énNem kérdés, hogy a főiskolai oktatás az egyik legdrágább dolog, amit életében fizetnie kell. Szerencsére rengeteg okos stratégia létezik a szülők és a diákok segítségével, hogy alacsonyan tartsák az egyetemi költségeket.
Amikor megnézi, hogyan kell fizetni az egyetemért, meg kell vizsgálnia, hogy milyen diplomát szerez Ön vagy diákja, mennyibe kerül egy bizonyos karrierre való jogosultság megszerzése, valamint a tipikus karrierút és a fizetés elvárni.
A főiskolai költségek széles skálán mozoghatnak, attól függően, hogy a hallgatóod hol jár, és hogy egyetemet szerezhet -e hitelt a középiskolában, mennyit keresnek maguknak, és mennyit finanszíroznak ösztöndíjak és támogatások. Tekintsük mindezeket a tényezőket és a lehetőségeket, amelyekkel finanszírozhatja gyermeke egyetemi oktatását.
A főiskola még mindig megéri az adósságot?
Sok szó esik a diákhitel -válságról és arról, hogy milyen nehéz lehet kilépni a diákhitelek súlyából.
A Forbes szerint, átlagos diákhitel -tartozása a 2018 -as diplomásoknak 29 000 dollár volt. Természetesen rengeteg diák érettségizik sokkal magasabb hitelösszeggel, mások pedig kevesebbel. Még egyetemi diplomát is lehet szerezni egy fillér adósság nélkül - bár ehhez elég sok előzetes tervezés és kemény munka szükséges.
A kérdés, hogy megéri -e az egyetem az adósságot, bonyolult. Döntése során több tényezőt is figyelembe kell vennie. Elég egyértelműnek tűnik azonban, hogy elengedhetetlen figyelembe venni a ROI -t vagy a befektetés megtérülését.
Elmúltak azok az idők, amikor a gyermeket elküldték a rangos iskolába, csak hogy „megtalálják önmagukat” vagy „jól kerekedjenek”. Ráadásul a főiskolai végzettség egyáltalán nem garancia a jó karrierre vagy akár a munkahelyre.
Annak megállapításához, hogy az egyetem megéri -e a költségeket és a lehetséges adósságokat, gondolja át, mennyibe fog kerülni a hallgató potenciális karrierbevételéhez képest. Célja lényegében az, hogy a főiskola költségeit a lehető legalacsonyabb szinten tartsa, miközben egy diplomát kihasználva jobb karriert és jövedelmet épít.
Hogyan döntsük el, hogy melyik főiskolára jelentkezünk
Először is használd a józan észt a főiskola kiválasztásakor. Szülők, segítsék tanítványaikat, hogy itt bölcs döntéseket hozzanak!
Általában nagy pénzmegtakarítás, ha kezdetben a saját államában marad. Szórakoztatónak tűnhet, ha a legtávolabbi főiskolát vagy a strand közelében lévő egyetemet választja, de ha nem a saját államában van, készen áll arra, hogy évente több ezret fizessen.
Gondolja át a főiskolákon kínált szakokat és programokat, amelyeket fontolgat. Végezze el a kutatást, és megtudja, mely iskolák ismertek arról, hogy nagyszerű munkát végeznek a diákok felkészítésében az Ön által végzett karrier területen.
Fontos felismerni azt is, hogy az iskola, amelybe jár, csak néhány karrierben számít igazán. Az olyan területeken, mint például az orvostudomány vagy a jog, érdemes lehet magasabb árat megjelölni, ha jobb besorolású iskolába jár. Azonban az is jó lehet, ha megpróbálja csökkenteni az egyetemi költségeit, ha azt tervezi, hogy ezt követően érettségiznie kell.
Ha általános iskolai végzettséget szerez, valószínűleg nem sok haszna lesz az elitiskolába járásból. Szinte bármilyen államban kaphat tanári állást, függetlenül attól, hogy hol szerzi meg diplomáját, így minimalizálja az egyetemi költségeket.
Végül gondoljon egy kicsit arra a légkörre, ahol a legkényelmesebb lenne. Jó lehet olyan tényezőket vizsgálni, mint egy nagy vagy kicsi iskola.
