Magas levonható egészségügyi terv előnyei és hátrányai

A General Motors nemrégiben bejelentett hogy haladnak a magasabb levonható biztosítási tervek felé.

Az ilyen dolgok általában nem lennének hírek.

De itt egy kormány által ellenőrzött egészségügyi csata kellős közepén vagyunk.

Úgy tűnik, minden egészségügyi hírnek van hatása.

Szóval, kellene Ön fontolja meg a magas levonható összegű tervre való áttérést, ha lehetősége van rá? Valószínű, hogy ha a GM (akinek hagyományosan „Cadillac” biztosítási tervei vannak… a szójáték célja), magasabb önrész felé mozdul el, az Ön cége is az lesz.

Ezért valószínűleg készen kell állnia arra, hogy ezt a döntést maga hozza meg, amikor eljön az ideje.

Az alábbiakban bemutatok egy példát valakire, aki megteszi a lépést. Megadok néhány előnyt és hátrányt is egy ilyen lépésnél.

Áttérés a magas levonható egészségügyi tervre: példa

Van egy barátom, aki aktuális egészségbiztosítási terv (fedezi őt és két gyermeket) havi 614,63 dollárba kerül, 500 dollár önerővel és 20 dolláros copay -val. Új házirenden gondolkodik: 278,08 USD/hó, 5600 USD önerővel. Az adókulcsa 25%.

Számítása szerint a havi díjak megtakarítása 336,55 USD/hó lesz, ami 4038,60 USD egy év alatt. Ez hihetetlen megtakarítás csak a díjakon! Fontolóra veszi a Egészségügyi megtakarítási számla (HSA) a tervköltségek közötti különbség eltüntetésére.

Irányelv	Levonható	Havi prémium	Éves költség
Régi	$500	$615	$7,380
Új	$5,600	$278	$3,336
MEGTAKARÍTÁS	$4,044

De tudja, hogy nem tudja leállítani az elemzést. A becsült felhasználást befolyásolja: a legjobb esetben azt mondja, hogy orvosi költségei mindhárom emberre, beleértve a fogászati ​​ellátást és az orvosi rendelvényeket, 2000 dollárba kerülnének. Fiatal srác, ezért biztos vagyok benne, hogy ez igazságos.

Az új terv szerint mindezt a 2000 dollárt saját zsebéből vagy az újonnan megnyílt HSA-ból kell kifizetnie. Tehát a 4 038,60 USD prémium megtakarítás mínusz 2000 USD tényleges orvosi költség plusz 500 USD adómegtakarítás a HSA használatával évi 2538,60 USD megtakarítást jelent. Elég jó, igaz?

Azt mondja, hogy a legrosszabb eset az lenne, ha 5600 dollár+ orvosi költsége lenne. 25% adómegtakarítást kap, így az 5600 dolláros önrészből csak 4200 dollárt költene. A másik önrész 500 dollár volt, így összehasonlításképpen levonhat 500 dollárt a 4200 dollárból, és 3700 dollárt kap.

Ami a 4 038 dollárhoz képest (fent megtakarítva) 338,60 dollár éves költséget eredményezne a javára. Alapvetően, még akkor is, ha kifizeti a teljes önrészét, előre jön.

A barátom így folytatja:

„Még a 15% -os kategóriában is a legrosszabb eset az lenne, ha évente 221,40 dollárral fizettem volna többet, mint a másik tervvel, ami szerintem megéri a kockázatot, amikor ilyen nagy a megtakarítás. Ráadásul évről évre átgördülhetek, és kaphatok egy kamatozó egészségügyi megtakarítási számlát.

Mindaddig, amíg azt megfelelően finanszírozom (a díjak különbözetét kifizetem a HSA -nak, amíg meg nem kapom, ahol szükséges, ez nagyszerű pénzügyi helyzet lehet számomra. Miután teljes mértékben finanszíroztam, elvehetem azt a pénzt, amelyet a HSA finanszírozására költöttem, és megtakarításokat eszközöltem. Roth IRAstb. ”

Magas levonható egészségügyi terv előnyei és hátrányai

Oké. Vegyük ki barátom példájából néhány előnye és hátránya döntésének:

• Spórolsz a díjakon? A fenti példában a válasz „igen” volt, és nagyban.
• Mennyi a becsült felhasználása? Tetszik, ahogy a barátom átlagot használt, majd összehasonlította a maximális becsült költéssel. Megfontolt lehet a tavalyi tényleges költségek kitörése, hogy némi perspektívát nyújtsunk.
• Bízni kell abban, hogy beállítja a HSA -t és hozzájárul? Barátom úgy gondolja, hogy könnyű dolga lesz számára. És egyetértek. Az a tény, hogy még időt is szán erre a számításra, azt mutatja, hogy megvan a kezdeményezése a megtakarítások megvalósítására. És nyilvánvalóan minden hónapban volt pénze, ha ilyen fizetést teljesített. Vannak páran a HSA jogosultsági szabályai tudnia kellene. Erről egy későbbi bejegyzésben lehet beszélni.

De mit kell még figyelembe venni?

• Hasonló fedezetet kap az új tervvel? A barátom nem említette pár dolgot, amikor a régi tervéről beszélgett az újról. A maximális éves zsebből megengedett és a terv tényleges fedezetének különbsége. Ha még nem tette, akkor menjen vissza, és vegye figyelembe ezeket a dolgokat.
• Elég egészséges vagy? Ha már kihasználja jelenlegi tervét, és komoly egészségügyi problémái vannak, amelyek vényköteles gyógyszereket igényelnek, akkor az esély az, hogy a magas levonható terv nem az Ön számára.
• Arra készülsz, hogy teherbe esj?
• Vannak már meglévő feltételei? A munkáltatói terv szerint a meglévő feltételek nem jelentenek problémát. A magas levonható összegű tervre való áttérés újrakezdi a fedezetet, és a biztosító valószínűleg többet fog felszámítani Önnek azokért a meglévő feltételekért.

Hol találhat magas levonható, HSA-kompatibilis tervet?

Tegnap este kutakodtam, miután megtudtam a haverom helyzetét, és megbotlottam egy szép webhelyen, amely gyorsan árajánlatokat ad a magas levonható biztosítási tervekhez HSA-kompatibilis.

Meglepett a szép árak, a felsorolt ​​minőségi biztosító társaságok, és az árajánlatom gyors fordulata (azonnali). Ezt hívják eHealthInsurance.com.

Kattintson ide a gyors hozzáféréshez a idézet a HSA-kompatibilis tervekről.

Mi a véleményed? Mit gondol a barátom példájában fentebb elvégzett elemzésről? Gondolkodik-e vagy fontolgatja-e a magas levonható összegű tervre való áttérést? Ossza meg tapasztalatait alább…

A képet készítette Mozo Man

Philip Taylorról, CPA

Philip Taylor, más néven "PT", CPA, blogger, podcaster, férj és háromgyermekes apa. PT a személyi pénzügyek konferenciájának és kiállításának alapítója és vezérigazgatója, FinCon.

Még 2007-ben hozta létre a Part-Time Money®-t, hogy megossza a pénzzel kapcsolatos tanácsait, és elszámoltatható legyen több mint 75 ezer dollár adósság kifizetése), és találkozni másokkal, akik lelkesek a pénzügyi irányba függetlenség.