerövidíti a kifizetési időszakot, és könnyebben kezelhetővé teszi a kifizetéseket.

Van néhány lehetőség az adósságkonszolidációra, így melyiket választja, számos tényezőtől függ. Az egyik módszer az, hogy kinyit egy kártyát, nulla százalékos bevezető ajánlattal, és minden tartozását oda helyezi.

Ez megköveteli, hogy maradjon fent az ajánlat feltételein, és az egyenleget teljes egészében fizesse ki a promóciós időszak lejárta előtt. Arról is gondoskodnia kell, hogy a kifizetési folyamat során ne merüljön fel új adósság.

Egy másik lehetőség az, hogy olyan személyi kölcsönt vesz fel, amely segít összevonni az összes tartozást egyetlen havi törlesztőrészletben. Csak győződjön meg arról, hogy áttekinti a személyi kölcsön feltételeit annak biztosítása érdekében, hogy azok kedvezőek legyenek, és valójában előreviszik adósságtörlesztési stratégiáját. Hasonlítsa össze a legjobb hitelezőktől származó személyi kölcsön kamatlábát megnézi Fionát.

Összefüggő:Javítsa hitelképességét a hitelfelvételi útmutató segítségével

Adósságkezelési terv

Hegynyi hitelkártya -tartozása van? Az adósságkezelési terv segíthet a haladásban. Számos nonprofit hiteltanácsadó ügynökség létezik, amelyek segíthetnek abban, hogy visszaszerezze az adósságát.

Együtt dolgoznak veled a törlesztési tervben, és csökkenthetik a kamatlábat. Nagyszerű motiváció lehet, ha valaki más segít az adósságtörlesztési folyamatban.

Hogyan lehet törleszteni az adósságot költségvetéssel

A legjobb módja annak, hogy az adósságtörlesztési tervével a pályán maradjon, ha létrehoz egy költségvetést. Bár a költségvetések rossz hírnevet szereznek, valójában csak egy kiadási terv. Lehetővé teszik, hogy megmondja a pénzét, hova kell, és nem fordítva.

Össze kell gyűjtenie az összes tranzakciót az elmúlt 30-90 nap során. Fésülje át nyilatkozatait, és csoportosítsa költségeit kategória szerint. Ez adja meg az első költségvetés alapját.

Összefüggő:Hogyan használhatom az Excel -t a családom költségvetésének kezelésére (ingyenes letöltés)

Ügyeljen arra, hogy tartalmazza azokat a költségeket, amelyeket negyedévente, félévente vagy évente fizet. Néhány példa az autóbiztosítás, a lakásbiztosítás, a HOA -díjak, az éves előfizetési szolgáltatások stb.

Miután nagyjából elképzelte az egyes kategóriákban elköltött költségeit, keressen módokat bizonyos területek csökkentésére. Használja az extra készpénzt az adósság gyorsabb törlesztésére.

A költségkeret túllépésének sokféle módja van. Tekintse meg ezt a bejegyzést a legjobb személyi pénzügyi költségvetési szoftver részleteiről, amelyek segítenek az indulásban.

Mi a legjobb módja az adósság törlesztésének?

Ha kíváncsi, hogyan lehet a legjobban törleszteni az adósságot, minden attól függ, hogy mennyivel tartozik, és milyen forrásokkal rendelkezik. Vannak azonban lépések, amelyekkel a helyes útra léphet a siker felé.

Lépés 0: Mentse el a Mini Sürgősségi Alapot

Bár ez nem a hivatalos első lépés a „hogyan kell törleszteni az adósságot” folyamatban, ez fontos. Ha nincs legalább mini sürgősségi alapja, akkor egy lépést tesz előre és két lépést hátra.

Ezért: az élet megtörténik. Elromolhat az autója, szivároghat a konyhájában, gyermeke eltörheti a karját, fogászati ​​munkára van szüksége stb. Ha nincs sürgősségi alapja, akkor ezek a költségek hitelkártyán végződnek, és tovább süllyednek az adósságokba.

Ennek a pontos helyzetnek a elkerülése érdekében takarítson meg egy vészhelyzeti pénzt 1000–2000 dollárral, amely fedezi a legtöbb váratlan költséget. Ha a végén pénzt kell felhasználnia az alapjából, készítse el azt a lehető leggyorsabban.

1. lépés: Pontosan tudja, milyen adósságai vannak

Az adósság törlesztésének első lépése az adóssághelyzet teljes megértése. Szánjon egy órát a következő estére, hogy kitörje a legújabb hitelkártya -kimutatásait, az automatikus hitelkivonatokat, a diákhitel -kimutatásokat stb. Vagy ha olyan programot használ, mint a Personal Capital, hogy egyszerűen összekapcsolja az összes online adósságszámlát.

Összefüggő:Kezelje összes pénzügyi számláját egy helyen személyes tőkével [Áttekintés]

Bárhogy is teszed, csak győződj meg arról, hogy teljes mértékben megérted az adósságaidat, és mindegyik teljes egyenlegét. Ha úgy gondolja, hogy régi, elfelejtett adósságai vannak, érdemes megszerezni ingyenes hiteljelentését az AnnualCreditReport.com webhelyről.

