Személyes tőke áttekintés 2021: Saját tapasztalat

Ha el szeretné olvasni az áttekintésemet arról, hogy a Personal Capital hogyan segített nekem pénzeim kezelésében, beleértve a befektetéseket is, havonta mindössze néhány perc alatt, akkor jó helyen jár.

Amikor először kezdtem el kezelni a pénzem, mindent manuálisan csináltam egy táblázatban.

Minden hónapban bejelentkeztem minden fiókomba, és rögzítettem az egyenleget Net Worth rekord. Bemegyek a bankszámláimba, a befektetési számláimba, a befektetési jegyembe, a hitelkártyaszámláimba ...

Egy egész órába telne, amíg minden fiókhoz hozzájutok. Annyira rossz volt, hogy a folyamat lerövidítése érdekében elkezdtem konszolidálni és zárni a számlákat.

Nagyon rövid ideig, sok évvel ezelőtt kipróbáltam a Quicken -t, majd a Mint -t. Mindannyian rendben voltak - de nem játszottak szépen az ügynöki számláimmal. Végül elhagytam őket, és visszamentem a manuális bejelentkezéshez. (ha abba akarja hagyni a Quicken -t, olvasson tovább, látni fogja, miért sorolja fel a Personal Capital -t a Quicken egyik legjobb alternatívájaként)

Gyorsan előre a mai napra, és havonta mindössze 15 percet töltök a pénzem kezelésével.

Minden hónapban mindössze 15 perc és hetente további öt perc elegendő ahhoz, hogy minden rendben legyen… és ennek a rendszernek az alapköve az ún. Személyes tőke.

Ingyenes, jól megtervezett, és ami próbaüzemként kezdődött, az állandó megoldássá vált (ez a kedvencem a pénzverde alternatívái közül).

A személyes tőkét arra használom, hogy gyorsan összegyűjtsem az ügynöki befektetési és banki adatokat Net Worth rekord, táblázatot használok, amellyel nyomon követhetjük családunk nettó vagyonát. A Personal Capital lehívja az adatokat minden fiókból, így nem kell manuálisan bejelentkeznem. Elválasztja magát a többi szolgáltatástól, mert a befektetéskezelési rész nem utólagos és teljesen integrált a rendszerbe.

Sok más eszköz költségvetési eszközként indult, amely hozzáadott egy befektetési összetevőt. A Personal Capital befektetési eszközként indult, amely hozzáadta a költségvetést.

Próbálja ki ingyen a személyes tőkét

Tartalomjegyzék

1. A személyes tőkéről
2. A regisztrációs folyamat
3. Tranzakciók
4. Portfóliókövetés
1. Nem találja intézményét?
5. Egyéb nem befektetési eszközök követése
1. A Cryptocurrency Holdings nyomon követése
6. Ingyenes portfólió felülvizsgálat
7. Egyéb ingyenes eszközök
1. A személyes tőke befektetési módszertana
8. Nyugdíjas tervező
9. Pénzügyi ütemterv
10. Személyes tőke készpénz
11. További szolgáltatások
12. Intelligens visszavonás
13. Személyes tőke díjak
14. Személyes tőke vs. Menta: Jobb a személyes tőke, mint a pénzverde?
15. Biztonságos a személyes tőke?
16. Mi szükséges a munkához?
17. Végső szó

A személyes tőkéről

A Personal Capital 2009 közepén alakult azzal a küldetéssel, hogy „jobb pénzügyi életet biztosítson a technológia és emberek." Nemrégiben megvásárolta őket az Empower, amely az Egyesült Államok második legnagyobb nyugdíjas szolgáltatója Államok.

2021 áprilisáig közel 3 millió regisztrált felhasználót szolgálnak ki (én is közéjük tartozom!), És több mint 18 milliárd dolláros vagyont kezelnek több mint 27 000 ügyfél számára (ez fizeti a szolgáltatást, a kezelt befektetési eszközök díjait) - ez komoly készpénz.

