Gyakran mondják, hogy az ingatlan a gazdagság egyik megbízható útja.
Aztán bekövetkezett a másodlagos jelzáloghitel -válság, kipattant a lakásbuborék, és a történelmi adatok azt mutatják, hogy 1890 és 1990 között az inflációhoz való alkalmazkodás után a lakásárak csak évi 0,2% -kal emelkedtek.
Jaj. Nem érzi magát sem megbízhatónak, sem a gazdagsághoz vezető útnak!
Ennek ellenére az ingatlannak szerepet kell játszania a befektetési portfóliójában. Az ingatlanokkal kapcsolatos trükkös rész az, hogy sokunknak nincs befektetési eszköze, vagy ideje, hogy ingatlanba fektessen.
Ez nem olyan, mint egy indexalap, ahol bármilyen S&P 500 Index alapot megvásárolhat, és nagyjából nyerhet. Nem lesz jelentős különbség a Vanguard indexalap és egy Fidelity index alap.
Ugyanez nem mondható el az ingatlanokról. Nem vásárolhat egyetlen régi házat sem. Ez teszi olyan bonyolultvá az ingatlant. Ha úgy dönt, hogy bérbe adja, szemben a megfordítással, akkor teljesen új készségeket kell megtanulnia.
Önmagában nem feltétlenül nehéz, de időbe telik. És a leckék drágák lehetnek!
Néhány évvel ezelőtt csatlakoztam egy nagyon kicsi (3 fős) ingatlanbefektető csoporthoz, amely a Kansas City régió családi házaiban járt. Ezek mind ~ 1000 négyzetméteres, 2 hálószobás, 2,5 fürdőszobás lakások voltak, amelyeket havi 600-750 dollárért béreltek. Az első év jó volt, néhány lakást szereztünk be, de ezt követően a környék túl népszerű lett, és nem tudtunk olyan lakásokhoz jutni, amelyeken jól éreztük magunkat. Nemrég volt egy hívásunk, ahol úgy döntöttünk, hogy a dolgok stagnálása miatt eladjuk az eszközöket, és továbblépünk. Valószínűleg körülbelül 0,2% -os hozamot mutatunk az inflációhoz képest. 🙂
Ez az, ahol az ingatlanok tömeges finanszírozása tudott szerepet játszani.
Tartalomjegyzék
- Mi az ingatlan közösségi finanszírozás?
- Hogyan működik?
- Melyek a legjobb közösségi finanszírozással rendelkező ingatlanoldalak?
- Adománygyűjtés
- RealtyMogul
- Ez részvénybefektetés vagy adósság?
- Meg kell tennie?
Mi az ingatlan közösségi finanszírozás?
A közösségi finanszírozás sok embert arra ösztönöz, hogy egy kicsit (viszonylag) egyetlen projektbe fektessenek be - gondoljunk a Kickstarterre. Egy tömeg finanszíroz egy projektet. Közösségi finanszírozás.
A Prosper és a Hitelező Klubot gyakran peer -to -peer hitelezésnek nevezik, de valójában tömeges finanszírozás személyi kölcsönök. Sokan fektetnek egy kicsit a személyi kölcsönökbe, és megtérülnek.
Az Ingatlan Crowdfunding egyszerűen ennek egy változata, kivéve, ha nem személyi kölcsönt finanszíroz, hanem egy ingatlanprojektet. Az ingatlanprojekteket, különösen a kisebbeket, köztudottan nehéz (és lassú!) Finanszírozni a hagyományos módon, és így természetesen létrejött egy online piac, amely ezt a hiányt pótolja.
A magasabb hozamra törekvő befektetők diverzifikálják kockázatukat, ha kis összegeket fektetnek be különféle projektekbe. Ahelyett, hogy tízezreket helyeznék otthonokba Kansas Cityben, néhány százat elhelyezhetek Kansas Cityben, kereskedelmi ingatlant San Franciscóban, sztriptíztárolót Buffalóban stb. Különböző piacok, különböző típusú projektek, és minden kis összeg, és remélhetőleg nagyon gyengén korrelál.
Hogyan működik?
Számlát nyit a közösségi finanszírozási platformon, kutat és kiválaszt egy projektet, amelybe befektetni kíván, majd befektet! A lépéseket könnyű felsorolni, de nehezebb végrehajtani.
Először is, ahhoz, hogy egyéni projektekbe fektessen be, annek kell lennie akkreditált befektető. Ez azt jelenti, hogy szüksége van egy nettó értéke legalább egymillió dollár, kivéve az elsődleges lakóhelyet, vagy legalább 200 000 dolláros jövedelmet minden évben az elmúlt két évben (300 ezer dollárt, ha házas vagy), plusz az elvárást az idei bevételre.
Amikor egy projektbe fektet be, gyakran projektenként legalább 5000 dolláros befektetéssel, akkor korlátozott partner lesz a beruházásban.
Ha Ön nem akkreditált befektető, még mindig van mód arra, hogy tömeges finanszírozású ingatlanba fektessen be. Alapként vannak felépítve, hasonlóan az ingatlanbefektetési alapokhoz, amelyeket már megvásárolhat a nyilvános piacokon. Ön megvásárolja az alap részvényeit, és az alap végzi a befektetéseket. Ön nem fektet be egyedi beruházásokat az egyes projektekbe, így megszűnik az akkreditált befektetői követelmény.
Melyek a legjobb közösségi finanszírozással rendelkező ingatlanoldalak?