2. lépés: Adósságainak rangsorolása

Most, hogy megértette az adóssághelyzetét, a második lépés az, hogy valamilyen prioritást vagy rangsort alkalmaz a listára. Számomra a kamatláb van előtérben.

Lehet, hogy nem ez a helyzet. És tényleg, nagyon kicsi a különbség. A legfontosabb az, hogy válassza ki azt az adósságot, amelynek törlesztésére a legmotiváltabb. A motiváció a legfontosabb része.

Összefüggő:Hogyan rangsorolja adósságait a kifizetés érdekében

Ezért motivált vagyok, hogy ne fizessek ki ennyit havonta a kamatokból. Az autóhitelem valahol 8%körül van. Míg a lakáscélú jelzálog- és diákhitel tartozásaim valamivel alacsonyabbak, és adólevonhatóak is.

Válasszon egyet a négy törlesztési stratégia közül - az adóssággömb, az adósságlavina, az adósságkonszolidáció vagy az adósságkezelési terv -, és tartsa magát ehhez.

3. lépés: Hozzon létre adósságtörlesztési tervet

A harmadik lépés egy fizetési terv beállítása az újonnan létrehozott prioritási rangsor alapján. Előfordulhat, hogy minden extra pénzét minden hónapban a legmagasabb prioritású adósságra fordítja, vagy egyszerűen dupla kifizetést szeretne végrehajtani ezen az adósságon.

Válassza ki az Önnek és a költségvetésének megfelelő módszert. Győződjön meg róla, hogy a többi fennmaradó adósságon legalább a minimális befizetést teljesíti. Ha elkötelezett amellett, hogy megtámadja adósságát és gyorsan kifizeti azt, fontolja meg egy mellékes fellépés felvételét.

Sokféle lehetőség van a pénzkeresésre az oldalon. Minden extra pénz, amelyet az adósságára fordíthat, felgyorsítja a kifizetési folyamatot.

4. lépés: Automatizálja az adósságfizetéseket

A negyedik lépés kulcsfontosságú számomra. Tegyen további erőfeszítéseket, és állítson be automatikus fizetést bankszámlájáról, hogy kifizesse adósságait. Ha időt szán az automatikus fizetés beállítására, akkor biztosíthatja a többletfizetések teljesítését.

Az automatikus fizetés ütemezésekor az időzítés kritikus. Tervezze meg a kifizetést olyan időre, amikor tudja, hogy lesz pénze a számláján, például a fizetésnap utáni napon. Ez biztosítja, hogy ne húzza túl a fiókot, és ne helyezze előtérbe az adósság törlesztését.

5. lépés: Kövesse nyomon előrehaladását

A motiváció a kifizetési folyamat során kritikus fontosságú a sikerhez. A motiváció nem állandó, hanem jön és megy. Vannak napok, amikor készen áll arra, hogy mindent megtesz, hogy kifizesse az összes adósságát és szabad legyen.

Máskor meggyőzöd magad arról, hogy nincs értelme ezt tenni, mivel soha nem leszel adósságból. A motiváció fenntartásának egyik módja a haladás nyomon követése. Ha látod, hogy milyen messzire jutottál, könnyebb lesz továbblépni.

Vegye ki a lapot, ahol kiírta az összes tartozását, és rendezze azt az Ön számára legmegfelelőbb sorrendben. Tedd fel a hűtőszekrényedre, és töröld le minden tartozását, amint kifizeted. Egy másik nagyszerű vizuális emlékeztető az rajzoljon egy óriási hőmérőt és töltse ki, miközben kifizeti adóssága 1000 vagy 2000 dollárát.

Egy elszámoltathatósági partner is sokat segíthet abban, hogy segítsen a helyes úton maradni.

Hogyan lehet törleszteni az adósságot - a lényeg

Az adósság végleges törlesztésének titka az, hogy készíts egy tervet, és tartsd magad hozzá. Mindig lesznek hullámvölgyek, de a pálya megtartása az, ami végül felszabadít. Ne hagyja, hogy az adósság összege lecsökkentse és irányítsa az életét.

Emlékeztesd magad arra, hogy az adósságból való kilépés szabadságot jelent. Amikor már nem tartozol senkinek sem pénzzel, szabadon dönthetsz az értékeid alapján, nem pedig fizetés alapján. Ha kevesebb adóssága van, segíthet pénzügyi lépésekben, például abban, hogy az egyik szülő otthon marad, vagy saját vállalkozást indít.

Van más javaslata az adósság törlesztésére az új évben? Ha igen, hagyja őket az alábbi megjegyzésekben.

Philip Taylorról, CPA

Philip Taylor, más néven "PT", CPA, blogger, podcaster, férj és háromgyermekes apa. PT a személyi pénzügyek konferenciájának és kiállításának alapítója és vezérigazgatója, FinCon.

Még 2007-ben hozta létre a Part-Time Money®-t, hogy megossza a pénzzel kapcsolatos tanácsait, és felelősségre vonja magát több mint 75 ezer dollár adósság kifizetése), és találkozni másokkal, akik lelkesek a pénzügyi irányba függetlenség.