Önhitel-felépítő fiók (korábban önkölcsönző) felülvizsgálata

Ha rossz hitelre tett szert, vagy nincs hitel, akkor tudja, milyen nehéz lehet növelni hitelképességét. De szerencsére van egy pénzügyi szolgáltatás, amely segít a hitel felépítésében vagy újjáépítésében.

Az Önhitelesítő fiók olyan hitel, amellyel hitelt és megtakarításokat építhet fel. Tegyük fel, hogy 500 dollárért vesz fel kölcsönt minden egyes befizetését félretesz egy CD -n, amely a kölcsön kifizetésekor válik elérhetővé. A megállapodás végén Ön időben értesíti a hitelintézeteket a fizetésekről, valamint egy CD-t 500 dollár plusz kamatokkal.

Tartalomjegyzék

1. Mi az önhitelesítő fiók?
2. Hogyan működik az önhitelesítő fiók
3. Négy különböző önhitel -készítő számlahitel -lehetőség
4. Hogyan lehet saját hitelképes számlát nyitni?
5. Self Visa hitelkártya
6. Miért nem kér hitelkártyát vagy személyi kölcsönt?
7. Az önhitel -készítő fiók jellemzői
8. Önhitel -készítői fiók árazása és díjai
9. Önhitel -készítői fiók árazása és díjai
10. Self Credit Builder előnyei és hátrányai
11. Az önhitel -készítő működik az Ön számára?

Mi az önhitelesítő fiók?

A texasi Austinban székhellyel rendelkező, 2014 -ben alapított cég hivatalos neve Self Financial, Inc., azonban általában egyszerűen Self néven ismerik. A vállalat elkötelezett amellett, hogy ügyfeleinek lehetőséget adjon arra, hogy javítsák hitelképességüket, vagy alapokból építsék azt fel. A cég jelentése szerint több mint 500 000 fogyasztó vette igénybe a szolgáltatást.

A Self egy technológiai vállalat, amely azoknak ajánlja fel Credit Builder -fiókját, akiknek nincs hitelük, vagy nincs hozzáférésük a hagyományos pénzügyi termékekhez. A számla részlethitel, amely lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy pozitív fizetési előzményeket hozzanak létre, miközben pénzt takarítanak meg.

Az Self Financial rendelkezik a Jobb Business Bureau minősítés „B”, A+ - F skálán. Emellett a Google Play közel 16 000 felhasználója 4,8 csillagos értékelést kapott az ötből, és 5,9 -ből 4,9 csillagot az App Store több mint 39 000 felhasználója között.

Hogyan működik az önhitelesítő fiók

Amint fentebb leírtuk, az Self kínálja a sajátját Hitelképző fiók, amely 12 és 24 hónap közötti futamidőre szól. Kiválaszthatja a költségvetésének megfelelő törlesztési tervet. És minden alkalommal, amikor havi fizetést hajt végre, mindhárom fő hitelintézet - az Experian, az Equifax és a TransUnion - jelentést készít. Függetlenül attól, hogy nincs hitelképessége vagy gyenge hitelképessége, a havi kifizetések időben történő teljesítése segít felépíteni vagy javítani hitelképességét.

Van egy további bónusz az elrendezésben, és óriási. Minden alkalommal, amikor havi fizetést hajt végre, pénzt ad hozzá a letéti igazolás (CD) az Ön nevére, amely a hitel biztosítékaként szolgál.

A folyamatot azzal kezdheti, hogy kölcsönkérelmet igényel, amelyet a Self egyik bankpartnerénél tartanak. A banki partnerek közé tartozik a Lead Bank, a Sunrise Bank és az Atlantic Capital Bank. Ugyanez a bank halmozza a havi hozzájárulást a kifizetések CD -részéhez.

Kezdje el önmagával

Négy különböző önhitel -készítő számlahitel -lehetőség

A Self négy különböző fiókopciót kínál a költségkeretétől függően. Mindegyik részlete a következő:

Havi fizetés	Hitel futamideje	ÁPRILIS	CD -mérleg a A futamidő vége
$25	24 hónap	15.92%	$520
$35	24 hónap	15.97%	$724
$48	12 hónap	15.65%	$539
$150	12 hónap	15.91%	$1,663

Minden kölcsön futamideje alatt ki tudja fizetni vagy lezárhatja számláját, azonban a CD -n egy kis korai felvételi díjat kell fizetni. Az Self figyelmezteti ügyfeleit, hogy a Credit Builder -fiók korai kifizetése csökkentheti hitelképességének javítására irányuló erőfeszítéseit. Ha például hat hónap után törli a 12 hónapos futamidejű kölcsönt, akkor 50%-kal csökkenti az időben történő kifizetések számát. A hitelképességre gyakorolt ​​pozitív hatás nem lesz olyan jelentős.

