Hogyan lehet törvényesen megszabadulni a hitelkártya -tartozásoktól

Credit kártya adósság büdös. Legtöbbünk nem mentes a hitelkártya -tartozás gonoszságától. Életünk egy bizonyos szakaszában megtapasztaljuk.

Általában akkor találjuk magunkat hitelkártya-tartozásban, ha nem tudunk jobbat (és nem értjük a magas kamatozású adósság költségeit), és/vagy ha valamilyen okból anyagi gondokkal küzdünk. Néhányunknak nem volt elegendő megtakarítása a hosszú pénzügyi visszaesésekhez, és hitelkártyákhoz fordult a különbség pótlására.

Ekkor a kérdés az, hogy most mit csinál? Hogyan megszabadulni ettől az adósságtól egyszer, s mindenkorra?

Az adósság törlesztéséhez határozza meg az adósság törlesztésének sorrendjét, majd csökkentse a költségeket és növelje a bevételeket, hogy a lehető leggyorsabban kifizesse. Az adósság törlesztése nagy lépés a pénzügyek irányítása felé.

Íme néhány hasznos tipp, amelyek segítenek csökkenteni hitelkártya -tartozását, és segítenek elkerülni a további adósságok kialakulását a jövőben.

Stratégiák kidolgozása a hitelkártya -tartozások jogi megszüntetésére

1. Hallgassa meg Dave Ramsey -t

Dave Ramsey motiválja Önt, hogy fizesse ki adósságait. Időszak. Ő az az ember a hét lépésből álló tervvel, amely valóban segíthet abban, hogy lendületbe hozza az adósságcsökkentési tervét. Van egy rádióműsora és egy napi podcastja, amelyhez hozzá lehet férni.

Íme, mit kell még mondanunk Dave Ramsey -ről.

2. Hitelkártya -adósságcsökkentési terv létrehozása

A hitelkártya -tartozás általában a legrosszabb adósságfajta, amely a felelősségi portfóliónkban van. De valójában lehet valami rosszabb is benne. Jó, ha van egy általános adósságcsökkentési terv, és látja, hogy a hitelkártya -tartozás hol helyezkedik el prioritásba. Először ezt az adósságot kellene támadnia? Hitelkártya -csökkentési terv létrehozásához kövesse az alábbi lépéseket:

1. Írja le az összes hitelkártya tartozását. Előnyben részesítse őket olyan kritériumok alapján, mint az egyenleg, a kamatláb és minden egyéb meghatározó tényező.
2. Tegyen plusz pénzt a legfontosabb kártyaadósságra, a többit pedig fizesse meg a minimális havi egyenleget.
3. Miután kifizette a kártyát, kezdje el dolgozni a következő kártyán, amíg ki nem fizetik.
4. Próbáljon meg nem hozzáadni új hitelkártya -tartozást ez idő alatt.

Miért nem használja a technológiát adósságcsökkentési tervének részeként? Rengeteg olyan alkalmazás található, amelyek segítenek gyorsabban törleszteni az adósságot. Íme néhány jó alkalmazás, amelyeket a terv részeként használhat:

Qoins: A Qoins alkalmazás elfogadja a módosítást, és havonta alkalmazza az adósságára. Havonta 1,99 dollárt kell fizetni, amelyet levonnak az átutalásból, amikor „összefoglalóit” elküldik Önnek. De az első hónap ingyenes, így kipróbálhatja.

Például: Ha 2,76 dollár értékben vásárolt, a Qoins alkalmazás 3,00 dollárra kerekít. A .24 USD -t alkalmaznánk a fiókjára. Miután elérte az 5,00 dollárt, elküldhetjük adósságának törlesztésére. Ha 25,00 USD összegű összeget kerekít az adott hónapban, akkor 23,01 USD kerül az adósságra. (25,00 USD - 1,99 USD díj = 23,01 USD)

Három lehetőséget kínálnak az adósságmentesség érdekében.

