Kiva és az új Kiva Zip segítő vállalkozók

A vállalkozó szó nagyon sajátos képet varázsol a fejünkbe: egy go-getter típusú kiváló ötlet, nagy szenvedély, és óriási forrásokhoz való hozzáférés álmaik megvalósításához.

Sajnos sok leendő vállalkozó Amerikában és a fejlődő világban éppen a pénzhez jutás jelenti a buktatót a nagyszerű ötlet és a fenntartható üzlet között. Ami a leginkább elkeserítő ezen kisvállalkozók számára, az a tény, hogy gyakran csak egy kicsire van szükségük a tőke mennyisége - az a kis és közepes dollár, amely a hagyományos bankok számára teljesen érdektelen hitelezés.

Ahol Kiva (és most Kiva Zip). Kiva talán a legismertebb minden mikrofinanszírozási webhely, és 2005 óta segít a kisvállalkozások tulajdonosainak. A Kiva, amely szuahéli az egységért, Amerikában a hitelezőknek lehetőséget kínál arra, hogy segítse a vállalkozókat a világ minden tájáról, kezdve a 25 dolláros hitelekkel. A Kiva Zip a Kiva új projektje, amely lehetővé teszi, hogy elkészítse közvetlen kölcsönök vállalkozóknak Kenyában és az Egyesült Államokban

Hogyan működik a hagyományos Kiva?

A hitelezők különféle vállalkozók között kereshetnek a webhelyen, hogy megtalálják azokat a vállalkozásokat, amelyeknek kölcsönözhetnek. A kölcsönzött pénzt ezután közvetlenül egy helyi mikrotámogató intézményhez küldik, amely a vállalkozót kezeli. Amint a hitelt visszafizetik, a pénz elérhetővé válik a hitelező számláján, akár felvételre, akár újrakölcsönzésre. Minden vállalkozót hitelképességük és hiteltörlesztési képességük tekintetében ellenőriznek, mielőtt kölcsönadnának, és a Kiva 99% feletti törlesztési rátával büszkélkedhet.

A Kiva hitelezői nem kamatoznak a hiteleik után, bár a vállalkozók kamatot fizetnek a mikro-finanszírozási intézménynek, miközben visszafizetik a kölcsönt. Ez az érdeklődés láthatóan lehet akár 30%, ami kirívóan magasnak tűnhet, de fontos megjegyezni, hogy ezen országok sokaságában a hitelek kamatai akár 80% -ot is elérhetnek. A kamatot a helyi hitelező intézmények üzleti életben tartására használják fel, ami azt jelenti, hogy továbbra is hitelezhetnek és segíthetnek a helyi vállalkozóknak.

Még mindig kereshet pénzt a kölcsönével

Míg Ön nem kap kamatot a Kiva kölcsönével, a hozzáértő hitelezők továbbra is megtalálják a módját szerény hozamot érnek el a pénzükből. Például, ha úgy dönt, hogy a készpénz visszafizetési hitelkártya a kölcsön kifizetéséhez (és egyenlegének teljes kifizetéséhez) valójában kamatot kapott a kölcsönre, annak ellenére, hogy egy kis időbe telik, amíg a teljes kifizetést visszakapja a Kivától.

Kiva az Egyesült Államokban és Kiva Zip

A mikrohitelezők és vállalkozók évek óta szeretnék újra létrehozni a Kiva modellt az amerikai kisvállalkozások számára, de a SEC követelményei és előírásai ezt lehetetlenné tették. A 2012 -es JOBS -törvény elfogadásáig az amerikai vállalatok nem rendelkezhettek 500 -nál több részvényessel, mielőtt nyilvánosan nyilvántartott társasággá kellett volna válniuk. Figyelembe véve azt a tényt, hogy a mikrohitelezés könnyen ennyi „részvényest” eredményezhet, a Kiva nem tudta otthon használni a közösségi finanszírozási képességét. De az új jogszabály 2000 -re növelte a SEC -követelmény részvényeseinek számát, lehetővé téve a Kiva számára, hogy segítsen a kis és nehéz helyzetben lévő vállalkozásoknak itt az Egyesült Államokban.

