Élénk HSA áttekintés: Érdemes megnézni a HSA -t

Az egészségügyi megtakarítási számla (HSA) egyszerű, adókedvezményes módja a jövőbeli orvosi költségek megtakarításának. Élénk lehet az egyik legjobb módja annak, hogy elkerülje a közös HSA díjakat, hogy maximalizálja a megtakarítási lehetőségeit. Rugalmas és olcsó befektetési lehetőségek is rendelkezésre állnak az önirányított és kezelt portfóliókhoz.

Mivel valószínűleg okos módszereket keres az orvosi számlák kifizetésére, ez az Élénk HSA áttekintés arra összpontosít, hogy milyen egyszerű lehet a megtakarítás megkezdése minimális kezdeti befizetés nélkül. Ha már rendelkezik HSA -val, dönthet úgy is, hogy átigazol a Lively -be.

Tartalomjegyzék

1. Mi az a Lively HSA?
2. Ki csatlakozhat a Lively HSA -hoz?
1. 2021 HDHP minimális levonható összeg
3. Hogyan járuljunk hozzá egy élénk HSA -hoz
1. Elvonási lehetőségek
2. Kedvezményezettek kijelölése
4. Élénk HSA -díjak
5. Befektetési lehetőségek
1. Készpénzes számla
2. Önirányított brókercég
3. HSA irányított portfólió
6. További élénk HSA funkciók
1. Nincs minimális egyenleg
2. HSA levonási keresőmotor
insta stories
3. Részletes költségkövetés
4. Élénk HSA betéti kártya
5. Papír nélküli visszatérítés
6. Online irányítópult
7. Mobil alkalmazás
8. Élénk piactér
7. Vevőszolgálat
1. Online erőforrásközpont
8. Jogos a Lively HSA?
1. A Lively HSA FDIC-biztosított?
9. Pozitívumok és negatívumok
1. Előnyök
2. Hátrányok
10. Összefoglaló

Mi az a Lively HSA?

A Lively egy san francisco-i székhelyű fintech cég, amely egészségügyi takarékpénztárakat kínál minimális kezdeti befizetés vagy visszatérő számladíjak nélkül. A befektetés megkezdéséhez nincs szükség minimális egyenlegre sem.

A jogosult egészségügyi tervvel rendelkező magánszemélyek és családok minden naptári évben adólevonható hozzájárulást tehetnek. Minden kivonás adómentes a minősített orvosi költségekre.

A számlatulajdonosok készpénzüket egy FDIC-biztosított kamatozó megtakarítási számlára helyezhetik, a saját irányítású TD Ameritrade brókerszámla, vagy a Devenir befektetési vállalkozás irányított portfóliója kezeli. Minden befektetési nyereség adómentesen nőhet, mint a Roth IRA-de az orvosi számlákért.

A munkáltatók és a brókerek is élénk HSA -t kínálhatnak. A munkáltatók HSA -hozzájárulásokat is tehetnek, hogy segítsék alkalmazottaikat.

A tagok fizethetnek a minősített orvosi számlákért a kapcsolódó Lively betéti kártyával. A felhasználók hitelkártyával vagy csekkszámlával is fizethetnek a vásárlásokért, és visszatérítést kaphatnak. A Lively valós időben követi nyomon az orvosi kiadásokat, mivel a felhasználók feltölthetik és kategorizálhatják a bevételeket.

Ki csatlakozhat a Lively HSA -hoz?

Egyének vagy családok a magas levonható egészségügyi terv (HDHP) megnyithat egy ingyenes Lively HSA -t. A Lively HSA számlatulajdonosnak legalább 18 évesnek kell lennie.

Nem minden egészségbiztosítási terv jogosult a HSA-ra, de sok munkáltatói és egészségbiztosítási piactéri terv igen.

Ezenkívül nem iratkozhat be a Medicare -be, vagy nem tartózkodhat más személy adóbevallásában.

2021 HDHP minimális levonható összeg

Az egészségbiztosítási terv minimális önrésze és maximális zsebösszege határozza meg, hogy a terv jogosult-e a HSA-ra.