Hogyan lehet kiszámítani, hogy mennyi lesz az egyetemre
Ha szülő vagy, elgondolkodtál azon, hogyan finanszírozod a főiskolát a gyerekeidnek. Hatalmas stresszforrás. Szerencsére vannak egyszerű lépések, amelyek segítenek kiszámítani, hogy mire lesz szüksége.
Ne hagyja figyelmen kívül a nyugdíjat
Az első hüvelykujjszabály, amelyet követni kell, ha szülő: tegye a saját nyugdíj -megtakarításait az első helyre. Aztán ha van elég pénzed, hogy félre tudd tenni a jövőbeni főiskolai kiadásokat, akkor hajrá.
Önzőnek tűnhet, de ne feledje, hogy a gyerekek kölcsönöket vehetnek fel az egyetemért. Ön azonban nem vehet fel hitelt a nyugdíjas évekért. A gyerekei megköszönik, hogy kényelmesen beállította magát a nyugdíjra, így nem kell az alagsorukban laknia!
Szülők, ne feledjék, hogy bár a főiskolai végzettség minden bizonnyal plusz a legtöbb esetben, semmiképpen nem követelmény, hogy a szülők fizessenek a gyerekeiknek. Mindannyiunk helyzete nagyon különböző, és nem minden szülő engedheti meg magának, hogy sok pénzt takarítson meg az egyetemi kiadásokra.
Állítson be megtakarítási célt
Egyes szülők azt a célt tűzték ki, hogy gyermekeik egyetemi költségeinek 100% -át megspórolják, míg mások csak megtakarít néhány ezer dollárt.
Az egyik általánosan elfogadott iránymutatás, amelyre törekedhet, a gyermek egyetemi költségeinek egyharmadának megtakarítása, mire elvégezi a középiskolát. Ekkor ésszerűen számíthat arra, hogy a jövedelmével és gyermeke jövedelmével további egyharmadát készpénzforgalomba hozza. A költségek utolsó harmadát diákhitelből lehetne finanszírozni.
A főiskolai oktatás teljes költségének egyharmada továbbra is ijesztő cél, de sokkal elérhetőbb, mint 100%.
Bármit is dönt úgy, hogy szülőként képes megtenni, legyen előkelő a gyermekeivel. Tájékoztassa őket korán, hogy mennyit fizet. (Hozzáadhat tetszés szerinti kikötéseket is, például azt a GPA-t, amelyet elvár tőlük, vagy megköveteli, hogy részmunkaidőben dolgozzanak az iskolában.)
Bár kiábrándító lehet hallani, hogy nem fogja teljes mértékben kifizetni az egyetemet, jobb, ha azonnal tudják, és ennek megfelelően tudnak tervezni.
Költségek kiszámítása a főiskolára
A dollár hozzávetőleges összegeinek megállapításához nézzen online néhány hasznos főiskolai számológépet. Beírhatja gyermeke (i) korát, a tandíj és a potenciális főiskola jelenlegi költségeit, és még a költségek inflációját is figyelembe veheti. Ezekkel a praktikus számológépekkel megállapíthatja, mennyit takaríthat meg a rendelkezésre álló idő alatt. CollegeBacker van egy nagyszerű számológépe, amely azonnal megmutatja, hogyan nőnek az idő múlásával a befektetései az 529 -be.
5 módja a spórolásnak az egyetemen
1. 529 Megtakarítási terv
Az 529-et a főiskolai megtakarítási tervek aranyszabványának tekintik. Az ott befektetett pénz növekedése nem lesz adóköteles, és a gyermeke sem adózik, amikor visszavonja a pénzt. Évente akár 15 000 dollárral is hozzájárulhat (2020-ban) ajándékadó következmények nélkül. Az ajándékozási adó csak annyit jelent, hogy az adott összeg feletti járulékok után többet kell megadóztatni.
Néhány kulcsfontosságú szempont:
- Szülőnként legfeljebb 15 000 dollár járulék évente
- A bevétel adómentesen nő
- A minősített oktatási költségek adómentes kivonása
- Nincsenek jövedelmi korlátok
Az 529 járulék bevétele adómentesen nő, akárcsak a Roth IRA-ban. Tekintettel arra, hogy valószínűleg éveken keresztül spórol az egyetemre, ez a növekedés jelentős lehet!
