Míg néhány biztosítás kötelező, a legtöbb biztosítás nem. De még a választható biztosítások is jó ötlet lehet.
Gyakran előfordul, hogy a Biztosítás nyugalmat vásárol, és érdemes megfontolni a biztosítást akkor is, ha ez nem kötelező.
Például, Tobey kedvenc beagle -nk néhány évvel ezelőtt meghalt. A lányunk, aki akkor 3 éves volt, nem igazán értette, hogy ez mit jelent. Számára Tobey egyszerűen nem volt a közelben, és ennek oka az volt, hogy „meghalt”. Tehát körülbelül hat hónapig az első dolog, amit az embereknek mondott, az volt, hogy Tobey meghalt. „Tobey meghalt” gyakran szó szerint az első volt. Aranyos volt, de szomorú is.
Amíg Tobey öregedett, vásároltunk kisállat -biztosítást. Óriási luxus, ami sok embernek nincs, és gyakran használtuk élete utolsó néhány évében. Végül egyszerűen nem tudtunk mit tenni. Nem volt olyan eljárás, amely javíthatta volna az életét, és el kellett búcsúznunk.
Távozása volt az ideális út. Jó hosszú életet velünk. Nincs nehéz választás. Nincs szürke terület vagy szerencsejáték. Semmilyen pénz nem változtatott volna. Csak az ő ideje volt.
Pénzügyileg a kisállat -biztosítás mosás volt számunkra. A társfizetés és a levonás faktorálása után valószínűleg annyit fizettünk a biztosítónak, mint amennyit a szolgáltatóknak. Soha nem kellett nagy pénzügyi döntéssel foglalkoznunk, hogy vállaljuk -e a drága kezelést. A helyzetünk inkább „ezer vágással történt halál” volt, mint hatalmas vád - ami szerintem jó dolog.
De ha ezt a választást választanánk, az állatbiztosítás megkönnyítette volna. És ezért vásároltuk meg először. Megvoltak az eszközeink, és nem akartuk, hogy a választás elé állítsuk.
És én így gondolkodom a biztosításról - azért fizetek, hogy elkerüljem a Sophie's Choice -t.
Tartalomjegyzék
- Hogyan vásárolja meg a biztosítás a lelki békét
- A biztosítás különböző „szintjei”
- Biztosítási politikával kell rendelkeznie
- Biztosítási politikának kell lennie
- Lehet biztosítási kötvénye
- A biztosítás lehet ideiglenes
Hogyan vásárolja meg a biztosítás a lelki békét
Nem minden biztosítás egyforma. Nincs más választása, ha az autó- vagy lakásbiztosításról van szó.
Tegye ezt, ha lakásgaranciáról, utasbiztosításról vagy más "választható" biztosításról van szó.
A választható politikáknál minden a nyugalomról szól.
Életbiztosítás nyugalom, hogy a családjáról gondoskodni fognak, miután elment.
Rokkantsági biztosítás a nyugalom, hogy ha fogyatékos lesz, akkor is jövedelmet kap.
Az egészségbiztosítás olyan nyugalom, hogy nem kell döntenie az orvosi eljárás és az asztalon lévő étel között.
Hosszú távú gondozási biztosítás nyugalom, hogy idősebb korában a gondozása nem lesz terhére a családjának.
Végül a tiéd vésztartalék egy kis biztosítási kötvény, mivel nyugalmat biztosít, hogy egy kisebb vészhelyzet nem rontja el anyagilag. Rendszeres biztosítási kötvény esetén díjakat fizet. Sürgősségi alap esetén „befizeti” magát a Takarékszámla így kamatot szerezhet, amíg vészhelyzetre vár. 🙂
Nézze meg a legjobb megtakarítási számlákat itt.
A biztosítási kötvények gondoskodnak arról, hogy az anyagi nehézségek szintjét olyan helyen állítsák be, ahol jól érzik magukat.
