Hands-On NewRetirement Review: Ingyenes online nyugdíjas kalkulátor

Annak ellenére, hogy 15 éve írok a személyes pénzügyekről, a pénzügyeink összetetté váltak. A feleségem katonai nyugdíja és a közelgő nyugdíj sok tervezést igényel. Az évek során bérelt ingatlanokat szereztünk, és mellékutcákat.

Egy nemrégiben küldött e -mailben Jim pontosan rámutatott a problémára, amellyel szembesültem. Azok a szakemberek, akik a legtöbb tapasztalattal rendelkeztek ezzel a komplexitással, tízezer dollár vagy annál nagyobb díjat számítottak fel. Pénzügyeinket is teljes mértékben irányítani akarták, ami nem illik egy olyan „csináld magad” befektetőhöz, mint én.

Ettől megbénultam, és nem tudtam továbblépni. Szerencsére Jimnek volt egy megoldása, a nyugdíjazást tervező szoftver NewRetirement.

Elég sokan vannak nyugdíjas tervezés weboldalak odakint. Szórakoztatónak találom, ha összekapcsoljuk a számokat, és megnyugodhatunk arról, hogy jó anyagi helyzetben vagyunk. A legtöbb webhely azon alapul, hogy a nyugdíjas siker százalékát adja.

A NewRetirement részletesebb, mint bármely más általam használt nyugdíjas tervező. Sokkal részletesebb. Különösen a szakmai tanácsadásért fizetett lehetőség érdekelt. Bár még nem próbáltam ki ezt a lehetőséget, úgy gondolom, hogy egy szakember, aki rendelkezik minden számmal és információval, nagyon hatékony lesz.

Nézzük meg, hogyan lehet elindítani és futtatni a NewRetirement szolgáltatást:

Tartalomjegyzék

1. Első lépések a NewRetirement alkalmazással
1. 1. Gyors profil
2. 2. Jövedelem
3. 3. Társadalombiztosítás
4. 4. Nyugdíj és megtakarítások
5. 5. Nyugdíj
6. 6. Otthoni érték
7. 7. Költségek
8. Összes indítási benyomás
2. A NewRetirement irányítópult
3. Edzői javaslatok és cikkek
4. NewRetirement PlannerPlus és egyéb frissítések
1. Ingyenes
2. PlannerPlus
3. PlannerPlus Live
4. Tanácsadó
5. Érvek és ellenérvek
1. Előnyök
2. Hátrányok
6. NewRetirement Következtetés

Első lépések a NewRetirement alkalmazással

Amikor először regisztrál a NewRetirement szolgáltatásra, két lehetőség közül választhat az adatok beviteléhez. Az egyik becslésük szerint két percet vesz igénybe. A másikat nyolc percre becsülik. Nem hiszem, hogy nyolc perc túl hosszú a nyugdíjas évekre való tervezéshez. Íme a lépések és gondolataim:

1. Gyors profil

A NewRetirement az életkoráról, a házastársáról (ha van) és az életkoráról kérdez. Egy nagyon érdekes dolog az, hogy hosszú élettartamot hoznak létre, 10 évvel több, mint a várható élettartam. Ezt az extra párnázást akarod, nem akarod, hogy elfogyjon a pénzed.

2. Jövedelem

Könnyű volt hozzáadnom a blogolást és a kutyatartást, valamint a szabadúszó munkámat. A feleségem jövedelmének és nyugdíjának hozzáadása is egyszerű volt. Szeretném, ha hagynák, hogy címkét adjon a bevételi forrásoknak, de a legtöbb embernek nem lesz túl sok bevételi forrása, tehát nem lehet probléma.

3. Társadalombiztosítás

Ezután hozzáadja a társadalombiztosítási becsléseket. A becslésem kéznél volt, mert néhány hónapja elmentem a társadalombiztosítási webhelyre, és ellenőriztem. Nem kaptam meg a feleségem becslését, ezért csak hagytam alapértelmezett beállításként.

4. Nyugdíj és megtakarítások

Lelassíthat néhány embert, miközben nyugdíjazási és megtakarítási információkat gyűjt. Nettó értékű nyugdíjas táblázatot vezetek, amelyet havonta frissítek, így az áthelyezés nagyon gyors volt.

5. Nyugdíj

Hoppá, hozzáadtam egy „nyugdíjat” a 2. lépésben, lényegében adva a feleségemnek egy másik jövedelmet, amely akkor következik be, amikor nyugdíjba vonul. Szerintem egyik számon sem változtat, de kijavítottam.

6. Otthoni érték

Ez ismét nagyon egyszerű átvitel volt a táblázatból.

7. Költségek

Mint minden más a kezdeti beállításnál, ez is nagyon egyszerű volt. Csak orvosi ellátásra és számos havi költségre volt szükségük. Költségeink változnak, amint 10 év múlva kiküldjük a gyerekeket az egyetemre, de a grafika szerint ezt később részletesebben modellezhetjük.