A vállalkozásnak két összetevője van: egy ingyenes személyi pénzösszegző eszköz és egy fizetett tanácsadó szolgáltatás. Ez az áttekintés csak az összesítő eszköz oldalát vizsgálja, mivel nem vettem igénybe a fizetett tanácsadó szolgáltatást.

Kaliforniában található, Rob Foregger, Bill Harris és Louis Gasparini alapította. Bill Harris a Personal Capital vezérigazgatója, korábban az Intuit, a Paypal és számos más pénzügyi szolgáltató és biztonsági cég vezérigazgatója volt.

A regisztrációs folyamat

A regisztráció gyors volt, és minden fiókom elérhető volt a linkeléshez, beleértve a Maryland 529 terveimet is. Vedd el azt a Quickent!

Tranzakciók

A Tranzakciók menüpontban megtalálja azokat a költségvetési eszközöket, amelyeket a Personal Capital nemrégiben hozzáadott. Ha használtad Menta vagy más költségvetési eszközök, ismerős lesz.

Van egy listája a tranzakciókról, amelyek bevételre és kiadásokra vannak kategorizálva, majd a számlák.

Íme egy kép az Összes jövedelem cash flow diagramról:

Mint minden eszköz, a tranzakció utáni korrekciónak is van néhány csuklása, különösen, ha átvált a fiókok között, de ez gyors kiigazítás. Amíg ezt nem teszi meg, néha vad őrült számokat kap. 🙂

Portfóliókövetés

Amint azt korábban említettem, a Personal Capital a befektetési oldalon indult, és csak nemrégiben adta hozzá a költségvetési eszközkészletet… tehát a portfólióeszközök jobbak. Ezen nincs vita.

Ezt látom a Befektetés -> Holdings alatt:

Ez a pillanatfelvétel 2019. október 31 -én délután készült. A piac meglehetősen sokat mozgott ebben az évben, de a 90 napos időszakon úgy tűnik, hogy egy kicsit lemaradok az S & P500-ról. Ez várható, mivel a portfólióm nem 100% -ban S & P500, hanem százalékos arányban van más eszközökben.

A Mérlegek és Teljesítmény lapok kevésbé érdekesek, mint a Kiosztás lap:

A Personal Capital adatokat gyűjt az összes ügynöki számlámról, feltéve, hogy csak a Vanguard és Ally Invest, és teljes lebontást ad nekem a kiosztásomról. Rákattinthatok az egyik mezőre, és egyenletes szemcsés bontást eredményezhet:

Ha még egy szintet lefelé kattint, akkor elkezdi mondani a tényleges tartást és a rendelkezésre álló összegeket.

Az utolsó szórakoztató táblázatunk az USA Sectors:

Nem találja intézményét?

Ha problémái vannak a pénzintézet megtalálásával, előfordulhat, hogy a Personal Capital még nem támogatta őket. Sokáig nem támogatta az ügynökségemet (most is), de vannak megoldások.

Először is ellenőrizheti, hogy az intézmény esetleg más nevet kapott -e. A legjobb példa a Fidelity 401 (k) - kiderül, hogy a NetBenefits -en keresztül fut. Ha rendelkezik Fidelity 401 (k) -val, akkor nem találja a „Fidelity 401k” -t a fiókok listájában - ez azt írja, hogy Fidelity (Minden fiók, kivéve 401k). A tényleges Fidelity 401k -hez szüksége lesz a NetBenefits -re.

Ha a Textronnál dolgozik, és szeretné megtalálni a 401k -jét, akkor ez a Fidelity NetBenefits Textron. Zavaros, de legalább ott van!

Ezután manuálisan hozzáadhat nyilvánosan forgalmazott értékpapírokat egy portfólióhoz, amelyet a Personal Capital követni fog az Ön nevében. Tehát korábban csak az összes vagyonomat tettem fel. Az Y társaság 100 részvénye, a Z társaság 150 részvénye stb. Elsőre nehézkes, de utána a szokásos módon halad.