Arra is ügyeljen, hogy a felhalmozott CD -egyenleghez nem férhet hozzá, amíg a futamidejű hitelt teljes egészében kifizeti. A CD -pénzeszközök a hitel kifizetését követő 10–14 munkanapon belül felszabadulnak, és csekken vagy ACH -átutalással kerülnek a bankszámlájára.

Hogyan lehet saját hitelképes számlát nyitni?

Ahhoz, hogy jogosult legyen számlát nyitni Önnek legalább 18 évesnek kell lennie, és vagy amerikai állampolgárnak, vagy érvényes állandó amerikai lakosnak, akinek fizikai lakcíme az Egyesült Államokban van.

A következőkre is szüksége lesz:

• Bankszámla, betéti kártya vagy előre fizetett kártya (hitelkártya nem elfogadott).
• Érvényes e -mail cím és telefonszám.
• Az Ön társadalombiztosítási száma.

Az információ szükséges személyazonosságának ellenőrzéséhez, valamint a fiókjában történő fizetéshez.

Hitel: A Self „soft credit pull” -ot hajt végre, ami nem befolyásolja az aktuális hitelképességet. Azonban senkitől sem tagadják meg az önhitel -készítői fiókot a hitelminősítése alapján. Arra figyelmeztetnek, hogy más célból is megtagadható, beleértve az Ön igazolásának hiányát 18 év alatti személyazonosító, nem rendelkezik társadalombiztosítási számmal, vagy nem állampolgár vagy állandó rezidens.

A Self azt is közzéteszi, hogy minden banki partnerük az Ön nevét futtatja a ChexSystems rendszeren keresztül. Ez a bankok által használt adattár, amely nyomon követi a fogyasztók teljesítményét a bankszámlák kezelésében. Például, ha bezárt egy bankszámlát, amelynek nyitott egyenlege volt, az megjelenik a ChexSystems adatbázisban. Ez egy másik lehetséges ok, amiért elutasíthatják a Credit Builder -fiókot.

Jövedelem: Az önmaga nem rendelkezik minimális jövedelemmel. Csak azt követelik meg, hogy a választott havi fizetés olyan legyen, amelyet a költségvetésében jól meg tud fizetni.

Miután jóváhagyta fiókját, egyszeri, vissza nem térítendő adminisztratív díjat kell fizetnie a szolgáltatásért-a részleteket a Self Credit Builder Account Pricing & Déses szakaszban találja.

A három banki partner egyike kis kölcsönt nyújt Önnek, a kölcsönösszegeket teljes mértékben FDIC -biztosítással ellátott betétigazolványban tartják. A következő hónapban megkezdi a törlesztést a fiókjában. A kölcsön határozott futamidőre és havi törlesztésre szól, 12 és 24 hónap között.

Amint minden hónapban időben fizeti be a fizetéseket, a fizetési előzményeket jelentik a három fő hitelintézetnek, így lehetőséget kap a hitelminősítések felépítésére vagy újjáépítésére. A kölcsön teljes kifizetése után a CD lejár, és a pénzeszközök rendelkezésre állnak. Ezt a stratégiát használja az Self, hogy javítsa hitelképességét, és lehetővé tegye megtakarítások felhalmozását ugyanabban a programban.

Kiegészítő bónuszként ingyenesen megszerezheti a havi hitelpontszámot az Self -en keresztül.

Kezdje el önmagával

Self Visa hitelkártya

Az Self Visa hitelkártyát is kínál. Ahhoz azonban, hogy jogosult legyen a kártyára, először nyitnia kell egy Credit Builder számlát, és meg kell felelnie a következő jogosultsági követelményeknek:

• Legalább három havi fizetést kell teljesítenie időben.
• Legalább 100 dollár megtakarítással rendelkezzen a Credit Builder -fiókjában.
• Fiókjának jó állapotúnak kell lennie.

Csakúgy, mint a Credit Builder Számla esetében, a hiteltörténete- vagy annak hiánya- nem lesz tényező a kártya jogosultságának meghatározásában. Valójában nincs hitelvizsgálat.

Ha jóváhagyták a Self Visa hitelkártya használatát, akkor kiválaszthatja, hogy a megtakarításai mely részét használják fel a kártya biztosítására és a hitelkeret beállítására. Ennek a korlátnak legalább 100 dollárnak kell lennie. A hitelkeret egyszerre 25 USD -os lépésekben növelhető a Credit Builder Account CD -jén lévő egyenlegrész növekedése alapján.

A Self Visa hitelkártya nem kínál jutalmakat, nem teszi lehetővé az egyenlegátutalást vagy készpénz -előlegek. Ezenkívül nem lehet felhatalmazott felhasználót hozzáadni. Azonban, akárcsak a Credit Builder Számla esetében, az Ön fizetési előzményei az önvízumon A hitelkártya mind a három fő hitelintézetet is jelenteni fogja, ami további jó hitelt biztosít referencia.

