Az IRS szerint Roth IRA jövedelemkorlátozások, ha azt tervezi, hogy reszel házas közös bejelentés és 183 000 dollárt vagy annál többet kereshet módosított korrigált bruttó jövedelemben (MAGI) 2012 -ben, akkor nem járulhat hozzá a Roth IRA -hoz.
Sok kettős jövedelmű háztartás most bámulja ezt a Roth IRA korlátot. Ilyen például ez a PT Money olvasó, aki azt kérdezi:
Azt fontolgatom, hogy megnyitok egy Roth IRA számlát egy online bróker, de először van néhány adózási kérdésem. Ha részvényügyleteket végzek a Roth IRA -fiókomban, mi történik ezekkel az ügyletekkel, ha a feleségem és én végül 173K bevételi korlátot teszünk túl (házas közös bejelentés), vagy 183K -t szüntetünk meg?
Mivel az adózás utáni alapokról van szó, az ügyletek csak kirúgják a Roth IRA státuszt, és rendszeres kereskedésekké válnak, amelyeket a hagyományos tőkenyereség mértékével adóznak? Büntetést kapnak ezért?
Nagy kérdés. A jó dolog az, hogy még nem kezdte el a hozzájárulást. Tehát ezen a ponton nem kell semmit megfordítania.
Itt az üzlet, a közvetítője nem tudja, mennyit keres. Tehát a közvetítője nem tesz mást, csak a pénzt a Roth IRA -ba teszi, minden alkalommal, amikor vásárlást végez.
Egyes brókerek értesíthetik Önt, ha eléri az éves hozzájárulási korlátot. De tudomásom szerint senki sem követi nyomon éves jövedelmét, és ezért nem tudhatná, ha megszegte a határt.
Az Ön feladata, hogy nyomon kövesse jövedelmi korlátait.
Ennek a beszélgetésnek a kiterjesztésére, de tegyük fel, hogy már hozzájárult a Roth IRA -hoz, vagy tegyük mondjuk lehet, hogy az év végén kockáztatni fog a hozzájárulásokon, hogy megtudja, hogy Ön is ezt tette sokkal. Íme, mi történne…
A büntetés a túlzott Roth IRA hozzájárulásokért
Ha nem tesz semmit (azaz a hozzájárulásokat és a bevételeket a Roth IRA -ban hagyja), akkor 6% büntetést kell fizetnie (a többletjárulékok után) minden évben, ha ezt nem javította ki.
Az adóhatóság nem hagyja ezt. Továbbra is minden évben 6% -ot számolnak fel, ha a többletjárulékot a Roth IRA -ban hagyja.
Ha 5000 dollárral járulna hozzá az adott évre, 300 dollár (5000 dollár x .06) lenne a büntetése. A többletjárulék kiszámításához és jelentéséhez használja az 5329 -es űrlapot.
Hogyan kerülhető el a túlzott hozzájárulás büntetése
Számos dolgot tehet javítsa ki ezt a hibát és kerülje a 6%-ot.
A bevétel vagy a hozzájárulás dátumának megváltoztatása - Először is megkísérelheti csökkenteni a MAGI -t úgy, hogy a jövedelmet jövő évre halasztja, vagy további hozzájárulásokat tesz a 401K -hoz.
Hasonló lépés (erre Ryan Guina rámutatott hozzászólás a többletjárulékokról) azt mondaná a brókerének, hogy minősítse át a hozzájárulást a jövő évi hozzájárulásnak.
Jellemezze újra -Másodszor, kérhet előzetes jellemzést egy hagyományos IRA-hoz iktassa be az adókat következő év. Közvetítője segíthet ebben. Csak hívja fel őket, és közölje velük, hogy többletbefizetései vannak.
A bróker ezután segítséget nyújt a többletjárulékok és az ezekből származó alapokból származó bevétel hagyományos IRA -ra való áthelyezésében. A pénzeszközök levonhatatlannak minősülnek, ezért érdemes a backdoor Roth IRA átalakítás hogy visszahozza az adókedvezményt.
Húzza ki a pénzt - Harmadszor (és valószínűleg a legkevésbé kedvező választás), a terjesztés a Roth IRA -tól az adóbevallás előtt a következő évben. Ismét az alkusz segíthet itt.
Csak hívja fel őket, és mondja el nekik, hogy többletbefizetést hajtott végre, és el kell osztania a járulékokat és az ezekből származó bevételeket.
Ezután csekket küldnek, és tetszés szerint csinálhat vele. Ne feledje, hogy adót kell fizetnie a bevételek után, és 10% -os korai elosztási büntetéssel is sújthatja az alapokat, hacsak nem minősül minősített elosztásnak.
Ha mindez zavarosnak tűnik, az azért van. Azt javaslom, látogasson el CPA -jára, hogy megbeszélje ezeket a lehetőségeket, hogy megtudja, melyik a legjobb.
Van tippje bárkinek, akinek feleslege van nyugdíjjárulékok a Roth IRA -ban? Hagyja őket az alábbi megjegyzésben.
Olvass tovább:
A korai nyugdíjazás 10 apró öröme
TurboTax felülvizsgálat: Szerezze meg legjobb adóbevallását 2021 -ben
A tinédzsernek adót kell fizetnie?
10 ok, amiért le kell szállnod a fenekedről, és elindíthatod a Roth IRA -t
Philip Taylor, más néven "PT", CPA, blogger, podcaster, férj és háromgyermekes apa. PT a személyi pénzügyek konferenciájának és kiállításának alapítója és vezérigazgatója, FinCon.
Még 2007-ben hozta létre a Part-Time Money®-t, hogy megossza a pénzzel kapcsolatos tanácsait, és elszámoltatható legyen több mint 75 ezer dollár adósság kifizetése), és találkozni másokkal, akik lelkesek a pénzügyi irányba függetlenség.
Szia, Philip Taylor vagyok (más néven „PT”), CPA, blogger és alapítója FinCon.
Az oldalsó nyüzsgés elindítása elképesztő változásokhoz vezetett az életemben.
A szakértői csoport és én ezt az oldalt használjuk, hogy megosszuk szenvedélyünket az üzleti, személyes pénzügyek, befektetések, ingatlanok és egyebek iránt.
Küldetésünk, hogy segítsünk Önnek javítani az életén egy részmunkaidős nyüzsgés vagy kisvállalkozási ötlet felfedezésével és méretezésével.