Egyéb nem befektetési eszközök követése

Nyomon követheti az „egyéb eszközöket”, például a művészetet, az autókat stb. - csak nincs frissítési funkció, mert nincs központi adatbázis az ilyen típusú termékek árazásáról.

Az egyik kivétel az ingatlan, amelyet Zillow Zestimate -jéhez nyomon követhet:

Nem vagyok biztos abban, hogy mit gondolok Zillow Zestimates -ről, mint pontos mértékről (itt van néhány más ingyenes otthoni értékelő eszközök), de belefoglalom a lakás árát, mert szükségem van valamire a jelzálogköltségem ellensúlyozására. A házunk Zillow -adatai tévesek (úgy gondolja, hogy ez egy - ágy, 1,5 fürdőház - több mint 0 hálószobával és 1,5 fürdőszobával rendelkezik), de nem érdekel annyira, hogy átmenjek a frissítés folyamatán.

A másik kulcsfontosságú dolog az, hogy nem akarom, hogy az én ismeretemet befolyásolja a nettó vagyonunk. Feltételezem, hogy megtartotta azt az értéket, amelyet a vásárláskor kiosztottunk, és most ellensúlyozza a jelzáloghitelt, és ennek örülök. Van egy olyan funkciójuk, ahol Zillow becslést (Zestimate) lehet bekötni, de ezt nem tesszük.

Ha ingatlanba fektet, bérbeadásra vagy más módon, látom, hogy a Zestimate egy kicsit értékesebb mert érdekelni fogja annak értékét a piacon (még akkor is, ha kissé fiktív egy).

A Cryptocurrency Holdings nyomon követése

A jelenleg bétaverzióban lévő Personal Capital lehetőséget kínál a kriptovaluta -állományok követésére is. Hozzáadhatja kriptovaluta -állományát, és a CryptoCompare alapján követi az árazást.

Ezt követi az „Egyéb eszközök” alatt, és manuálisan adja meg a vagyonát, de az érték automatikusan nyomon követésre kerül. Például válassza ki a csereprogramot, majd a pénznemet és az összeget. Nekem nincs ilyenem, szóval ezek mind hamis információk:

Ha rendelkezik kriptovalutával, ez kényelmes módja annak, hogy integrálja őket az irányítópultba. Nem hiszem, hogy sokan, ha vannak ilyen szolgáltatások, még ki vannak kapcsolva ebből.

Ingyenes portfólió felülvizsgálat

Ha 100 000 dollárt vagy annál többet köt befektetési eszközökbe, ingyenes portfóliót és személyes pénzügyi felülvizsgálatot kaphat - általában körülbelül 799 dollár értékben. Ez ingyenes, és alaposabban megvizsgálják pénzügyi helyzetét, és segíthetnek kitalálni, hogy jó úton halad -e a céljainak elérése felé.

Mindent megtehetnek, attól kezdve, hogy megállapítják, túlfizetnek -e a díjakon, vagy elkészítik a főiskolai megtakarítási tervet, mindezt kötelezettség nélkül. Ez egy fantasztikus módja annak, hogy másodszor is szemügyre vegye a helyzetét, és megtudja, hiányoznak -e helyek.

Az ingyenes eszközök rész a következőket kínálja:

• Befektetési ellenőrzés: Tekintettel arra, hogy mit osztott meg a beiratkozás során, javasolják az elosztást. Ezt alább részletezem.
• Nyugdíjas tervező: Ez azt vizsgálja, hogy a megtakarítások jelenlegi üteme elegendő lesz -e a nyugdíjazáshoz. Ez egy igazán szórakoztató eszköz, amellyel még játszanom kell. (mondhatnád, hogy előrejelző/statisztikus hülye vagyok még?))
• 401k díj elemző: Ez megnézi a különböző számlák összes költséghányadát, és jelzi, ha túl sokat fizet. Vagyonunk túlnyomó többsége bent van Vanguard alapok szóval itt nincs sok látnivaló.
• Tanácsadó: Ez egy olyan oldal, ahol ütemezhet hívást díj ellenében csak pénzügyi tanácsadó. A díj éves díj, és a kezelt vagyonon alapul.
• Befektetés most: Ide menne, ha beiratkozna a szolgálatukra.
• Kutatás és betekintés: A blogjuk neve.