Mélyen belemerülünk a legjobb közösségi finanszírozási ingatlanoldalak itt, de a két kedvencem a Fundrise és a RealtyMogul:
Egy „eREIT” -be fektet be, nem egyetlen projekttel szemben (ezek már nem kötnek ügyleteket). Az eREIT ingatlanprojektekbe fektet be, akár adósságba, akár saját tőkébe, így nem kell akkreditált befektetőnek lennie. Ez olyan, mint bármely REIT -be történő befektetés, kivéve ebben az esetben az eREIT -et közvetlenül a Fundrise -től vásárolja meg, így sok díjat kihagy (csak 1% éves vagyonkezelési díjat). Csak 1000 dollár a minimum. Nálunk is van a a Fundrise áttekintése.
További információ a Fundrise -ről
(Ez akkreditált és nem akkreditált befektetőkre is vonatkozik)
Különféle befektetési típusok közül választhat (lakossági, kereskedelmi, vegyes, kiskereskedelmi stb.), Vagy elmehet a MogulREIT -hez, ahol befektetnek az Ön számára. A befektetői díjak az ügylettől függően változnak. Elolvashatja a miénk a RealtyMOgul mélyebb áttekintése és alakítsa ki saját véleményét.
További információ a RealtyMogul -ról
(Ez csak akkreditált és nem akkreditált befektetőkre vonatkozik)
Ez részvénybefektetés vagy adósság?
Itt van még egy fontos szempont, amelyet érdemes áttekinteni… (hálás köszönet Liznek, aki nem áll kapcsolatban semmilyen ingatlanközvetítő társasággal), amikor befektet, teljes mértékben meg kell értenie azt a pozíciót, amelybe befektetett.
Például a befektetések egy része részvény-, preferált részvény- és mezzanine -pozícióba kerül. Vannak köztük adósságállományok. A helymeghatározás számít az alapértelmezett események bekövetkezésekor, ami akkor fog megtörténni, amikor ezek a vállalkozások egyre nagyobbak lesznek, és elkezdesz beszélni arról, hogy milliárdok cserélnek gazdát.
Nem ismerem a felsoroltakat, de a Fundrise és a RealtyShares [amely már nem működik], Azt hiszem, elmulasztott pár fontos különbséget ezek és között PeerStreet. Ez a kettő részvényeket, előnyben részesített részvényeket és mezzanine pozíciókat kínál „néhány” rangidős adóssággal együtt.
PeerStreet csak vezető adósságpozíciókat kínál. Továbbá ez is elválaszt PeerStreet a Hitelező Klubtól és a Prosper -től, mert fedezetlen adósságok a fedezetlen fogyasztói adósság helyett.
Az egzotikusabb befektetésekbe való befektetés izgalmasnak és szexinek tűnhet, de véleményem szerint igazságosak Az ingatlanfejlesztők részvényeinek „megadása” a tranzakció működéséhez, ami mindaddig működik, amíg az árak érvényesek növekvő.
Sokkal kényelmesebben érzem magam egy biztonságos, megosztott 1. vagyonkezelői oklevél -adósságpozícióban.
Miért számít ez?
Csak azt gondolom, hogy sokan nem tudják, mibe keverednek, amikor előnyben részesített részvényekbe vagy mezzanine pozíciókba fektetnek. Fontosnak hangzik, de sokkal kockázatosabb és kevésbé likvid, mint egy Vanguard Index Alap. Gondolj erre így - felső határt kapsz, ha nagyon magas kockázatot vállalsz. Egy indexalapban korlátlan felfelé ível a diverzifikált kockázat. Véleményem szerint a RealtyShares egyik pozíciójában ez a felfelé fordított hozam NEM arányos a kockázattal.
Mint minden befektetés, végezze el a házi feladatát!
Ha segítségre van szüksége, Robert barátom, a The College Investor rendelkezik ezzel epikus útmutató az ingatlanok közösségi finanszírozásáról ez elég sokat elmagyaráz az egyes platformok közötti árnyalt különbségekről, a megfelelő átvilágításról és egyebekről.
Meg kell tennie?
Senki nem tudja megjósolni a jövőt, és ha a sikert és kudarcot a hozamok szempontjából tekintjük, semmi sem biztos.
Ha ingatlanba szeretne bejutni, és tanulni szeretne, vásároljon A végső kezdő útmutató az ingatlanbefektetéshez és csatlakozz Nagyobb zsebek.
Ha ingatlanba szeretne kerülni, és a legbiztonságosabb fogadást szeretné elérni - menjen a REIT -hez. A Vanguardnak van indexalapja (VGSLX), amely ingatlanba fektet. Alacsony költségarány 0,12%, minimum 3000 dollár, és jól teljesít. Olyan unalmas ingatlancégekbe fektet, mint a Simon Property Group (bevásárlóközpontok) és a Public Storage (tárolók).
Ha valami izgalmasabbra vágyik, több akciót és tevékenységet biztosít, és sokkal érdekesebb beszélni róla - folytassa a tömeges finanszírozású ingatlanbefektetést.
Évekkel ezelőtt, amikor fellendült a peer -to -peer hitelezési őrület, nem tudtam részt venni, mert a marylandi lakosok nem engedélyezték a hitelek finanszírozását. Ezúttal megtehetem, úgyhogy talán egy kicsit elbambulok, hogy lássam, milyen.
Belevágtál ebbe a fajta ingatlanbefektetésbe?