A befektetés bonyolultnak és robo-tanácsadók ígérd meg, hogy egyszerűbb lesz.
Bízva az algoritmusaikban, miután kitöltöttek egy profilt és felmérték a kockázati tűrőképességüket, megígérik, hogy kezelik a beruházást. Fapados alapokat választanak, szükség szerint egyensúlyba hoznak, és még a veszteségtermeléseket is megadóztatják Önnek-mindezt alacsony díj ellenében.
Javulás és Vagyonfront erősek lettek az elmúlt években, és az iparág legnagyobb független robo-tanácsadóivá nőttek ki.
Ha a roboadvisor útvonalat választja, melyik szolgáltatást válassza?
Segítsünk a döntésben, ha megnézzük a két roboadvisor óriás közötti hasonlóságokat és különbségeket.
Jobbulás vs. Wealthfront - hasonlóságok
Mind a Betterment, mind a Wealthfront automatizált online befektetési platformok, gyakrabban robo-tanácsadók. Mindkettő a kockázati toleranciájára is alapozza a portfólió elosztását, amelyet a rövid kérdőívekre adott válaszok határoznak meg.
Az Ön portfóliója kis számú (10-12) tőzsdei alapból (ETF) áll, amelyek a széles pénzügyi piacok indexeibe fektetnek be. Az alapok lefedik az amerikai részvénypiacot, a külföldi piacokat, a feltörekvő piacokat és a fix kamatozású/kötvénypiacokat, hogy diverzifikált portfóliót hozzanak létre.
A portfólióallokáció meghatározása után a portfólió létrejön és fenntartásra kerül a jövőben. Ez a karbantartás magában foglalja az időszakos egyensúlyozást annak biztosítása érdekében, hogy eszközei allokációi összhangban legyenek az Ön számára legmegfelelőbb portfólióval.
A Betterment nem rendelkezik minimális letéti vagy egyenlegkövetelménnyel, míg a Wealthfront minimuma mindössze 500 dollár. Mindegyik rendszeres adóköteles befektetési számlát is kínál a hagyományos és a Roth -i IRA -k mellett, a rollover és a SEP IRA -k, a bizalmi számlák, valamint az egyéni és közös számlák.
Mindegyik platform adó-veszteség betakarítást is kínál a portfólió adófizetési kötelezettségének csökkentése érdekében.
Befektetési eszközök allokációja
A Betterment és a Wealthfront is elsősorban a tőzsdeindex ETF -ek és a kötvényindex -ETF -ek között osztja el portfólióját. A Wealthfront azonban az alapvető részvényeken és a csak kötvények portfólióján túl diverzifikál, más eszközosztályokat is hozzáadva a keverékhez.
A Wealthfront ingatlanokat és természeti erőforrásokat foglal magában portfóliójában. Ez egy ingatlanbefektetési trösztben, valamint egy természeti erőforrásokon alapuló ETF-ben képviselteti magát. Ez előnyhöz juttatja a Wealthfront portfóliót az erős ingatlanpiacon, és potenciálisan magasabb is lehet megtérül az infláció visszatérése esetén, mivel a természeti erőforrásokat általában a növekedés befolyásolja leginkább árak.
Adóalapú befektetés
Mindkét szolgáltatás adókedvezményes befektetést biztosít a portfóliókezelésén belül, az adó-veszteség betakarítás és a index alapú ETF-ek. Az ETF-ek adóhatékonyak, mivel részvényértékesítéshez csak minimális tőkenyereséggel járnak. De minden platform különböző módon jár el a sajátosságokkal.
A Betterment kínálja Adóval összehangolt portfólió szolgáltatás, amely a befektetéseket az adóköteles számlák és az adóhalasztott számlák között osztja el, hogy a lehető leghatékonyabb portfóliót hozza létre. Például a részvénybefektetéseket, például a tőzsdei ETF -eket, az adóköteles befektetési számlák felé terelik. Ennek oka, hogy a részvénybefektetések leginkább profitálhatnak az adó-veszteség betakarítási stratégiából. Másrészt a fix kamatozású befektetések, például az ETF-ek, amelyek kötvényekbe fektetnek be adóhalasztott számlák, mivel adóköteles kamatbevételt fizetnek, és nem alkalmasak az adóveszteségre aratás.
