A Vanguard Personal Advisor Services felülvizsgálata

Ami a Vanguardot illeti, nem titok, hogy rajongó vagyok. Az egyik első brókerfiókom a Vanguardnál volt, még 1998 -ban, és köszönhetem apámnak, hogy mesélt róluk (és a Roth IRA -ról!).

Tehát amikor azt mondom, hogy régóta Vanguard-befektető vagyok, komolyan gondolom.

És mint olyan személy, aki régóta a Vanguardnál dolgozik, tudtam, hogy pénzügyi tervezést kínálnak a magas vagyonú személyek számára. De tudtad, hogy személyre szabottabb segítséget nyújtanak a szerényebb számlaegyenleggel rendelkező embereknek? Ők csinálják.

Ezt hívják Vanguard személyes tanácsadói szolgáltatások. Ha tudni szeretné, miről van szó, olvassa el a Vanguard Personal Advisor Services felülvizsgálatát.

Ki az a Vanguard?

Ha új vagy a befektetésekben, előfordulhat, hogy a Vanguard nem tart különleges helyet a szívedben (az enyémben van).

A Vanguardot 1975 -ben alapította Jack Bogle, az indexalap nagyapja, azzal a céllal, hogy a befektetéseket hozzáférhetőbbé tegye az átlagos család számára. Jack Bogle teljesen megváltoztatta a befektetési játékot azáltal, hogy olcsó alapokat ajánlott fel, amelyek feldühítették versenytársait. Erre a pontra 2015 -ben még per is volt

azzal érvelt, hogy a Vanguard túl keveset tölt!

Székhelyük Malvern, PA és a mai napig 2019 augusztus, A Vanguard 5,6 billió dollár értékű vagyonnal rendelkezik, több mint 30 millió befektetővel.

Amióta befektetem, a Vanguardot használom, mert apám mesélt róluk.

Honnan tudott róluk? Mert fantasztikusan olcsók. Ha vételi és megtartott befektető vagy, azt szeretnéd, hogy költségeid a lehető legolcsóbbak legyenek.

Apám szereti őket, mert olcsók. Szeretem a Vanguardot, mert olcsók.

Milyen olcsó?

Szerezd meg ezt - a Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) kiadási aránya 0,04%. Minden 10 000 dollárért, amelyet VTSAX -ba fektet be, 4 dollárt fizet. NÉGY DOLLAR.

Láthatja, hogy más brókerek miért voltak idegesek. A Vanguard nem volt olyan olcsó, amikor a Bogle megalapította a céget, de valószínűleg még mindig az egyik legolcsóbb lehetőség volt.

Vanguard Voyager és zászlóshajó

Ha ismeri a Vanguardot, akkor tudhatja, hogy az egyenlege alapján különböző szintű fióktípusok vannak.

Az első megnevezett szint, amely 50 000 dollárnál történik, Voyager névre hallgat. Ezen a szinten útmutatást kérhet a befektetési szakemberektől. Elég alap.

A következő szint 500 000 dollár, és Voyager Select névre hallgat. Ezen a szinten befektetési szakemberekből álló csapatot kap, akik segítenek megválaszolni a kérdéseket, tranzakciókat kötni és segíteni, de ez nem egy az egyben kapcsolat.

A következő jelentős szint az, amikor a vagyon eléri az 1 millió dollárt, és zászlóshajónak nevezik. A Flagship segítségével élvezheti Zászlóshajó szolgáltatások. Hozzáférhet személyre szabott szolgáltatásokhoz, befektetési menedzsmenthez és más szakemberekhez.

Vanguard személyes tanácsadói szolgáltatások ül az első rétegben - Voyager. Ez azt jelenti, hogy mindössze 50 000 dollár befektetéssel (ami SOK, de csak várjon, amíg meglátja, amit kap) személyre szabott tanácsokat kaphat. Erről most bővebben.

Mi a Vanguard Personal Advisor szolgáltatás?

Vanguard személyes tanácsadói szolgáltatások (PAS) a tanácsadó szolgáltatásuk azoknak a befektetőknek, akiknek legalább 50 000 dollár vagyonuk van befektetniük.

A befektetések lehetnek bármilyen adóköteles brókercég (befektetési alap vagy brókercég), IRA vagy bizalmi számla. Nem tudnak kezelni 401 (k) és 403 (b) fiókokat, i401 (k) fiókokat, 529 fiókokat, UGMA vagy UTMA fiókokat, valamint a Vanguardon kívüli egyéb befektetéseket.