• Összefoglalók: Minden tranzakciót, amelyet az alkalmazással beállított számlán hajt végre, a legközelebbi dollárra kerekíti. Ha páros dollárt vásárol, az a következő dollárra kerekít.
• Intelligens megtakarítás: Lehetővé teszi, hogy hozzájáruljon a tranzakcióihoz való hozzáférés nélkül. Kiválaszt egy beállítási szintet, és a Qoins alkalmazás megmondja, mennyit kell naponta hozzájárulnia. Az 5,00 USD minimális limit és 1,99 USD tranzakciós díj továbbra is érvényes.
• Családi barátok: Ez a funkció lehetővé teszi, hogy barátai és családja segítsen törleszteni adósságát. Nincs szükségük fiókra sem a Qoins -nál. Csak küldje el nekik a F&F linkjét, és megadhatják, amit akarnak. Ajándékukat hozzáadják az Ön hozzájárulásához, és elküldik az adósságának.

Jackie Beck adósságának törlése: Ez az alkalmazás lehetővé teszi, hogy adósságát hógolyóvá, adósságlavinává vagy egyedi törlesztési megbízássá szervezze. Pontosan láthatja, hogy a beállított terv mikor teszi lehetővé az adósságmentességet.

A találgatásokból ki kell deríteni, hogy a pontos helyzete alapján melyik módszerrel lehet leggyorsabban megszabadulni az adósságtól. Az alkalmazás megkönnyíti annak kipróbálását, hogy mekkora hatást gyakorolhatnak a további kifizetések, rögzítheti az egyéni kifizetéseket stb. Tartalmaz egy törlési táblázatot minden tartozásra vonatkozóan, így egy pillanat alatt láthatja, hogy az egyes befizetésekből mennyi kamatozik, és mennyit kell csökkenteni.

De az, hogy segítsen motiváltnak maradni, a legfontosabb, amit az alkalmazás tesz. Az alkalmazáson belül minden úgy van kialakítva, hogy segítsen továbbra is az adósságszabadságra összpontosítani: az alkalmazás „Fizetett” ikonján azonnali inspirációért, haladási sávok, hely, ahol fényképet adhat hozzá, amely jelzi, miért szeretne adósságmentes lenni, és több.

Töltse le a Pay Off Adbt alkalmazást itt.

Tally: Egy másik alkalmazás, amely lehetővé teszi a hitelkártya -tartozások törlesztésének kezelését, a Tally. Ez a világ első automatizált adósságkezelője. Hozzáadja hitelkártyáit az alkalmazáshoz, a Tally hitelkeretet biztosít, majd minimalizálják a kamatfizetéseket azáltal, hogy a megfelelő időben fizetnek a megfelelő kártyán.

Regisztráljon még ma a Tally -ra.

3. Tudja meg, melyik hitelkártyát kell először kifizetni

Először a legalacsonyabb egyenleget vagy a legmagasabb kamatú kártyát fizesse ki? Szánjon időt arra, hogy megértse a különbséget, és döntsön saját maga. Ha csak egy kis hitelkártya -tartozása van, akkor nem lesz nagy különbség. De nagy egyenlegek esetén ez megéri az idejét.

Az alábbiakban bemutatjuk, hogyan rangsorolhatja adósságait a kifizetés érdekében.

4. Tegyen közzé adósságfizetési ütemtervet a hűtőszekrényen

Ahol a gyomrod van, ott az elméd is (vagy valami ilyesmi.) Légy hiper-összpontosítva a kifizetési tervedre úgy, hogy azt előre és középpontba állítod.

5. Gondold meg kétszer, mielőtt feldarabolod a kártyáidat

A kártyák feldarabolása és a jó cselekedetekért való hiteltétel eskü néhány embernek, de nekem nem. Találtam pozitív oldalakat a hitelkártyáknak. És gondolja át alaposan, mielőtt felmondja hitelkártya -fiókját. Ez negatívan befolyásolhatja hitelképességét.

További információért tekintse meg végső hitelfelvételi útmutatónkat.

6. Fontolja meg, hogy kérhet -e segítséget hitelkártya -segítséghez

Ha mindent kipróbált, és még mindig a hitelkártya -tartozásainak törlésével küzd, akkor azt javaslom, forduljon segítségért a megfelelő emberekhez.

