A díjak titkos élete a 401K -ban
Néhány évvel ezelőtt megemlítettem, hogy a céldátum-indexalap az én 401K -mban. Egy olvasó jött ki, és elég erősen megverte ezt a lépést, mondván, hogy túlfizetek, hogy megtakarítsam a nyugdíjamat. Elkeseredtem, nem a megjegyzés miatt, hanem mert nagyon nehéz volt rájönnöm, hogy valójában mennyit fizetek illetékként, és megvédem az álláspontomat.
A következő pár hétben küldetésre mentem, hogy felfedezzem, mennyit fizetek valójában a 401K -ba való befektetésért. Az eredmények nem voltak olyan rosszak a 401K tervem többi választásához képest. Csalódott voltam azonban, hogy ilyen nehéz volt megállapítani. Köszönet néhány kedves embernek a Gazdagodj lassan fórumok amiért segített átszűrni a díj minden részletét.
Ha 401K -ja van, elképzelhető, hogy ugyanezt tűnődött el: „Mennyire vágnak ezek a srácok venni? ” És „mikor érdemes abbahagyni a 401K -hoz való hozzájárulásomat, hogy alacsonyabb Roth IRA -ba kezdjek befektetni? díjak? "
Most van egy csoport, amely eltökélt szándéka, hogy megvilágítsa a 401 ezer díj titkos világát. Felhívták őket
BrightScope. Beszéltem a BrightScope társalapítójával és vezérigazgatójával, Mike Alfreddel. Megosztott velem néhány érdekes statisztikát, valamint a BrightScope tevékenységének alapjait.Visszajön a 401K meccs?
Először megbeszéltük a 401K meccs, amit sok vállalat ideiglenesen megszüntetett. Mike elmondta, hogy a mérkőzés elvesztése ellenére a 401 ezer résztvevő megtakarítási aránya nem csökkent. Az emberek még mindig pénzt tesznek a 401K -ba. Megvitattuk a 401K visszatérésével kapcsolatos friss tanulmányt, és bár Mike egyetértett vele az eredmények optimizmusa (a meccs a legtöbb vállalatnál visszatér), úgy találta, hogy a tanulmányt korlátozza a kevés résztvevőket.
A BrightScope -ról
Az egyik hely, amely nem használ kis tanulmányi csoportot, az BrightScope weboldal. Több mint 33 000 401 000 tervük van, és a BrightScope minősítési rendszer segítségével minősítették őket. Ez körülbelül 66% -os lefedettség az USA összes 401K -jára. A BrightScope összegyűjti az összes adatot, amelyet a vállalat 401K tervéről kaphat. Ez magában foglalja a díjakat, a mérkőzést stb. Ezután összehasonlítják ezt a tervet egy hasonló méretű vállalatok társcsoportjával. Az eredmény a BrightScope Rating.
A BrightScope Rating egy iparági szabvány szerinti kvantitatív 401 000 terv minősítés, amelyet a BrightScope, Inc. fejlesztett ki. vezető akadémikusok és független 401 ezer fiduciary segítségével. A BrightScope minősítési algoritmus egyetlen numerikus pontszámot számít ki az ország minden 401 ezer tervére, miután mérlegelte több mint 200+ egyedi adatpont széles kategóriákban, mint például a teljes tervköltség, a vállalat nagylelkűsége és a befektetési menü minőség.
A BrightScope használata
Megkérdeztem Mike -ot, hogyan kell az olvasóknak élniük a BrightScope használatával. A következőket javasolta: (1) látogasson el BrightScope és határozza meg, hogy a vállalati terv mennyire teljesít; (2) határozza meg, hogy mennyi kiadást fizet; (3) ossza meg minősítési adatait a vállalat HR -osztályával, és kérdezze meg minősítésének javítását; (4) hagyjon megjegyzéseket a BrightScope.com webhelyen mások számára. Itt egy pillanatkép a BrightScope értékelésről (a BOA 401K -jára alkalmaztam):
Miért olyan nehéz megtalálni a díjakat?
Megkérdeztem Mike -ot, miért olyan nehéz megtalálni a 401K díjat. Nem kapott közvetlen választ, de megadta nekem ezt a rögöt. A 80-as éveket megelőzően a legtöbb munkáltató meghatározott juttatási nyugdíjrendszert használt fő előnyként, hogy biztosítsa munkavállalóinak a nyugdíjazást. A társaság nyugdíjjal ellenőrizte az összes befektetési döntést. Nem volt szükség arra, hogy a munkavállaló tisztában legyen a díjakkal, a befektetési lehetőségekkel stb. A dolgozókra vigyáznának. A kockázat a munkáltatót terheli, hogy helyes döntéseket hozzon.
