Jeff Rose, a CFP® tanúsított pénzügyi tervező, alapítója Jó pénzügyi cent, és a Soldier of Finance személyi pénzügyi könyv szerzője. Jeff iraki harci veterán, és 9 évet szolgált a hadsereg nemzeti gárdájában. Munkái rendszeresen szerepelnek a Forbes, a Business Insider, Inc.com és az Entrepreneur oldalakon.
Szia,
63 éves vagyok és még mindig dolgozom. Szeretnék pénzt venni a 401 -es k -ből, hogy kifizessem a jelzáloghitelt, és előleget fizessek egy új otthonra. Milyen büntetésekkel vagy adózási problémákkal szembesülhetek ezzel kapcsolatban?
Jeff,
52 éves vagyok, és egy texasi közüzemi vállalatnál dolgozom, a korábbi munkáltató 401K IRA -ba került. kicsit több mint 400 ezer
Ki akartam vonni a 401K -ból, hogy kifizessem a jelzálogomat, az egyenleg 97 ezer. Nincsenek gyerekeim vagy eltartottjaim. Attól tartok, hogy ha valami történik velem egészségügyi szempontból, akkor a kormány elviszi azt, ami bennem van, és nem fogom tudni használni, miért ne használhatná fel nekem, és most megkönnyíthetné az életemet
Első lakásunkat vásároljuk. Megpróbálunk visszavonulni (nehézségek visszavonása) egy 401 ezerből (a házastársam még mindig a cégnél dolgozik). Úgy döntött, hogy felhagy a 401k -n való részvétellel. Pénzt szeretnénk felvenni az előleg segítése érdekében. Hónapok óta próbálkozik! Sok késéssel. Az összes kért dokumentumot megadta, és késleltették, hogy nem tudják megnyitni az említett dokumentumokat stb. és soha nem közölték vele, hogy nem tehetik. Ami természetesen elfogyasztotta az időt, és időt adott nekik, hogy elhúzódjanak, amikor a kifizetések esedékesek voltak, ezért nem akarták megadni a nehézségek teljes összegét. Végül miután megerősítették, hogy megvan az összes dokumentáció, most azt mondják, hogy a betétek határideje óta a az építőipari vállalat túljutott, meg akarják erősíteni, hogy a betéteket befizettük -e, és ha igen, nem tudjuk megkapni a teljes összeget kért összeg. Azt kérték, hogy személyesen lépjenek kapcsolatba az építtetővel, hogy megerősítsék, ha megcsináltuk. Ez egy nagy, jól ismert nyugdíjkezelő társaság.
Már nem dolgozom, mert a munkáltatóm nem tudta tovább tartani a munkámat, így 13000 -en maradtak a 401 ezerből 1099 -én azt mondom, hogy 21000 volt bennem, de 4000 -et kivettek az adókért, és 1000 -et az államért, kapok -e visszatérítési csekket
Hé, Jeff.
Öröm látni valakit, aki valóban válaszol a feltett kérdésekre…
A férjem 38 éve dolgozik az UTC -nél, és 62 éves korában nyugdíjba ment.
Azt terveztük, hogy eladjuk a lakást és délre költözünk.
Érdeklődött, hogy lezárja -e a 401K -t a cégnél, és azt mondták neki: „semmi gond, de 20%-ot kell fizetnie”…
Nem tudom megmondani, hogy miben járult hozzá ezekhez az évekhez, gondolván egy napon, hogy jó életet élnénk a megtakarított pénzekkel…
Most látjuk, hogy sokat veszítünk…
Tényleg hiszem, hogy ezek a 401K -k csalók, és sokkal okosabbak és gazdagabbak lennének másfajta megtakarítások esetén.
Sokan voltak az UTC -n, akiknek fogalmuk sem volt arról, hogy mibe keveredtek,
Szia Jeff…
55 éves vagyok, és 9 hónap múlva nyugdíjba vonulok. A jelenlegi 401 ezer munkáltatómnál 48 300,00 van, és azt tervezem, hogy csak nyugdíjba vonulás után hagyom békén több évig, mert a két nyugdíjam eltart majd minket, amíg be nem lép a társadalombiztosítás. Itt a kérdésem: 2008 -ban 750 részvényt vásároltam a Ford részvényeiből... a legtöbb részvényenkénti 2,80 -as áron... most 12,00 -nál több részvény, 14,00 -nál magasabb. Az osztalékok újbóli befektetésével a 750 részvényem most 902 részvény…. Egyedül a Ford részvényei teszik ki a portfólióm körülbelül 23% -át, a többi pedig különböző befektetési alapokból áll. Úgy állítottam be a 401k -t, hogy részvényeket/befektetési alapokat vásárolhassak a vállalati kínálatomon kívül. Eladjam -e a Ford részvényeinek egy részét, mivel egyedül ez teszi ki a mérlegem negyedét, vagy üljek szorosan? Ha eladnom kellene, hány százalékot tartsak meg?
Köszönöm az esetleges javaslatokat!
Szia. 37 éves vagyok, és már nem dolgozom annak a szervezetnek, amely 401 ezret adott. Mivel visszamegyek az iskolába, átmehetek az IRA -ba, és így visszavonhatom a tandíjat (hogy elkerüljem a 10% -os büntetést).
401k -n vettem fel kölcsönt 20k összegben. Ezt a következő két évben levonásokon keresztül fizetik vissza. Annak idején azt a tanácsot kaptam, hogy ez nem számol ellenem, amikor adót fizetek. Még nem kaptam meg az 1099 -et, és meg akarom fizetni az adókat. Kérdés: Kell -e adót fizetnem, mivel már visszafizetem? Szükségem van az 1099 -re az adóim benyújtásához? Kérjük, magyarázza el a folyamatot. Köszönöm.
Alig vagyok több mint 60 éves. Amikor végül elhagyom a munkahelyemet, van -e mód arra, hogy átalányösszeget kapjak a 401 000 -ből anélkül, hogy a teljes összeg után jövedelemadót fizetnék?