A Wealthfront adókedvezményes betakarítást is kínál. De kínálják is a magukét Részvény szintű adó-veszteség betakarítás portfóliók a még nagyobb adóhatékonyság érdekében. Két szinten kínálják, és mindegyik ETF -ek és egyedi részvények keverékét tartalmazza. A készleteknek a keverékhez való hozzáadásának célja, hogy növelje az adó-veszteség betakarításának előnyeit.
Ezek a portfóliók 100 000 és 500 000 USD közötti számlaegyenleggel állnak rendelkezésre. Minden portfólión belül legfeljebb 500 egyedi részvényt vásárolnak az S&P 500 indexből, nem pedig indexalapú ETF-en keresztül. Nagyobb egyenleg esetén akár 1000 részvényt vásárolnak az S&P 1500 indexből.
Az 500 000 dollár feletti adóköteles számlaegyenleg esetén a Wealthfront intelligens bétát kínál. Ez egy olyan stratégia, amely több tényezőt használ a portfólió részvényeinek súlyozásának meghatározásához. A hagyományos indexalapú befektetések piaci kapitalizáción alapulnak. Vagyis a legmagasabb piaci kapitalizációval rendelkező vállalatok súlya a legnehezebb egy portfólióban. Az intelligens béta a piaci kapitalizációt a többtényezős modellek javára hangsúlyozza. Ez a szolgáltatás felár nélkül vehető igénybe.
Prémium portfóliókezelési szintek
A Betterment Premium biztosítja a Betterment szokásos portfóliókezelési csomagjában elérhető összes szolgáltatást, de mélyreható információkat is tartalmaz tanácsadás a Bettermenten kívül tartott befektetésekről, valamint korlátlan hozzáférés a hitelesített pénzügyi tervezőikhez (CFP -k), amelyek útmutatást nyújtanak az élethez események. Ezek az események magukban foglalják a házasságot, a gyermekvállalást, a nyugdíjazást vagy a részvényalapú kompenzáció kezelését. Minimum 100 000 dolláros számlaegyenleggel kell rendelkeznie.
Az egyszemélyes szakértői tanácsadásért-külön-külön 45-60 perc időtartamra-külön díjat kell fizetni az alábbiak szerint:
- Kezdeti csomag - 149 USD
- Pénzügyi ellenőrző csomag - 199 dollár
- Főiskolai tervezési csomag - 199 dollár
- Házassági tervezési csomag - 299 dollár
- Nyugdíjas tervezési csomag - 399 dollár
A Betterment három speciális portfóliót is kínál:
Társadalmilag felelős befektetés. Ez a portfólió nagyobb súlyt biztosít azoknak a vállalatoknak a részvényeiben, amelyek megfelelnek bizonyos társadalmi, környezeti és irányítási kritériumoknak. Ugyanakkor a portfólió fenntartja a megfelelő diverzifikációt, adóoptimalizálást és költségkontrollot. A portfólió nagytőkés amerikai részvényekbe, valamint feltörekvő piaci részvényekbe (de nem kötvényekbe) fektet be.
Goldman Sachs intelligens béta. Ezt a portfóliót a Goldman Sachs kezeli. Ez egy diverzifikált portfólióstratégia, amely megpróbálja felülmúlni a hagyományos piaci sapka stratégiát. Ez egy aktívan kezelt portfólió, amely magasabb kockázatot és potenciálisan magasabb hozamokat tartalmaz. Az adóhatékonyság és az alacsony költségek fenntartására is törekszik.
BlackRock célbevétel. Ez a portfólió 100% -ban kötvényekbe van fektetve, különböző hozamokkal. Úgy tervezték, hogy szigetelést biztosítson a tőzsde hullámvölgyei ellen. Elsődleges célja a jövedelemszerzés, nem pedig a tőke felértékelődése. A jövedelem a hosszabb lejáratú kötvények és a magasabb hozamot biztosító alacsonyabb minőségű kötvények kombinációjából származik.