Ezenkívül az a tény, hogy sem a Kiva, sem a hitelezői nem termelnek nyereséget, segít az amerikai mikrohitelezés törvényességének megőrzésében. Ahogy a Kiva társalapítója, Premal Shah magyarázta Gregory Ferensteinnek TechCrunch,

„A Kiva nonprofit szervezet, és nem keres pénzt az általunk nyújtott kölcsönökből, hanem az opcionális adományoktól függünk. A Kiva hitelezők nem keresnek pénzt a kölcsönadott pénzből, csak azt várják, hogy a kölcsönként betett pénzt visszafizetjék. E modell miatt a Kiva közösségi finanszírozási platformja kívül esik a SEC szabályain. ”

Mint minden amerikai, aki a gazdasági visszaesés óta megpróbált hitelt felvenni, tanúsíthatja, nehéz helyzetben vagyunk pozíciót, és gyakran úgy tűnik, hogy csak azok jogosultak hitelt felvenni, akiknek nincs rá igazán szükségük. Mivel a Kiva Amerikában hitelez, a mikrohitelezők tudhatják, hogy segítenek az egyéni vállalkozóknak-és a gazdaságunknak is-, hogy visszatérjenek a pályára.

A Kiva jelenleg a fő weboldalán keresztül (a hagyományos „terepi partnerek” modellje alapján) és az új, közvetlen személyes projekt révén, kölcsönöket nyújt az amerikai vállalkozóknak. Kiva Zip. Íme egy videó a sikeres Kiva Zip kölcsönről:

Személyes kölcsönadás és átláthatóság

A Kiva vállalkozói listáján végzett keresés számos hitelezési lehetőséget kínál Önnek, a mezőgazdasági termelőktől, pásztoroktól, varrónőktől és halászoktól távoli helyeken, valamint az oktatókig és az amerikai üzlettulajdonosokig.

Fontos azonban megjegyezni, hogy a legtöbb vállalkozó, akik közül választhat, hogy segítsen a Kiva fő webhelyén, már rendelkezik előzetesen folyósították a hiteleiket mielőtt profiljaikat felvennék a webhelyre. A mikrofinanszírozás gyakorlati kérdései szinte lehetetlenné teszik a pénzeszközök folyósítását egy adott vállalkozó kölcsönének finanszírozása után. Ehelyett a helyi mikrofinanszírozási intézmények biztosítják a vállalkozóknak a hitelfelvételhez szükséges forrásokat, és a hitelező pénzét a kölcsön utántöltésére használják fel, hogy legyen pénz az új hitelfelvevők számára.

Kiva néhány évvel ezelőtt tűz alá került, mert nem tette ezt a folyamatot a lehető legvilágosabbá. Úgy tűnik, amikor az oldal elkezdődött, az övék eredeti modell biztosította, hogy a hitelezők közvetlenül konkrét vállalkozóknak adjanak. A Kiva növekedésével azonban sokkal praktikusabbá és előnyösebbé vált a vállalkozók számára a pénzek előzetes folyósítása bizonyos vállalkozók történeteinek közzétételére - de a honlap nem feltétlenül tette ezt egyértelművé az átlag számára kölcsönadó. (Ez az információ rendelkezésre állt, csak némi keresést igényelt az oldalon, hogy megtalálják).

Azóta Kiva megpróbálta a lehető legvilágosabbá tenni a folyamataikat, miközben továbbra is kihasználják a személyenkénti kölcsönzés jó közérzetének előnyeit. Bár csalódást okozhat a tudat, hogy a pénzét nem közvetlenül a kecskepásztornak (Tadzsikisztán) vagy a pékség tulajdonosának (Eugene, Oregon) adják, akinek történetei olyan meggyőzőnek tűnnek, a hitelezőknek emlékezniük kell arra, hogy a pénzüket azoknak folyósítják, akiknek szükségük van rá, és ezek a megható történetek nélkül senki, akit a Kiva szolgál, nem lenne képes javítani önmagán és pénzügyek.

A Kiva Zip esetében ez nem probléma. A kölcsönök közvetlenül a vállalkozóhoz folyamodnak, és nincs szükség „helyszíni partnerre” a kölcsön előzetes folyósításához.

Alsó vonal

Kiva maga is elismeri, hogy a mikrofinanszírozás nem ezüst golyó a szegénység problémáinak megoldására az ország számos területén világ - de ez még mindig csodálatos pénzfelhasználás, és felhatalmazza azokat a lakosságot, akiket más pénzügyek alul szolgálnak szolgáltatásokat.

Mindent egybevetve, ez egy alacsony kockázatú és egy jó érzést nyújtó módszer a pénz kölcsönzésére.

Mit gondol a Kiváról és az amerikai mikrohitelezésbe való belépésükről? Részt vett -e valaha Kiva kölcsönben? Mi a helyzet Kiva Zip -el? Használja még?

Emily Guy Birkenről

Emily Guy Birken díjnyertes író, szerző, pénzedző és nyugdíjas szakértő. Négy könyve tartalmazza Öt év nyugdíjazás előtt, Válassza ki nyugdíját, A társadalombiztosítás az Ön számára, és Vége a pénzügyi stressznek most.