Tehát, ha van 50 000 dollár befektethető eszköze, amelyet a Vanguardhoz szeretne helyezni, akkor a szolgáltatás nagyon egyszerű. Kezdje azzal, hogy kitölt egy űrlapot a webhelyen, amely segíthet tanácsadójának egy terv kidolgozásában. Érdemes összegyűjteni néhány információt magáról, hogy ez a lehető legértékesebb legyen. Ez magában foglalja a bevételeit és kiadásait, a különböző számlákon lévő vagyonnal kapcsolatos információkat, valamint a társadalombiztosítási juttatások becslését.

Továbbá meg kell próbálnia előrevetíteni, hogy megértse pénzügyi szükségleteit a jövőben. Lehet, hogy a gyerek egyetemének fizetéséért, második lakás vásárlásáért vagy más pénzügyi szükségletért fizet. Ez segít a tanácsadónak megismerni a jövőbeni céljait, az egyes mérföldkövek időkeretét és az általános tervet. Ezeket a kezdeti hívás során megbeszéli tanácsadójával. Ezt a felhívást az Ön adataival együtt személyre szabott pénzügyi terv készítésére használják, és a terv összeállítása néhány hetet vesz igénybe.

Miután elkészültek, (virtuálisan) ismét találkozik tanácsadójával, hogy végigolvassa a tervet és elvégezze a szükséges módosításokat.

Csak ezen a ponton kell eldöntenie, hogy igénybe kívánja -e venni a személyes tanácsadói szolgáltatásokat.

Így van - az első felhívás, a személyre szabott terv elkészítése és az azt követő felhívás a terv módosítására - semmiféle kötelezettség. Ha úgy dönt, hogy inkább maga csinálja ezt, megteheti.

Itt egy gyors videó, amely lebontja:

Olvasói tapasztalatok a Vanguard PAS rendszerrel

Ismerek néhány embert, akik átestek a használaton Vanguard személyes tanácsadói szolgáltatások és lehetősége volt interjút készíteni mindegyikükkel, hogy gyakorlati jelentést gyűjtsön arról, milyen volt.

Összességében mindannyian egyetértettek abban, hogy ez egy meglehetősen egyszerű folyamat, amely nagyon gyorsan halad. Mindegyikük benyújtotta adatait, volt az első találkozó, körülbelül két hetet várt, és különböző forgatókönyvek közül választhatott. Néhányuk előrelépett, és a megfelelő alapokba fektetett (pontosabban a legtöbb egyszerűen átcsoportosította meglévő Vanguard-alapjait), míg mások úgy döntöttek, hogy maguk kezelik. Senki, aki a PAS használata ellen döntött, úgy érezte, hogy tanácsadója negatívan reagált.

Egy olvasó, Michael azt mondta, hogy a folyamat nagyon kezdetlegesnek tűnt, és több „adok -kapok és vita van a pénzügyi tervezővel”. Az A pénzügyi tervező volt az első hívás, ahol megerősítették az információkat, megkérdőjelezték néhány feltételezését, majd megkérdezték a jövőről olyan finanszírozási igények, mint az „utazási tervek, a nagy ajándékok, amelyeket el szeretne készíteni, az autóvásárlási szokások stb.” Körülbelül két héttel ezután kapta meg forgatókönyveit hívás. Nem láttam a tervét, de hasonló volt az alábbi példa tervhez (a százalékok és az alapok kissé eltérnének).

A pénzügyi terv

Az általuk készített pénzügyi terv nem túl bonyolult, és egy sor Vanguard -alapból áll, amelyek segítenek elérni céljait. Weboldalukon megosztanak egy mintatervet, amely a következő oldalakat tartalmazza:

A terv magában foglalja, hogy az egyes eszközosztályokból mennyi szükséges, és minden eszközosztály általában csak néhány Vanguard -alapot tartalmaz. Ha már van pénzeszköze, akkor ez a terv segít átcsoportosítani azokat a megfelelő területekre.

Az a szép, hogy a Vanguard alapokba történő befektetés nem kerül semmibe. Megvásárolhatja és eladhatja befektetési alapjainak és ETF -jeinek részvényeit. Az egyetlen költség az, ha az alapnak van vételi vagy visszaváltási díja plusz a ráfordítási arány. Mindig az egyik legolcsóbb befektetési lehetőség volt, és a PAS csak egy réteg.

Mennyibe kerül a Vanguard PAS?