45 éves házas vagyok, 4 gyermekkel. Pénzt akarok kivenni a 401K -ból. Új karriert kezdek, és pénzre van szükségem a gyermekeim oktatási költségeihez és a megélhetési költségekhez. Rám tartozik a 10% -os díj?
Szia, 2 évig 401 ezret fizettem, és utána kirúgtak. Hogyan vonhatom ki ezt a pénzt, mivel már nem dolgozom náluk?
Jó napot, a Sikorsky repülőgépen dolgozom, és idén lettem 55 éves. A Sikorsky UTC -t birtokló cégemet 2016 -tól eladták a Lockheed Martinnak. Kell -e fizetnem a 10 százalékos büntetést korai 401 ezer kivonással. És még mindig ott dolgozom. Kösz
Szia Jeff, a nevem Manuel, 55 éves vagyok, 15 éves cégnél dolgozom. de egy másik cég vásárolta ki, amely 2017 -ben veszi át az irányítást. Volt egy nyak- és gerincműtétem egy évvel ezelőtt, hogy azt mondták, hogy nem tudom, milyen állapotú a munkaviszonyom esetleg korai nyugdíjazásra kényszerül, mert nagy a kockázata, ki tudnám vonni a 401 K -ból anélkül büntetés .
A férjem 55 éves korában nyugdíjba vonult, és kihasználta az IRS 55 éves kor szerinti elkülönítési szabályát, és büntetések nélkül elosztja a 401K -ját. A férjem képes lenne folytatni az elosztást, ha ideiglenes munkát vállal vagy vállalkozást indít?
Jeff,
55 éves vagyok. Tanár vagyok, és van egy TIAA CREFT fiókom. Van egy pár fiókom (Roth és IRA) a Vanguardnál. A Vaguard számláim egy korábbi munkáltatótól származnak, körülbelül 15 évvel ezelőtt. Úgy tervezem, hogy 4-5 év múlva nyugdíjba megyek.
Visszavonhat -e pénzt a 401k -ről a Vanguard segítségével büntetés nélkül, ha használja a „Maradjon egyenlő és rendszeres 72 t -vel” lehetőséget, még akkor is, ha még dolgozom?
56 éves vagyok, a dr. Iroda, ahol dolgoztam, összeolvadt egy másik irodával, és most a 401 -em le van fagyva. Azt mondták, hogy felvehetünk pénzt, ez minősül a szolgáltatástól elkülönítettnek. A férjem fogyatékos, és ez a pénz segíthet. Köszönöm karen
Köszönöm a cikket. Nemrég váltam el két év munkáltatómatól, és körülbelül 10 ezer van, amit kivonok egy 401 ezerből. Ha úgy döntök, hogy 100% -ban visszatartom és elküldöm az IRS -nek, akkor az alapokra továbbra is vonatkozik az összes adó és a 10% -os büntetés?
Mindkét módon megteszem, hogy az adókötelezettséget kiegyenlítsem az általam szerzett szabadúszó (1099) bevételből, de kíváncsi voltam, hogy az a tény, hogy a pénzeszközök soha nem érintik a kezemet…
Köszönöm az idődet.
Nyugdíjba mentem a ga államból, és havi nyugdíjas csekket kapok. Visszamentem dolgozni, és 491 ezer tervben vagyok. 58 éves vagyok, és tervezem, hogy abbahagyom a munkát, hogy vigyázzak anyámra. Büntetnek engem, ha most kiveszem a pénzem?
Ön azt mondja: „Ha fogyatékosnak minősül, vagy vásároljon biztosítótársaságot vagy társadalombiztosítást, akkor jogosult ingyen elállni a 401 ezer büntetés alól. Rokkantsági levelet kell benyújtania a 401 ezer gondnokához, hogy ellenőrizze állapotát és elkerülje a büntetést. ” Én vagyok jelenleg rokkantságon, amelyet a rokkantsági biztosításom hagyott jóvá, de mindenhol máshol azt olvasom, hogy véglegesen és teljesen Tiltva. Működik nekem a rokkantsági biztosítótársaságom levele?
36 éves vagyok, és most kaptam egy levelet arról, hogy 4000 dollár körüli „nyugdíjterv” egyenleget halmoztam fel egy olyan munkahelyen, amelyet egy ideig töltöttem, de már nem foglalkoztatok. Szeretnék hozzáférni ehhez a pénzhez, hogy kifizessek néhány számlát, és vásároljak egy olcsó autót, hogy oda -vissza eljussak az új munkahelyemről. Lehetséges ez?
Jelenleg teljes munkaidőben dolgozom egy cégnél, de gondolkozom azon, hogy részmunkaidőben fogok dolgozni. A részmunkaidős alkalmazottak, ahol dolgozom, nem jogosultak 401 ezer főre. Szóval a kérdésem.. Ha már nem vagyok jogosult erre a juttatásra, felvehetem a pénzt? És mennyi orvosi költséget kell fizetnie abban az évben ahhoz, hogy jogosult legyen a büntetés nélküli korai kivonásra?
A férjem pár hónapja elvált a munkaviszonyától. 13 év munkaviszony után teljes jogú volt. Papírokat töltött ki, hogy kiosztást vegyen ki néhány jelentős orvosi számla kifizetésére. Miután megkapta a papírokat, a cég most azt mondja neki, hogy egy év korlátozás vonatkozik a pénz érintésére, legyen szó akár elosztásról, akár új pénzforgalomról. Ez törvényes?? Mindig azt hittem, hogy ha már nem dolgozik egy cégnél, a 401 ezer pénz a tiéd.
Jeff,
Van egy hagyományos nyugdíjam, valamint egy 401 ezer. Jövőre tervezem, hogy nyugdíjba megyek (55 éves). a nyugdíjam egyösszegű összeg lesz. Feltehetem ezt az átalányösszeget a 401k -be, majd visszavonhatom a 10% -os büntetést? vagy el kell hagynom őket külön fiókként, és először ki kell vennem a 401k -ből?
