Meg tudja tippelni az autóbiztosítás átlagos költségét?
Tudom, hogy széles skálán mozoghat - egy makulátlan vezetési múlttal rendelkező 40 éves fiatalabb személy olcsóbb lesz, mint egy 20 éves kis múltú. Valaki, akinek a hátsó lökhárítói, gyorshajtási jegyei és drága autója van, többet fog fizetni, mint akinek makulátlan rekordja van, és 10 éves gazdaságos autója van.
De gondolná, hogy a az autóbiztosítás átlagos költsége 1062,23 dollár?
Hogyan kaptuk ezt a számot? A Biztosítási Biztosok Országos Szövetségének (NAIC) adatait használtuk fel, és egyszerűen elosztottuk az államban fizetett gépjármű -biztosítás teljes összegét a járművezetők számával. Kicsit egyszerű, de működik!
Annak ellenére, hogy sok tényező határozza meg, mennyit fog fizetni a fedezetért, például melyik gépjármű -biztosító társaság azzal megy, a prémiumod nem hasonlít az átlaghoz, de ettől függetlenül érdekes statisztika, mert ha többet fizetsz, tudni akarod, miért.
Ebben a cikkben az átlagokat fogjuk megvizsgálni, de megvizsgáljuk azokat a konkrét tényezőket is, amelyek befolyásolják a kötvényért fizetett díjat.
Tartalomjegyzék
- Autóbiztosítási fedezet „szintek”
- További fedezési lehetőségek
- Az Ön lakóhelye szerinti állam
- A korod
- Vezetési előzményei
- Nemed
- Az a társaság, amelyen keresztül autóbiztosítást vásárol
- A jármű típusa
- Lényeg
Autóbiztosítási fedezet „szintek”
Minden állam minimális felelősségi szintet ír elő a joghatóságukban engedélyezett járművezetők számára. A felelősségbiztosítási szinteket három számból álló sorozatban fejezik ki, XX/XX/XX. Úgy nézhet ki, mint 25/50/15.
Minden szám egy bizonyos felelősségbiztosítási összeget jelent több ezer dollárban:
Az első szám a fedezet összegét jelenti egy olyan baleset esetén, amelyben egy személy megsérült vagy meghalt. Ha ez a szám „25”, akkor a minimális fedezet az Ön államában 25 000 USD lesz a felelősségbiztosítás ezen részére.
A második szám az az összeg, amely két vagy több ember balesetben bekövetkezett sérülésének vagy halálának fedezésére szükséges. Ha ez a szám „50”, akkor a minimális fedezet az Ön államában 50 000 USD lesz a felelősségbiztosítás ezen részére.
A harmadik szám az a maximális fedezet, amelyet a balesetből származó anyagi károkért kaphat. Ha ez a szám „15”, akkor a biztosítótársaság legfeljebb 15 000 dollárt fizet.
A minimális lefedettség államok között a legalacsonyabbtól is lehet 10/20/10 Floridában, 50/100/25 -ig Alaszkában és Maine -ben.
Természetesen a felelősségbiztosítás minimális összege kielégítheti az Ön államában érvényes törvényi minimumot, de ez nem feltétlenül szükséges a fedezet összegéhez.
Például, ha fiatal sofőr, akinek kevés vagyona van, akkor a minimális fedezet az Ön államában elegendő lehet. De ha jelentős eszközei vannak, akkor jobban járhat, ha a lefedettséget mondjuk 100/300/50 értékre növeli. Ez magasabb szintű felelősségbiztosítást biztosít, ha az önnel szembeni követelés dollárban mért összege magasabb egy hiba esetén. Ha olyan eszközei vannak, amelyek meghaladják a magasabb lefedettséget, fontolja meg, hogy egy ernyőtartalékot ad hozzá a házirendhez. Ez 1 millió dollár vagy annál több fedezetet adhat a hibás felelősségre.
A magasabb szintű felelősségbiztosításért járó díj növekedése gyakran kisebb a vártnál, különösen akkor, ha jó vezetési tapasztalattal rendelkezik.