Amikor gyermeke 529-ből pénzt von le a felsőoktatási költségekre, nem fizet adót erre a pénzre. Ez egy nagyszerű adókedvezményes módszer egy főiskolai diploma finanszírozására.
Ne feledje, hogy az 529 -ből minden olyan kivonás, amelyet nem használnak képzett oktatási költségekre, adóköteles lesz, ráadásul a szokásos adókulcson felül extra büntetés jár. Tehát győződjön meg arról, hogy gyermeke nagy valószínűséggel részt vesz az egyetemen, és képes lesz felhasználni az 529 -ből származó megtakarításokat, mielőtt elkezdené hozzájárulni. Nem akarja, hogy elakadjon a büntetések kifizetésében, ha gyermeke úgy dönt, hogy nem jár képzett iskolába.
CollegeBacker
CollegeBacker egy ingyenes platform, amely rendkívül egyszerűvé teszi a családok számára, hogy az 529-es megtakarítási számlára fektessenek be oktatási költségek fedezésére. Küldetésük „megfizethetővé tenni az egyetemet minden amerikai család számára”.
5 perc alatt létrehozhat egy 529-es számlát valakinek online, majd könnyedén elkezdhet pénzt menteni az egyetemre adómentesen. Segítenek egy ajándékoldal létrehozásában is, amelyet megoszthat szeretteivel, akik esetleg szeretnének hozzájárulni a tervhez.
CollegeBacker a SEC bejegyzett befektetési tanácsadója, vagyis bizalmi kötelességük, hogy az Ön érdekeit helyezzék előtérbe, és ne szedjenek jutalékot. Javasolni fogják az alacsony díjas befektetési lehetőségeket, és fokozatosan csökkentik a kockázatot, amikor a gyermek egyre közelebb kerül az egyetemi korhoz.
A praktikus online számológép egy szórakoztató és egyszerű eszköz, amely megmutatja az 529 számlára fektetett minden dollár hatását. Például itt van néhány megtakarítási lehetőség egy jelenleg 5 éves gyermek számára:
- Ha a szülő havi 75 dollárral járul hozzá, és 2 családtag is havi 5 dollárral járul hozzá az egyetemista korhoz, akkor a számlájuk 21.500 dollár lesz
- Ha a szülő havi 150 dollárral járul hozzá, és 4 családtag szintén havi 10 dollárral járul hozzá az egyetemi életkorhoz, akkor a számláján 48 100 dollár lesz
Ez az eszköz segít elképzelni gyermeke megtakarítási céljait. Könnyű azonnal módosítani a hozzájárulások összegét, és látni, hogy ez hogyan befolyásolja a teljes növekedést idővel. Használja a számológépet a főiskolai tandíjra és a közeli iskolák költségeire vonatkozó becslésekkel együtt, és ez segít megalapozott döntések meghozatalában a megtakarítással és az egyetemi választással kapcsolatban.
Mint minden 529 -es tervnél, a pénz is benne van CollegeBacker 529 terv adómentesen nő, és minősített oktatási költségek fedezésére adómentesen visszavonható.
2. Coverdell Education megtakarítási számla
A Coverdell ESA egy adóhalasztott bizalmi számla, amely segít a családoknak spórolni az egyetemi kiadásokon. Ezeket számos oktatási költségre lehet felhasználni, és ez nem csak az egyetemre korlátozódik. Bármilyen K-12 támogatható iskolai költség fedezhető az ESA-n keresztül.
A családtagok évente akár 2000 dollárral is hozzájárulhatnak egy gyermek Coverdell megtakarítási számlájához. A Coverdell ESA -hoz való hozzájáruláshoz bizonyos jövedelmi szint alatt kell lennie. Lehetséges, hogy egy Coverdellhez többen is hozzájárulnak, amennyiben a teljes összeg nem haladja meg a 2000 dolláros éves korlátot.