A biztosítás különböző „szintjei”
Ha a biztosításra gondolok, három szint létezik:
- Kell: Ezek olyan biztosítások, amelyeket törvény vagy más jogalany ír elő, valamint olyanok, amelyek jó pénzügyi érzékkel rendelkeznek
- Kellett volna: Ezek olyan biztosítások, amelyeket jó, ha megengedhet magának
- Lehet: Ezek olyan biztosítások, ahol szigorúan nyugalmat vásárol
Biztosítási politikával kell rendelkeznie
Amire szüksége van, az egészségbiztosítás, gépjármű -biztosítás valamint a lakástulajdonos vagy a bérlő biztosítása. Az egészségügyet és az autót a törvény írja elő, a lakástulajdonos biztosítását pedig a bank köteles megkövetelni, ha jelzáloggal rendelkezik.
Azt is állítom, hogy ezek azok az esetek, amikor a kockázat nagyon nagy a biztosítás költségeihez képest (nos, talán nem az egészségbiztosítás esetében).
Az elmúlt három évben három olyan esetet láttam, amikor öt-hat számjegyű lakástulajdonos biztosítási igénye volt a vízzel kapcsolatban. (ketten barátok, egy a miénk)
Hozzátenném az életbiztosítást is, ha már van családja és jelentős kötelezettségei vannak, például jelzálog. Ha egyedülálló, akkor valószínűleg kevés kötelezettsége van. Az életbiztosítás szép luxus, de ha meghalt, nem hagyja a szeretteit rossz anyagi helyzetben.
Ha életbiztosításra van szüksége, itt a miénk kedvenc online életbiztosító társaságok. Tekintettel a jelenlegi éghajlatra, érdemes megfontolni cégek, amelyek gyorsan kiadhatnak irányelveket és orvosi vizsga nélkül.
Ha házas vagy, és házastársad van egy házastárssal, akkor a jövedelem elvesztése jelentős terhet jelenthet a túlélő házastársnak. Most már kizárólag ők tartoznak felelősséggel az esetlegesen kötött tartozásokért, például jelzálog- vagy autólevélért, és a jövedelmük már nem járul hozzá a háztartás jövedelmi oldalához.
Ha gyerekei vannak, ez még rosszabb, mivel a gyerekek rendkívül drágák, és nincs felső határuk, mennyibe kerülnek! Legalább a jelzáloghitel ismert mennyiség.
Ez a kategória nem tartalmazza azokat a speciális biztosítási kötvényeket, amelyeket konkrét kockázati tényezők, például az Ön munkája alapján szeretne. Bizonyos szakmák hibák és mulasztások elleni biztosítást (E&O) igényelnek az általuk végzett intézkedések miatt, mások pedig rejtett hordozóbiztosítást igényelhetnek, mert lőfegyvert viselnek. Ez a kategória csak az általánosabb biztosítási kötvényeket foglalja magában.
Néhány kötelező biztosítással módosíthatja azok egyes aspektusait, hogy a díjak alacsonyabbak legyenek. Ez a kockázatot a biztosítótól átruházza Önre.
Például növelheti az önrészt (mennyit fizet zsebből, mielőtt a biztosító lépne), vagy elutasíthatja az opcionális védelmet. Autóbiztosítás esetén a törvény kötelezi Önt felelősségbiztosításra, de előfordulhat, hogy elutasíthatja az átfogó biztosítást.
Biztosítási politikának kell lennie
A „Kell” kategória azok a biztosítások, amelyeket valószínűleg meg kell szereznie, ha megvan az eszköze.
A három nagy:
- Esernyő biztosítás - ez egy extra felelősségbiztosítás, amely túlmutat a lakástulajdonos és az autóbiztosításon.
- Rokkantsági biztosítás - Néha rokkantsági jövedelembiztosításnak is nevezik, ez bevételi forrást biztosít, ha nem tud dolgozni.
- Hosszú távú gondozási biztosítás -Mivel közel van a nyugdíjhoz, és hosszú távú gondozásra szorulhat, ez a biztosítás kritikus fontosságúvá válhat.
Ezen biztosítások mindegyike fontos, de ha fiatal, akkor megúszhatja, hogy egy ideig nem kapja meg ezeket. Használja a megtakarításokat a sürgősségi alap megerősítéséhez, mentse a 401 (k) összegére, és építse fel pénzügyi infrastruktúráját.