Ha többet szeretne megtudni a Befektetési ellenőrzés lapról, akkor ez figyelembe veszi a befektetési profilt, és javaslatot tesz egy célkiosztásra. Itt az enyém:

Itt jön szóba az újraegyensúlyozás. Ha nincs rendben a dolog, fontos minden évben egyensúlyba hozni. Ez jó emlékeztető.

Tanácsadói szolgáltatást is kínálnak:

A pénzügyi tervek szintjei:

• Befektetési szolgáltatás (akár 200 ezer dollár befektethető eszközök) - Hozzáférés ingyenes online eszközökhöz és műszerfalhoz, valamint pénzügyi tanácsadó csapat, adóhatékony ETF portfólió, dinamikus Taktikai súlyozás, 401 ezer tanács, pénzforgalmi és kiadási statisztika, 24 órás hívás -hozzáférés hétvégén és órákkal később
• Vagyonkezelés (200 ezer dollár - 1 millió dollár befektethető eszközök) - Minden a befektetési szolgáltatásban, valamint két dedikált pénzügyi tanácsadó, személyre szabható egyedi részvények és ETF -ek, teljes pénzügyi és nyugdíjterv, Főiskolai megtakarítások és 529 tervezés, adóveszteség betakarítása és adózási helye, pénzügyi döntések támogatása (biztosítás, lakásfinanszírozás, részvényopciók és Kártérítés)
• Magánügyfél (több mint 1 millió dollár befektethető eszköz) - Minden a vagyonkezelésben, valamint elsőbbségi hozzáférés a CFP® -hez, tanácsadók, befektetési bizottság és támogatás, ETF -ek befektetési portfólió -keveréke, Egyedi részvények és egyedi kötvények (bizonyos helyzetekben), családonkénti számlázás, privát banki szolgáltatások, ingatlanok, adók és örökölt portfólió Építkezés; Adományozói tanácsadó alapok, Magántőke és fedezeti alapok felülvizsgálata; Halasztott kompenzációs stratégia, ingatlanügyvéd és CPA -együttműködés.

A Personal Capital más, jelentős törzskönyvi cégektől vett fel tanácsadókat. A „kirendelt” tanácsadóm valaki, aki korábban a Wells Fargo Advisors - Private Client Group tagja volt. Egy nonprofit szervezet igazgatósági tagjaként tevékenykedett, rangos egyetemet végzett, és teljes profilja elérhető a Tanácsok-> Tanácsadók alatt.

Amikor tanácsadóval beszél, mindent megvitat, amit elvárna bármely más pénzügyi tanácsadótól. Kezdje azzal, hogy megbeszéli céljait, kockázattűrését, jövőbeli finanszírozási céljait (például ház vagy baba), majd készítsen egy tervet, amely mindezt figyelembe veszi, hogy anyagilag felkészüljön a jövőre. A kezelési díj egyszerű, csak egy százalékos díjat kell fizetnie a kezelt eszközökért, amely 0,89%-tól kezdődik.

Kérjen ingyenes konzultációt még ma

A személyes tőke befektetési módszertana

Ha személyes tőkével rendelkezik kezelje befektetéseit, módszertanuk amerikai részvények és kötvények, nemzetközi részvények és kötvények, alternatívák, majd készpénz keveréke. Ez tudományos kutatásokon és a modern portfólióelméleten alapul, amelyeket az 1950-es években fejlesztett ki Nobel-díjas közgazdász, Harry Markowitz. Nem megyek bele a részletekbe, de az ötlet az, hogy próbáljon alacsony és negatív korrelációjú eszközökbe fektetni, hogy maximalizálja a hozamot, miközben csökkenti a kockázatot.