A Coverdell -számlán maradt pénzeszközöket a gyermek 30. életévének betöltéséig kell kifizetni, kivéve, ha a kedvezményezettnek különleges igényei vannak.
A Coverdell ESA legfontosabb szempontjai:
- Használja bármely K-12 támogatható oktatási költségre
- Legfeljebb 2000 dolláros hozzájárulás évente
- A pénzeszközöket a gyermek 30 éves koráig kell kifizetni
3. UGMA/UTMA letétkezelési számlák
Az UGMA (Uniform Ajándék a kiskorúaknak törvény) és az UTMA (Egységes bizalom a kiskorúakról szóló törvény) letétkezelői számlák egy másik lehetőséget biztosítanak az egyetemi megtakarításra. Ezek olyan fiókok, amelyek lehetővé teszik a kiskorú gyermekek alacsonyabb adómértékének kihasználását, de az eszközök a gondnok hagyatékának részei, amíg a gyermek birtokba nem veszi.
Ezeken a számlákon nincsenek járulék- és jövedelemkorlátok. Az UTMA csak alapvető eszközök adományozását teszi lehetővé, míg az UGMA olyan ajándékokat is, mint a pénz, részvények vagy életbiztosítások.
Az ilyen számlák kedvezményezettjeként megnevezett diák elkerülheti az adókötelezettségeket, amíg el nem éri nagykorúságát, ami a legtöbb államban 18 vagy 21 éves.
Az ezeken a letétkezelési számlákon lévő pénzeszközöket általában oktatási költségekre fordítják. Van azonban némi rugalmasság, mivel az adományozónak lehetősége van visszavonni más költségeket, amelyek a hallgató javát szolgálják.
Érdemes megfontolni, hogy az UGMA és UTMA számlák befolyásolhatják a diákok szövetségi támogatásra való jogosultságát a későbbiekben, ami problémás lehet.
4. Saját befektetési számla
Amikor saját befektetési számláját használja főiskolai oktatás finanszírozására, nem kell aggódnia a járulék- vagy jövedelemkorlátok miatt.
Az ezeken a számlákon elért bevételt a tulajdonosnak kell megadóztatni. Előnyt jelent, ha megtartja az eszközök ellenőrzését. Egy másik jó előnye, hogy ha a hallgató úgy dönt, hogy nem megy főiskolára vagy képesített felsőoktatási intézménybe, akkor semmilyen büntetéssel nem kell számolnia, mivel ezek nem iskola-specifikus számlák.
Tudj meg többet:A legjobb automatikus megtakarítási (és befektetési) alkalmazások a megtakarítások összegyűjtéséhez
5. A Roth IRA
Lehet, hogy a Roth IRA használata az egyetem fizetéséhez nem ideális. Végül is nyugdíjszámlának szánják. Azonban pénzt vehet fel a Roth IRA -ból gyermeke egyetemi költségeinek egy részének finanszírozására.
Az alapokból származó nyereség után adót fizet. 2020 -ban a Roth IRA maximális hozzájárulása személyenként 6000 USD (vagy 7000 USD, ha 50 éves vagy idősebb).
Hogyan takarítson meg a főiskolára, ha túl későn kezdte a mentést
Nyilvánvaló, hogy minden szülő a legjobbat akarja gyermekeinek. De a körülmények nem mindig teszik lehetővé a főiskolai megtakarítást. Ne verje magát, ha olyan gyermeke van, aki hamarosan eléri az egyetemi kort, és nincs sok pénze félretéve az oktatására.
Ismét győződjön meg arról, hogy nyíltan beszél a gyermekével arról, hogy mit tud vagy nem tud hozzájárulni az egyetemi kiadásokhoz. Légy őszinte, és tudassa velük, hogy az egyetemért való fizetés elsősorban az ő felelősségük, nem a tiéd. Őszintén szólva, ez segíthet a jellemük kialakításában és hosszú távon segíthet nekik, mert több „bőrük lesz a játékban” az egyetemi költségek tekintetében.
Mentse meg, amit tud
Még ha csak néhány éve van hátra, mielőtt gyermeke elkezdi az egyetemet, most is spórolhat. Minden pénz, amit megengedhet magának, hogy megtakarítsa, segíti ezeket a tandíjköltségeket.