Sok hagyományos pénzügyi tanácsadóval ellentétben Vanguard személyes tanácsadói szolgáltatások a tanácsadóknak nem fizetnek jutalékot. Nem kapnak semmit a Vanguard termékek dobásáért, és nem fizet óradíjat. (Valójában az első telefonhívás ingyenes, kötelezettség nélkül)

A Vanguard az általuk kezelt eszközök mindössze 0,30% -át számítja fel 5 000 000 dollárig terjedő eszközökre. Az eszközök alapján megállapított százalékos díj alacsonyabb a magasabb egyenlegek esetén, az alábbi ütemezés alapján:

Kezelt eszközök	Díj
Akár 5 millió dollár értékű eszközön	0.30%
Az 5 millió dollárt meghaladó és legfeljebb 10 millió dolláros eszközökön	0.20%
A 10 millió dollárt meghaladó és 25 millió dollár feletti eszközökön	0.10%
A 25 millió dollár feletti eszközökön	0.05%

Tehát az első öt millió 0,30% -ot fizet, majd a következő öt millió csak 0,20% -ot. Ez azt jelenti, hogy ha 6 millió dolláros vagyonkezelés alatt állna, akkor 4250 dollár negyedéves díjat vagy 0,28%-ot fizetne.

Hogyan hasonlítható ez össze más szolgáltatásokkal?

Fidelity Portfolio Tanácsadói szolgáltatások

A Fidelity Portfolio Advisory Services Account -ot kínál, amely professzionális befektetési menedzsmenttel rendelkezik egy tanácsadó révén. A szolgáltatásnak két szintje van.

Először is, 50 000 és 250 000 dollár közötti beruházások esetén hozzáférhet egy veled dolgozó tanácsadó csapathoz. Segítenek a célok kitűzésében, a haladás nyomon követésében és az éves felülvizsgálatok elvégzésében. A szolgáltatás tanácsadói díja 1,50%.

A következő szint a 250 000 dollárt meghaladó befektetésekre vonatkozik, és vagyonkezelési kínálatuk révén elkötelezett tanácsadót kap. Ez egy részletesebb szolgáltatás, és hasonló ahhoz, amit a Vanguard kínál a személyes tanácsadói szolgáltatásokkal. A tanácsadói díj 0,50% és 1,50% között mozog, a befektetés helyétől függően.

Jobbítás Roboadvisor

Javulás roboadvisor, amely 0,25% -os átalánydíjat számít fel digitális szolgáltatásáért és 0,40% -át prémium szolgáltatásáért. A prémium szolgáltatás az, amely hozzáférést biztosít a nem javuló befektetéseivel kapcsolatos részletes tanácsokhoz, és korlátlan hozzáférést biztosít a KHP szakembereihez.

Fontos megjegyezni, hogy a Betterment a roboadvisor mivel a Vanguard PAS egy tanácsadó szolgáltatás, ahol egy tanácsadóval együttműködve készít egy tervet, és negyedéves frissítéseket küld Önnek. Ha ezen az ütemterv szerint szeretne találkozni velük, megteheti. Ha nem muszáj, nem kell negyedévente találkozni. A Betterment és a Vanguard PAS nem helyettesítők, de a díjaik összehasonlítását igazságosnak éreztem.

A Vanguard PAS viszonylag kedvezően viszonyul az egyik legnagyobb versenytársukhoz, a Fidelity -hez és az egyik legnagyobb roboadvisorhoz, a Bettermenthez.

Következtetés

Pénzügyi fejlődésem azon a pontján vagyok, hogy jobban szeretem a saját befektetéseimet kezelni, így ez nem olyan szolgáltatás, amely ebben a pillanatban vonzó számomra. Azonban értéket látok abban, hogy egyikükkel beszélgetek Vanguard Personal Advisor Services tanácsadók csak hogy lássam, mit mondanak. Okos ötletnek tűnik, ha segítségükre van a pénzügyi igényeire szabott terv kidolgozásában.

A legrosszabb esetben néhány órát beszél valakivel, hogy pénzügyi tervet készítsen, amelyet maga is megvalósíthat. Kötelezettség nélkül egyszerű módja annak, hogy megtudja, működhet -e a szolgáltatás az Ön számára, és ha nem, akkor nagyszerű pénzügyi tervet kap.

Ha tetszik, amit hall, és szeretne együtt dolgozni valakivel, akkor a 0,30% -os fizetés töredéke annak, amit egy emberi tanácsadónak fizetne, és még kevesebb, mint a versenytársai, mint a Fidelity és a Betterment. A Vanguard már régóta ismert, hogy egy nagyon megfizethető befektetési lehetőség, és úgy tűnik, hogy a Personal Advisor Service kitart e küldetés mellett.

Tudjon meg többet a Vanguard Personal Advisor Services szolgáltatásról