Sok esetben - különösen azok számára, akik fiatalok és jó egészségi állapotúak - jellemzően egy hosszú távú életbiztosítást vesznek figyelembe.
Ennek több oka is van.
Először is, a futamidő általában a legmegfizethetőbb életbiztosítási forma a piacon.
Ennek az az oka, hogy az élethosszig tartó lefedettség csak a haláleseti ellátást foglalja magában - mindenféle pénzérték vagy befektetési összetevő nélkül.
Amit a legtöbben nem tudnak, az az, hogy a kifejezéssel kapcsolatos irányelvek a rossz egészségi állapotú emberek számára is hasznosak lehetnek, és a nincs orvosi vizsga életbiztosítás így könnyebben kvalifikálhatod magad.
Gyors navigáció
- Életbiztosítási lehetőségek
- Az élettartamra vonatkozó házirendek típusai
- Hogyan és hol lehet szerezni időtartamú életbiztosítást
- Mennyi időtartamú életbiztosításra van szükségem?
Időtartamú életbiztosítás „Kötési” lehetőségek
Tartós biztosítással, kötvényeket vásárolnak meghatározott időkorlátravagy „feltételek”.
Például a házirendek jellemzően a következő feltételekkel rendelkeznek:
- 10 év
- 15 év
- 20 év
- 25 év
- 30 év
A futamidő lejárta után a biztosítottnak általában újra kell minősítenie a fedezetet, ha meg akarja újítani a fedezetet.
Ez az újraminősítés a biztosított jelenlegi életkorán és egészségi állapotán alapul.
Emiatt az új kötvényre felszámított díj általában magasabb lesz.
A kifejezés jónak tekinthető életbiztosítási fedezet típusa azoknak, akik „ideiglenes” igényeket fedeznek.
Például egy magánszemély biztosítani akarja, hogy a 30 éves lakáscélú jelzáloghitelét az ő túlélőiknek fizetik ki haláluk esetén.
Ezért megvásárolhattak egy 30 éves szerződést haláleseti juttatással a jelzálog-egyenleg összegében.
Ebben az esetben a házirend egyidejűleg lejár, amikor a jelzálog -egyenleget kifizetik.
Az élettartamra vonatkozó házirendek típusai
Attól függően, hogy mely opciókat választja, észreveheti, hogy a biztosítási ajánlatok díjainak költségei nagyon eltérőek.
A piacon számos különböző típusú szakpolitika létezik - egyesek bizonyosakra is jellemzőek a védelmi igények és ezek a különböző lehetőségek nagyon eltérő díjakat eredményezhetnek, amikor az élet kifejezés idéz húzzák.
Prémiumok dohányosok életbiztosítása máshogy is nézhet ki.
A futamidőre szóló életbiztosítások számos jellemzőjét meg kell érteni, amelyek megmagyarázzák az elérhető élettartam -biztosítási kötvények általános típusait:
Garantált szintű prémium életbiztosítás
A leggyakoribb életbiztosítási időszak a garantált szintű díj.
Ez a fajta kötvény garantálja, hogy a havi díj soha nem változik a kötvény teljes időtartama alatt.
Tehát, ha a kötvény 30 éves futamidőre szól, havi 25 dolláros garantált prémiummal, ez soha nem változik a kötvény teljes élettartama alatt.
Más típusú szerződések prémium összegeket kínálhatnak, amelyek idővel változnak, vagy előnyöket, amelyek idővel változnak.
Megújuló lejáratú életbiztosítás
A meghosszabbítható futamidővel a biztosított minden időtartam - vagy futamidő - letelte után megújíthatja a szerződést.
A szerződő ezt anélkül is megteheti, hogy új fedezeti kérelmet kell kitöltenie, vagy fizikai vizsgát kell tennie.
Habár a szerződő meghosszabbíthatja a szerződést, új futamidejű ajánlatot futtatnak, és a terv díja valószínűleg minden megújításkor nőni fog.
Ez a biztosított idősebb korának és az esetleges kedvezőtlen egészségi állapotoknak köszönhető.
Az életbiztosítással a megfelelő módon gondoskodhat családjáról.
Ha bármi történne veled, szeretteidnek anyagi fészket kell hagynod a jólétükért. Kattintson az államra, ha többet szeretne megtudni.