Az alábbiakban bemutatjuk a minimális tervkövetelményeket ahhoz, hogy 2021 -ben jogosultak legyenek a HSA -ra:

• Magánszemélyek: 1400 dollár (maximum 7000 dollár a zsebében)
• Családi tervek: 2800 USD (maximális zsebből származó összeg 14 000 USD vagy kevesebb)

Ha az egészségügyi terv mindkét küszöbértéket teljesíti, jogosult a HSA -ra.

További információ Lively -ről

Hogyan járuljunk hozzá egy élénk HSA -hoz

A magánszemélyek egyszeri vagy ismétlődő befizetéseket hajthatnak végre egy kapcsolt bankszámláról, ha munkáltatójuk nem partneri kapcsolatban áll Lively-vel. Ezek az adózás utáni járulékok adólevonhatók a jövedelemadó benyújtásakor.

A Livelyvel együttműködő munkáltatók visszatarthatják az adózás előtti hozzájárulásokat a részt vevő alkalmazottaktól. A munkáltatók is hozzájárulhatnak ehhez.

A meglévő HSA-fiókok díjmentesen átvihetők a Lively-re az átváltás vagy a megbízott-megbízott átutalás révén.

2021 HSA hozzájárulási korlátok

Mint adókedvezményes nyugdíjszámlák, az egészségügyi megtakarítási számlák éves hozzájárulási korlátot tartalmaznak. Az IRS évente felülvizsgálja a hozzájárulási korlátokat.

• Magánszemélyek: 3600 dollár (4600 dollár, ha 55 éves vagy idősebb)
• Családi tervek: 7200 dollár (8200 dollár, ha 55 éves vagy idősebb)

(2022 -re az Az IRS bejelentette a korlátokat 3650 dollárra, illetve 7300 dollárra emelkedik)

Azok a magánszemélyek, akik munkáltató nélkül „adózás utáni” járulékokat tesznek, „adózás utáni” járulékokat tesznek, de levonják a járulék összegét a szövetségi adóbevallásban. Az adózás utáni járulékok azonban társadalombiztosítási és Medicare-béradók alá tartoznak.

Azok a munkáltatók, akik felajánlják a Élénk HSA közvetlenül levonhatja a HSA-járulékokat minden fizetésből adózás előtti levonásként az azonnali adómegtakarításhoz. Mint az adózás előtti járulékok nem tartoznak a bérszámfejtési adó hatálya alá vagy szövetségi jövedelemadó, érdemes lehet megkérni a munkáltatót, hogy társuljon Livelyvel.

A HSA -járulék bármely típusa mentesülhet az állami jövedelemadó alól. A szabályok államonként változnak.

Elvonási lehetőségek

A Lively ingyenes Visa betéti kártyát biztosít az orvosi költségek személyes fizetéséhez. A családok legfeljebb három bankkártyát igényelhetnek. A Lively HSA bankkártyás vásárlás napi költési korlátja 2000 USD. A tagok nagyobb vásárlásokhoz fordulhatnak a Lively -hez.

A „visszatérítse magát” funkció a második kivonási lehetőség. A tagok fizethetnek orvosi számlákat hitelkártyával vagy személyi csekkel, és visszatérítést kérhetnek. Lively átutalja a HSA visszatérítési összegét egy kapcsolódó bankszámlára.

Bár a Lively nem igényel nyugtát vagy orvosi számlát a visszavonáshoz, bölcs dolog megtartani a jogosult nyugtákat adózási szempontból. A jogosulatlan kivonásokért 20% büntetés jár adóval együtt.

Az élénk HSA határozatlan ideig nyitva maradhat, és nem jár büntetéssel. Előfordulhat például, hogy jövőre már nem rendelkezik HSA-támogatható tervvel. Bár már nem tud adókedvezményes HSA-járulékot fizetni, a Lively továbbra is fenntartja az egyensúlyát, és lehetővé teszi, hogy büntetésmentesen vonja ki a pénzt.

A szövetségi törvény szerint a 65 éves vagy idősebb felnőttek és a fogyatékkal élők büntetésmentesen vonhatnak ki pénzt. De ezek a kivonások szövetségi és állami jövedelemadók alá tartoznak.