Van egy ötlet a hatékony határról - ahol maximalizálhatja a hozamot az adott kockázati szint mellett. Minél nagyobb kockázatot vállal, annál nagyobb a lehetséges hozam. De olyan eszköz -elosztást szeretne elérni, amely maximalizálja a megtérülést az Ön kockázati szintjéhez képest. Ha nem, akkor pénzt hagy az asztalon.

Nyugdíjas tervező

Szeretnék kicsit belemerülni a Nyugdíjazási Tervezőbe, mert ez olyan előnyt kínál, amelyet kevés más személyi pénzügyi eszköz tesz jól - ez helyettesíti A Quicken Lifetime Planner eszköze. Sokan használják a Quicken Lifetime Planner programját a nyugdíjazás előrejelzéséhez és az azt követő időszakhoz, így jó látni, hogy ezeknek a funkcióknak egy része megismétlődik a Personal Capital -ban.

A Nyugdíjtervezővel beállíthatja a jövedelmi eseményeit - mennyit takarít meg ma, és mennyit nyugdíjba vonuláskor különböző forrásokból, például nyugdíjból, társadalombiztosításból, házastárs társadalombiztosításából (ha alkalmazható) stb. Ezután állítsa be a költési célokat, amelyek ismétlődhetnek, például „nyugdíjköltés”, vagy egyszeri események, például az oktatás fizetése. Végül szerkesztheti feltételezéseiket - kivonási adó mértéke, inflációs ráta, valamint a várható élettartam.

Ezután a Personal Capital megmondja, hogy jó úton jár -e a megtakarításhoz, beleértve egy részletes pénzforgalmi táblázatot, amely elmagyarázza, hogyan kell mindezt lejátszani. Ez egy jó módja annak, hogy megnézzük az előre jelzett teljes képet.

Kattintson a "Hogyan javíthatom ezt?" és számos javaslatot kap, beleértve az eszközkiosztás módosítását, több pénz befektetését, eladni a veszteseket a nyerteseknekstb.

Pénzügyi ütemterv

2020 -ban a Personal Capital kiadott egy új eszközt a vagyonkezelő ügyfeleknek, a The Financial Roadmap néven. Ez lényegében egy útmutató, amely azonosítja azokat a pénzügyi tervezési témákat, amelyeken dolgozhatnak veled tartalmazzon mindent a biztosítási fedezet elemzésétől a nyugdíj optimalizálásán át a jótékonysági tevékenységig adás. Ez egy igazán kimerítő lista a potenciális témákról, és Ön prioritásokat kap - biztosítva, hogy az Ön számára fontos dolgokon dolgozzon. A Personal Capital megvizsgálja az adatait, hogy segítsen a listában, de végül Ön dönti el, mire összpontosít.

Miközben különböző feladatokon dolgozik és elvégzi azokat, a folyamatjelző sáv előre visz, így érzékelheti, hol van. Van egy teljes tervezési előzmény, amely elmagyarázza a megbeszélteket és ajánlásokat, ami értékes lehet, amikor a jövőben újra meg kell látogatnia. Segít tudni, hogy mit fontolgatott a döntés meghozatalakor, amit sok évvel később rendkívül nehéz megtenni.

Személyes tőke készpénz

A Personal Capital Cash készpénzkezelési számla, ahol pénzt kereshet a Personal Capital által tartott készpénzzel. Ha úgy dönt, hogy ők kezelik a pénzét, előfordulhat, hogy nincs mindig készpénze a piacon. A Personal Capital Cash használatával a készpénzes egyenlegei kamatoznak. Az Az FDIC legfeljebb 1,5 millió dollárt biztosított (számos partnerbank révén, akik maguk is 250 000 dollár FDIC fedezetet kapnak), de rendkívül valószínűtlen, hogy valaha is szüksége lesz ilyen szintű fedezetre!