Kösz
Bobbie
A feleségemnek 2014 -ben mastectomiát végeztek. 2015 -ben a mell rekonstrukciója mellett döntött. Az volt a benyomásunk a sebésztől, hogy a biztosításunk fedezi. Valójában nem volt hálózatban, ezért 96 000,00 dollárért kaptunk számlát. Meg kell próbálnunk ezt valahogy csökkenteni, de valószínűleg még mindig nagy összegre lesz szükségünk az adósság rendezéséhez. Van egy 401 ezer régi munkáltatójától, ő 51 éves, és szeretnénk elkerülni a 10% -os büntetést. 15% -os adózási kategóriába tartozunk. Ő készít kb. Évente 53 ezer, nyugdíjas vagyok. Bármilyen javaslat nagy segítség lenne.
Köszönöm
Michael F.
Helló, a férjemmel nem volt jövedelmünk az elmúlt 4 hónapban. A férjem úgy döntött, hogy visszavonja a 401 000 -et, hogy legyen pénzünk megélni. Sehol nem találom, hogy a jövedelem hiánya olyan nehézség, amely kivételt jelentene az adóbüntetés alól. Kérlek, adj tanácsot. Kösz
szia, 53 éves vagyok, és az elmúlt 3 1/2 évben fogyatékosság miatt munka nélkül vagyok, még mindig rokkant vagyok, és nincs jövedelem, használhatom a 401k -m havonta segít, és remélem, hogy egy nap vissza tudok menni és újra dolgozni. értékelt, megbecsült.
Kösz
Nemrég vettem fel 401 ezer kölcsönt, és elküldték a csekket. Megkaptam a csekket, de nem váltottam be, mivel e -mailben elküldtem az igazgatónak, és azt mondtam, hogy nincs rá szükség. A kérdésem az lenne, hogy ha nem készpénzbe teszem a csekket, akkor mindenképpen felszámítják a hitelt, mivel technikailag nem fogadtam el? Fizetésem a fizetésemből érkezik, a munkáltatóm megkezdi -e a terhelést, ha a hitelcsekk nincs befizetve, és ezért a kölcsön nem érkezik meg?
Jó reggelt Rose úr. A férjem idén júniusban lesz 55 éves, és több mint 30 éve dolgozik ugyanazon a munkahelyen. A céget felvásárolták, és sok tapasztaltabb munkavállalót is elbocsátottak, vagy nyugdíjazásra kértek. Nagy valószínűséggel a férjem is közéjük tartozik. Van egy 401K -ja a munkájával, és szeretnénk, ha hozzá tudna férni egy részéhez, és a többit belefoglalná a nyugdíjazási tervembe. Ez minősítés lenne ahhoz, hogy büntetéstől mentesen szerezzen be egy adagot?
Szia, a férjemnek nemrég azt mondták, hogy felboríthatja a 401k -jét, vagy visszavonhatja. Ki akarja hozni, de ezt sok büntetés nélkül akarta megtenni. Mit tud csinálni? A cég, ahol dolgozik, a P&G -től a Duracellig ment, és 100 000 dollárja mit tehet, hogy elkerülje a sok büntetést?
Tavaly júliusban abbahagytam a munkát abban a cégben, ahol dolgoztam. Szeptember végén megszüntettem a 401K -t, és átalányösszegű elosztást vettem, mínusz 20% a szövetségi adókra. Ha hozzáadom az összeget az idei kitöltésekhez, akkor magasabb adózási keretbe kerül, és be kell fizetnem az idei évet. Várhatok-e jövőre, hogy beadjam az 1099-R-t bevételként?
A férjemet hamisan azzal vádolták, hogy túlzott erőszakkal bánt egy fogvatartottal, felfüggesztették az állami korrekciós munkáját, és végül elbocsátották. Összesen több mint egy évig volt távol. Kényszerítették nyugdíjba vonulását (44 éves), miután kirúgták, és azt mondták nekünk, hogy ne költsük el a pénzt, mert vissza kell fizetnünk, amikor visszakapta a munkáját. Nem volt elég pénzünk a számláink kifizetésére, és nem akartuk elveszíteni a házunkat, ezért elővettük a halasztott komp. Egy év múlva visszakapta a munkáját, és vissza kellett fizetnünk a nyugdíjpénzt. Megkaptuk az 1099R -t a nyugdíjpénzért és a halasztott komp. Tudom, hogy adót kell fizetnünk a pénz után, de van -e mód arra, hogy ne fizessük ki a büntetéseket. Nem az ő hibája volt ez a helyzet. A börtön úgy viselkedik, mintha semmi sem történt volna, és „egésszé” tette, de mi maradunk a hibás helyzetben.
A cégem bezárt, és elosztotta a 401 ezer mínusz adót és büntetést. Ki a felelős, ha nem vittek ki elegendő adót, annak ellenére, hogy 30% felett volt? Elmentem, hogy megpróbáljam iktatni, és azt mondták, hogy nem eléggé kivették, és nem tudom átírni az eredeti állapotot, amelyben éltem, mert már több mint 6 hónapja. BTW 53 éves vagyok.
Elnézést a fenti hiba miatt a hozzászólásomban.. 15 000,00 USD -t kell felvennem, nem 11 000,00 USD -t.
Köszönöm.
Jeff,
44 éves vagyok, munkanélküli, jelenleg ápoló hallgató vagyok. 11 000,00 USD -t kell visszavennem, hogy kifizessem a 2016 -os tandíjamat és a kapcsolódó költségeimet, hogy átvészeljem a programot. Nem dolgozhatok az iskola alatt; a program túl intenzív. Az egyetlen alternatívám a 15 000,00 USD lehívása a 401 000 -ből. Az egyetlen tartozásom az autófizetés. Nem akarom a 401 ezer pénzemet kivonni, csak annyit, hogy az érettségiig eljussak, hogy kifizessem az oktatást, a lakhatást stb. Nincs más alternatívám, ezt 2016 elején kell megtenni, mert kimerítem a megtakarításaimat. Részben visszavonhatom a 401k -ből, milyen büntetéseket fogok/nem fogok kiszabni? Próbálom újjáépíteni az életemet a válás után; ez a 401k része volt a válásomnak. Köszönöm minden tanácsot, amit tud ajánlani.