Kedvezményezettek kijelölése

Az elsődleges számlatulajdonos megnevezheti a kedvezményezetteket a Lively „számlabeállítások” szakaszában.

Élénk HSA -díjak

Élénk nem számít fel platformdíjat az egyéni és családi HSA -tervekért. A rejtett díjak elkerülése érdekében nincs minimális egyenlegkövetelmény sem.

0 dollárba kerül ezeknek az élénk HSA műveleteknek:

• Számlanyitás
• Számlazárás
• Betéti kártyák (legfeljebb három)
• Bankkártya értékesítési pont
• Pénzátutalások (betétek és kifizetések)
• Túlzott hozzájárulások
• Havi karbantartás

Attól függően, hogy mely befektetéseket választja, fizethet közvetítési díjat. Az FDIC-vel biztosított készpénz-megtakarítási számla díjmentes.

A saját irányítású TD Ameritrade brókercég jutalékmentes részvény- és ETF-ügyleteket kínál. Más befektetési termékek, például befektetési alapok tranzakciós és terhelési díjat vonhatnak maguk után.

A Devenir által kezelt HSA vezetett portfóliókért 0,50% éves díj fizetendő.

A HSA -t biztosító munkáltatók 2,95 dollárt fizetnek munkavállalónként. A munkavállalónak nincs további költsége a munkáért.

További információ Lively -ről

Befektetési lehetőségek

Minden Lively HSA terv két különböző befektetési lehetőséget kínál-az önirányított TD Ameritrade és a HSA Irányított portfólió (nem tekintjük a készpénzszámla -egyenleg „opcióját”, de elmagyarázzuk lent). A Lively -hez való csatlakozáskor az új tagok választhatnak, hogyan fektetik be HSA -egyenlegüket.

Készpénzes számla

Az alacsony kockázatú lehetőség a HSA-alapok számára az FDIC-vel biztosított készpénzszámla egyenlegének megőrzése. De a kamat csak 0,01% APY (2020. március 6. óta), hasonlóan a legtöbb téglagyártó bankhoz.

Mivel a HSA befektetési nyeresége adómentesen visszavonható, és az alacsony készpénzhozamok miatt csak akkor dönthet úgy, hogy elegendő készpénzt tart a készpénzszámlán a rövid távú orvosi számlákhoz. A további kockázat ellenére a készpénz hosszú távú befektetése növelheti a HSA-egyenleget és meghaladhatja az inflációt.

Önirányított brókercég

Élénk partnerek a TD Ameritrade-nél egy ingyenes, önálló közvetítői fiókért. Ez a befektetési lehetőség jó lehet azoknak a barkács befektetőknek, akik befektetni szeretnének ezekbe az eszközökbe:

• Egyedi részvények
• ETF -ek
• Befektetési alapok
• Kötvények
• CD -k

Az online amerikai részvény- és ETF -ügyletekért nincs kereskedelmi jutalék. További díjak vonatkoznak a telefonos ügyletekre (5 USD) és az alkusz által támogatott ügyletekre (24,99 USD).

A befektetési alapok befektetői 25 dolláros díjat várhatnak a terhelés nélküli alapokért. A díjak alapcsaládonként változnak, tranzakciós díj nélkül befektetési alapok és betöltési alapok. Lehetőség van befektetési alapokba történő automatikus befektetésre.

A legjobb, ha a TD Ameritrade-t használja jutalékmentes befektetési termékeihez, például részvényekhez és ETF-ekhez. A befektetők regisztrálhatnak az osztalék -újrabefektetési programokba (DRIP). Ezenkívül a TD Ameritrade hatékony kutatási eszközökkel és oktatási forrásokkal rendelkezik, amelyek előnyösek a kezdő és szakértő befektetők számára.

A Lively és a TD Ameritrade használatának vannak potenciális hátrányai. Az első hátrány az, hogy több munkanapba is beletelhet, amíg pénzt utalnak át a Lively és a brókercég között. Továbbá, a TD Ameritrade jelenleg nem kínál töredékes befektetést, ami azt jelenti, hogy némi készpénz áll az oldalvonalon, amíg a befektető meg nem vásárolhat egy teljes részvényt vagy ETF -részvényt.