Légy óvatos. A hiteltanácsadó ipar tele van csalókkal és csaló emberekkel.

Kerülje el ezeket a típusokat a Nemzeti Alapítvány a Hiteltanácsadásért és keressék fel egyik tagjukat, a Fogyasztói Hitel Tanácsadó Szolgálatot.

Itt található a különböző (nem barkácsolásos) lehetőségek további részletezése, amikor segítségre van szüksége az adósságával kapcsolatban.

• Hitel tanácsadás: A tanácsadással önállóan törleszti adósságait, csak pénzügyi tanácsokat kap, amelyek segítenek rendezni a költségvetését, és összehangolni a pénzügyeit, hogy ne álljanak le az adósságok és ne kezdjék el fizetni azokat. Itt fennáll annak a kockázata, hogy a tanácsadás során ingyenesen beszerezhető információkért fizethet. Egy másik kockázat az, hogy nem fog működni, mert több támogatásra van szüksége a folyamat során.
• Adósságkezelés: Ahol az adósságcsökkentő cég ténylegesen elveszi a pénzét, és törleszti az adósságait. Azt hiszem, az előny itt a nagyobb elszámoltathatóság. A kockázat itt az, hogy megint fizetne egy szolgáltatásért, amelyet önállóan ingyenesen megtehet. További kockázat, hogy az adósságkezelő társaság magas díjakat számít fel.
• Adósságrendezés: Ahol az adósságcsökkentő társaság ténylegesen felhívja a hitelezőket az Ön nevében, és tárgyal a hitelkártya -tartozás rendezéséről, kevesebbért, mint amivel tartozik. Ez azért történik, mert személyes pénzügyi helyzete rossz helyen van. A kockázatok itt rengetegek. Ahhoz, hogy az adósságait kiegyenlíthesse, valóban jelentősen le kell maradnia a befizetéssel. Így az adósságszolgáltató arra ösztönözhet, hogy ne fizessen, ami tönkreteszi a hitelét, de lehetővé teszi az adósság rendezését. A díjak túlfizetésének kockázata itt is magas.
• Csőd: Ha a rendezés bármilyen okból nem megvalósítható, akkor az utolsó csepp a pohárban a csőd bejelentése.

Tegyen lépéseket a hitelkártya -tartozás törvényes megszüntetésére

7. Először fizesse ki a magas kamatú egyenleget

Ha számlakivágó, fontolja meg adósságainak törlesztését, először a legmagasabb kamatozású kártyával. Ezután lépjen a következő legmagasabb kamatkártyára. Ez segít abban, hogy idővel kevesebb kamatot fizessen.

8. Először fizesse ki a legkisebb egyenleget

Ha gyors győzelemre kell motiválnia, fontolja meg az adósság -hógolyó megközelítés alkalmazását. Építsen apró győzelmeire, és egyenként tönkretegye hitelkártya -tartozását a legkisebbtől kezdve. Ennek a támadási tervnek nagy pszichológiai előnye van.

9. Tegye jégre hitelkártyáit

Szó szerint tegye a hitelkártyáit egy csészébe vagy tál vízbe, és tegye a fagyasztóba. A kártya (ok) vészhelyzet esetén továbbra is megvannak, de nem lesz nálad a boltban, vagy könnyen hozzáférhető lesz az online vásárláshoz.

10. Más költségek megszüntetése

Ha azt állítja, hogy nem tudja fizetni hitelkártyájával, de még nem járt takarékoskodással, akkor nem könyörülök önön. Határozza meg a minimális kiadási szintet, amellyel családjának ételt és menedéket adhat. Ezután törölje az összes többi költséget. Ezzel az újonnan talált pénzzel könnyebben fizetheti ki hitelkártyája egyenlegét.

Összefüggő:Takarékos életviteli tippek

11. Legyen Freegan (vicc… valahogy)

Ugyanezen a vonalon gondolkozzon el azon, hogy kissé szabadgá válik (olyan személy, aki csak ingyenes termékeket és szolgáltatásokat próbál használni.) hogy örökre megváltoztassa az egész életét, de biztosan segít megszabadulni az adósságtól, ha többletjövedelmének nagy részét adósságra tudja fordítani csökkentés. Csak ingyenes termékek és szolgáltatások használata segít ebben.