További fedezési lehetőségek
Vannak más fedezeti lehetőségek is, amelyeket érdemes hozzáadni az alapvető felelősséghez. Bizonyos államokban és bizonyos körülmények között szükség lehet rájuk - akár az állami törvények, akár a hitelező.
Például egyes államokban kötelező nem biztosított/alulbiztosított autós fedezet. Ez a rendelkezés fedezi a költségeket a autóbaleset más sofőr okozta, aki vagy egyáltalán nem rendelkezik gépjármű -biztosítással, vagy nincs elég a károk fedezésére. Még ha az állam nem is igényli ezt a lehetőséget, erősen ajánlott.
Egy másik típusú lefedettség, amelyre az Ön államában szükség lehet, az személyi sérülés elleni védelem (PIP). Erre a rendelkezésre gyakran szükség van azokban az államokban, amelyek nem rendelkeznek hibás biztosítási törvényekkel. A hibátlanság alapvetően azt jelenti, hogy minden vezető felépül a saját biztosítótársaságától, függetlenül attól, hogy melyik vezető a hibás.
Két további, a hitelezők által általában megkövetelt rendelkezések közé tartozik ütközés és átfogó lefedettség. Az ütközés a házirend azon része, amely fedezi a járművében a baleset következtében bekövetkezett károkat, miközben a jármű mozgásban van. Tudnia kell, hogy az alapvető felelősség nem fedezi a járműben okozott károkat, ha Ön a balesetben hibás fél. Ez az ütközésbiztosítás célja.
Az átfogó fedezi a jármű sérüléseit, miközben az nem mozog. Ez magában foglalhatja a vihar, a kidőlt fák vagy a faágak által okozott károkat, vagy akár a jármű lopását. A hitelezőknek ütközésre és átfogó fedezetre van szükségük, mivel mindkettő megvédi járműve értékét, amely a kölcsön vagy autókölcsönzés fedezeteként szolgál. De érdemes mindkét lefedettségi lehetőséget választani, még akkor is, ha nincs kölcsön vagy lízing a járművön. Ők lesznek az egyetlen védelem, ha járművét ellopják vagy megsérül, amikor parkol vagy megsérül egy balesetben, amely az Ön hibája.
Egy másik, a hitelezők által gyakran igényelt fedezeti lehetőség a garantált automatikus védelem, amelyet általában GAP -nak neveznek. Ez általában akkor szükséges, ha lízingel egy járművet, vagy kölcsönt vesz fel az autó értékének 100% -áért vagy valami hasonlóért. Mivel különösen az új autók értéke a vásárlás után azonnal leértékelődik, lehetséges a biztosítás a teljes megsemmisítés utáni gépjármű -visszatérítés nem feltétlenül elegendő a kölcsön vagy lízing törlesztéséhez autó. De ha GAP -fedezete van, akkor a hitel- vagy lízinghiány fedezetre kerül.
Sok más lehetőséget is hozzáadhat a házirendhez, és hogy pontosan mely lehetőségek állnak rendelkezésre, attól függ, hogy melyik céghez folyamodik. Ilyen például a bérleti díj visszatérítése - amely a jármű bérleti díját fizeti, miközben a balesetet követően javításra kerül - az országúti segítségnyújtás és a vontatás.
Ne feledje azonban, hogy ezen lehetőségek mindegyike növelni fogja a házirend költségeit. De a további fedezet költségei megérik az extra prémiumot, ha bármelyik helyzetet tapasztalja, amelyet minden lehetőség lefed.
Például a nem biztosított/alulbiztosított autós fedezet 200 dollárt vagy többet is tehet az éves díjhoz. De ha balesetet szenved valakivel, aki nem rendelkezik biztosítással, sok ezer dollárt takaríthat meg az opció hozzáadásával.
