Amikor elkezdtem dolgozni az egyetem után, egyetemi hallgatóként évente néhány ezer dollárt kerestem, többnyire őrült oldalzúgások, hogy évi 60 000 dollárt keressen szoftvermérnökként a védelmi iparban.
Vagyon volt. (még mindig az!)
Teljes munkaidős fizetést kerestem, de még mindig egyetemi mentalitásom volt.
Alig néhány héttel a kezdés előtt egy testvérházban laktam, ahol egy 15 x 15 -ös szobát osztottam meg a legjobb barátommal. Szobánkat úgy építettük fel, hogy az ágyainkat félig állandó emeletes ágyként építettük be a falakba. Azt a benyomást keltette, hogy saját kis félszobáink vannak, ezeket „tetőtérnek” neveztük, és némi magánéletet. De nem tetted. És jó volt.
Lakás filc hatalmas.
Egyik nap padláson voltam, másnap saját (közös) lakásom volt.
A szemem „luxust” látott, de az agyam még nem érte utol.
És ezt a leckét szeretném ma átadni: Amikor ezeket a nagy átmeneteket hajtja végre, késleltesse költéseinek átcsoportosítását.
Keressen, mint egy felnőtt, és töltsön, mint egy (egyetemi) gyerek, amíg csak lehet.
Lassítsa le a hedonikus futópadot
A hedonikus futópad vagy hedonikus alkalmazkodás az az elképzelés, hogy mindig visszatérünk a boldogság viszonylag stabil értékéhez. Amint pozitív és negatív dolgokat tapasztalunk, lassan visszatérünk a kitűzött ponthoz.
Alkalmazkodunk.
Ahogy élvezzük a szebb dolgokat, egyre szebb dolgokra van szükségünk a boldogság fenntartásához. Megszokjuk őket.
Ami különleges volt, az már rutin... ami elveszi a „különlegességet”.
És a szebb dolgok drágábbak.
Miután házban laktam, nem tudtam elképzelni, hogy visszamegyek egy lakásba. De 23 éves énem félt a 1000 négyzetméteres lakástól, két hálószobával és egy fürdőszobával. (bár egy részem nem bánná, ha egy lakás felelőssége lenne!)
Ez üdvözöl egy másik ötletet is, amelyet Diderot -effektus néven ismernek. Ez egy klasszikus történet egy francia filozófusról, aki igazán szép skarlátvörös ruhát kapott ajándékba. De a ruha rejtett veszélyei, és ez a szépség az volt, hogy az összes többi dolgát nem olyan szépnek látták ehhez képest. Így a ruhához igazította azokat. Ez kiterjedt a házában a ruházatához nem kapcsolódó dolgokra, például az íróasztalra és a nyomatokra. Adóssá vált, hogy kifizesse mindezt, és ezt most Diderot -effektusként ismerjük.
Ez mindig történik olyan emberekkel, akik új házba költöznek. Nem csak ki kell töltenie, hanem meg kell töltenie „olyan dolgokkal, amelyek jól néznek ki!” Ha csak költ néhány százezer házon, megtöltené-e használt bútorokkal, amelyeket a Craigslist? Valószínűleg nem.
Ha éppen egy lakásba költözne, és várhatóan egy évig maradna, a Craigslistből származó használt kanapé nem olyan rossz! (még mindig van egy irodánk, amelyet ingyenesen vettünk fel a Craigslist -ből, most tárhelyként használják az alagsorunkban)
A tanulság az, hogy a lehető legjobban lassítsa le a futópadot. Küzdj a Diderot -effektus késztetésével. Kerülje el ezeket a kísértéseket.
De hogyan kell ezt megtenni?
Tartsa meg a „szegény főiskolai gyerek” mentalitását
Az első egy -két évemben úgy éltem, mint egy egyetemista.
Tudtam, hogy nem fogok ugyanabban a lakásban maradni az egész éves bérleti szerződés lejárta után, ezért nem kaptam szép bútorokat. Felvettünk néhány dolgot a Craigslist -en, elmentünk a helyi Goodwill -hez, és vettünk viszonylag olcsó, jó állapotú bútorokat.
Amikor költöztünk, egyszerűen visszaadtuk a Jóakaratnak! (nincs mozgatható bútor!)
Nem korlátoztam magam, hogy semmi szórakoztatót ne csináljak. Még mindig a barátokkal lógtam, hétvégén kimentem és kirándultam. De mindig azt a szegény egyetemista mentalitást tartottam a fejemben, amikor pénzt költöttem. Amikor nyaralni indultunk, kirándultunk Ocean Citybe, és négy ember maradt egy szobában.
Azzal, hogy a kiadásaimat a lehető legszegényebbnek tartottam, rengeteg pénzt tudtam megtakarítani.
Mivel nulláról indultam (nos, negatív, ha a diákhiteleket számoljuk), fel kellett építenem a háborús ládámat, és ez volt a kompromisszum, amire gondoltam.