Összes indítási benyomás

Ez egy nagyon gyors kezdeti beállítás volt, igaz a 8 perces javasolt időhöz. Lehet, hogy nekem könnyebb volt, mint az átlagembernek, mert az alapvető számok nagy része könnyen elérhető volt egy táblázatban. Az átlagembernek be kell jelentkeznie nyugdíj- és jelzálog -számlájára, hogy számokat töltsön ki.

Mivel azonban becslésekkel dolgozhat, és később módosíthatja, semmi sem akadályozza meg a találgatásban.

Kezdje el a NewRetirement alkalmazást

A NewRetirement irányítópult

Hogy megkíméljem a helyzetem összetettségétől, létrehoztam egy új fiókot ehhez a felülvizsgálathoz

Megnéztem néhány átlagos számot a csatlakoztatáshoz. Ez az átlagos család havi 5600 dollár bevételt keres, ami körülbelül 67 ezer dollár éves átlagos családi jövedelem. 150 000 dollár megtakarítást feltételeztem egy olyan átlag felhasználásával, amelyet az interneten találtam egy 45 éves fiatalemberhez hasonlóan.

A többi lehetőséget alapértelmezettként hagytam. A költségeket 4500 dollárnál tartottam. Ez sok lehet, mivel a lakásköltségeket máshol rögzítették.

Mint mondhatja, ez nem néz ki jól átlagos családunk számára:

79 pontjuk van, ami igazságos. Még egy kis munka a jó tartományba taszíthatja őket. Nem nagyszerű, hogy 51 évesen elfogy a pénzük, de legalább tudják, hol tartanak most.

A középső grafikon a NewRetirment tervező kedvenc része. Térképet ad, amely részletezi az időbeli költségeket.

Edzői javaslatok és cikkek

Szerencsére ennek a családnak 12 edzőjavaslata van a NewRetirement AI -ból. Mivel ez egy új fiók, számos javaslatot tudok itt megoldani. Nem frissítettem minden javaslatot, de gondoltam rájuk, és a tervem erősebb, mint a kérdések előtt volt.

A coaching javaslatai sokszor arra irányítják Önt, hogy tekintse át az általuk létrehozott cikkeket, amelyek segítenek. Sok NewRetirement cikk található. Szinte annyi cikk van, hogy a NewRetirement önálló tartalmi webhely lehet minden eszköz nélkül, és továbbra is rendkívül hasznos. Sokat megmentettem a későbbi olvasáshoz. Biztosan sokáig fog foglalkoztatni.

Napi e -maileket is kap, bár bármikor leiratkozhat, mint bármely szolgáltatás. Van egy aktív Facebook felhasználói csoport is.

Szeretem azt gondolni, hogy nagyon a korengedményes nyugdíjra koncentrálok, elvégre évek óta van egy személyes pénzügyi blogom. Ennek ellenére még én is kissé lehengerlőnek találtam az egészet. A jó hír az, hogy annyit tehetsz, amennyit csak akarsz, minden jól fog működni, ha nem olvasod el az összes cikket, e -mailt és nem veszel részt a Facebook csoportban.

Végül a NewRetirement rendezvényekkel és nyitvatartási idővel is rendelkezik. El nem tudom képzelni, hogyan tudnának jobban támogatni.

Kezdje el a NewRetirement alkalmazást

NewRetirement PlannerPlus és egyéb frissítések

Van egy ingyenes tervezési szint, és három prémium lehetőség különböző mennyiségű személyre szabott útmutatást kínál.

Ingyenes

Éves költség: 0 USD

Számos fiókopció létezik, és minden felhasználó az ingyenes Tervezővel indul.

Az ingyenes fiók lehetővé teszi az összes alapvető dolog létrehozását és szerkesztését, amelyeket fent leírtam a fiók létrehozásakor. Szerintem ugyanolyan jó, mint bármely más nyugdíjazást tervező szoftver, amit használtam.

A munkaévekre vonatkozó becsült megtakarítási ráta és a becsült nyugdíjköltségek megadásával kiszámíthatja, hogy a jelenlegi megtakarítási ráta mellett megengedheti -e magának a nyugdíjazást.

A platform felsorolja a becsült készpénztartalmakat életkor szerint, és becsüli, hogy hány éves korában fogy el a pénz, ha minden a terv szerint halad.

Először próbálja ki az ingyenes Planner verziót, és nézze meg, hogy elegendő nyugdíjazási ütemtervet hoz -e létre. A pontosabb számítások érdekében azonban frissítenie kell a PlannerPlus -ra, hogy feloldhassa a testreszabási funkciókat.

Ennek a verziónak az egyik hátránya, hogy csak tág feltételezéseket tehet. Például felsorolhatja havi bruttó jövedelmét, de nem vállalhat százalékos béremelést. Ugyanez vonatkozik az éves passzív jövedelem -hozamok előrejelzésére.

Csak ha rögzített havi vagy éves összeget írhat be, torzíthatja a számításokat. Ha hajlandó több időt szánni a feltételezések megadására, a PlannerPlus -ra való frissítés megéri a befektetést.