Az Ön lakóhelye szerinti állam
Ez az egyik legnagyobb tényező, amely befolyásolja az autóbiztosítás költségeit. Mivel mind a törvények, mind a vezetési tevékenység államonként eltérő, a fizetendő összeget nagyban meghatározza az Ön lakóhelye.
Például a nagy városi lakosság koncentrációjú államokban általában magasabbak a gépjármű -biztosítási költségek. Ennek oka, hogy a közelség nagyobb forgalmat és nagyobb baleseti gyakoriságot jelent. Az átlagos díjak akár jelentősen eltérhetnek ugyanazon állam egyik részéről a másikra. Egy nagyvárosi területen a díjak magasabbak lesznek, mint ugyanazon állam vidéki területein.
Az alábbi táblázat az egyes államok átlagos éves díját, valamint a minimális fedezet díját mutatja. Minden állam előír egy minimális lefedettséget, amelyet minden engedéllyel rendelkező járművezetőnek meg kell felelnie. Azonban választhat magasabb szintű fedezetet (jellemzően a kötelezettség részét), ami magasabb díjat eredményez.
A táblázat csak az átlagokat mutatja. Az átlagos éves díj a. Által összegyűjtött adatokból származik Biztosítási Biztosok Országos Szövetsége (NAIC), míg a minimális lefedettségi adatok prémiumát ebből vesszük Bankrate.
| Állapot | Átlagos éves Prémium |
Prémium Minimális lefedettség |
|---|---|---|
| Alabama | $924.64 | $435 |
| Alaszka | $1,020.47 | $340 |
| Arizona | $1,022.42 | $502 |
| Arkansas | $950.08 | $452 |
| Kalifornia | $1,044.29 | $580 |
| Colorado | $1,072.02 | $466 |
| Connecticut | $1,193.05 | $672 |
| Delaware | $1,259.11 | $667 |
| Kerület Kolumbia | $1,380.55 | $638 |
| Florida | $1,338.73 | $895 |
| Grúzia | $1,129.06 | $654 |
| Hawaii | $890.59 | $333 |
| Idaho | $711.18 | $274 |
| Illinois | $922.21 | $419 |
| Indiana | $789.84 | $354 |
| Iowa | $737.79 | $233 |
| Kansas | $882.88 | $371 |
| Kentucky | $976.97 | $761 |
| Louisiana | $1,496.11 | $757 |
| Maine | $734.03 | $227 |
| Maryland | $1,180.55 | $758 |
| Massachusetts | $1,170.49 | $397 |
| Michigan | $1,407.57 | $995 |
| Minnesota | $900.68 | $522 |
| Mississippi | $1,035.72 | $429 |
| Missouri | $925.68 | $455 |
| Montana | $891.40 | $301 |
| Nebraska | $864.99 | $321 |
| Nevada | $1,147.90 | $709 |
| New Hampshire | $845.32 | $321 |
| New Jersey | $1,424.95 | $727 |
| Új-Mexikó | $963.88 | $337 |
| New York | $1,432.37 | $974 |
| Észak-Karolina | $836.71 | $396 |
| Észak-Dakota | $773.53 | $278 |
| Ohio | $816.92 | $321 |
| Oklahoma | $1,040.32 | $390 |
| Oregon | $957.98 | $579 |
| Pennsylvania | $1,017.17 | $371 |
| Rhode Island | $1,364.56 | $605 |
| dél Karolina | $1,046.70 | $529 |
| South Dakota | $807.37 | $278 |
| Tennessee | $898.97 | $369 |
| Texas | $1,194.30 | $496 |
| Utah | $913.63 | $483 |
| Vermont | $790.37 | $256 |
| Virginia | $883.90 | $414 |
| Washington | $1,111.38 | $431 |
| Nyugat-Virginia | $1,041.67 | $445 |
| Wisconsin | $767.38 | $315 |
| Wyoming | $877.69 | $257 |
| Amerikai átlag | $1,062.23 | N/A |
A korod
Az életkor jelentős tényező az autóbiztosítások arányában, de elsősorban akkor, ha 25 év alatti vagy 65 év feletti.
