Egy másik életben folyamatkezelő szoftvert írtam a kormány nagy szervezeteinek. Ezeknek a szervezeteknek olyan folyamataik voltak, amelyek a személyes kapcsolatokból és a hatalmas háromgyűrűs kötőanyagokból „fejlődtek ki”. (Csak abban a munkában tanultam meg, hogy az Excel táblázatok korlátozzák a lap sorait és oszlopait!)
A folyamatok rendkívül bonyolulttá váltak, gyakori hibákkal, mivel túl bonyolultak voltak. A memóriára és a kapcsolatokra támaszkodott. A szervezetek vezetői felismerték ezt, és megbízták velünk ennek a problémának a megoldását.
Amikor új szervezettel dolgoztunk, az első feladatunk az volt, hogy dokumentáljuk a folyamataikat. Aztán leegyszerűsítettük. Ezután felépítettünk egy folyamatmenedzsment csomagot, amely segített nekik jobban átlátni a folyamatukat.
Amikor megnéztem a saját pénzügyeimet, rájöttem, hogy hasonló kihívás áll előttem.
Számlát nyitottam, amikor szükségem volt rájuk. Véletlenül összekötöttem őket. Jelentkeztem banki promóciók minden körben. Kaptam hitelkártyákat, és dobtam a régieket egy fiókba, hogy ne sértsék meg a hitelképességemet. Zűrzavar volt.
Ma, az enyém pénzügyi alap jól megtervezettnek tűnik. De nem így indult.
Ahogy Michaelangelo híresen mondta a Dávid -szoborról, egyszerűen szétszedsz mindent, ami nem Dávid szobra. Duh.
Szóval ezt tettem!
Így teheti meg ugyanezt.
Rajzolja meg pénzügyi térképét
Mielőtt bármin javíthatna, meg kell értenie.
(ez a térkép évekkel ezelőtti - a Tradeking -et Ally 2016 -ban szerezte be - így segít egyszerűsíteni anélkül, hogy bármit is tennem kellene!)
Az első lépés az, hogy rajzolja meg pénzügyi térképét. A pénzügyi térkép az összes pénzügyi számláját és egymás közötti kapcsolatait ábrázolja. Megjeleníti, hogy mely fiókok kapcsolódnak egymáshoz, online linkeken keresztül, amelyek lehetővé teszik az átutalások kezdeményezését, mindegyik szerepét, és segít eltávolítani ezt a modellt a fejéből.
Ezenkívül azonosítja azokat a területeket, ahol nincs szüksége fiókokra, és segíthet emlékezni is az elfelejtett fiókokra. Sok pénzhiányos esetek olyan bankszámlákról van szó, amelyeket az emberek elfelejtenek költözésük után.
Alakítsa át pénzügyi térképét
A térkép nyilak és körök rendetlenségének tűnhet. Rendben van.
Az egyszerűsítés előtt be kell állítania a rendszert a meglévő rendetlenségbe. Intuitívnak hangzik, de megszünteti a számlákat. Nem szeretné egyszerre levágni és újra összekapcsolni a fiókokat.
A térképet olyanná szeretné formálni, amilyennek szeretné. Ezt azért teszi, hogy amikor elkezdi a számlazárást, ne merüljön fel olyan probléma, hogy az emberek fizetnek Önnek, vagy Ön fizet másoknak stb.
Ki szeretné választani a fiók ellenőrzése mint a hubod, és kezdd el megszokni, hogy hubként használod. Fizetéseink ebbe a központba kerülnek, és minden számlafizetésünket erről a számláról fizetik ki. Szeretem egyetlen fiókot kijelölni központként, így mindent egy helyen láthatok. Bármit választhat, de az eredmény az, hogy ezek a fiókok megőrzők.
Indítsa el a fiókok bezárását
Miután beállította a hubot, és várhat néhány hónapot vagy akár egy évet is, hogy biztos legyen benne, elkezdheti a számlazárást. A bankszámla bezárása semmilyen költséggel és büntetéssel nem jár.
Val vel közvetítői számlák, a számlaátutalás költségekkel járhat. A rendszert ACATS -nak hívják, ami az automatizált ügyfélszámla -átviteli szolgáltatást jelenti, és néhány bróker kis díjat számít fel a számlák átviteléért. Ez lehetővé teszi az eszközök eszközként történő átruházását ahelyett, hogy felszámolná őket és készpénzt utalna át. Ez jobb lehet, mivel az átruházásnak nincs adókötelezettsége, míg a felszámolásnak igen. (sok bróker felajánlja a új számla bónusz hogy ellensúlyozza ezt a költséget)
Nem kell mindent egyszerre lemondani vagy átutalni. Előbb úgy dönthet, hogy elvégzi az egyszerű dolgokat, például a bankszámlákat, és később elutasítja a nagyobb részt vevőket, például a közvetítéseket. Vagy szerencséje lehet, mint én, és az Ally Bank megszerzi a TradeKing szolgáltatást, és egyáltalán nem foglalkozik vele. 🙂
Ami pedig bankkártyák, van néhány lehetősége, ha aggódik a hitel pontszámod. Ha szándékában áll a pontszám megszerzése (ház, autó vásárlása stb.), Akkor még ne tegyen vele semmit. Ha autója és háza van, és nincs közel lejáratú hiteligénye, akkor egy kis ütést érhet el a hitelkártya bezárásával. Először az újabbakat válassza, így a lehető legmagasabb szinten tartja az átlagos előzményeket, vagy a kisebb hitelkorlátokat, így alacsonyan tartja kihasználtságát.
