Élj jól Roger Whitney -vel, nyugdíjas válaszember • PT Money

Roger Whitney a nyugdíjas válaszoló, és úgy véli, hogy a megfelelő kis beszélgetésekkel a pénzről nagyszerű életet hozhat létre, amely egyensúlyt teremt a jó és a holnapi élet között.

Az elmúlt 24 évben közvetlenül dolgozott az ügyfelekkel ezen az úton, és megosztja a heti podcastjában tanult bölcsességeit, A nyugdíjas válaszoló ember, és a blogja: rogerwhitney.com.

Ez egy nagyszerű interjú Rogerrel. Valóban éli ezt a „ma jól él” koncepciót.

Hallgasd meg ezt az epizódot Rogerrel

• Hallgassa meg az iTunes -on.

Remélem, élvezte ezt. Nagyon köszönöm Rogernek, hogy ma aranyat adott nekünk.

Megosztás a Twitteren

Költségvetés annak, aki utálja a költségvetést

Roger gyorsan elárulja, hogy teljesen utálja a költségvetést. Amit szeret, az pénzköltés. Sok bűntudata volt emiatt éveken keresztül, mindenféle költségvetési eszközt kipróbált. Azt is érzi, hogy konfliktust okozott a házasságában, ha ő vagy a felesége pénzt költött, és nem volt rá „kategória”.

Az első dolog, amit Roger tett, az volt, hogy kitalálja, mennyi pénzt költenek ő és felesége havonta. Két számlát nyitott: jövedelemszámlát és kiadási számlát. A háztartások összes bevétele a bevételi számlára áramlik, és havonta egyszer átutalja költési pénzét a kiadási számlára.

Mivel egész nap könyvelést végez az ügyfelek számára, Rogert nem érdekli a személyes könyvelés. Ez az ő módja annak, hogy tudja, mire költenek anélkül, hogy lépést kellene tartania egy sor különböző kategóriával vagy részletes könyvelést kellene folytatnia. Ezenkívül lehetővé teszi számukra, hogy ellenőrizzék kiadásaikat, és tudják, mennyi pluszpénzzel kell más dolgokat csinálniuk.

A vagyon és a nettó érték kiépítése

Tehát ha Roger a jövedelemszámlán hagyja a nem költésre szánt pénzt, hogyan spórol nyugdíjra, befektetésre stb.?

Valójában hagyja, hogy ez a pénz 3-6 hónap alatt felhalmozódjon. Amikor félévente frissíti nettó vagyonnyilatkozatát, az ott termelt összeget nézi, hogy mennyi vagyont hozott létre az elmúlt 6 hónapban. Ezután átnézi az ellenőrző listát, hogy megnézze, hová osztják el ezeket a pénzeket.

Néhány lehetőség az, hogy elköltjük, odaadjuk valakinek, akinek szüksége van rá, törlesztjük az adósságot, megtakarítjuk (sürgősségi alap vagy főiskolai megtakarítás), vagy befektetünk. Miután végigjárta a listát fentről lefelé, és kiosztott részeket oda, ahol szükség van rájuk, a többi megy hosszú távú befektetés.

Roger körülbelül 3 hónapos megélhetési költségeit teljesen likvidnek tartja, és néhány figyelmeztetéssel azt tanácsolja ügyfeleinek, hogy tegyék ugyanezt. Azoknak az ügyfeleknek, akiknek a jövedelme nem stabil, azt javasolta, hogy akár két év megélhetési költségeit is megtakarítsák.

Költségvetés Roger-stílusban a kis bevételekért

Minden rendben és jó, ha rengeteg pénze van a költésre, de működik -e ez a rendszer kisebb jövedelmek esetén?

Roger beszélhet erről, hiszen 75% -os bevételcsökkenést tapasztalt, amikor elhagyta a Wall Streetet, hogy saját céget alapítson. Pénzeket számolt a számlák kifizetésére ekkor, és szabadon elismeri, hogy a költségvetési stílusa akkor működik a legjobban, ha eléri a túlzott pénzáramlást.

Az a fontos, hogy ezt a többletbevételt megragadja ahelyett, hogy csak elköltené, mert megteheti. Ha szűk a helyzet számodra, minden fillért meg kell nézned, amíg el nem érsz egy olyan helyre, ahol diszkrecionális jövedelmed van. És ha a hónap végén többletköltségek merülnek fel, amelyek miatt pénzt kell levenni a másik számláról, akkor a beszéljen házastársával vagy partnerével arról, hogy miért kell ezt tennie, és hogy változtatnia kell -e költés.

Segíteni másoknak, hogy segítsenek önmagukon

Roger pénzügyi tanácsadóként kezdte karrierjét 1990 -ben, a technológiai korszak fellendülésének kellős közepén. Napi munkája a tőzsdei kereskedés volt, és sokkal több pénzt keresett, mint amire számított. A húszas éveiben Roger azt mondja, hogy szörnyű volt pénzkezelő. Annak ellenére, hogy napjait mások pénzügyeinek kezelésében töltötte, nem járt túl jól önmagával.