Tisztelettel,
Kellie S.
2015 augusztus 31 -én leszek 61 éves. Nekem 55-60 000 között van a 401k.
Ennek a pénznek a megtérülése nem elegendő a havi jövedelemhez. Foglalkoztatási problémák miatt az elmúlt három évben nem tudtam ehhez vagy 401 ezerhez hozzáadni. Ez a pénz, amit ebben az időben érzek, csak akkor lenne előnyös számomra, ha azt felhasználhatnám a jelzálogköltségem vagy a lakásfelújítás, például a szigetelés kifizetésére. Megtehetem ezt adók vagy büntetések megfizetése nélkül?
Jeff
Ha azt mondja, hogy nem kap büntetést pénzkölcsönzésért, amikor 55 évesen 401 000 -en jár, az azt jelenti, hogy nem kell visszafizetnie?
Nyugdíjazást tervezek, és pénzre van szükségem egy előlegért egy olyan lakásért, amelyre legalább 50 ezerre van szükségem. Én csak 53 éves vagyok... szóval azt mondod, hogy amikor betöltöm az 55 -öt, kölcsönözhetem ezt a pénzt büntetés nélkül, és nem kell visszafizetnem?
Mi van akkor, ha nyugdíjba vonulás nélkül folytatom a munkát, amikor 55 évesen kölcsön veszek, ez rendben van? Vagy büntetni fognak, amiért nem vonulok nyugdíjba?
Sérülést kaptam a munkahelyemen, és nem tudok visszatérni. Milyen lehetőségeim vannak a nyugdíjammal és a 403b -m? Elszámolást is kaphatok a vállalattól, ahol dolgozom. Januárban leszek 56 éves. 2015 és 28 éves szolgálattal
Minnesotában élek. Abbahagytam a munkámat, és a 401 000 -et a Fargo nyugdíjtervében hagytam. Új munkába kezdtem. Jelenleg fizetési tervben vagyok az irs -nél. Jelenleg 8 hétig vagyok rokkant. Nincs jövedelmem. Visszavonhatom -e a 401 ezret, hogy legyen pénzem számlák és orvosi költségek kifizetésére
44 éves leszek novemberben. 2011 -ben fogyatékosnak minősítettem. Kaptam egy levelet a magánnyugdíj -ellátásokról a volt munkáltatótól a társadalombiztosítási hatóságtól, amikor a fogyatékosság iránti kérelmet benyújtottam. 2011-ben 14 K-ra értékelték. Büntetnék -e, ha beváltanám a tervet, vagy mentesülnék a büntetések alól a fogyatékosság miatt? Szeretném használni, hogy jobb új járművet szerezzek. Köszönöm, hogy időt szánt erre.
Tegyük fel, hogy 63 éves koromig 400 ezer dollárt halmoztam fel. Mondjuk, én és a feleségem az SS -ből és a nyugdíjainkból élhetünk. Tegyük fel, hogy a 15% -os adósorozatba tartozunk. Most 63 évesen vonulok nyugdíjba, és csak annyit veszek ki a hagyományos 401K -ból, hogy elérjem a 15% -os adózási keret tetejét és újra befektetni egy élvonalbeli befektetési alapba (6-8%), ezt 7 évig csinálom, és kifizetem a kisebb adókat, 70. Ez csökkenti a 401K -m körülbelül a felére, ami adóköteles, és felére csökkenti az RMD -követelményt. Sikerül -e és előnyt jelent -e a készpénz áthelyezése az RMD -ből?
A férjem 60 éves… 401 ezer nyereségrészesedéssel rendelkezik a cégével. Teljesen felruházott. Szeretné kivenni 401 ezer pénzének egy részét, de a cége azt mondja: „nem egészen addig, amíg nem nyugdíjas ” 59 1/2 -nál?
Sziasztok 55 éves vagyok és válás kellős közepén. A feleségem 401 ezerjének felét kapom, körülbelül 30.000 dollárt. Jelenlegi munkahelyemen nincs 401 ezresem, de az egyik még a passzos munkahelyemen, az úgynevezett
A vállalkozók terveznek. Átforgathatok körülbelül 20000 dollárt erre a tervre, és 10 000 dollárt tarthatok fenn
Azért, hogy utolérje a fennálló tartozásokat, mint például az autó orvosi stb.
Köszönöm
Char
Szia Jeff. Megkaptam az ex 401k -t, amelyet hamarosan át kell adnom a cégétől. A problémám az, hogy 52 éves vagyok, és ki kell fizetnem a felmerült adósságunkat. Önálló vállalkozó vagyok, és azt mondták, hogy jobb, ha kis összegeket von le dec n jan, így kevesebb adóm lesz a naptári évben. Azt mondták nekem, hogy nemcsak engem adóztatnak meg n büntetnek, hanem amikor olyan jövedelemadót nyújtok be, amely a jövedelmet mutatja, és újra megadóztatnak. Igaz ez ?