Az alábbi táblázat országos átlagdíjakat sorol fel életkor szerint. Az információ innen származik CarInsurance.com, és a prémiumköltségeket tükrözi a felelősségi politika alapján, minden korosztály 50/100/50 fedezetével.
| Kor | Éves prémium |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
Amint a fenti számokból látható, az autóbiztosítási díjak a sztratoszférában 16-21 éves korban kezdődnek. 25 éves korukban azonban nagyot esnek, majd fokozatosan csökkennek, amíg 55 vagy 60 éves korukban el nem érik a mélypontot.
60 év után az átlagos díjak növekedni kezdenek, mivel a járművezetők úgy ítélik meg, hogy kevésbé képesek reagálni a veszélyekre vezetési körülményeket, és a látás, a hallás romlása vagy a károsodást okozó gyógyszerekre való támaszkodás is ronthatja ítélet.
Vezetési előzményei
A legtöbb sofőr számára az Ön személyes vezetési előzményei jelentik a legnagyobb tényezőt, amely befolyásolja az autó biztosítási díját. Bizonyos szabálysértések, például a 15 km / h-nál kevesebb sebességgel haladás a megengedett sebességkorlátozáson, vagy hibán kívüli baleset általában csak kis mértékben növelik a díjat. De a súlyosabb szabálysértések, mint például a hibás baleset, a befolyásoltság alatt történő vezetés vagy az elkövető balesetben történő balesete könnyen megduplázhatja a díjakat (vagy többet).
Az alábbi képernyőkép mutatja a különböző szabálysértéseknek az autóbiztosítási díjakra gyakorolt hatását. Innen van átvéve A Zebra, és hozzávetőleges képet ad arról, hogy bizonyos gyakori jogsértések alapján mennyit számíthat prémiumának növekedésére.
A legtöbb államban a mozgó szabálysértések és a hibás balesetek legalább három évig-vagy egyes államokban akár öt évig-vezetési rekordja maradnak. Amíg a jogsértés vagy baleset szerepel a nyilvántartásában, a díjak továbbra is magasak maradnak. Magától értetődik, hogy ha ugyanazon időn belül több szabálysértést követ el, akkor a díjai lényegesen magasabbak lesznek, mint a fentiek. Akár a jelenlegi biztosítási szolgáltatója is felmondhatja Önt, és áthelyezheti a hozzárendelt kockázati csoportba, ahol minimális fedezetet biztosít magasabb díjköltséggel.
Előfordulhat, hogy bizonyos lépéseket tehet az autóbiztosítási díj csökkentése érdekében egy szabálysértés után. Például:
- A biztosító társaság által engedélyezett biztonságos sofőr tanfolyam elvégzése.
- Mozgó szabálysértés vagy hibás baleset elleni küzdelem a bíróságon. Lehet, hogy nem nyer, de csökkentheti a szabálysértés súlyosságát, csökkentve a prémiumát.
- Növelje az önrészt. Ha megemeli mondjuk 500 dollárról 1000 dollárra vagy annál többre, akkor érezhetően megváltozik a prémium.
- Vásároljon új szolgáltatót. Nem minden vállalat egyformán kezeli a költözési jogsértéseket és a hibás baleseteket.
A díjak csökkentése érdekében a jövőben el kell kerülnie mind a költözés megsértését, mind a hibás baleseteket.
Nemed
A férfiak általában többet fizetnek a gépjármű -biztosítási díjakért, mint a nők. Ez olyan értékeléseknek köszönhető, amelyek azt mutatják, hogy a férfiak általában nagyobb kockázatú vezetési szokásokat mutatnak, mint a nők.
A különbség kifejezettebb a fiatalabb, 25 év alatti járművezetők körében. A 16 és 21 év közötti járművezetők között a különbség akár 15%is lehet. De ez a különbség körülbelül 25 -től csökken, ekkor általában nem több, mint 5% -kal magasabb a férfiaknál, mint a nőknél.