Fogj nekiÁtváltoztatható élettartam biztosítás
Az átváltható kötvény lehetővé teszi a biztosított számára, hogy egy későbbi időpontban lejáratos életbiztosítást állandó életbiztosítássá alakítson át.
Mindaddig, amíg a kötvény feltételeit fenntartják, és díjakat fizetnek, a biztosított nem lesz új vagy kiegészítő egészségügyi szűrésen kell átesnie a házirend átalakítása idején - függetlenül az orvosi állapotától feltétel.
Az átváltható futamidő lehetővé teszi a kötvénytulajdonos számára azt az előnyt, hogy olcsóbb fedezetet szerez, miközben fenntartja lehetőséget arra, hogy biztosítási és pénzügyi szükségleteik alapján a későbbiekben állandó kötvényre váltsanak változás.
Továbbá nem kell átmenniük egy új árajánlat megszerzésének folyamatán.
Módosított futamidejű életbiztosítás
A módosított házirend a fizetési struktúra vagy a haláleseti ellátás bármilyen változása a házirend időtartama alatt.
Egyes módosított házirendek a szükségleteknek megfelelően idővel növekvő prémiumösszegeket vagy idővel csökkenő haláleseti juttatásokat kínálnak.
Csökkenő időtartamú életbiztosítás
Csökkenő politika esetén a haláleseti ellátás minden évben csökken, annak ellenére, hogy a díj ugyanaz marad.
A csökkenő élettartamra vonatkozó politika akkor ér véget, amikor a halálozási járadék eléri a nullát.
A csökkenő futamidejű életbiztosítások potenciális vásárlói lehetnek azok, akik fedezetlen jelzálog -egyenlegük összegét szeretnék fedezni.
Ebben az esetben, ahogy a jelzálog -egyenleg összege csökken, a haláleseti juttatás összege is csökken a csökkenő futamidőre.
Növekvő futamidejű életbiztosítás
A növekvő futamidejű biztosítások ugyanazt a díjat tartják fenn a futamidő alatt, de egyre nagyobb haláleseti ellátással rendelkeznek.
Ez a fajta juttatás gyakran megvásárolható megélhetési költségként egész életpolitikája.
A Prémium Életbiztosítás visszatérése
A futamidejű életbiztosítások egyik hátránya, hogy a futamidő végéhez közelednek, és csak lejárnak, vagy drasztikusan megnövelik a díjat, hogy a kötvény érvényben maradjon.
A díjbiztosítás visszatérítése célja, hogy visszafizesse a díjakat abban az esetben, ha még él a ciklus végén.
Ez a szolgáltatás többe kerül, mint egy garantált szintű prémium, de valójában kevesebbe kerül, mint egy egész életpolitika.
A fő különbség az, hogy a kötvénytulajdonos nem növeli a díjakat az évek során.
Belépés
Életbiztosító társaságok jellemzően alacsony díjakat számítanak fel a futamidő -kötvény kiadását követő első néhány évben, mert átvizsgálták a jelentkezőiket, és csak azokat választották ki, akik viszonylag jó egészségi állapotban vannak.
Átlagosan a biztosítottak általában jó egészségben maradnak a szerződések kiadását követő első néhány évben.
Az évek során azonban az a minta, hogy néhány jó egészségű kötvénytulajdonos leesik a fedezetéről, míg mások, akik rossz egészségi állapotban vannak, megtartják a sajátjukat.
E tendencia ellensúlyozása érdekében a biztosítóknak további megújítási díjat kell beépíteniük a politikát a későbbi években, hogy segítsen fedezni az ezzel a káros hatással járó további halálozási költségeket kiválasztás.
Ha az egyén jó egészségi állapotban van, akkor bizonyíték bemutatásával új biztosítást igényelhet biztosítani tudják, és ismét élvezhetik az újonnan társított alacsonyabb halálozási díjakat kiadott házirendet.
Ezért néhány biztosító újbóli futamidejű életbiztosítást kínál.
Mindaddig, amíg a biztosított rendszeres időközönként bizonyítékokat mutat a biztosításról, megújítási díjaik - amelyek alacsonyabb halálozási díjakon alapulnak - összehasonlíthatók maradnak az újonnan kibocsátott futamidőre vonatkozó díjakkal politikák.
Hasonlóképpen, ha a biztosított nem jogosult az alacsonyabb díjra, akkor a legtöbb kötvény tartalmazza a felszámítható díj maximális összegét is.