Egy másik elgondolkodtató pont az, hogy Charles Schwab folyamatosan megvásárolja a TD Ameritrade -t. Jelenleg kevés adat áll rendelkezésre. 2021 előrehaladtával a Lively áttérhet a Schwab brókerszámla felajánlására. Hasonló befektetési lehetőségeknek és potenciálisan kevesebb befektetési díjnak kell lennie.

HSA irányított portfólió

A második befektetési lehetőség a minneapolis-i brókercég HSA Guided Portfolio Devenir. Ez a portfólió befektetési alapokba fektet be, nincs minimális befektetési egyenlege, és automatikusan egyensúlyba hozza az eszközkiosztást.

Devenir (lásd őket BrokerCheck) 2004 óta kezeli az egészségügyi alapú számlákat.

A HSA Guided Portfolio jelenleg számos befektetési alapot kínál számos amerikai és külföldi eszközosztály számára. Lehetőség van a teljes befektetési egyenleg befektetésére, hogy elkerülje a befektetés nélküli készpénzt.

A Devenir ajánlani tud egy modellportfóliót, és automatikusan egyensúlyba hozza portfólióját. Miután kiválasztotta pénzeszközeit, a Devenir kezeli portfóliójának napi feladatait. A kínálat nagy része az Vanguard befektetési alapok és a Vanguard céldátum szerinti nyugdíjalapjai.

Az éves tanácsadói díj 0,50% minden befektetett eszközre, valamint a befektetési alapok díjai. Ez a díj 50 USD / 10 000 USD, amelyet egy irányított portfólióba fektet be. Nincs további kereskedelmi jutalék a pozíciók vételére vagy eladására.

A HSA -járulékok és befektetési nyereségek kisebb adóterhet rónak, mint az adóköteles közvetítői számlák. Akár a saját irányítású TD Ameritrade brókercég, akár a Devenir irányított portfóliója lehet jó, alacsony díjas lehetőség a befektetésekhez és a vagyonszerzéshez.

További információ Lively -ről

További élénk HSA funkciók

A legjobb okok egyike a Élénk HSA adókedvezmények, rugalmas befektetési lehetőségek és díjak nélkül. Az alábbiakban számos más olyan funkció található, amelyek a Lively -t a legjobb HSA -k közé sorolják.

Nincs minimális egyenleg

A Lively nem igényel minimális egyenleget a HSA megnyitásához vagy a befektetések megkezdéséhez. Más platformok akár 2000 dollárt is igényelhetnek, mielőtt befektethetnek.

Azok a fiatal és egészséges egyének, akik nem látogatják rendszeresen az orvost, hasznot húzhatnak a Lively kiválasztásából. Kis összegeket fektethetnek be kezdj el passzív jövedelmet szerezni hamarabb, és több pénze van a jövőbeni orvosi ellátásra.

HSA levonási keresőmotor

Zavaró lehet, ha tudjuk, hogy az orvosi, fogászati ​​és látási költségek milyen mértékben vonhatók le a HSA-ból. A Lively műszerfal rendelkezik egy levonási keresőmotorral, amely lehetővé teszi, hogy gyorsan megtekintse, milyen költségekre van szükség.

Részletes költségkövetés

Lehetőség van nyomon követni az éves önrészesedést, zsebből és HSA-ból levonható költségeket. A nyugtákat úgy töltheti fel, hogy egy képet készít az okostelefonjával vagy egy szkennerrel. Innentől kezdve kategorizálhatja a költségeket.

Élénk HSA betéti kártya

A Lively akár három ingyenes Visa betéti kártyát is biztosít. Ezek a kártyák a legegyszerűbb módja a HSA -készpénz elérésének az levonható költségek fedezésére. Van egy 2000 dolláros napi költési korlát, bár Lively hajlandó ideiglenesen felfüggeszteni a limitet egy egyszeri költségre.

A bankkártyák mobil pénztárcával is integrálhatók az érintés nélküli fizetéshez.

