Mennyit takarított meg nyugdíjas korában?
Ha olyan vagy, mint a legtöbb amerikai, a válasz nem sok. Az Az amerikaiak átlagos nettó vagyona mindössze 80 039 dollár. Ha felveszi a saját tőkéjét, az csak 25 116 dollár. Ez az Egyesült Államok teljes lakosságára vonatkozik - egyedülálló, házas, 65, 25, fekete, fehér stb.
Tudod, hogy mi a medián egyenleg egy 401K -ban?
Csak 46 000 dollár.
Ha 35 éves vagy annál fiatalabb, a medián mindössze 14 000 dollár.
A pénzügyi média azt gondolja, hogy be kell fektetnie a legforróbb befektetésekbe, mint például bitcoin és kriptovaluták, vagy ingatlan, amely mindig értékeli, vagy talán csak egyenesen aranyrúd.
Dehogy. Minden a megtakarításon múlik.
Csak nem spórolunk eleget. Takarítson meg pénzt, fektessen be az unalmas indexalapokba, várjon és boldoguljon.
Mi van, ha ezt teszi, és szeretné tudni, hogyan hasonlít a társcsoportjához? Ez egyszerű - rengeteg adat áll rendelkezésünkre, hogy megmutassa, milyen jól teljesít. Vagy ha lemaradt. Mindenesetre önbizalmat kell adnia ahhoz, hogy helyesen dönt.
Ehhez meg kell vizsgálnunk néhány adatot:
Tartalomjegyzék
- Az eszközök középértéke a nyugdíjas számlákon
- 401 ezer és takarékossági megtakarítási terv a háztartási kor szerint
- IRA vagy KEOGH számlák a háztartási kor szerint
- A Vanguard adatai a meghatározott hozzájárulási tervekről
- A Fidelity Investments adatai
- A 401 (k) Management Startup Blooom adatai
- Jól csinálom vagy nem?
- Nézze meg megtakarítási rátáját
Ha életkor szerint szeretnénk tudni az átlagos 401 (k) megtakarítást, akkor a népszámlálási adatokat tekinthetjük meg. Amikor azt mondjuk, hogy „átlagos”, akkor (és ami az emberek számára a legfontosabb) kifejezetten a medián kifejezésre hivatkozunk. A csomag közepén, nem feltétlenül az átlagnál… ahogy mondani szokták, Bill Gates a szegények szobáját átlagos milliomosokká változtathatja.
Az adatok tekintetében a Amerikai népszámlálási vagyon, eszköztulajdon és a háztartások adóssága részletes táblázatok 2013 -ból, a legutóbbi évben kiadtak információkat a nyugdíj -megtakarításokról.
| Kor | Összes medián |
|---|---|
| <35 éves | $16,000 |
| 35-44 éves korig: | $50,000 |
| 45-54 éves korig: | $80,000 |
| 55-64 éves korig: | $112,000 |
| 65-69 éves korig: | $113,000 |
| 70-74 éves korig: | $86,000 |
| 65+ évesek: | $80,000 |
| 75+ évesek: | $56,000 |
Három csoportra bontják az adatokat-halasztott járuléktervek, például 401 (k), adóhalasztott tervek, például IRA, majd a teljes összeg.
401 ezer és takarékossági megtakarítási terv a háztartási kor szerint
A takarékossági megtakarítási terv egy 401 (k) -hoz hasonló meghatározott járulékfizetési terv az állami alkalmazottak számára.
| Kor | Medián egyensúly |
|---|---|
| <35 éves | $14,000 |
| 35-44 éves korig: | $41,000 |
| 45-54 éves korig: | $66,000 |
| 55-64 éves korig: | $92,000 |
| 65-69 éves korig: | $90,000 |
| 70-74 éves korig: | $60,000 |
| 65+ évesek: | $70,000 |
| 75+ évesek: | $40,000 |
IRA vagy KEOGH számlák a háztartási kor szerint
A KEOGH (HR-10) terv egy halasztott, halasztott nyugdíjprogram, amely az önálló vállalkozók számára elérhető.
| Kor | Medián egyensúly |
|---|---|
| <35 éves | $10,000 |
| 35-44 éves korig: | $25,000 |
| 45-54 éves korig: | $40,000 |
| 55-64 éves korig: | $65,000 |
| 65-69 éves korig: | $84,700 |
| 70-74 éves korig: | $68,000 |
| 65+ évesek: | $62,000 |
| 75+ évesek: | $52,000 |
A 2013 -as amerikai népszámlálási adatok minden háztartásra vonatkoznak. Mi lenne, ha vennénk egy kisebb szeletet, azokat a háztartásokat, amelyek a Vanguard eszközeivel rendelkeznek, hogy megnézzük, hogyan változnak a dolgok?