Egy 529 -es megérheti, attól függően, hogy mennyi időt kell befektetnie. Rövidebb időkeret mellett sokkal kevesebb növekedési potenciálja van a befektetésekben.
Liz Weston, a könyv szerzője Nincsenek buta kérdések a pénzzel kapcsolatban, figyelmeztet az 529 rövid idővonalon történő használatának kockázataira. Azt mondja: „Valódi növekedést nem érne el, így az 529 -es terv adókedvezménye csekély. A pénz felhasználásának korlátozásait és az adóbevallások esetleges komplikációit kapná. Ha például oktatási adókedvezményt szeretne igénybe venni, akkor nem tudja alkalmazni azokat azokra a kiadásokra, amelyeket 529 kifizetéssel fizetett. ”
Más szóval, fontolja meg az 529 kockázatait, ha a következő néhány évben ki kell vonni a pénzt. Rövidebb időtartamok esetén érdemes csak magas hozamú megtakarítási számlát választania gyermeke egyetemi alapjához.
Segítségnyújtás pénzügyi támogatási kérelmekben
Szülőként útmutatást és motivációt kínálhat gyermekének az összes lehetséges ösztöndíj- és ösztöndíjkérelem teljesítéséhez. A támogatási pénzre való jelentkezés szinte teljes munkaidős munka lehet egy középiskolás számára.
Győződjön meg arról, hogy gyermeke kutatja azokat a támogatásokat és ösztöndíjakat, amelyekre jogosult, és időben megkapja a kérelmeket.
Ha egyáltalán szövetségi kölcsönöket tervez használni, akkor kötelező a FAFSA (ingyenes kérelem a diáksegélyre). Keressen információt gyermeke iskolájából (vagy ellenőrizze online), és győződjön meg róla, hogy gyors és pontos a kérelem kitöltésekor. Az iskolai tanácsadók gyakran ingyenes képzést nyújtanak a FAFSA elvégzéséről, ha aggódnak emiatt.
A diákhitelnek nem kell gonosz dolognak lennie. Mindaddig, amíg értelmesen közeledik hozzájuk, és azt tervezi, hogy időben visszafizeti őket, valóban értékes eszköz lehet az egyetemi diploma megszerzésében.
Ösztönözze a Wise College -t és a pályaválasztást
Adjon útmutatást tanulóinak, hogyan válasszák ki a számukra megfelelő iskolát. A költségvetésük ismerete, beleértve azt is, hogy mennyit járul hozzá, segíthet abban, hogy mérsékelt árú iskolát válasszanak a felső szintű „státuszú” iskola helyett.
Emlékeztesse gyermekét arra, hogy az egyetem valóban befektetés, ezért a megfelelő karrier eléréséhez szükséges diploma felé kell törekednie. Nem kell meggazdagodniuk, de egyensúlyba kell hozniuk a diploma költségeit a lehetséges karriertöbblettel.
Az egyik lehetőség, amely pénzt takaríthat meg az egyetemi költségeken, ha gyermeke otthon él az egyetemi évek egy részében. Ez talán nem hangzik olyan izgalmasnak számukra, mint az egyetemen, de ha sok egyetemen a szoba és a tábla plusz 10 dollárt vagy többet fizethet az éves költségekhez, mindenképpen érdemes megfontolni!
Végezetül mindenképpen bátorítsa tanítványát, hogy gyakorolja a tudatos pénzkezelést. Az egyetem előtt, alatt és után képesnek kell lenni a pénzért való felelősségvállalásra. Tanítsa meg, hogyan hozhatja létre és módosíthatja költségkeretét hónapról hónapra.
Olvass tovább:A legjobb személyi pénzügyi költségvetési szoftver alkalmazásokkal
Amit a diákhitelekről tudni kell
Az olyan kifejezések, mint a „diákadósság válsága”, aggódhatnak a diákhitel felvétele miatt. De valóban lehetséges a diákhitelt hasznos eszközként használni, amely javítja gyermeke pályáját az életben.