Ezek a maximális megújítási díjak magasabbak, mint a megújítási díjak, amelyeket rendszeres megújítható futamidőre számítanak fel.
Végső költségek / temetkezési tervek
Végső költségbiztosítás egyfajta fedezet, amely fedezi a temetés, a temetés és egyéb kapcsolódó költségeket.
Gyakran „temetési biztosításnak” vagy „temetési biztosításnak” nevezik, a végső ráfordítás általában 5000 és 50 000 dollár közötti juttatást biztosít.
A végső kiadási életbiztosítással rendelkező kötvénytulajdonos az általa választott személyt (vagy személyeket) nevezheti meg kedvezményezettként.
A kedvezményezett - sok esetben családtag vagy más szeretett személy - az életbiztosítási igényt érvényesíti a biztosított halála, és ezután felelős a bevétel felhasználásáért a kötvénytulajdonos végrehajtásához kívánságait.
Sok végső kiadású életbiztosítást alacsonyabb költséggel kínálnak, mint a hagyományosabb életformákat biztosítási fedezet - és a végső költségtervek lehetővé teszik a szerződő számára, hogy megfizethető havi vagy éves díjat fizessen kifizetések.
Ez megkönnyíti a végső kiadások fedezését sokak számára - még azoknak is, akik fix költségvetéssel rendelkeznek.
Sok esetben a végleges költségpolitikákat „egyszerűsített kibocsátásként” vagy „garantált kibocsátásként” írják alá.
Az egyszerűsített kérdéspolitikával a kérelmezőnek számos kérdést tesznek fel egészségi állapotával és egészségi állapotával kapcsolatban.
A kérelmezőnek azonban nem kell orvosi vizsgálatot végeznie.
Garantált kiadási politika, amelyben a kérelmezőnek egyáltalán nem tesznek fel orvosi kérdéseket. Ezért az ilyen típusú terveknél mindenki, aki jelentkezik, fedezetet kap.
Fontos azonban megjegyezni, hogy ezeknek a politikáknak a díjai jellemzően magasabbak.
Hitelfedezet
A hitel -életbiztosítás egy olyan kötvénytípus, amelyet arra terveztek, hogy kifizessék egy személy adósságát, ha az adós elhalálozna.
A biztosítási kötvény névértéke általában csökken az adósság egyenlegének csökkenésével - mindkettő a nulláig.
A hitel -életbiztosítás megvédheti az egyén eltartottjait abban az értelemben, hogy nem kerülnek adósságba, ha a hitelfelvevő meghal az egyenleg kifizetése előtt.
Bizonyos esetekben a hitelfelvevőnek hitelfelvételt kell vásárolnia a hitel vagy a hitel jóváhagyása előtt.
A hitelélet néhány fő jellemzője:
- A házirendek biztosítják az adós életét a hitelező javára
- Egyéni vagy csoportos alapon vásárolt
- Az irányelvek általában csökkentik a lefedettséget
- A haláleseti ellátásból származó bevétel nem haladhatja meg az eladósodás összegét
- A hitelezőnek vagy hitelezőnek a haláleseti járadékból származó összeget a hitel feloldására kell fordítania
- A díjakat általában hozzáadják az adós hitelrészleteihez
- A biztosított biztosítási igazolást kap
- A hitelfelvevő fedezete megszűnik, amikor az adósságot törlesztik, refinanszírozzák, átutalják, vagy jelentősen lejárt
A hitelpolitikák a fedezet megszerzésének módját is kínálhatják azok számára, akik más módon nem tudják megszerezni azt.
Bár a bevétel nem a biztosított szeretteire megy, a hitelélet segít csökkenteni az elhunyt tartozásait, ami segít elkerülni a biztosított túlélőinek anyagi nehézségeit.
Hogyan és hol lehet szerezni időtartamú életbiztosítást
Annak érdekében, hogy az Ön igényeinek legmegfelelőbb életbiztosítást szerezze be, általában jó ötlet olyan társasággal együttműködni, amely több biztosító társasághoz is hozzáfér.
Ez azért van, mert összehasonlíthat több különböző szerződést és a hozzájuk tartozó prémium árakat.
Sok esetben a fedezet költségei - a biztosítótól függően - nagymértékben eltérhetnek - akár ugyanazon fedezet esetén is.
Ha készen áll a fedezeti vásárlásra, segíthetünk.