Papír nélküli visszatérítés

Ha úgy dönt, hogy orvosi látogatásokért vagy vásárlásokért személyes hitelkártyával vagy csekkel fizet, a Lively papírmentes visszatérítést kínál. Ezt a lehetőséget választhatja, ha a levonható és nem levonható vásárlásokat kombinálja. Ingyenes pénzátutalás a Lively készpénzes egyenlegéről a kapcsolódó bankszámlára.

Online irányítópult

A Lively funkciókban gazdag HSA szolgáltató. Az online irányítópulton valós időben láthatja az aktuális készpénzegyenleget, befektetési egyenleget és költségkövetést.

Az online számológépek segítenek összehasonlítani az egészségügyi terv költségeit, és megbecsülni a jövőbeli HSA -egyenlegeket és a lehetséges adómegtakarításokat.

Mobil alkalmazás

A Lively mobilalkalmazás Android és Apple eszközökön működik. Ez az alkalmazás rendelkezik a webes platform összes funkciójával. Sok esetben a mobilalkalmazás könnyebben használható, mint az online irányítópult nyugták feltöltésére és visszatérítésre.

Élénk piactér

A Lively kedvezményt kínál bizonyos orvosi márkáknak. Pénzt takaríthat meg olyan kiadásokon, mint a laboratóriumi vizsgálatok, kontaktlencsék, telemedicina és HSA Store vásárlások.

Vevőszolgálat

A Lively számos módot kínál az ügyfélszolgálati munkatársakkal való beszélgetésre.

Elérhető egy online GYIK szakasz, amely számos fiókbeállításra, nyugta -visszatérítésre és befektetési kérdésre ad választ. Csendes -óceáni idő szerint reggel 6:00 és 18:00 között élő csevegés és telefonos támogatás is igénybe vehető. A nem sürgős kérdésekhez e-mail támogatás is rendelkezésre áll.

Online erőforrásközpont

Az online forrásközpont hasznos lehet a HSA új és tapasztalt tagjai számára. A Lively számos rövid cikket tartalmaz a HSA -k működéséről. Ez a központ és az online GYIK válaszolhat a legtöbb kérdésre a HSA -kkal kapcsolatban.

Jogos a Lively HSA?

Igen, a Lively az egyik legjobb lehetőség a HSA számára. Nincs számladíj, a befektetési lehetőségek rugalmasak és olcsóak, függetlenül attól, hogy önálló közvetítői számlát vagy irányított portfóliót választ.

A Lively megkönnyíti a befizetést egy kapcsolt bankszámláról vagy egy részt vevő munkáltatón keresztül. Könnyű készpénzt felvenni a Lively HSA betéti kártyával, vagy visszatéríteni, ha hitelkártyával vagy csekkel fizet.

Ezenkívül a Lively megkönnyíti a nyugták feltöltését, követni a befektetési egyenleget, és lekérheti az év végi adózási dokumentumokat.

A Lively HSA FDIC-biztosított?

Az élénk HSA készpénz egyenlege rendelkezik FDIC biztosítás 250 000 dollárig.

A TD Ameritrade brókercég vagy a Devenir HSA Guided Portfolio befektetési egyenlege nem FDIC-biztosított. A befektetési mérleg akár 500 000 dollárra is jogosult a SIPC biztosításban, ha a befektetési vállalkozás kudarcot vall.

További információ Lively -ről

Pozitívumok és negatívumok

Előnyök

• Nincs számladíj vagy minimális egyenleg
• Akár három ingyenes betéti kártya
• Rugalmas befektetési lehetőségek
• Könnyű ön-visszatérítési lehetőségek
• Nyugták feltöltése és kategorizálása

Hátrányok

• A kamatozó készpénzszámla alacsony kamatozású (0,01% APY)
• A HSA Guided Portfolio éves díja 0,50%
• Külön TD Ameritrade brókerszámlát kell nyitnia

Összefoglaló

Élénk HSA az egyik legjobb HSA opció, mivel a legtöbb befektető számára nincsenek díjak és minőségi befektetési lehetőségek. Ha rendelkezik HSA-támogatható egészségügyi tervvel, a Lively megkönnyíti az adókedvezményes megtakarítást a jövőbeli orvosi költségekre.

Ha úgy gondolja, hogy a Lively nem Önnek való, akkor itt van egy egyéb HSA lehetőségek listája.