Köszönöm a tippeket, nagyon hasznos és hasznos mindenkinek és mindenkinek! Fiatal vagyok, 30 éves, és igyekszünk a lehető legtöbb készpénzt összegyűjteni előlegként a következő otthonunkban... Sajnos rosszul volt az egészségem, és néhányat megkaptam hibákat onnan, ahol dolgozom (kórház), ezért ahelyett, hogy ezeket a nagy orvosi számlákat kifizetném a zsebéből, és alig lenne készpénz a kezemben… jó, ha inkább a kiigazított bruttó 7,5% -át húzom ki Jövedelem. Annak ellenére, hogy nem fedezte az összes számlát két kórházi kezelésből, a legtöbbet fedezte... NAGY összeget adtam hozzá a 403b és a 401k bevételem, mivel a munkáltatónk jó egyezést mutat, de a valóságban ebből a pénzből most tényleg fel tudnám használni egy részét. a későbbiekben.. Nagyszerű módszer volt a SAJÁT PÉNZÜNK felhasználására! büntetés nélkül... Remek tanácsok mások számára és sok helyzet!
Körülbelül 110 000 -rel tartozom a háznak, amelyben most élek. Körülbelül 250 000 van a 401k -mben. Még mindig dolgozom és tervezem, hogy még 5 évig ezt fogom tenni. Körülbelül 1 év múlva leszek 61 éves. Kivehetem a nyugdíjam felét másik ház vásárlására? Leépíteni szeretnék. Milyen adók és büntetések lennének erre?
Köszönöm,
Kathleen
Visszahívások miatt elbocsátottak a munkámból. Van egy 401 ezresem, és el kell költöznöm a fiammal az államból, mivel 65 éves vagyok, és nem vagyok jó egészségben. Van -e amúgy a szedés
a teljes összeget ki kell fizetni az adót. mint az államból való kiköltözéskor. Köszönöm
Jeff,
A 62 és 4 hónapos nyugdíjazási terv szerint nagyjából 215 000,00 lesz a 401K tervemben, és 40 000 egy nyugdíjterv. Szeretné igénybe venni a társadalombiztosítást nyugdíjba vonuláskor, de nem tudom, hogy 50 000 dollárt veszek -e be a bankomba az SSN azt mondja, hogy most csak a havi 1800,00 dollár egy részét szedhetem be, amit szeretnék rendesen kap.
Azt mondták, hogy ha pénzt vonok le a 401K -ból és a nyugdíjból, akkor ezt bevételként kell igényelnem. nyugdíjba vonulása után is
Kösz
Szia Jeff,
Egy olyan cégnél dolgoztam, amely megszűnt, és sehol nem találok feljegyzést róluk. Volt egy 401K tervem, kb. 4,5000, és nemrég kapott egy új állást, amely 401K -t kínál. Hogyan tudnám megtudni, hogy hol találom meg azt a korábbi 401K -t, és esetleg áthelyezhetem az újba? Kösz
53 éves vagyok, és azt tervezem, hogy 56 éves koromban visszavonulok = 2 év 8 hónap 7 nap.
Közszolgáltatónak dolgozom… Jelenleg 626 500 -om van egy felügyelt 401K -fiókban (Fidelity), és 221 K -val egy másik 401K -s fiókban (T Rowe Price). Jelenleg 25K -t teszek fel a kezelt fiókomba. cég által szponzorált + 4,5% -os társasági mérkőzés… Jelenleg azt tervezem, hogy nem dolgozom az 56. születésnapomon (2018. február). Ha nyugdíjba megyek a jelenlegi munkáltatómtól, akkor a 10% -os korai felmondást kell fizetnem büntetés???
Aggódik John
Szia Jeff…
A kérdésem a következő…. 2014 decemberében elvesztettem az állásomat, és akkor 54 éves voltam…. 2015 októberében leszek 55 éves, és mától még munkanélküli vagyok. Annak ellenére, hogy 2014 -ben elvesztettem ezt az állást, továbbra is a bérszámfejtésben vagyok, és 6 hónapra végkielégítést kapok, ami júniusban ér véget. Tehát visszavonhatom az összes 401 000 -et az idén, mióta betöltöm az 55. életévemet, és ha igen, akkor várnom kell októberig, hogy visszavonjam?
Jeff,
Körülbelül 80 ezer a 401 ezer cégem, egy cégtől, ahol 8 évig dolgoztam. Soha nem gurítottam át, így azt hiszem, még mindig azzal a társasággal van. Tavaly elváltam, és szeretném a visszavonást nehézségnek tekinteni, mert egyedülálló anya vagyok. Én csak 47 vagyok. Nem számít, hogy már nem dolgozom ott? Nincs egyszeri adómentes nehézségek visszavonása? Vagy ez csak kölcsön? Kösz
Jeff, köszönöm a jó tanácsot. A férjem 58 éves, hamarosan 59 1/2 leszek. 401K -ja van. Mivel én 59 1/2 vagyok, visszavonhatjuk büntetés nélkül, annak ellenére, hogy ő 58?
Kösz.
Láttam fent egy választ, amely részben válaszol a kérdésemre, de a körülményeim csak egy kicsit mások. 57 év után nyugdíjas lettem, és elkezdtem kivonni a 401K -ból. Kilenc hónap elteltével az előző munkáltatóm felkért, hogy menjek vissza ideiglenes alkalmazottként dolgozni egy pár hónapos munkára. Egy évvel később még mindig ideiglenes alkalmazottként dolgozom. Megtartottam a 401K -ból való kivonásomat, mivel azt vártam, hogy bármikor elengedik. Tehát a kérdésem az, hogy a 401K -ból való kivonásom a 10% -os büntetés alá tartozik -e, annak ellenére, hogy elváltam szolgálatból, de 9 hónap elteltével visszatért ideiglenes alkalmazottként dolgozni ugyanazon munkáltatónál nyugdíjazás? Kösz
Szia, tavaly vettem fel kölcsönt 401k -ből, hogy fedezzem az orvosi számlákat 49 évesen. Miután felvettem a kölcsönt, megtudtam, hogy a céget, ahol dolgozom, eladják, és tulajdonost váltanak. Ennek eredményeként a legtöbb alkalmazottnak azt mondták, hogy jövőre elveszítjük az állásunkat. Időközben felajánlottak egy állást egy másik cégnél, aminek jó volt elhagyni. A végeredmény a kölcsönemet most korai disztribúciónak tekintették, mert az új cég nem fogadott el hitelt. Mit tehetek most, ha a kölcsönemet büntetéssel történő korai felvételnek tekintik?