Ennek ellenére fontos minimalizálni azt a dollárösszeget, amelyet Ön vagy gyermeke kölcsönöz az oktatáshoz. Ezt többféleképpen is megteheti: a diákok részmunkaidőben dolgoznak a középiskolában, vagy elkezdik saját kisvállalkozásukat, sok támogatásra és ösztöndíjra pályázva, és elfogadható áron iskola.
FAFSA
Amint azt korábban említettük, szeretné megismerni a FAFSA (Free Application For Student Aid) szabályait, és a lehető leghamarabb benyújtani kérelmét. Ez határozza meg, hogy gyermeke mennyi támogatást és milyen típusú támogatást kaphat.
Válasszon bölcs diplomát és pályaválasztást
Győződjön meg arról, hogy gyermeke szilárd cél felé törekszik egy érvényes karrier területen. Amikor ennyi pénzt költ egyetemi végzettségre, ostobaság lenne nem olyan diplomát szerezni, amely jó jövedelemhez vezet.
Keressen olyan forrásokat, amelyek meg tudják mondani a különböző karrierek medián jövedelmét. Bármi is érdekli a gyermeket, meg kell találnia, mennyit kereshet valószínűleg ezen a karrier területen.
Legyen világos kifizetési terv
Mielőtt még aláírja a szaggatott vonalon a diákhiteleket, Önnek (vagy diákjának) meg kell terveznie a kölcsönök kifizetését. Annak ellenére, hogy nem ismerheti pontosan az érettségi utáni bevételeit és kiadásait, elengedhetetlen, hogy tisztában legyen a kifizetési tervek működésével.
Nézzen olyan tényezőket, mint a kölcsönök kamatlába. Használjon praktikus online számológépeket, hogy megtudja, mennyivel tartozik tartozása négy év után, mennyi lesz a minimális befizetés, és milyen hosszú a kölcsön törlesztése. Játssz egy kicsit a számokkal (és nézd meg újra ezeket a számokat minden évben az egyetem és a törlesztés során), hogy rájöjj, milyen gyorsan eltűnhet a diákadósság.
A diákhitelek törlesztése fontos felelősség. Csábítónak tűnhet, ha a „jövedelemalapú törlesztést” választja, vagy halasztja a kölcsön törlesztését, amíg lehetséges, de ezeknek a lehetőségeknek a kockázata az, hogy az adósság folyamatosan lóg és a kamat megmarad gyarapodó.
A diákhitel -adósság alól való mielőbbi kikerülés óriási lépés a gazdagság építése felé felnőttként. Tehát amikor diákhitelt vesz fel az egyetemre, győződjön meg róla, hogy azonnal vissza tudja fizetni!
Összefüggő:Hogyan szabaduljunk meg az adósságból
Találja meg a főiskolai finanszírozási lehetőségek tökéletes keverékét
Valójában nincs egyetemes megközelítés az egyetem kifizetésére. Kutathat és játszhat a választásokkal, hogy megtalálja az egyetemi finanszírozási lehetőségek tökéletes keverékét.
Valószínűleg az Ön érdeke, hogy több módon finanszírozza az egyetemet. Használhatja a következők kombinációját:
- Ösztöndíjak és ösztöndíjak (először ezeket vegye igénybe!)
- 529 Megtakarítási terv
- Coverdell megtakarítási tervek
- Szövetségi munka-tanulmányi programok
- Szövetségi diákhitelek
- Egyéb befektetési számlák
Igen, az egyetemért való fizetés komoly feladat lehet. Az adósságba kerülés értékének meghatározásától, a tényleges költségeinek kiszámításán át a megtakarítás legjobb módjainak kiderítéséig sokat kell kitalálni.
Szerencsére rengeteg nagyszerű erőforrás és ember van, akik segíthetnek eligazodni abban a munkában, hogy önmaga vagy gyermeke átjuthasson az egyetemen. Az itt tárgyalt irányelvek alkalmazásával okos főiskolai döntéseket hozhat, amelyek segítenek a fényes jövő elérésében.
Hogyan tervezi fizetni gyermeke egyetemi tanulmányait? Hogyan fizette a saját főiskolai tanulmányait?
Ryan Jacobson képe az Unsplash -en