Javaslom, hogy csak egy vagy két hitelkártyát használjon. Legyen egyszerű az életed. A harmadik, negyedik vagy ötödik kártya további előnye ritkán éri meg. A többit beragaszthatja az íróasztal fiókjába, ha aggódik a törlés alacsonyabb pontszáma miatt.
Végül, ha lemondja a kártyákat, győződjön meg róla növelje a hitelkeretet a többiektől a kisebb károk korlátozása érdekében.
Rajzolja le és javítsa pénzügyi térképét
Miután eltakarította a zsír egy részét, rajzolja át újra a térképet, és gondolja át, hogyan javíthatja azt.
Nem szeretem javítani a folyamatot, miközben leegyszerűsítem, mert elakadhat a gyomokban. Csábító lehet, ha itt -ott megpróbál csípni valamit, de a kutatással töltött idő lelassíthatja az egyszerűsítési folyamatot.
Ez alól csak az a kivétel, ha úgy dönt, hogy új folyószámla -központot választ. Ha nevetségesen alacsony kamatozású kőműves bankot használt (mindannyian), akkor érdemes átváltani egy online bank ez többet kínálhat. Mivel frissíteni fogja a többi fiókját, ez egy olyan fejlesztés, amelyet el tudok hagyni.
Folytassa az Egyszerűsítést
Időről időre térjen vissza térképéhez, frissítse azt, és egyszerűsítse azokat a területeket, ahol nem látja előnyét ennek a komplexitásnak.
Amikor megrajzolja pénzügyi térképét - küldje el nekünk! Szeretnénk látni!
Automatizáljon, amennyire csak tud
Miután a pénzügyi térképet elrontották, a lehető legnagyobb mértékben automatizálnia kell. Egy egyszerű rendszer nagyszerű. Egy egyszerű rendszer, ahol a lehető legnagyobb mértékben automatizálta, még jobb.
Automatizálom a megtakarításomat, ha automatikus átutalásokat állítok be, bárhová is kell menniük, és automatizálom a számlafizetést. Ezt a havi számláknál, például a közüzemi szolgáltatásoknál, valamint a hitelkártyás fizetésnél teszem. Nincs egyenlegünk, és a havi egyenlegünk nagyjából azonos (I. figyelemmel kíséri a tranzakciókat így nem lepődöm meg a kijelentésen), így ez meglehetősen rutinszerű számunkra. Nincs okom arra, hogy be kell jelentkeznem a bankszámlámra, és fizetnem kell közüzemi számla vagy hitelkártya. Ez még egy dolog, amit esetleg el kell felejteni.
Csak azokat a számlákat fizetem be manuálisan, amelyeket csak évente látok, például fűtőolaj -szállítást vagy propánszállítást. Minden más automatikus.
Digitálja a nyilvántartásait (különösen a papírt)
Bejegyzésem a témában hogyan rendezze pénzügyi dokumentumait lépésről lépésre bemutatja, hogyan lehet megszervezni a pénzintézetektől kapott papír tömeget, de a legfontosabb szabályok egyszerűek.
- Digitalizáljon mindent.
- Őrizze meg az eredeti példányt, ha az állam által kibocsátott, közjegyző által hitelesített, személyes tulajdon, adó vagy hitel. A többit aprítsuk fel.
A kapott papír 99,9% -a haszontalan. És ez azután történik, hogy feliratkozik papírmentes/elektronikus nyilatkozatokra.
Beolvasom, ha nem tudom letölteni, és megtartom az eredetit, ha az eredetit nagyon nehéz beszerezni.
Vágja le a szolgáltatásokat, amelyekre nincs szüksége
A pénzügyi térkép rajzolása vagy a számlafizetés automatizálása során valószínűleg látott bizonyos szolgáltatásokat, amelyekért fizetett. Fontolja meg az életének egyszerűsítését azzal, hogy elvágja őket.
A költségek csökkentésével még egy aggodalomra okot adó dolgot is csökkent, egy kis plusz pénzt takarít meg, és a pénzügyei csak egy kicsit racionalizálódnak a kívánt módon.
Ez egy soha véget nem érő folyamatnak tűnhet, nem baj, csak tartsd ezt, és az életed egyre könnyebb lesz.
És egy nap visszanéz, és meglát egy szobrot. 🙂
Mit fog tenni a pénzügyek egyszerűsítése érdekében?