Vagyonfront kockázati paritás. A korábban tárgyalt részvényszintű adó-veszteség betakarítás és intelligens béta tervek mellett a Wealthfront a Kockázati Paritás funkciót is kínálja. Magasabb hosszú távú hozamot mutatott be a portfólió elosztásának stratégiájával, az egyes eszközosztályok kockázati hozzájárulásának kiegyenlítésével, a várható hozam figyelembevétele nélkül. A stratégia magában foglalja a tőkeáttétel alkalmazását a portfólió bizonyos pozícióival. És bár ez egy prémium szintű szolgáltatás, nincs többletköltség a használatáért.
Vállalati javulás - 401 (k) fiókok kezelése
A Betterment a közelmúltban lépett be a 401 (k) menedzsmentbe Javulás a vállalkozások számára. Ezzel a szolgáltatással a Betterment közvetlenül kezeli a munkáltató által támogatott terveket-más szóval ez egy olyan terv, amelyben munkáltatója részt vehet.
Ennek a szolgáltatásnak a tanácsadói díja 0,25%, amelyet akár a munkáltató, akár a terv résztvevője fizethet.
A Wealthfront jelenleg nem kínál hasonló szolgáltatást.
Wealthfront portfólió hitelkeret
Ez egy olyan lehetőség, amelyet a Betterment nem kínál. A portfólió hitelkeretével azonban alacsony áron érheti el a készpénzt a fiókjából. A hitelkeret automatikusan rendelkezésre áll, ha a Wealthfront befektetési számlája 100 000 USD vagy annál nagyobb. A számla értékének legfeljebb 30% -át kölcsönözheti, és ütemezés szerint törleszthet.
A hitelkeretet a Wealthfront portfóliója biztosítja. Ez azt jelenti, hogy nincs pályázati eljárás, és nincs minősítés hitel vagy jövedelem alapján. A kérelmet mindössze 30 másodperc alatt teheti meg, és pénzt kaphat akár egy munkanapon belül.
Mivel a hitelkeretet a portfólió biztosítja, a kamatlábak alacsonyak, jelenleg 4,55% és 5,80% között vannak.
Alap tanácsadói díj
A Wealthfront éves díjat számít fel a kezelt teljes portfóliójának 0,25% -ával.
A javítási díjak eltérőek. A digitális terv esetében a tanácsadói díj 0,25% 2 millió dollárig fennálló egyenlegek esetén, és 0,15% magasabb egyenlegek esetén.
A prémium csomag esetében a díj 0,40% a 2 millió dollárig terjedő egyenlegeknél és 0,30% a magasabb egyenlegeknél.
A legtöbb befektető, a 2 millió dollárnál alacsonyabb befektetők esetében a tanácsadói díj mindkét roboadvisor esetében azonos lesz.
Utolsó gondolatok a javulásról vs. Vagyonfront
Amikor a két roboadvisor óriás tíz évvel ezelőtt elkezdte tevékenységét, mindegyik alapvető automatizált portfóliókezelési szolgáltatást kínált alacsony díj ellenében. De az évek során mindegyik bővítette befektetési kínálatát.
Bár mindegyik továbbra is az automatizált befektetés alapszolgáltatását kínálja, a kettő közötti különbség egyre inkább a részletekben rejlik. Mindennél jobban az jön le, hogy melyik prémium vagy kiegészítő szolgáltatásokat kínálja bármelyik platform.
De a két szolgáltatást egymás mellett sorakoztatva úgy tűnik, hogy a Wealthfront több prémium szolgáltatást kínál, de további költségek nélkül.
Ha azon vitatkozik, hogy melyik platform lesz a jobb az Ön számára - Betterment vagy Wealthfront -, alaposan mérlegelje személyes körülményeit, és határozza meg, hogy melyik szolgáltatás lesz a legjobb az Ön számára.
A szolgáltatások kis eltérései nagy hatással lehetnek a hosszú távú befektetésekre!