Ha teljes munkaidőben dolgozik, a munkáltatója felajánlhat valamilyen rokkantsági biztosítást, valamint baleseti haláleset és feldarabolás (AD&D) biztosítást is. Gyakran nagyon olcsó, de a fedezet a fizetés egy százalékára korlátozódik. Választhatja, hogy ott vagy egy harmadik féltől szerezze be. A hátránya, hogy a munkáltatójától megkapja, hogy elveszíti, ha kilép a munkájából. Ha egy külön rokkantsági biztosító társaságtól kapja, akkor Önnél marad, függetlenül attól, hogy hol dolgozik.
Lehet biztosítási kötvénye
Kisállat, utazás, szakadék, személyazonosság-lopás, és az otthoni garanciák a biztosítások kategóriájába tartoznak, amelyeket érdemes megszerezni, csak a nyugalom érdekében. Ezek nem feltétlenül „megérik” a költségeket, de amit vásárol, az több, mint a házirend.
Például, amikor kedves feleségemmel éppen az egyetemen végeztünk, lefoglaltunk egy karneváli körutat Miamiból. A feleségem akkor még az egyetemen tanult, és egy kicsit aggódott, hogy lehet -e vizsgája vagy valami a hajóút alatt, és le kell mondania. Tehát további 50 dollárt fizettünk, hogy közvetlenül az utazási társaságtól „utazáslemondási biztosítást” szerezzünk (lényegében teljesen visszatéríthető foglalás lett). Nem érte meg, de tényleg 50 dollárt fizettem, hogy a feleségemnek ne lógjon a feje fölött ez az aggodalom. Elmentünk a körutazásra, jól éreztük magunkat, és az 50 dollár megérte.
A személyazonosság -lopási biztosítás a „lelki nyugalom” biztosításának kiváló példája. A személyazonosság -lopás óriási probléma. Az 2019 -es személyazonosság -csalási tanulmány Javelin megosztotta, hogy 2018 -ban 14,4 millió áldozat volt a személyazonosság -lopás, ami visszaesés 2017 -hez képest, de még mindig hatalmas szám.
Még ilyen ijesztő számok ellenére sem valószínű, hogy személyazonosság -lopás lenne hatással rád, de ha igen, akkor ez óriási idő- és pénzköltségbe kerülhet. Ezért létezik személyazonosság -lopási biztosítás - egyesek inkább fizetnek egy kis havidíjat annak biztosítása érdekében, hogy ha veszélybe kerülnek, legyenek források a javítási folyamat felgyorsítására.
Végül a hiánybiztosítás esete. A hiánybiztosítás gyakori típusa, amikor finanszírozással vásárol egy autót, letesz egy kis előleget, és most az autója gyorsabban amortizálódik, mint amennyit Ön fizet. Egy bizonyos ponton az autó kevesebbet ér, mint amennyivel a kölcsönnel tartozik. A hiánybiztosítás fedezi, ha valami történik, és elveszíti az autót. Általában nagyon olcsó, de egy kicsit luxus.
A biztosítás lehet ideiglenes
Nem minden biztosítás örök érvényű. Autóbiztosítás esetén a törvény megköveteli, hogy megszerezze, és ennek eredményeként hajlamos arra, hogy hosszú ideig rendelkezzen.
A otthoni garancia egy példa arra a biztosításra, amelyet érdemes megszereznie, amikor először vásárol házat, és nem sok tapasztalata van a különböző rendszerekkel. Ahogy megismeri a rendszereket, azok teljesítményét és a kudarc valószínűségét; egy -két év múlva lemondhatja. Azért is kaphatja meg, mert megtakarításai nagy részét magára az otthonra költötte, ezért szeretne fizetni a kevés minden hónapban, hogy elkerülje a hatalmas cserét, amelyet nem engedhet meg magának, mert a megtakarításai ilyenek kimerült.
Ha felhizlalja a sürgősségi pénztárát, lemondhatja a garanciát és önbiztosíthat.
Mit gondolsz? Ésszerű -e gondolkodni a biztosításról?