Az a társaság, amelyen keresztül autóbiztosítást vásárol
Az autóbiztosítási díjak társaságonként jelentősen eltérhetnek. Az alábbi képernyőkép, a The Zebra -ból, mutatja a nyolc fő gépjármű -biztosító átlagos díjainak különbségeit:
De ne feledje, hogy ezek csak átlagok, a nemzeti statisztikák alapján. Nincs olyan gépjármű -biztosító társaság, amely országosan kategorikusan a legalacsonyabb gépjármű -biztosítási díjakkal rendelkezik. Például, bár a Progressive országos alapon magasabb átlagos prémiummal rendelkezik, számos államban a prémiumok általában alacsonyabbak, mint a State Farm.
Ezért bármikor ellenőriznie kell a gépjármű -biztosító társaságokat, amikor fedezetet keres. Soha ne tételezzük fel, hogy bármelyik cégnek a legalacsonyabb a díja, még akkor is, ha nagyon meggyőző hirdetései vannak. Önnek köszönheti, hogy prémium árajánlatokat kap legalább három vagy négy cégtől, amikor fedezetet vásárol.
A jármű típusa
Ez egy másik fontos tényező, amely befolyásolja a gépjármű -biztosítási díjakat, és amelyet a fogyasztók nem mindig értenek jól. De drámai hatással lehet arra, hogy mit fizet a lefedettségért, különösen az ütközésért és az átfogóért.
A költségtáblázat élén a speciális járművek, luxusautók, könnyű teherautók és nagy sportszállító járművek állnak. A prémium különbségek elég nagyok ahhoz, hogy ha úgy tervezi vásároljon ilyen járművet, mielőtt ezt megtenné, kérjen autóbiztosítási ajánlatot. A magasabb prémium meggyőzhet arról, hogy más járműválasztást válasszon.
Általánosságban elmondható, hogy a közepes árú szedánok általában a legalacsonyabb díjat kapnak, különösen akkor, ha rendelkeznek bizonyos biztonsági berendezésekkel, például blokkolásgátló fékekkel, az utasoldalon légzsákok, elektronikus biztonsági övek és egyéb felszerelések, amelyek vagy kevésbé valószínűsítik a balesetet, vagy nagyobb védelmet nyújtanak Önnek és utasainak.
Lényeg
Amint az az autóbiztosítási díjakat befolyásoló számos tényezőből látható, az átlagos díjak nem jobbak, mint a ballpark -találgatások. Az, hogy pontosan mennyit fog fizetni a prémiumáért, olyan tényezőktől függ, amelyek nem befolyásolhatók, például a lakóhelye, az életkora és a neme. De más tényezők is jól befolyásolhatók lesznek.
A lista élén a jó vezetési előzmények megőrzése áll. Ez az egyetlen tényező, amely a legnagyobb hatással lesz az autóért fizetett prémiumra. A következő vásárolt jármű kiválasztásakor is óvatos lehet. Ez nemcsak a jármű típusát, hanem a jármű biztonsági funkcióit is magában foglalja.
A fő szürke zóna az opcionális lefedések. Ha hitel vagy lízing van a gépjárművön, a hitelező vagy a lízingbeadó megköveteli, hogy ütközzön és átfogó lefedettség, valamint GAP lefedettség, ha van esélye, hogy többet kell fizetnie a járművön, mint amilyen érdemes. Előfordulhat, hogy az államban előírt minimális fedezetnél is többet szeretne vásárolni, valamint egyéb lehetőségeket is felvehet, például a nem biztosított/alulbiztosított autósokat. Irányítsd, amit tudsz, és hozd ki a legjobbat abból, amit nem.
És végül, mindig emlékezzen a vásárlásra! Ez nem azt jelenti, hogy árajánlatokat kell kérnie a város minden autóbiztosítójától, de legalább néhányat. Valószínűleg jelentős különbségeket talál az azonos lefedettségben az egyes vállalatok között.