CFP (minősített pénzügyi tervező) lett, és a harmincas éveit az üzlet felépítésével és a saját családjának okozott pénzügyi katasztrófa felszámolásával töltötte. Az a kár, amelyet a pénzgazdálkodással okozott kapcsolatainak, elsöprő bűntudatot okozott neki. Azt mondja, nem az volt, aki lenni akart, és gyűlölte azt, aki volt. Így hát nekiállt változtatni a dolgokon.

"Véleményem szerint a pénz elsajátítása rugalmasabbá teszi az életet a saját feltételei szerint."

Így nézett ki Roger saját feltételei

Roger most kezdi megtapasztalni azokat a dolgokat, amelyeket látni akart, amikor elkezdte újjáépíteni pénzügyi életét.

Képes kiszolgálni azokat az ügyfeleket, akiket szeretne kiszolgálni, és bár a vállalkozása nem hatalmas, de olyan ütemben növekszik, amilyennek ő örül. Nagyrészt képes független lenni a helyszíntől, ami azt jelenti, hogy olyan dolgokat tehet a családjával, amelyek egyébként nem lennének lehetségesek.

A legnagyobb előny Roger számára azonban az a tény, hogy az ajándékozással töltheti az idejét, és nem kell csak állást szereznie a számlák kifizetéséhez.

Ébredés a változás szükségességére

Roger sikeres pénzügyi tanácsadó volt, aki cégének fiókigazgatójává vált, és mégis hiányzott valami a számára. Tudta, hogy miközben egész nap tanácsokat ad az embereknek a pénzügyeikről, élete rendetlenség. Pénzügyi hibái nemcsak pénzbe, hanem szabadságba és feleségével és gyerekeivel való szoros kapcsolatokba is kerültek.

A bátorság a változtatáshoz akkor jött, amikor felesége kényszerítette a kérdést. Meg kellett vizsgálnia, hogy mit hisz a csekkfüzetben foglaltak alapján. Nem lehetett többé tagadni a problémákat; szembe kellett nézniük. Rogernek el kellett döntenie, hogy milyen ember akar lenni, és hogyan igazíthatja össze a pénzét azzal, amit mondott.

Pénzügyileg a helyes úton járni

Ahelyett, hogy apró változtatásokat hajtott volna végre, hogy előrelépést érjen el azon a helyen, ahová szeretne menni, Roger sokkal drámaibb dolgot választott.

„Jelenleg az vagyok, aki nem akarok lenni. Tehát fel fogom robbantani, és a nulláról kezdem, és tiszta leszek, és azzá válok, akinek gondolom, hogy lennie kellene. ”

Roger azt mondja, hogy bár ezt a stratégiát alkalmazta, nem ez a legjobb vagy legokosabb módja annak, hogy a helyes úton haladjunk. Azóta jobb és sikeresebb módszereket tanult meg a dolgok megfordítására. Ma azt mondaná, hogy ha olyan karrierje van, amely nem ott van, ahol szeretne lenni, akkor nem baj, ha valami jobbra törekszik. Rendben van, ha ezek a célok és álmok a változásokról.

De ahelyett, hogy mindent felrobbantana, minden nap szánjon egy kis időt a szükséges változtatások elvégzéséhez szükséges készségek kidolgozására. Ha látja, hogy jelentős előrelépést ért el, akkor elkezdhet gondolkodni azon, hogy megszabaduljon attól, ami visszatartott. Ez anyagilag könnyebb átmenet, és a végén nem fog feleslegesen szenvedni egy drámai váltás miatt.

Roger családja számára drámai változása azt jelentette, hogy el kellett adniuk a házukat és az autóikat. A feleségének vissza kellett mennie dolgozni, és minden fillért megspóroltak, és megpróbáltak előrelépni pénzügyi célokat. Gyermekei fiatalok voltak, és szerencsére Roger és felesége közelebb kerülhettek a családjához, amikor feladták a házukat. De Roger félvállról veszi, ha el kell húznia feleségét kisgyermekeiktől.

Látva a siker első jeleit

Roger 2003 -ban otthagyta munkahelyét, és drasztikus változtatásokat hajtott végre, és csak 2005 -ben kezdte látni az elvégzett változtatások néhány előnyét. A saját vállalkozás indításakor az a helyzet, hogy az első hónapokban/években rengeteg munkának tűnik az eredmény nélkül. De tény, hogy egy kis időbe telik, amíg lendületet kapunk.

És amikor ez a lendület utoléri Önt, látni fogja a halmozott hatást. Ha helyesen kezeli vállalkozását, akkor elér egy pontot, ahol a bevételei növekedni kezdenek, de a kiadások nagyjából stabilak. És ekkor a lényeg nagyon másképp kezd kinézni.

Ami ezután következik, az az, hogy végül több pénzt kell költenie ahhoz, hogy vállalkozását a következő szintre emelje, ami a bevételek csökkenéséhez vezet. Ismét követnie kell a ciklust, mielőtt a költségek stabilizálódnának, és a bevételek tovább növekednének.