A megtakarításokat agresszíven fektesse be
Tudjuk az idő a legjobb barátod, amikor befektetésről van szó.
Fogtam minden megtakarításomat, és belevettem a cégem 401 (k) tervébe. Maximálom az éves hozzájárulásaimat, majdnem elértem az S&P 500 alját 2003 végén és 2003 elején, és azóta is ezt a hullámot hajtom. Nagy recesszió volt 2008 -ban, de az S&P 500 995 volt 2003 júniusában (az első hónapom a munkámban), és most körülbelül 2800 körül van 2019 márciusában.
Az első években tett hozzájárulásom hatalmas előrelépést adott számomra, még a nagy recesszió ellenére is, és ez motivált arra, hogy pénzt takarítsak meg. Nem vak kompromisszumot kötöttem, hanem úgy döntöttem, hogy nem költök sokat autóra vagy lakásra, hogy megtakarítsam nyugdíjra.
Nekem nem volt „Korengedményes nyugdíjazás” vagy TŰZ gondoltam, de tudtam, hogy kényelmesen szeretnék nyugdíjba vonulni. Ez pénzt takarított meg.
Ennek a stratégiának a kulcsa az, hogy ezeket a megtakarításokat hosszú távú befektetésekre használják fel. Indítsa el befektetési portfólióját most, amikor a költségek alacsonyak, és úgy élhet, mint egy szegény egyetemista gyerek, és később csökkentheti befektetési hozzájárulásait, és még mindig előrébb kerül.
Ez a legjobb példa arra, hogy az okos munka hogyan veri le a kemény munkát. A korai befektetés az okos munka.
Illusztráljuk ezt két szélsőséges esettel… Early Ellie és Late Larry.
Mindketten 20 évesen kezdenek dolgozni, és mindketten 60 évesen akarnak „nyugdíjba vonulni”. A piac havi 7% -os hozamot termel évente.
- Early Ellie tíz éven keresztül szorgalmasan havi 100 dollárt fektet be. 30 éves korában abbahagyja a hozzájárulást, de a pénzt a következő harminc évre hagyja a piacon 60 éves koráig.
- Késő Larry tíz évet vár, mielőtt havi 100 dollárt kezd befektetni a tőzsdére a következő harminc évben, amíg ő is 60 éves lesz.
Kinek lesz több pénze? Ellie, aki személyesen 12 000 dollárral járult hozzá, vagy Larry, aki személyesen 36 000 dollárral járult hozzá?
- Ellie - 141 303,76 dollár
- Larry - 122 708,75 dollár
Ellie 42 595,01 dollárral nyer - további 18 595,01 dollár nyereséggel rendelkezett, és 24 000 dollárral kevesebbet tett hozzá.
Adj magadnak előnyt.
“Starve & Stack”
Ez az ötlet nagyon hasonlít ahhoz, amit először láttam egy vendégposztban A költségvetés szexi, az egyik kedvenc blogom és legrégebbi blogbarátom.
Vágja vissza, amit tud („éhezni”), és a többit fektesse befektetésekbe („verem”).
Ha valaha is olvas a cégek egyesüléséről, gyakran beszélnek „szinergiákról” és „költségmegtakarításokról”, mint az egyesülés okairól. Amikor férjhez megy, gyakran ugyanazt kapja. A költségek nem csökkennek a felére, de ha nem együtt éltek, az együttélés csökkenti a bérleti díjat vagy a jelzálogköltségeket. Sok olyan állandó költséget fog megosztani, mint a kábel -TV és a közművek, amelyeket külön -külön fizetett.
A stratégia azt javasolja, hogy próbálja meg felvenni ezeket a költségmegtakarításokat, és most fektesse be azokat. De a megközelítés ragyogása azt sugallja, hogy csak korlátozott ideig - 18–24 hónapig - tegye. Ha eléri a 18 hónapot, nagy valószínűséggel a szokás sokkal tovább marad.
Amikor megkérdeztem Nicket erről, azt mondta: „Sokan fenntartották a megtakarításokat, de más módon. A Starve and Stack CSAK a nyugdíjra való megtakarítást szolgálja. Tehát általában, most, hogy a jó szokások kialakultak, az ügyfelek továbbra is agresszíven spórolnak, de előleget, nagyobb esős nap pénzt, stb. ”
De még ha nem is tartja magát ehhez, akkor is óriási előnyben lesz része a nyugdíj -megtakarításokban. És ez minden alkalommal érvényes, amikor növeli a háztartások jövedelmét!
Nick azt is hozzátette, hogy „… éhen és veremnek nem kell a háztartás jövedelmének 50% -át tennie. Ha ez nem megoldható egy család számára, próbáljon meg 25-40%-ot spórolni. Hosszú távon minden nagyon hasznos lesz, ne hagyd, hogy a szemantika megállítson. ”
Ne hagyd, hogy a tökéletes a jó ellensége legyen - ments meg, amennyit csak tudsz, mert ez segít az ugrásszerű indulásban.