Fel kell vennem a kapcsolatot a volt 401 ezer nyugdíjtulajdonossal, vagy kérhetek orvosi bevallást az adóbevallásomon?
Köszönöm,
Becca
Rózsa úr,
54 éves vagyok, a feleségem 9 éve hunyt el a rákból, és egyedül nevelem 12 éves fiunkat. Voltak olyan problémáim, amelyek miatt anyagi nehézségeim voltak az elmúlt évben, és légiutas -kísérő vagyok, ezért valaki figyeli a fiamat, amíg én távol vagyok, egyre nehezebb, és addig fizetek valakinek, hogy nézze őt, csak hogy elmehessek munka.
Tehát azon gondolkozom, hogy lemondok a pozíciómról, miután ugyanazon cégnél 22 év munkaviszonyt töltöttem. Látom az 5. helyen, ahol úgy tűnik, hogy a 10% -os büntetés nélkül pénzt tudok kivenni a 401K -ból. Valóban lehetséges ez? Tehát visszavonhatom a pénzt, és a többit beírhatom az IRA -ba anélkül, hogy büntetést vállalnék ezért>
Köszönöm,
Stacy
Turbóadót használok, és folyamatosan váltanak 59 és fél alá, amikor felvettem a Fidelity számlámat pénzt, miután ragaszkodtam ahhoz, hogy 59,5 felett voltam. Ugyanebben a naptári évben tettem ezt, amikor megfordultam 59. Nem tudom, miért zavaró ez így. Van bizonyítékom arra, hogy ezt a pénzt kivettem az 59,5 éves korom után. Milyen törvényt néztem meg az IRS honlapján, és nem látok problémát.
Szia Jeff,
38 éves amerikai könyvelő vagyok, állandóan Új -Zélandon élek. 1,5 éve megsérültem, és tavaly októberben súlyos hátműtétet végeztem. A műtétem szövődményei és a csípőízületi osteoarthritis későbbi megjelenése következtében fellépő további szövődmények miatt fizikailag képtelen vagyok dolgozni (és nagy dózisú fájdalomcsillapítót szedek). A közeljövőben nem tudok visszatérni a munkába, és nem tudni, hogy valaha is visszatérhetek -e a munkahelyemre. Gyorsan hozzá kell férnem a Rollover IRA -fiókom egyenlegéhez, mivel elveszítem a házamat. Ahhoz, hogy hozzáférhessek ezekhez a pénzeszközökhöz, csak be kell küldenem egy levelet az orvosomtól, amelyben azt jelzi, hogy véglegesen rokkant vagyok az előre nem látható jövőben, és alátámasztja a bizonyítékokat? Ha igen, milyen gyorsan lehet ezt elérni (mivel minden erőmmel igyekeztem elkerülni ezt, most a hátsó lábon állok a bankkal) büntetés nélkül? Köszönünk minden tanácsot, amit tud adni.
59 évesen fogyatékosnak minősítettem. 2 évig voltam távol a munkától. Be kellett zárnom a 401K -t, és áttekerhettem egy pénzpiaci számlára, hogy egy részét felhasználhassam, hogy utolérjem a számlákat, amióta megsérültem. Ma kaptam egy 1099 -et azért, hogy az átgörgetett összeg után adót fizettem be. Az volt a benyomásom, hogy nem kell adót fizetnie, amíg ki nem vonja a pénzt a pénzpiaci számláról. Mi a helyes út a folytatáshoz?
2014 novemberében elbocsátottak a munkahelyemről. 2015 januárjában leszek 55 éves. 2014 novemberében korábban le kellett állnom a 401k -ről, hogy november, december (valamint 2015. január és február) után jelzálogköltségeket fizessek. Ez a forgatókönyv a 2014 -es adók nehézségeinek visszavonásának minősül, így elkerülhetem a 10% -os korai elállási büntetést?
55 éves vagyok, teljes mértékben benne vagyok a cégem 401k tervében. Fel akarok lépni a munkámból, és egy évre el kell hagynom az országot. Elkerülhetem a 10% -os büntetést? Mennyi időtartamot tudok visszavonni? Ezek automatikusan 20% -os adót tartalmaznak? Vagy jobb az egész összeget IRA -ba forgatni? Köszönöm
Ezek mind bénák. Legjobb: Legyen „önálló vállalkozó”, hozzon létre egy egyéni 401 ezer fiókot, és legyen Ön „munkáltató” (rendszergazda). Ezt például a 401kadministers.com webhelyen keresztül teheti meg. Forgassa az összes pénzét ebbe a 401k -ba - az ugyanazon számlákon maradhat... csak lépjen kapcsolatba a Fidelity -vel stb., És mondja meg nekik, hogy új rendszergazdája van, és adja meg nekik az információkat. Ezután kölcsönözhet a 401k ellen, szükség szerint, büntetés nélkül. Csak jegyezze fel az adminisztrátor weboldalán, majd hívja a brókerét (Fidelity, stb.), És mondja meg, hogy X összeget szeretne kifizetni. Ne feledje, hogy fizetési tervet kell létrehoznia/módosítania ahhoz, hogy a tervét kamatokkal fizesse vissza... de ez a kamat visszakerül Önhöz, így valójában csak ezt a kamatot fizeti a jövőjébe. Nincs adó, nincs büntetés, minden törvényes, nem kell aggódni, hogy mi történik, ha elveszíti az állását. Természetesen 401 ezer adminisztrációs díjat kell fizetnie, általában ez körülbelül 0,25% a terv összes eszközének évente, de ez sokkal kevesebb, mint az adók és adóbírságok, amelyeket mindig kockáztat, ha van munkáltatója, aki készpénzt fizet Önnek, ha elbocsátás. Ez sokkal könnyebb, mint amilyennek hangzik... csak egy kis erőfeszítést igényel előre.