További szolgáltatások

Az eszközökön, a vagyonkezelésen és a pénzügyi tanácsadón kívül segítséget nyújtanak három pénzügyi kihívás kezelése, amelyekkel szembesülnie kell - 401 (k) alapok elosztása, biztosítási fedezet, és főiskolai megtakarítás.

A 401k alap allokációval elküldheti a 401k (vagy 403b ill. egészségügyi megtakarítási számlák) ajánlatokat, és segítenek kiválasztani a stratégiájának leginkább megfelelő lehetőségeket.

A biztosítási fedezet segítségével megvizsgálják az összes kötvényt, és megtalálják, hol van szüksége további biztosításra, vagy hozzáadnak még nem kötött kötvényeket. Nem árulnak biztosítást, csak elmondják, mire lehet szüksége.

Végül az egyetemre való megtakarítás ijesztő lehet, de támogatást kínálnak, amely demisztifikálja az összes elérhető főiskolai megtakarítási lehetőséget.

Nyisson ingyenes személyes tőkeszámlát

Intelligens visszavonás

A 2018 végén bevezetett új funkció az Intelligens visszavonás. Csak akkor érhető el, ha tanácsadó ügyfél, tehát nem ingyenes, és nem használtam első kézből.

Amit a marketing anyagokból meg tudok mondani, az eszköz számológépként szolgál az Ön számára ban ben nyugdíjazás. Megvizsgálja a teljes portfóliót, és megmondja az optimális kivonási megbízást a portfólió adózási helyzetének kihasználásához. Ez figyelembe veszi a bevételi forrásait, a nyugdíjas igényeit, és feltérképezi az egészet. Ha eléri azt a korosztályt, amikor figyelembe kell vennie a minimumkövetelményeket (RMD), akkor az eszköz ezt is figyelembe veszi.

Mivel ez csak tanácsadó ügyfelek számára érhető el, ez azon kívül, hogy együttműködik egy pénzügyi tanácsadóval, akivel mindenképpen megbeszélheti ezeket a kérdéseket.

Személyes tőke díjak

A személyes tőke ingyenes. A webhely ingyenes, a mobilalkalmazás ingyenes, és az eszközök mindegyike tartalmazza.

A freemium modellt követi, ahol az eszközök teljesen ingyenesek, de fizethet, ha személyre szabott befektetési tanácsokat szeretne. Csak akkor fizet díjat, ha igénybe veszi tanácsadóikat és vagyonkezelési szolgáltatásaikat.

Az éves díj az általuk kezelt eszközökön alapul:

Eszközök kezelveÉves díj

1 millió dollár vagy kevesebb	0.89%
Az első 3 millió dollár	0.79%
3–5 millió dollár	0.69%
5-10 millió dollár	0.59%
$ 10+ millió	0.49%

Személyes tőke vs. Menta: Jobb a személyes tőke, mint a pénzverde?

A Personal Capital sokat hasonlít a Mint.com -hoz. Tekintsük a Mint a legjobb alternatíva a személyes tőke számára ha egy ingyenes költségvetési alkalmazásról van szó.

A Mint egy nagyon népszerű költségvetési és pénzkezelési eszköz, amelynek tulajdonosa az Intuit, a Quicken és a TurboTax alkotói (a Quicken ma egy magántőke -társaság tulajdona). A maga korában, ami a személyes pénzgazdálkodást illeti, a pénzverde volt az összesítés aranystandardja. Könnyen használható, tartalmazza az összes fiókját, és elég gyorsan átfogó képet ad a pénzügyeiről.