12. Eladja a szemetet

Valószínű, hogy a hitelkártya -tartozás legalább egy része olyan dolgokból tevődik össze, amelyek csak a ház körül hevernek, és amelyeket már nem használ. A hitelkártya -kifizetési ütemterv felgyorsítása érdekében hozzon be plusz készpénzt azáltal, hogy eladja cuccait a Craigslist, a Facebook, az eBay vagy a Decluttr webhelyen.

Tekintse meg Decluttr áttekintésünket hogy megtanulják, hogyan működik.

Azt is fontolja meg, hogy garázsvásárlást végezhet még gyorsabb készpénzért.

Összefüggő:Tippek a Craigslist értékesítéséhez: Hozza ki a legtöbbet a dolgaiból

13. Növelje jövedelmét

Ha nincs értékesítendő szemétje, és komolyan gondolja az adósságainak csökkentését, akkor fontolja meg a másodállást, vagy keressen módot arra, hogy extra pénzt szerezzen, hogy valóban segítsen a pénzügyeiben. Használja az extra pénzeszközöket a hitelkártya -tartozás gyorsabb csökkentésére. Ha elkészült, elhagyhatja a második feladatot. Ha bónuszt kap a munkahelyén, vagy valahol váratlan pénzt talál, akkor is használja fel ezeket az összegeket adósságának fedezésére.

Bérelje a cuccokat: A jövedelem növelésének egyik módja a holmik bérbeadása. Extra pénzt kereshet ingatlanok, autók, lakóautók és hajók bérbeadásával. Tudta, hogy akár babafelszerelést és ruházatot is kölcsönözhet? Ha Ön a tulajdonosa, akkor valószínűleg van olyan szolgáltatás, amely lehetővé teszi, hogy bérelje.

Így bérelheti holmiját extra pénzért.

Társak: Gondolkodtál már valaha pénzt keresni szállító sofőrként? Ezt megteheti Társak. Ha saját autója van, élhet ezzel a lehetőséggel. A postatársak sofőrjei élelmiszereket, élelmiszereket és egyéb cikkeket szállítanak az ügyfeleknek, akik az alkalmazáson keresztül rendelnek.

A járművezetőknek legalább 18 évesnek kell lenniük, rendelkezniük kell egy biztosított járművel, érvényes vezetői engedéllyel és okostelefonnal. Van jóváhagyási folyamat és háttér -ellenőrzés. Az illesztőprogramok a Postmates alkalmazást használják a szállítási feladatoktól és az útvonaltervektől kezdve a teljesített szállítások kifizetéséig. A postatársak mind az 50 államban elérhetők, így a képzett sofőrök mindenhol extra pénzt kereshetnek a szállítási alkalmazáson keresztül.

Tekintse meg teljes Postmates Driver -felülvizsgálatunkat.

DoorDash: Egy másik kézbesítési alkalmazás szolgáltatás, amely sofőröket bérel, az DoorDash. A szállítás szigorúan éttermekből származó ételek és italok. Nak nek Legyen DoorDash kézbesítő, vagy „Dasher”, akkor legalább 18 évesnek kell lennie, rendelkeznie kell saját gépjárművel, biztosítással, érvényes vezetői engedéllyel és okostelefonnal.

Az illesztőprogramok saját időbeosztásukat állítják be az alkalmazáson keresztül, majd elfogadják a szállításokat, amint elérhetővé válnak. Bár a fizetési folyamatuk összetett, minden szállítás előtt tudni fogja, hogy mennyi pénzt keres. Ha sofőrként fog dolgozni, hogy extra pénzt keressen, miért nem dolgozik az ország egyik leggyorsabban növekvő kézbesítési szolgáltatásánál.

Tekintse meg teljes DoorDash felülvizsgálatunkat.