Helyes beszélgetések a pénzről

Arra a kérdésre, hogy a pénzgazdálkodás melyik részében nem jó, Roger azt mondja, hogy valójában egyikben sem jó. Ezért van szüksége a megfelelő beszélgetésekre a megfelelő emberekkel a megfelelő időben, hogy sikeres legyen.

Ő kap tanács másoktól majd sok apró kiigazítást végez az út mentén, amely megfelel a személyes körülményeinek. Ezzel végig beszélgetéseket folytat a feleségével, hogy azok minden döntéssel mindig egyetértsenek.

Roger bevallja, hogy kissé értetlenül áll a rejtvény hosszú távú ápolásánál is. Döntenie kellett erről, de még mindig nem érzi úgy, hogy jól kezelné a témát. Ez egy nagy téma, és sok terméket forgalmaznak körülötte, de ez a pénzügyi terület csak a közelmúltban volt még üzlet. Amint a csecsemő-fellendülők elkezdik elérni a hosszú távú gondozást igénylő korosztályt, az iparág jelentős változásokon eshet át, mivel az emberek ezen csoportja követelésekkel él a politikájuk ellen.

A jövő felé tekintve

Mint már említette, Roger felesége 2003 -ban ment vissza dolgozni, amikor minden nagy változást végrehajtottak életmódjukban, de örömmel állítja, hogy nyugdíjba megy a következő 5 évben. A végtelenségig folytatni kívánja a munkát, de helyfüggetlenek lesznek. Megtartják otthonukat, de utazhatnak, élhetnek és dolgozhatnak, ahol csak akarnak.

Roger a közelmúltban eladta a cégnek azt a részét, amelyben partnere volt, és visszaadta a többi partnernek, és amíg még dolgozik ügyfeleinek a cégen keresztül, nincs több adminisztratív feladata, amelyek elszívják azt az időt, amire a személyére szeretne koncentrálni jövő. Több időt fordít arra, hogy saját vállalkozását olyan szintre emelje, amellyel nyugdíjba vonulhat és utazhat. Ír és beszél azokról a kérdésekről is, amelyekkel küszködött, és némi uralmat szerzett.

Jegyzetek megjelenítése

• 01:45 Miért utálja Roger a költségvetést, és hogyan teszi ezt helyette
• 04:00 Hová megy az extra pénz?
• 06:25 Hány likvid eszközt tart Roger kéznél?
• 07:20 Működik Roger költségvetési stílusa az alacsonyabb jövedelműek számára?
• 12:35 Hogyan tanította meg mások pénzének kezelése Rogert a saját gazdálkodására
• 16:00 Mit jelentett Roger számára a „saját életének élése”?
• 17:30 Mi kellett ahhoz, hogy felébresszem Rogert arra, hogy mit kell változtatni?
• 19:00 Roger hibái a pénzügyi tanácsadás első éveiben
• 22:10 Az a stratégia, amelyet Roger használt, de nem javasolja, hogy anyagilag jó úton haladjon
• 24:33 Mi történt, amikor Roger mindent elvetett, hogy megfordítsa a helyzetet
• 26:30 Roger változtatásainak pénzügyi következményei
• 28:35 Amikor Roger végre elkezdett némi sikert látni az új életmódból
• 30:05 Minden egyes dollár követése a haladás érdekében
• 33:00 Befektetéseinek kezelése
• 34:00 Hogyan segítenek a másokkal folytatott beszélgetések Rogernek pénzben
• 35:00 Tartós gondozással kapcsolatos kérdések kezelése
• 38:12 Hogyan néz ki Roger és családja jövője?

Szponzor megjelenítése

Hamarosan…

Linkek/Feltételek/Fogalmak a műsorból

• Serkent
• Minősített pénzügyi tervező
• UBS
• Hűség
• Élcsapat
• LPL Pénzügyi
• Befektetési alapok
• Életjáradékok
• Index Alapok
• Dimenziós befektetés
• Hosszú távú ellátás biztosítása

Teljes átirat

Hamarosan…

Nézd meg a videót

Hamarosan…

Mi a következő lépés?

Kérdése van? Hagyjon megjegyzést alább, vagy használja kapcsolatfelvételi űrlapomat.

Köszönöm, hogy meghallgatta ezt az epizódot. Ha tetszik, amit hall, kérem iratkozz fel a műsorra az iTunes -on. Szeretném javítani a műsort, ezért hagyjon értékelést és értékelést. Mondd el, mit szeretsz, és hogyan tudnék fejlődni.

Ez a műsor a FinCon Podcast Network része, és producere volt Steve Stewart.

Philip Taylorról, CPA

Philip Taylor, más néven "PT", CPA, blogger, podcaster, férj és háromgyermekes apa. PT a személyi pénzügyek konferenciájának és kiállításának alapítója és vezérigazgatója, FinCon.

Még 2007-ben hozta létre a Part-Time Money®-t, hogy megossza a pénzzel kapcsolatos tanácsait, és felelősségre vonja magát több mint 75 ezer dollár adósság kifizetése), és találkozni másokkal, akik lelkesek a pénzügyi irányba függetlenség.