A Vanguard adatai a meghatározott hozzájárulási tervekről
A Vanguard minden évben közzéteszi a How America Saves jelentést, és a 2019 -es kiadás, amely 2018 -ra néz, érdekes adatokat tartalmaz a Vanguard -ban meghatározott meghatározott hozzájárulási konstrukciókról (51. oldal):
| Kor | Átlagos egyenleg | Medián egyensúly |
|---|---|---|
| <25 éves | $4,236 | $1,427 |
| 25-34 éves korig: | $21,970 | $8,126 |
| 35-44 éves korig: | $61,238 | $22,123 |
| 45-54 éves korig: | $115,497 | $40,243 |
| 55-64 éves korig: | $171,623 | $61,739 |
| 65+ évesek: | $192,877 | $58,035 |
| Munkaidő (év) | Átlagos egyenleg | Medián egyensúly |
|---|---|---|
| 0-1 | $10,696 | $2,239 |
| 2-3 | $25,050 | $9,638 |
| 4-6 | $45,931 | $21,823 |
| 7-9 | $74,722 | $38,215 |
| 10+ | $188,078 | $90,109 |
A Fidelity Investments adatai
A legfrissebb adatok egy brókercégtől származnak Hűség. Adataik 2017 negyedik negyedévéig terjednek.
Felfedezték, hogy az IRA és a 401 (k) fiókok rekordszintet érnek el, és az emberek többet (jó!) Járulnak hozzá, de az átlagok még mindig viszonylag alacsonyak:
| Negyed | Átlagos egyenleg 401 (k) | Átlagos egyenleg IRA |
|---|---|---|
| 2017. negyedik negyedév | $104,300 | $106,000 |
| 2017. harmadik negyedév | $99,900 | $103,500 |
| 2016. negyedik negyedév | $92,500 | $93,700 |
| 2012. negyedik negyedév | $77,600 | $76,600 |
Az adataik érdekessége, hogy elemeztek néhány tendenciát is. Például a hosszú távú megtakarítók jelentős növekedést tapasztaltak. Azok a dolgozók, akik 10 egymást követő évben járultak hozzá a 401 (k) összeghez, átlagos egyenlegük 286 700 dollárra nőtt, szemben az egy évvel korábbi 233 900 dollárral. A 15 éves megtakarítók esetében az átlag 387 100 dollárra nőtt, szemben az egy évvel korábbi 318 500 dollárral.
A 401 (k) Management Startup Blooom adatai
Blooom, egy startup, amely ingyenes 401 (k) elemzést kínál, a következő adatokat kapja felhasználóitól:
| Kor | Átlagos egyenleg |
|---|---|
| 0-24 éves korig: | $10,382 |
| 25-29 éves korig: | $30,400 |
| 30-34 éves korig: | $50,411 |
| 35-39 éves korig: | $79,644 |
| 40-44 éves korig: | $123,407 |
| 45-49 éves korig: | $170,718 |
| 50-54 éves korig: | $230,623 |
| 55-59 éves korig: | $305,051 |
| 60+ évesek: | $289,140 |
Blooom hasznos, mert meg tudják mondani, ha a 401 (k) készüléket rossz lehetőségekbe fektették be. Fizethet nekik, hogy kezeljék a 401 (k) értékét, de ingyenesen kaphat elemzést. Számomra nem meglepő, hogy úgy tűnik, hogy azok az emberek, akik szívesen kapnak egy 401 (k) elemzést, sokkal több befektetési megtakarítással rendelkeznek!
Jól csinálom vagy nem?
A valóság az, hogy általában nem takarítunk meg elég pénzt időszak. Beszéltem erről a jelenségről Dr. Michael Guillemette -rel, a Texas Tech Egyetem személyes pénzügyi tervezésének adjunktusával.
A nyugdíjasoknak nehéz tudni, hogy meddig élnek. Az átlagos várható élettartam hibás, mivel senki sem igazán átlagos. A gazdagabb emberek általában tovább élnek, mint az átlag, ezért többet kell megtakarítaniuk (ahogy a nőknek és a nemdohányzóknak is).