A vállalati szabályok felülmúlják a vállalati szabályokat? Miért kérdezem, hogy 55 éves koromban visszavonulok, és feltételeztem, hogy elkezdhetem a kivonásokat a 401 000 -ből büntetésmentes abban az időben, de a munkáltatóim szabályai szerint 59 1/2 évesnek kell lenned ahhoz, hogy büntetésmentes legyen visszavonások. Összezavarodtam… és nagyon csalódott vagyok, ha 4 1/2 szabályt kell elköltenem egy olyan munkahelyen, amelyet már alig bírok elviselni, főleg, ha figyelembe vesszük, hogy alig 2 év múlva 55 éves leszek, és a feleségemmel nagyon jól megterveztük a korai nyugdíjazást 55 évesen.
Vállalkozást szeretnék indítani, és azon gondolkozom, hogy visszavonulok a 401 (k) -omtól. Tegyük fel, hogy 40 000 dollárt szeretnék kifizetni, amelyet kizárólag a vállalkozás indításának költségeire és egyéb üzleti költségekre használnak fel. Tehát ebből 4000 dollárt az IRS -nek kell fizetni büntetésként a korai visszavonás miatt. Fel lehet sorolni azt a négy nagy összeget a vállalkozás költségeire? Ha igen, akkor be kell állítanom a vállalkozást LLC-ként vagy S-Corp-ként?
30 évig dolgoztam ebben a cégben, hajtogatva kapott egy másik munkát, ami a minimálbér felett volt, a házjegyzetem 3 hónap. mögött büntetés nélkül nyújthatok be nehézségeket 56 évesen. most nem járulok hozzá a 401 k -hoz.
1 1/2 éve vagyok munkanélküli a munkavállaló sérülése miatt, és a társadalombiztosítási fogyatékosság miatt vagyok. Szeretnék havi rendszerességgel szedni valamit a 401k -ből. 61 éves vagyok, és 100% -ban a törvényemhez tartozom. Felhívtam a munkáltató bankomat, ahol a szerződést szervizelik, és azt mondták, hogy addig nem tehetem, amíg fel nem mondanak?? Azt tanácsolták, hogy bármit elvihetek, amire szükségem van, 20% -ban kell fizetnem. adó és büntetés nélkül?? Ez jól hangzik ???
Felmondtak a munkaviszonyomból, és fel kellett vennem a 401 ezer pénzemet. Már több mint 8 hónapja nem találok munkát. Kifizettem a kivonásom után 27% -os adót, és azt írja, hogy a szövetségi adók felé fordult. Visszakapom az adópénzemet, amikor bevallom az adókat, vagy több pénzt kell fizetnem? 24 hétig voltam munkanélküli, de most befejeztem, és még nem tudtam munkát találni.
2014 márciusában elbocsátottak a cégemtől. Most 59 1/2 vagyok. Van pénzem, amit belefektettem a nyugdíjba. Most nem dolgozom, de szükségem van a pénzre. Kifizethetem -e most a nyugdíjamból a pénz egy részét büntetés nélkül, és csak korán nyugdíjba vonulhatok?
Szia, fogyatékkal élő nővér vagyok, 11 évig dolgoztam egy kórházban havi 617 dollárt kapna egy életre, de most a teljes befagyasztott nyugdíjprogramomat kínálják fel számomra összeg. 45 éves vagyok/0. Lesz -e büntetés és kb mennyit várhatok, köszönöm a választ
Sajnálom, de nagyon tudatlan vagyok a 401 ezer információról. A férjem 42 éves. Tavaly április óta el van különítve a régi munkahelyétől. A 401k -jét ott hagyta, ahol volt. Most azonban új városába költözik új munkahelyére. 36 dollárja van, és a 401k -jén van váltó, mi pedig készpénzre gondolunk, hogy előlegként használhassuk fel a városban lévő házhoz, ahova átutalást kap. Felvettük a kapcsolatot azzal az intézménnyel, ahol a terv van. És elküldik neki a papírt a kivonáshoz, de azt mondták neki, hogy kap egy csekket 29 dollárért, és vált. Feltételezem, hogy ez adót von le. Kell -e fizetnünk mást, miután megkaptuk ezt az összeget? Köszönöm
Re:: 401k terjesztés -
Nagyon kíváncsi-
Beszéltem egy vállalat képviselőjével a
kilépni a 401K -ból.. Az általuk szabályozott szabályok szerint „egyszer” visszavonhatom az 591/2 telefonszámot. Oké, október 28.. Milyen közel kell lennem ahhoz, hogy elkerüljem a büntetést? 59 -nek kell lennie, és pontosan a hónap 28. -án. 1955. április 28 -án született. Daniel
Azt tervezem, hogy 55 évesen nyugdíjba megyek (jelenleg 52), a nyugdíjam 350 000 dollár átalányösszeg lesz, plusz a 401 000 -emnek körülbelül 500 000 dollárja van... Szeretném megdönteni a 401 ezret, és 60 éves koromig élni a nyugdíjamból. magasabbak az adók, vagy büntetés jár a nyugdíjpénz megélhetési költségekre való felhasználásáért?
A cégem elbocsátott, 27 235,00 dollárt adott a 401 ezer pénzemből, 60 napom van arra, hogy feldobjam. Idén 0 bevételem lesz, házam van, és levonásként, a fiam eltartottként vagyok, ha ezt a 27k -t használom, akkor az adókötelezettségem 0 -tól minimálisig korrekt lesz? Mit szólnál a 10% -os büntetéshez úgy, hogy mivel olyan alacsony az adóteher, hogy ezt visszakapom? 47 éves vagyok. Köszönöm
Helló, 2014. JANUÁR 6 -án TÖRTÖNTEM 2013. NOVEMBER 1 -ÉN ÚJ MUNKÁT KEZDTEM. NEM kínálnak 401K serpenyőt. VISSZAVONHATOM A PÉNZT A RÉGI 401K TERVemből 2014 -ben. KÖSZÖNJ JIM
Szia Jeff, egy olyan cégnél voltam, ahol soha nem tettem semmit a 401K -m felé, de fizetést fizettek minden évért, amikor ott voltam a cégnél töltött 10 éves évfordulón. Már nem vagyok a cégnél, egyedül mentem el (nem bocsátottam el vagy bocsátottam el), és a 401K csomagot postai úton kaptam. Kijelentve, hogy alig több mint 8500 dollár van bennem, szeretném tudni a legrosszabb esetet a büntetések és az adók után (CA -ban) Mi lenne a vége a pénzkiváltás után?
