Rugalmas költési számla "Használd vagy veszítsd el" szabály

Ez az éves emlékeztetőnk a rugalmas költési számla dollárjának elköltéséről és a jövő évi kiosztás beállításáról.

Pénzügyminisztérium alapján a „használd vagy veszítsd el” szabály módosításaEgyes munkáltatók 500 dollár átvitelét engedélyezik 2017-ről 2018-ra. Ez azt jelenti, hogy akár 500 dollárt is átvihet az idei évre.

Például, ha idén 1000 dollárral finanszírozta az FSA -t, és csak 500 dollárt költött az FSA -ból az év vége előtt a naptári évben az 500 dollár többletet átviheti az FSA -ra a következő évre - anélkül, hogy elveszítené pénz.

Természetesen van egy fogás: a munkáltatók felajánlhatják az átvitel lehetőségét, vagy a türelmi időszakot két hónap és 15 nap az új évben, hogy felhasználja az előző évi pénzeszközöket - de nem teheti mindkét.

Emellett ne feledje, hogy egyes munkáltatók egyébként sem engedik meg a türelmi időszakot a következő évbe, így december 31 -én kell teljesíteni az FSA kiadásait. Tekintse ezt a jelzésnek, hogy lépjen kapcsolatba a juttatási osztályával, és érdeklődjön az aktuális házirendjéről.

Asszony. PT emlékeztetett tegnap este arra, hogyan szoktunk leülni és összeegyeztetni az orvosi kiadásainkat a rugalmas költési számla visszatérítésével. Ezt a feladatot szoktuk évente megtenni annak érdekében, hogy biztosítsuk, hogy minden rugalmas költési számla alapunkat felhasználtuk.

Ezt már nem tesszük, mivel önálló vállalkozók vagyunk és a Egészségügyi megtakarítási számla helyette. Az FSA azonban továbbra is releváns és hasznos számla sok ember számára.

Amikor volt FSA, ez volt a folyamatunk: minden alkalommal, amikor összeegyeztettük a kiadásainkat, megtettük

• nézze meg jelenlegi egyenlegünket
• térítse meg a be nem fizetett költségeket, és ha szükséges
• keresse meg a fennmaradó alap felhasználásának módjait az év végéig

Mielőtt jobban belemélyednék ebbe a folyamatba, tekintsük át, mi is az a rugalmas költési számla.

Mi az a rugalmas költési számla?

A Rugalmas költési számla segítségével meghatározhatja azt az összeget, amelyet az évre jogosult egészségügyi és orvosi költségek fedezésére fordítanak. Ennek felső határa 2600 dollár 2017 -re.

Ezt az összeget levonják a fizetéséből adózás előtti alapon (a bruttó fizetés). Nem egyszerre, ne feledd. Ez fel van osztva az év összes fizetési időszakára. Itt fontos felismerni, hogy ez a pénz nem adózik, ezért ez olyan nagy előny (csökkenti a korrigált bruttó jövedelmet)!

Ahogy elszámolható költségei felmerülnek, kérheti az FSA -t kezelő társaságtól, hogy visszakapja a pénzt. Általában nyugtát használnak bizonyítékként. Régi cégem szolgáltatójával kitölthettem az űrlapot online, és feltölthettem a bevételek PDF -eit. Nem sokkal könnyebb. A HR/Előnyök osztályon érdeklődhet a vállalati rendszerről.

A Rugalmas költési számla jó módja annak, hogy maximalizálja néhány adóelőnyt és több pénzt takarít meg.

Használd, vagy veszítsd el

Mint tudják, a legtöbb rugalmas költési számla „használja vagy veszítse el” típusú terveket tartalmaz. Az év elején eldöntötte, hogy mennyit szeretne adómentesen hozzájárulni rugalmas költési számlájához. Aztán az év hátralévő részét azzal töltöd, hogy belenyúlsz ebbe a megtakarításba, és megpróbálod elkölteni az egészet.

A jelenlegi szabályváltozás előtt, ha nem költötte el az egészet, nemcsak az adómegtakarításról maradt le, hanem a fennmaradó pénzeszközökről is. Nem jó! Nyilvánvalóan ez az oka annak, hogy bárki, aki a rugalmas költési számlákról beszél, azt fogja tanácsolni, hogy legyen rendkívül konzervatív a kiadások becslésekor.

Szerencsére a szabályokat módosították, és a kormány most engedélyezi (ha a munkáltató úgy dönt), hogy 500 dollár fel nem használt forrást átirányít a következő évre. De fontos megjegyezni, hogy nem minden munkáltató hajtotta végre ezt a szabálymódosítást.