A piacon működő legtöbb életbiztosítóval dolgozunk együtt, és a dohányzók legjobb életbiztosítási áraihoz is elirányíthatjuk Önt.
Segítünk abban, hogy minden szükséges információt gyorsan, egyszerűen és kényelmesen, közvetlenül a számítógépről szerezzen be, anélkül, hogy személyesen találkozna egy életbiztosítási ügynökkel.
Az árajánlatok online megtekinthetők - és ha készen áll a vásárlásra, akkor az interneten keresztül is elküldheti adatait.
Ha készen áll arra, hogy megkezdje a hosszú távú életbiztosítások megvásárlását az egyik legjobb életbiztosító társaságtól, akkor egyszerűen töltse ki és küldje be az ezen az oldalon található űrlapot.
Ezt mind tudjuk életbiztosítást kötni nagy döntés lehet.
Nagyon sok információ áll rendelkezésre - és néha szinte elsöprőnek tűnik.
De annak biztosítása, hogy családja biztos anyagi helyzetben legyen - függetlenül a körülményektől - megéri a politika megszerzésének rövid távú folyamatát.
Mennyi időtartamú életbiztosításra van szükségem?
Most, hogy ismerjük a hosszú távú életbiztosítások csínját -bínját, számokat érhetünk el.
Válasz a „Mennyi életbiztosításra van szükségem?” Kérdésre. nem olyan egyszerű, mint amilyennek hangzik.
Senki sem akarja elhagyni családját több ezer dollár adósság alá temetve halála után, de a legtöbb fogyasztó nem tudja, mi legyen a megfelelő életbiztosítási összeg.
A szükséges politika mérete az Ön pénzügyi helyzetétől, jövőjétől, terveitől és a családjával kapcsolatos kívánságaitól függ.
Az első tényező, amit meg kell vizsgálni, hogy milyen a család szerkezete?
Van házastársa és gyermekei, akik a fizetésükre támaszkodnak? A házastársa dolgozik, vagy felnőttek a gyerekei? Gyerekek vagytok főiskolára készülni?
Minél több ember függ a fizetésétől, annál több életbiztosításra lesz szüksége.
Ha a gyerekei elköltöztek a házból, és a házastársa dolgozik, akkor valószínűleg megvásárolhatja a kisebb életbiztosítás.
Ha a gyerekek fiatalok, jelentős adóssága van, és otthon tartózkodó házastársa, lehet, hogy a millió dolláros életbiztosítás politika vagy több.
Töltsön el egy kis időt a pénzügyeinek értékelésével. Vegye figyelembe a jelzálogkölcsönét, az éves fizetését, a befektetéseket és az éves költségeket. Bár az 1 millió dolláros politika soknak tűnik, valójában szükség lehet egy közelebb álló politikára 2 millió dollár fedezet.
Ha még mindig van 125 000 dollárja jelzálog és további 15.000 dollár diákhitelt, majd a 250 000 dollár életbiztosítás lehet, hogy nem elég.
Másrészt, ha a házát kifizetik, a gyerekei már befejezték az egyetemet, és csak néhány hitelkártyája vagy kölcsönük van, egy 250 000 dolláros kötvény elegendő lehet.
Ne felejtse el kiszámítani a temetés költségeit.
Bár nincs „helyes” válasz az életbiztosítás összegére, amelyet meg kell vásárolnia, meg kell fontolnia legalább a az éves fizetésének tízszerese.
Ha az éves fizetésének 10 -szeresét meghaladó kötvényeket köt, szeretteinek megkapja a szükséges pénzeszközöket le kell fizetniük az adósságaikat, és időt kell hagyniuk a veszteségből való felépülésre anélkül, hogy további temetési terheket kellene viselniük adósság.
Jelenlegi életmódod
A másik szempont, amelyet figyelembe kell venni, az Ön életmódja és az, hogy a családja hogyan szeretné felhasználni a pénzt.
Szeretné, ha a családja törlesztené az adósságot, és a többit fektetné be? Szeretné, ha a következő tíz évben is fenntarthatnák ugyanazt az életmódot anélkül, hogy az alapok miatt kellene aggódniuk?
Minden helyzet más -más összegű életbiztosítást igényel.
Mielőtt döntene a kötvény összegéről, beszélje meg családjával a biztosítási fedezetre vonatkozó pénzügyi kívánságait, és mi a legértelmesebb.