A költségvetési eszközök nagyszerűek azok számára, akik nyomon akarják követni a költségeiket, és jobban tudják kezelni, hová megy a pénzük. Évekig használtam, és néztem, ahogy egy ingyenes ingyenes eszközből érlelődik, amely az adatait a maihoz vezette.

A nagy különbség az, hogy a Mint a bevétel és a kiadás oldaláról jön a menedzsment kérdéséhez. Ez elsősorban egy költségvetési eszköz egy robusztus eszközkészlettel, amely segít a kiadások és az adósságok kezelésében. Kevésbé kifinomult a befektetési részlegben, ezért eszközei e tekintetben korlátozottak.

Tehát a személyes tőke jobb, mint a pénzverde? A személyes tőke jobb, mint a pénzverde, ha inkább a befektetésre koncentrál, mint a költségvetésre. Ha költségvetési eszközt keres, a Mint jobb. (és ha módosítani szeretné a költségkeretet, Költségvetésre van szüksége még jobb, de havi 6,99 dollár díja van)

A pénzverde költségvetési eszköznek készült, ezért a befektetési eszközök közel sincsenek. A Personal Capital eszközt a hosszú távú tervezés és befektetés elősegítésére építették, később költségvetési eszközökkel. A Mint elleni nagy ütés az, hogy nagyon korlátozott az ügyfélszolgálat... de ingyenes (erősen reklámokkal támogatott), így nem számíthat 24 órás telefonos támogatásra. Ez ésszerűtlen.

Ha már azon a ponton van, amikor befektetéseit nézi, és szüksége van egy portfóliókezelő eszközre (ÉS egy tisztességes költségvetési alkalmazásra), akkor a Personal Capital jobban megfelelne. Ingyenes is, így nem árt kipróbálni.

Nyisson ingyenes személyes tőkeszámlát

Biztonságos a személyes tőke?

Ahogy az várható, a biztonság rendkívül fontos, és minden olyan szoftverrel kapcsolatban kell lennie, amely még a pénzébe is bepillant. A Personal Capital AES-256 banki szintű titkosítást használ, és rendelkezik kétfaktoros hitelesítés.

A Personal Capital megköveteli, hogy regisztrálja az összes használt eszközt, és rendszeresen felkéri Önt, hogy regisztrálja újra azokat, hogy a lehető legnagyobb biztonságban legyen.

A belső kontrollok egy másik erős tulajdonság - egyetlen alkalmazott sem fér hozzá az Ön adataihoz, és a fiókadatai titkosítva vannak tárolva a Yodlee -n. A Yodlee sok más cég adatait hajtotta végre erre a célra (ők voltak azok, akik sokáig támogatták a Mint adatait), és erős titkosítással is rendelkeznek.

Dr. James Curtist, a Webster Egyetem informatikai és kiberbiztonsági professzorát kérdeztük a biztonsággal és a felhővel kapcsolatos gondolatairól:

A felhő általában nem kevésbé vagy biztonságosabb, mint egy szabványos szervezet saját hálózati rendszere. Minden számítógép, tárolóplatform vagy átviteli rendszer azonos biztonsági réssel rendelkezik, és az összes kockázati elem közül az emberek jelentik a legnagyobb sebezhetőséget. A szabványos biztonsági eljárások alkalmazása a legjobb gyakorlat az olyan felhőszolgáltatók számára, mint az Amazon, és nagyon is ügyes annak biztosításában, hogy megfeleljenek ezeknek a legjobb gyakorlatoknak és szabványoknak, például a NIST szabványoknak kiberbiztonság.

Úgy gondolom, hogy van egy aggodalomra okot adó terület, amely inkább észlelési probléma, mint bármi más - az a tény, hogy az adatok tulajdonosa nincs közvetlen irányítása az adatok felett, mert egy szolgáltatás-orientált modellre támaszkodnak, és felhőszolgáltatással szerződnek szolgáltató. Tehát a felhőszolgáltató lényegében arra kéri az adattulajdonost, hogy „bízzon” abban, hogy adatait biztonságban tartsa.