Az egyensúly ellenőrzése

A legtöbb munkáltató harmadik féltől származó vállalatot használ a munkavállalói rugalmas költési számla vezetéséhez. Régi cégem a PayFlex.com -ot használta. Volt egy weboldaluk, ahol bejelentkezhettem a fiókomba, és áttekinthettem az FSA -egyenlegemet. Ha minden FSA -pénzemet elköltöttem volna, abbahagyhatnám ezt a lépést. Ha nem, akkor további kiadásokat kell igényelnem.

Keresse meg a nem igényelt költségeket

Idén elköltött -e pénzt a jogosult orvosi költségekre, és nem kérte ezen összegek visszatérítését? Nos, most van itt az ideje.

Régebben minden bevételt az orvosi költségekről egy helyen tartottam. Körülbelül ebben az időben minden évben rendezni fogom ezeket a költségeket, és megbizonyosodom arról, hogy azokat a rugalmas költési számla pénzeivel szemben igénybe vették.

Tipp: Ha nincs nyugtája, ugyanilyen könnyen keresheti ezeket a költségeket online bankszámlájával. Vagy összekapcsolhatja bankszámláját egy online gyűjtővel, például Személyes tőke. Az összesítő segít kategorizálni a kiadásait, így könnyebben megtalálható a nem igényelt orvosi kiadások.

Ne hagyja, hogy ezek a pénzek pazarlásra kerüljenek. Menj ki, és töltsd okosan. És ezt tartsa szem előtt, amikor a jövő évi hozzájárulásait módosítja. Keményen dolgozik a pénzéért, ezért ennek megfelelően tervezzen.

A jövő évi FSA -kiosztás kiigazítása

Ha túl sok pénzzel találja magát az FSA -ban, talán itt az ideje, hogy fontolja meg a juttatások csökkentését.

Általában csak évente egyszer módosíthatja rugalmas költési számláját, amikor a vállalat regisztrál az előnyökkel. Nehéz lehet kitalálni az egészségügyi költségeit, de a szám összeomlására szánt idő megéri az adókedvezményt.

De mi történik, ha a beiratkozási időszak letelte után rájössz, hogy új babát vársz? Az egészségügyi költségei nagy valószínűséggel emelkedni fognak, és jó lenne módosítani a rugalmas költési elosztást.

Szerencséd van!

Vannak olyan helyzetek, amikor megváltoztathatja választását a beiratkozási időszak lejárta után. Ez magában foglalja a házasságot, a válást és a gyermekvállalást (vagy örökbefogadást).

A rugalmas költési számla jó módja annak, hogy maximalizálja az adókedvezményeket és pénzt takarítson meg. Amikor új baba érkezik, mindent meg akar menteni!

A rugalmas költési számlák szabályozása az évek során változik

A közelmúltban a szövetségi kormány visszahúzta a megengedett, elszámolható kiadások nagy részét, amelyeket hagyományosan az FSA -n keresztül lehetett elszámolni.

Régebben kiadhatta a vény nélkül kapható gyógyszereket, sőt olyan dolgokat is, mint a fásli és a fényvédő. Már nem ez a helyzet. Most nagyjából ragaszkodnia kell a vényköteles gyógyszerekhez, szemüvegekhez és kapcsolatokhoz, valamint a kórházakkal és az orvosokkal kapcsolatos költségekhez, amelyeket nem fedez a biztosítás. Utal IRS kiadvány 502 annak vázlatára, hogy mit állíthat.

Ezenkívül 2600 USD a felső korlát a rugalmas költési fiókhoz 2017 -től.

Végezetül, a legújabb szabálymódosítás lehetővé teszi, hogy 2017 -től 2018 -ig 500 USD -t vigyen át a fel nem használt forrásokból - de nem minden munkáltató hajtotta végre a szabályt.

Alsó vonal

A rugalmas költési számla nagyszerű eszköz. Bár a kormányzati szabályozás miatt folyamatosan változik „rugalmassága”, mégis remek módja annak, hogy pénzt takarítson meg az orvosi költségeken. Használja (legalább 500 dollár kivételével most), vagy veszítse el.

Ha rendelkezik rugalmas költési számlával, hogyan követheti nyomon költségeit? Tudna más tippeket adni a rugalmas költési számla alapjainak maximális kihasználásához?

Philip Taylorról, CPA

Philip Taylor, más néven "PT", CPA, blogger, podcaster, férj és háromgyermekes apa. PT a személyi pénzügyek konferenciájának és kiállításának alapítója és vezérigazgatója, FinCon.

Még 2007-ben hozta létre a Part-Time Money®-t, hogy megossza a pénzzel kapcsolatos tanácsait, és elszámoltatható legyen több mint 75 ezer dollár adósság kifizetése), és találkozni másokkal, akik lelkesek a pénzügyi irányba függetlenség.