Szia Jeff. Fiatal nő vagyok a 20 -as éveimben, és ennek a cégnek dolgozom, amely megszűnt. Legalább 2000 ezer dollár volt a 401 k -mban. Felvehetem a pénzt anélkül, hogy büntetést kellene fizetnem? Lehetséges, hogy a pénzt 10% -os adóval kell megadóztatni, így fizetnem kell az IRS -nek.
Előre is köszönöm
40+ éves másodosztályos vagyok, aki otthagyta a munkámat, és úgy döntöttem, hogy a 401k-m segítségével visszamegyek az egyetemre, adózás nélkül, hogy kifizessem az iskoláimat. Hogyan lehetséges ez? milyen folyamaton kell keresztülmennem, hogy ez megtörténjen? kérlek, adj tanácsot. Kösz
Elváltam a szolgálattól, és tavaly kivettem a 401K -t a 10% -os büntetés nélkül. Pénzt hagytam a minősített nyugdíjamra. Kifizethetem -e büntetés nélkül az idei minősített nyugdíjcsomagomból származó pénz egy részét, és átválthatom a különbözetet IRA -ra?
szia Jeff..nemrég tudtam meg ezt a lehetőséget, hogy pénzt vehessek ki a 401k -ről..nem dolgoztam ezen a helyen 2003 óta.. hogyan tenném ezt.. és ha pénzeszközökre van szükség vészhelyzet esetén, mennyi ideig tart folyamat.. Előre is köszönöm
Jeff, 2012 augusztusában felajánlották a korengedményes nyugdíjazást. 2012 októberében lettem 56 éves. Visszavonhatom valamennyit 401 ezerrel 10% büntetés nélkül? Jelenleg egy másik munkahelyen dolgozom.
Kösz,
Jeff,
60 éves vagyok, nem dolgozom, és szeretném tudni, hogy a 401 k -m felhasználhatnám -e a házam büntetésmentes fizetésére. A férjem még mindig részmunkaidőben dolgozik. Vagy be tudom tenni egy pénzpiaci számlára.
Szia Jeff,
Előrefizetési lehetőségeket ajánlottak fel nekem egy 10 évvel ezelőtt otthagyott cég nyugdíjalapjából. Idén 55 éves vagyok, jelenleg egy másik munkahelyen dolgozom. Nem tervezem, hogy 65 éves korom után nyugdíjba megyek. Kérdésem: Ha úgy döntök, hogy átutalom az összeget, akkor meg kell fizetnem a 10% -os büntetést?
Jeff, azt tervezem, hogy nyugdíjba megyek, és elhagyom a munkát a jelenlegi munkaadómtól. Azt tervezem, hogy büntetésmentes disztribúciót veszek a 401K -ból, hogy 59 1/2 éves koromig tarthassak, és a többit átírom IRA -ba. Amint elérem az 59 1/2 -et, elosztom az IRA -m. A kérdésem az lenne, hogy ha másik munkáltatónál kezdek dolgozni, ez hatással lesz -e a büntetésmentes elosztásomra az előző munkáltatóm részéről?
Kösz
Jeff, Kiveheted az összes pénzt a 401K -ból, ha hajlandó vagy fizetni az összes büntetést?
Szia Jeff, szeretném látni, ha tudsz nekem segíteni.
Ebben az amerikai vállalatnál dolgoztam az elmúlt 10 évben, de a munkavállalási vízumom néhány hónap múlva lejár, és azt tervezem, hogy visszamegyek az országomba, és nem tervezek többé az Egyesült Államokban dolgozni.
40 éves vagyok, és büntetés nélkül szeretném elvenni a 401K -t és a nyugdíjalapomat. Lehetséges ez?
Továbbá mit kell tennem a következő évi adóbevallásomban, hogy engedélyezzem az IRS -nek, hogy nem fogok többet dolgozni az SSN -emmel?
Helló Rózsa úr, biztos vagyok benne, hogy tud segíteni. Panama City -ből írok, Közép -Amerikából. A férjem körülbelül 14 évig élt az Egyesült Államokban, a Jevic Transportation NC -nél dolgozott körülbelül 10 évig a cég csődbe ment, és csalódottan tért vissza Panamába, mert nem kapta meg az amerikait álom. Kidobott minden dokumentumot, beleértve a jogosítványt stb. Észrevettük, hogy igényelheti a 401 K -tervbe fektetett pénzt. Meg tudja csinálni innen Panamából, hogyan?
Tanácsát előre is köszönöm,
Itzel
Azt is javaslom, hogy lépjen kapcsolatba a fiók adminisztrátorával. Az egyes tervparaméterek eltérőek, és engedélyezik vagy nem teszik lehetővé a felsorolt eloszlásokat. A Steidle Pension Solutions kezeli a cégem tervét. Ők vették át az adminisztrációt, amikor korábbi TPA -m nem tudta egyértelműen megmagyarázni a tervelosztási szabályainkat és paramétereinket. Nagyra értékelem, hogy a nyugdíjtervekre szakosodott képviselők most válaszolhatnak számos kérdésünkre. A Steidle -be való költözés évente több mint ezer dollár adminisztrációs költséget is megtakarított cégünknek. Nem lehetek elégedettebb azzal a döntéssel, hogy a Steidle Panziót használom.