A középpontom pénzügyi hálózat térképe az elsődleges bankszámlám, csekk és megtakarítási számla egyetlen banknál.
Az fiók ellenőrzése az elsődleges számlám, ahol fizetem a számláimat és fogadok betéteket. A takarékpénztár a pénzem, ahol nincs szükségem az ellenőrzésre. Kicsit több kamatot szerez (e cikk írásakor a folyószámlám 0,40% APY -t, a megtakarításaim valamivel több mint 1,00% APY -t).
Hogyan válasszam ki a jó csekk és megtakarítási számla?
Ezt nézem (a legmagasabb prioritástól a legalacsonyabbig):
Kétfaktoros hitelesítés
Kétfaktoros hitelesítés (2FA) majdnem szabványos a nagyobb bankoknál, de ez a Go or No Go helyzet számomra. Ha nem használják a 2FA -t, akkor nem fogok velük bankolni.
Amikor bejelentkezik egy fiókba, a 2FA hitelesítés azt jelenti, hogy egy másik csatornán keresztül is megpróbálják hitelesíteni a bejelentkezést (tehát két tényező). Ez lehet szöveges üzenet a telefonjára, telefonhívás, e -mail vagy más módszer.
Ez egy kis ár a biztonságért, és a 2FA kötelező.
Díjak
A 2FA után minden a díj.
A bankoknak pénzt kell keresniük, de úgy gondolom, hogy ezt hitelnyújtás útján kell megtenniük, nem pedig az ügyfeleket terhelő díjakon, akik a bankjukban helyezik el a pénzüket. Amikor pénzt helyez letétbe, a bank kölcsönadja és kamatot szed. Amikor pénzt kérnek tőled, hogy tartsd a saját pénzedet, az alapvetően felháborít.
Nem vagyok hajlandó számlavezetési díjjal rendelkező bankot igénybe venni. Ha hajlandóak lemondani az ésszerű minimális egyenlegért (legfeljebb 2500 dollár), akkor rendben vagyok.
Ami a szolgáltatás díjait illeti, mint például a folyószámlahitel és az ATM, azokat tudom elfogadni, mert cserébe kap valamit. A folyószámlahitel -védelem, amelyet gyakran elutasíthat, megvédi Önt a fontos kifizetések visszapattanásától. Az ATM -díjak legalább hozzáférést biztosítanak pénzéhez egy másik ATM -hálózaton, még akkor is, ha díjat kell fizetni a megszerzéséért.
Minimális egyenlegek
Egyes bankok elengedik a csekkszámlák díját, ha közvetlen betétet állítanak be és kapnak, mint például a fizetését, és fenntartják a minimális egyenleget. A közvetlen befizetés ragaszkodik az ügyfélhez. A közvetlen betét megváltoztatása akadályozza a bankváltást. A minimális egyenleg hasonló célt ér el, de több pénzét a banknál tartja.
Amikor ezt bonyolult lesz elemezni, akkor az van, amikor magas a minimális egyenlege a szemétkamatos megtakarítási számlán - ténylegesen díjat fizet a kamat lemondásával.
A Bank of America takarékszámlával rendelkezik, amely nagyvonalú, 0,01%-os kamatot fizet! Van havidíj, hacsak nem tart fenn minimális egyenleget - ez a minimális egyenleg 300 USD.
Ha 1,00% APY kamatot kapna, akkor évente csak 3 dollárt fizet ezért a megtakarítási számlaért. Szerintem a 300 dolláros minimum ésszerű.
Ha a minimum ehelyett 3000 dollár lenne - most lemond évente 30 dollár kamatról. Nem rossz, de nem is ingyenes.
Kamatláb
Alacsony kamatozású környezetben élünk, és még a legjobb megtakarítási számlák is csak 1,00% APY-t (vagy annak környékét) kínálnak Önnek. Az elsődleges megtakarítási számlámnak az érvényes kamatlábak tartományán belül kell lennie. Nem feltétlenül a legmagasabb aránynak kell lennie, de közel kell lennie hozzá.
A Bank of America 0,01% APY NEM a hatótávolságon belül van. Ha a legjobb arány 1,05%, az enyém pedig 1,00% - ez elég közel van.