Rengeteg lehetőség van arra, hogy extra pénzt keressen, amellyel a hitelkártya -tartozást törlesztheti. Minden attól függ, hogy mennyi időt spórolhatsz, és milyen lehetőségek a legértelmesebbek számodra.

Kattintson ide, és tekintse meg a 52 extra bevételi módot.

14. Hívja fel hitelkártya -társaságát, hogy egyeztessen egy jobb árat

Ha nem bánja, hogy egy ideig várakozik a telefonon, hívja fel hitelkártya -társaságát, és beszéljen velük a kártya kamatának csökkentéséről. A kamatláb csökkentésével csökkentheti azt a pénzösszeget, amelyet a hitelkártya -társaság minden hónapban hozzáad az adósságához. Mindez néhány percet vesz igénybe az időből. A legrosszabb, amit tehetnek, ha nemet mondanak.

Tippek: Tárgyaláskor tartsa szem előtt a versengő kártyát. Ha ellenállnak, mondja meg nekik, hogy valószínűleg másik kártya használatára fog váltani, és csak fizesse ki ezt. Ez valószínűleg csökkenti az árfolyamot.

15. Vigye át magas kamatú egyenlegét

Ha az egyenlegek és a kamatlábak elég nagyok, fontolja meg a hitelkártya -egyenlegek átvitelét egy 0% -os promóciós kamatlábú kártyára. Legyen tisztában az átutalási díjakkal, amelyek kizárhatják az esetleges kamatmegtakarításokat. Ezenkívül ügyeljen arra, hogy ne használja ezt az új kártyát több lehetőség költésére.

Bár ez nem szünteti meg hitelkártya -tartozását, segít csökkenteni az egyenlegeket; mindezt kevesebb kamat fizetése mellett. Ez nem egy módszer, amelyet a fegyelmezetleneknek használniuk kellene, de bölcs lépés lehet. A magas kamatot felszámító kártyán lévő tartozást áthelyezheti egy másik hitelkártyára, amely egy bizonyos ideig nem számít fel kamatot.

Az egyetlen ok, amiért megemlítem, az az, hogy ezt magam csináltam még 2002 -ben, amikor kifizettem a saját hitelkártya -tartozásomat. Fontolóra veheti személyi kölcsön igénybevételét is, hogy alacsonyabb kamatot kapjon adósságára. Fionánál fizethetsz hogy egy perc alatt összehasonlítsa a legjobb szolgáltatók személyi kölcsön kamatait.

16. Kövesse nyomon kiadásait

Ön megszállottja a kiadások ellenőrzésének? Talán szüksége van erre az extra motivációra, hogy segítsen elkerülni a jövőbeni adósságokat, és további helyet biztosítson a költségvetésében a gyors adósságcsökkentési kifizetéshez. Kövesse nyomon költségeit egy olyan szoftverrel, mint a Personal Capital, vagy fontolja meg a nulla alapú költségvetést.

Tekintse meg a Personal Capital teljes áttekintését itt.

17. Kövesse nyomon adósságcsökkentési folyamatát vizuálisan

Miután elkezdte a terv végrehajtását, győződjön meg róla, hogy ki van írva, és valahol a házában megjelenik, hogy minden nap láthassa. Győződjön meg róla, hogy ez tükrözi a haladást, amikor elkezdi törleszteni a hitelkártya -tartozásait.

Érdemes a pénztárcájába is tenni valamit a kártyáival, ha még nem tette jégre.

Mivel küzdött a legtöbbet az adósság törlesztése kapcsán? Bármilyen más stratégia, amely hatékonynak bizonyult a hitelkártya -tartozás megszabadulásához?

Philip Taylorról, CPA

Philip Taylor, más néven "PT", CPA, blogger, podcaster, férj és háromgyermekes apa. PT a személyi pénzügyek konferenciájának és kiállításának alapítója és vezérigazgatója, FinCon.

Még 2007-ben hozta létre a Part-Time Money®-t, hogy megossza a pénzzel kapcsolatos tanácsait, és felelősségre vonja magát több mint 75 ezer dollár adósság kifizetése), és találkozni másokkal, akik lelkesek a pénzügyi irányba függetlenség.