Aztán jön a 401K, az alkalmazottak által irányított terv, ahol az ellátást nem határozzák meg, hanem a kockázatot az alkalmazottra hárítják. Mike azt mondja, hogy bár az alkalmazottak most felelősek saját nyugdíjukért, nem kapták meg a teljes irányítást a befektetési döntések felett, és nem kapták meg a szükséges információkat ahhoz, hogy segítsenek meghozni a szükséges döntéseket.
A BrightScope most segít létrehozni a választási és nyilvánosságra hozatali változást, amire régóta szükség van a nyugdíjbefektetési világban.
Mi a teendő, ha cége 401K -ját még nem értékeli a BrightScope?
A céget, ahol dolgozom, a BrightScope még nem minősítette. Mike biztosított arról, hogy kezdenek hozzá. De rámutatott arra is, hogy tudok segíteni. Valójában adatokat küldhet a BrightScope -nak. Kattintson a „Adjon meg nekünk adatokat” linkre, és egy olyan oldalra érkezik, ahol konkrét tervdokumentumokat tölthet fel. Ez segít abban, hogy a BrightScope gyorsabban minősítsen céget.
Továbbra is megtudhatja 401K tervének díjait, ha kitölti a Személyes 401K díjjelentést. Ingyenes a kitöltése, és rávilágít a 401K -jában lévő alapok kiadásaira.
Hogyan lehet kiszámítani a 401K költségeit
Továbbá találkoztam egy szép 401K költségszámítóval Pénz magazin ebben a hónapban, amit gondoltam megosztom.
1. lépés: Az összes adminisztratív költség
- Lépjen a terv összefoglaló éves jelentéséhez. Keresse meg az „alapvető pénzügyi kimutatás” részt.
- Vonja le a „kifizetett juttatásokat” a „teljes tervköltségből”.
- Ossza el ezt a számot a terv teljes értékével.
- Ez a szám a terv adminisztratív költsége.
2. lépés: Számítsa ki a befektetési díjakat
- Szorozzuk meg az alap kiadási arányát az alap egyenlegével.
- Ossza el ezeket a díjakat a teljes egyenlegével.
- Ez a szám a befektetési költsége.
- *Ha csak egy alapja van (azaz a céldátum szerinti alap), akkor a befektetési költségek aránya ennek az egy alapnak az aránya.
3. lépés: Adjon hozzá adminisztratív és befektetési díjakat
Tehát mit gondol a 401K díjakról és a BrightScope által biztosított minősítési rendszerről? Hadd halljak felőled az alábbi megjegyzésekben…
Olvass tovább:
Túl öreg vagyok ahhoz, hogy befektessek egy Roth IRA -val?
(VFORX) Az egyetlen gyönyörű alap, amellyel befektetek 2040 -es nyugdíjba vonulásunkhoz
025: Keressen, takarítson meg és fektessen be utat a pénzügyi függetlenséghez az ESI Money ESI úrral
050: Értékeinek és céljainak felhasználása a pénzügyi függetlenség eléréséhez Matt Minerrel
Philip Taylor, más néven "PT", CPA, blogger, podcaster, férj és háromgyermekes apa. PT a személyi pénzügyek konferenciájának és kiállításának alapítója és vezérigazgatója, FinCon.
Még 2007-ben hozta létre a Part-Time Money®-t, hogy megossza a pénzzel kapcsolatos tanácsait, és elszámoltatható legyen több mint 75 ezer dollár adósság kifizetése), és találkozni másokkal, akik lelkesek a pénzügyi irányba függetlenség.
Szia, Philip Taylor vagyok (más néven „PT”), CPA, blogger és alapítója FinCon.
Az oldalsó nyüzsgés elindítása elképesztő változásokhoz vezetett az életemben.
A szakértői csoport és én ezt az oldalt használjuk, hogy megosszuk szenvedélyünket az üzleti, személyes pénzügyek, befektetések, ingatlanok és egyebek iránt.
Küldetésünk az, hogy segítsünk javítani az életén egy részmunkaidős nyüzsgés vagy kisvállalkozási ötlet felfedezésével és méretezésével.