A társadalombiztosítási nyugdíjak várhatóan körülbelül 25% -kal csökkennek a 2030 -as évek elejére, ha a kongresszus nem cselekszik. Ha ez megtörténik, az embereknek több nyugdíj -megtakarításra lesz szükségük a különbség pótlására.
A részvény- és kötvényhozamok a jövőben valószínűleg alacsonyabbak lesznek, mint a múltban voltak (mert a kockázatmentes kamatláb és a kötvényhozamok ma alacsonyabbak, mint korábban voltak). Ha a várható megtérülési ráta csökken, akkor a nyugdíjas megtakarításoknak növekedniük kell ahhoz, hogy a nyugdíjasok elérjék céljaikat.
A megtakarítási ráta, a St. Louis Fed szerint mért, már jó ideje alacsony vagy közepes számjegyű. Ez csak 2,4% volt 2017 decemberében. Azóta 2018 novemberében 6,0% -ra javult.
Ha beveszi a az amerikaiak átlagos jövedelme 56 516 dollár - ennek 2,4% -a évi 1356 dollár. $ 113 havonta.
Ha évente 1356 dollárt spórol meg 30 évig 8%-os növekedési ütem mellett, akkor tudja, mennyivel nyugdíjas?
„Csak” 180 866 dollár.
(Azért tettem "csak" idézőjelbe, mert a 180 000 dollár önmagában sok pénz, de nem lehet nyugdíjba vonulni)
Ez egy bonyolult példa, egyetértek. Még akkor is, ha jelenleg keresi a medián jövedelmet, valószínűleg növekedni fog az életkor előrehaladtával, további készségeket sajátít el, több értéket ad a vállalatnak, és munkavállalóként növekszik. Harminc éven keresztül nem fog ugyanazt a bért keresni.
Ez a medián minden munkára, minden korosztályra, minden készségre vonatkozik emberek. Ez magában foglalja a bevásárlóközpontban kiskereskedelemben dolgozó embereket, valamint olyan sebészeket, akik több évtizedes orvosi egyetemmel, képzéssel, kórházi tapasztalattal és rosszhiszemű biztosítási díjakkal rendelkeznek. Ez magában foglalja a középiskolás embereket és a fehércipős ügyvédi irodák partnereit. Csalóka.
De egy pontot akartam szemléltetni. Ha egész életében medián lenne, ami rosszul hangzik, de egyáltalán nem az, akkor csak 180 000 dollár megtakarítással vonulna nyugdíjba.
(Mint kiderült, a 60 év körüli átlagos átlagos vagyon csak valamivel magasabb - 193 833 dollár)
Mi lenne, ha megtakarítaná a jövedelme 5% -át? Ha évente 2825,80 dollárt vagy havonta 235 dollárt takarított meg…
… 376 434 dollárral vonul nyugdíjba.
Végül, ha meg tudja spórolni a jövedelme 10% -át (5651,60 USD/év), akkor nyugdíjba vonulna…
… $752,869.60.
Sokkal jobb!
Az elvitelre? Takarítson meg többet. Sokkal több.
Dr. Gary A. agyát választottam. Hoover, az Oklahoma Egyetem Gazdasági Tanszékének elnöke a nyugdíjjárulékokkal kapcsolatos gondolatairól.
nbsp;
A személyes megtakarítások most fontosabbak, mint valaha.
Az állami juttatások a nyugdíjasok számára elérhető portfólió egyre kisebb részévé válnak.
A nyugdíjaktól a 401 ezer megtakarítási terv felé való elmozduláshoz elengedhetetlen valamit.
Nagyszerű fedezet a váratlanok ellen is, legyen az pénzügyi vagy orvosi.
Nézze meg megtakarítási rátáját
A nyugdíj kulcsa nem a befektetett befektetések keveréke, hanem az, hogy a legújabb őrületbe fektet -e be (bitcoin bárki?), Hanem a személyes megtakarítási aránya. Benne van abban, amit irányíthatsz.
Az amerikaiak nem takarítanak meg eleget. Ezt mindannyian tudjuk.
2,4% csak nem vágja le. 5% alig fogja csökkenteni, ha nyugdíjba akar menni, miközben egy mérföldet még sétálhat szünet nélkül.
Ha most szeretne tenni valamit pénzügyei javítása érdekében, növelje megtakarítási arányát. Nagyon.