ATM -ek és fiókok
Ha szeretne hozzáférni a pénzéhez, általában használhatja a folyószámlájához rendelt betéti kártyát. ATM -re vagy fióktelepre csak akkor van szüksége, ha készpénzre van szüksége.
Egy bank értékelésekor ismerje meg a földrajzi lábnyomát és az ATM hálózati partnerségeit. Az ATM -hálózat kulcsfontosságú, mert ha ATM -et használ a hálózatban, ingyenesen hozzáférhet készpénzhez.
Ha kicsi ATM -hálózattal rendelkeznek, vagy nincsenek partnerkapcsolataik, akkor derítse ki, hány ATM -díjat térítenek meg Önnek. Például, Ally Bank nagy hálózattal rendelkezik, de akár 10 USD díjat is visszatérítenek számlázási ciklusonként (egy hónapig).
Regisztrációs bónusz
Sok évvel ezelőtt a bankok ingyen kenyérpirítót adtak azoknak az embereknek, akik bankszámlára iratkoztak fel, mint a hitelkártya-társaságok, akik pólókat adtak az egyetemi egyetemeken az új hitelkártya-kérelmezőknek.
Manapság a bankok még mindig ingyenes dolgokat adnak, de ez készpénz. Fenntartjuk a a legjobb banki regisztrációs bónuszok listája a minimum 100 dollártól kezdődik.
A regisztrációs bónusz nem jelentős tényező, de számít. Ha minden egyenlő, akkor azt veszem, amely extra 100 vagy 200 dollárt tesz a bankszámlámra.
Alkalmazás és távoli letét
Tetszik egy alkalmazás a telefonomon, ezért nem kell számítógépen lennem néhány egyszerű banki feladat elvégzéséhez, például az egyenlegem ellenőrzéséhez vagy a számlák közötti átutaláshoz.
Egy másik funkció, amire szükségem van, a mobil letét. Ekkor befizetheti a csekkeket, ha egyszerűen fotót készít az alkalmazással. Megtakarít egy utazást egy fiókba/ATM -be, és csodálatos. Nincsenek vonalak a telefonon!
Betéti igazolások és opciók
Nem foglalkozunk azzal, amit néhány apró részletnek tartok. Nem tekintem a bankomat a gazdagság építésének útjaként. Az infláció és ezek az alacsony kamatok miatt pénze minden évben veszít vásárlóerejéből. Még akkor is, ha 5 éves CD-t választott, azokra érvényes kamatláb még mindig elmarad a becsült inflációtól.
Ennek ellenére néha szüksége van az ilyen alapokhoz való hozzáférés biztonságára, és nem kockáztathatja a tőzsde volatilitását (például egy sürgősségi alap esetében). Ekkor szeretném látni, hogy mik a CD -kamatlábak, és milyen lehetőségeik vannak a futamidővel. Meg akarom próbálni létrán a sürgősségi pénztáromat CD -kben ha lehetséges és gyorsan, akkor kamatot tudok gyűjteni.
Ügyfélszolgálati csevegési lehetőségek
Utálom az ügyfélszolgálatot hívni. A telefonfák, a gyakori átadások a különböző osztályoknak, bazilliószor elmagyarázzák a helyzetemet, és mindez egy egyszerű kérdés megválaszolásához vagy a probléma orvoslásához.
Szerencsére sok bank kínál online csevegést. Lehetővé teszi számomra, hogy valakivel a számítógépen csevegjek, miközben valami mást csinálok, remélhetőleg produktívabban vagy legalább szórakoztatóbban.
Az online csevegés biztonságos, mert bejelentkeztem a fiókomba.
Alszámlák
Könnyű alszámlát nyitni? Sok évvel ezelőtt az ING Direct (később a Capital One megvásárolta) lehetővé tette, hogy pillanatok alatt új takarékszámlát nyisson. Minden megtakarítási célhoz nyithat egy új számlát, beállíthat automatikus átutalásokat, és ez fantasztikus volt.
Még nem találtam olyan helyet, amely ennyire megkönnyítené az alszámlák megnyitását, ezért olyan alacsony ezen a listán, de ez tényleg hab a tortán.
Mit keres egy bankszámlán?