Azt hiszem, ez nem egy jó hírű felhőszolgáltató problémája, de kockázati tényező, amelyet a szervezeteknek figyelembe kell venniük, amikor kiszervezik adataikat egy felhőszolgáltatónak, különösen akkor, ha adataikat olyan érzékenynek tartják, hogy az eddiginél szigorúbb ellenőrzésre van szükségük alapértelmezett.

Ami a megbízható vállalatokat illeti, mint a Mint és a Personal Capital, megosztja:

Bizonyos szempontból ez hasonló a felhőbiztonsági kockázatkezelési problémához. Míg azt állítom, hogy olyan neves cégek, mint az Intuit, amelyek rendelkeznek Mint -nel, ugyanolyan megbízhatóak, mint a felhőszolgáltatók, mint az Amazon, és hogy ugyanazokat a biztonsági előírásokat és a bevált módszerek szerint más típusú kockázatok társulnak ezekhez az alkalmazásokhoz, mivel ezek szoftver alapú alkalmazások, amelyek a legmagasabb szintű biztonságot igénylik az adat. A felhőszolgáltatásokkal kapcsolatos számos probléma az adatok továbbításával és tárolásával kapcsolatos, míg pénzügyi az olyan alkalmazások, mint a Mint és a Personal Capital hajlamosabbak a kockázatokra az olyan hackerek ellen, akik egyetlen felhasználót céloznak meg, ill szervezetek.

A biztonsági kockázatok mintegy 80% -a a rendszer szoftveréhez, a hardverhez, az adathordozóhoz stb. Kapcsolódik. Mindaddig, amíg a felhasználó követi a szabványos biztonsági protokollokat, például a jelszavas védelmet, a tűzfalat és a vírusellenőrzést, valamint menedzsment és más kapcsolódó kiberbiztonsági védelmi eszközök, ezek a pénzügyi alkalmazások ugyanolyan biztonságosak, mint bármely más mainstream alkalmazások

Egyik rendszer sem 100% -ban biztonságos, de ez nagyon közel van. Sokkal mélyebbre merülünk biztonság és adatvédelem a Personal Capitalnál és magabiztosnak érzik magukat rendszereikben és folyamataikban.

Mi szükséges a munkához?

Ennek az áttekintésnek az első kiadásában problémáim adódtak a TradeKinghez való kapcsolódással, mert a TradeKingnek más hitelesítési rendszere volt. Az eredeti megoldásom az volt, hogy minden részesedésemet portfólióba helyeztem, és a Personal Capital külön nyomon követte őket. Az Ally Bank felvásárolta a TradeKing -et Ally Invest, és most minden automatikusan nyomon követhető a megoldásom nélkül.

Nem importálhat előzményadatokat, így csak körülbelül egy hónapos előzményeket kap a regisztráció alapján. Nem importálhat adatokat a Quickenből, és nem tölthet fel pénzintézetektől származó korábbi letöltésekből. Nagyjából a regisztráció óta (kb. Egy hónappal azelőtt, a pénzintézetek adatszolgáltatása alapján) rendelkezik a jövőben. Ez egy ismert korlátozás, és nem tervezik a jövőben a történelmi adatok támogatását.

A költségvetési eszközöknek több munkára van szükségük, de ez viszonylag új, ezért növekvő fájdalmakra számítok. Javulni fog, de így is megadja a szükséges tudást, a havi bevételi és kiadási értékeket, még akkor is, ha a kategorizálás további gyakorlati segítséget igényel.

Végső szó

Épp most, Személyes tőke a választásom eszköze a pénz és a befektetések kezelésében. Életemnek ebben a szakaszában a beruházások egyre jelentősebb részévé válnak pénzügyeinknek, ezért elengedhetetlen a láthatóság ezen a területen.

Nyisson ingyenes személyes tőkeszámlát