De ha elsősorban azt szeretné látni, hogy a nyugdíjas tervei jó úton haladnak -e, és ballpark becslést szeretne kapni megtakarítási egyenlegéről és nettó vagyonáról életkor szerint, akkor az ingyenes verzió bőséges eszközökkel rendelkezik.

PlannerPlus

Éves költség: 96 USD

A PlannerPlusra való frissítés évente 96 dollárba kerül, és számos testreszabási eszközt és fejlett szimulátort kínál. Az éves díj befizetése előtt kipróbálhatja a PlannerPlus szolgáltatást 14 napos ingyenes próbaverzióval.

Az egyes tervezési kategóriákhoz optimista és pesszimista feltételezéseket adhat hozzá, hogy több lehetséges eredményt láthasson. A feltevések közül néhányat felvehet:

• Az éves fizetésemelés
• Becsült befektetési hozam
• Inflációs számológép
• Társadalombiztosítási megélhetési költségek (COLA)
• Medicare költségek
• Roth IRA konverziók

A fizetett tagság a Plaiden keresztül a banki és befektetési számlákhoz is kapcsolódik nyomon követheti nettó vagyonát valós időben, mint a Mint és a Personal Capital.

Van még a PlannerPlus Budgeter, amely a tervezett havi költségeket tucatnyi soros költségre bontja. A NewRetirement nem rögzíti a tranzakciókat az összekapcsolt fiókokból, de ez a gyakorlat segíthet abban, hogy pontosan lássa, hogyan költi bevételét.

Hozzáférést kap az adótervezési forrásokhoz és a nyugdíjas szimulátorokhoz, beleértve a Monte Carlo -elemzést. A fizetett előfizetéssel jelentéseket és diagramokat is nyomtathat és letölthet.

A platform viszonylag könnyen navigálható, de a heti hivatali órák lehetővé teszik, hogy megkérdezze a NewRetirement szakértőt bizonyos eszközök használatáról.

PlannerPlus Live

Éves költség: 396 USD

Két terv kínál pénzügyi tanácsadói hozzáférést. A PlannerPlus Live a megfizethetőbb lehetőség, amely a következő előnyöket tartalmazza:

• PlannerPlus
• Két 45 perces tanácsadó tervezési ülés

Az első 45 perces ülés pénzügyi tervet készít, a második pedig az előrehaladást követi. Minden további ülés 150 dollárba kerül, ha további útmutatásra van szüksége.

Fontolja meg ezt a lehetőséget, ha gyakorlati útmutatásra van szüksége, amikor a csak digitális PlannerPlus platform nem válaszol nyugdíjas kérdéseire.

A NewRetirement szakértője segíthet a PlannerPlus létrehozásában, és személyre szabott tanácsokkal szolgálhat a fontosabb életeseményekhez.

Tanácsadó

Éves költség: 999 USD+

Végül 999 dollárért felkeresheti a minősített pénzügyi tervezőt, és hozzáférhet a profi szintű szakértőhöz. Személy szerint pont erre lehet szükségem a jövőbeli adótervezéshez.

Ez a terv a jobb megoldás bonyolult pénzügyi helyzetekben. Ingyenes konzultációt ütemezhet, hogy megállapítsa, hasznos lehet -e egy tanácsadó.

Az első vásárlás két 60 perces konzultációt és az értekezletek közötti levelezést tartalmaz. Ha további segítségre van szüksége, órabérben folytathatja.

Ez az ár a PlannerPlus vagy a PlannerPlus Live előfizetés költségein felül van.

Kezdje el a NewRetirement alkalmazást

Érvek és ellenérvek

Előnyök

• Könnyen kezelhető
• Az ingyenes terv számos hasznos funkcióval rendelkezik
• Rengeteg erőforrás a terv hiányosságainak pótlásában

Hátrányok

• A számológépek csak tág feltételezéseket tehetnek
• Az ingyenes terv nem kapcsolódik fiókjaihoz
• Frissítenie kell, ha figyelembe kívánja venni a jövőbeli emeléseket vagy a megélhetési költségek növekedését

NewRetirement Következtetés

A NewRetirement része kell legyen minden barkács nyugdíjtervének. Rendkívül hasznos, ha van egy diagram, amely megmutatja, hogy bizonyos jövedelmek mikor mennek el (nyugdíjba vonulnak), és újak jönnek szóba (társadalombiztosítás). Féltem, hogy elérem az RMD -követelményeket, és rengeteg adót fizetek, és a NewRetirement elemzése ezt megerősíti.

A másik dolog, amit megtanultam, az az, hogy idősebb korunkban túl sok jövedelmünk lehet. Ez nem rossz dolog, de azt jelenti, hogy abbahagyhatjuk a agresszív megtakarítást, és a pénzt arra használhatjuk, hogy a legtöbbet hozzuk ki az életből.

A NewRetirement pontszáma úgy van beállítva, hogy a 95 fölött kiváló helyzetben van a nyugdíjba vonulás. Jelenlegi pontszámunk 379, ami valóban ideális helyzet, ha valaki pénzügyi helyzetben van.