Az Ön Visa Visa hitelkártya hitelkeretét a Credit Builder számláján elhelyezett pénzeszközökhöz köti. Az egyetlen módja annak, hogy ezeket a pénzeszközöket a kölcsön futamidejének végén felszabadítsák, ha lemondja Visa kártyáját. Sajnos a Credit Builder Account CD azon része, amely a Visa hitelkártyáját biztosítja, nem kamatozik.

Miért nem kér hitelkártyát vagy személyi kölcsönt?

Elméletileg kérhet hitelkártyát vagy személyi kölcsönt a hitel felépítéséhez vagy újjáépítéséhez. De van pár probléma ezzel a stratégiával.

Először is, ha nincs hitelképessége, szinte lehetetlen hitelkártyát vagy személyi kölcsönt szerezni. Másodszor, ha rossz a hitelképessége, akkor nem lesz jogosult hagyományos hitelkártyákra vagy személyi kölcsönökre.

Mindkét esetben kénytelen lesz hitelkártyát vagy személyi kölcsönt venni, amely vagy túlzott kamatokat és/vagy nagyon magas éves vagy havi díjakat számít fel. És ugyanilyen fontos, hogy a hitelkártyák és a személyi kölcsönök a fogyasztók számára, akiknek nincs hitelük vagy rossz hitelük, hírhedtek a nagyon alacsony hitelkeretről. Ezenkívül hitelkártya esetén előfordulhat, hogy zsebében biztonsági letétet kell fizetnie.

És ellentétben a Self Credit Builder számlával, sem a hitelkártya, sem a személyi kölcsön nem hagy pénzt a megtakarításban, miután befejezte az intézkedéseket. Ez azért van, mert az Self kettős előnyt biztosít: hitelépítés és megtakarítások felhalmozása.

Az önhitel -készítő fiók jellemzői

Elérhetőség: Mind az 50 amerikai állam. Az ön nem elérhető az Egyesült Államokon kívül.

Megtakarítási biztonság: A havi kifizetések során felhalmozott összes összeget CD -n tárolják a partnerbankban, és teljes mértékben FDIC biztosítottak.

Ajánló bónusz: Az Önpénzügyi irányítópult hozzáférést biztosít egy egyedi hivatkozási URL -hez. Ezt biztosíthatja barátainak és családtagjainak, és 10 dollárt kereshet minden olyan személyért, aki regisztrál egy Credit Builder -fiókra. Az utalási bónuszt azután fizetik ki, hogy a barátot vagy családtagot jóváhagyták egy fiókhoz, és megtörtént az első számlafizetés.

Mobil alkalmazás: Elérhető az App Store -ban iOS eszközökre, 10.0 és újabb, és kompatibilis az iPhone, iPad és iPod touch készülékekkel. Elérhető a Google Playen is, 5.0 és újabb Android -eszközökön.

Vevőszolgálat: Elérhető e -mailben és élő csevegésben, hétfőtől péntekig, 9: 00-17: 00, közép -európai idő szerint.

Önhitel -készítői fiók árazása és díjai

Bármelyik hitelfeltételt is választja, 9 USD vissza nem térítendő adminisztratív díjat kell fizetni.

Minden hitelhez meghatározott kamat és THM is jár. Ezek a THM -ek a fenti „Négy különböző önhitel -készítői számlahitel -opció” részben találhatók.

Ha a futamidő vége előtt bezárja a fiókját, a számla méretétől függően akár 5 USD összegű korai felvételi díjat számíthat fel.

Késedelmi díj: Ha a kölcsön kifizetése több mint 15 nappal késedelmes, akkor késedelmi díjat számítunk fel a havi ütemezés 5% -ának megfelelő összeggel. Ha a fizetés 30 napon túl késedelmes, akkor késedelmes fizetésként jelentik be a három hitelintézetnek.

Self Credit Builder előnyei és hátrányai

Előnyök:

• A kérelmét nem utasítják el sem rossz hitelképesség, sem hitelképesség hiánya miatt. Mindkettő eleve egy Self -fiók teljes célja.
• Hiteltörténetét mindhárom fő hitelintézetnek jelenteni fogják, ami növeli hitelképességét.
• Mire befejezi a kölcsön futamidejét, CD -t vár a nevére.
• Az Self biztosítja Önnek az ingyenes havi hitelkeretét, amely segít nyomon követni hitelképességét.
• Nincs minimális jövedelem.
• Miután létrehozott egy Credit Builder fiókot, jogosult lesz hozzáadni az Self Visa hitelkártyát. Ez nemcsak hitelkártyát ad, hanem további hitelreferenciát is.
• Az Self 10 dolláros ajánlóbónuszt kínál az Ön által hivatkozott családnak és barátoknak.

Hátrányok:

• Egyszerre csak egy aktív Credit Builder fiókja lehet.
• A Self Visa Hitelkártya hitelkeret a Credit Builder -fiók egyenlegéhez van kötve. Ha a CD -forrásokat szétosztja, a hitelkártya zárolva lesz.
• Kicsi korai visszavonási büntetés jár, ha korán kilép a programból.

Az önhitel -készítő működik az Ön számára?

Ha nem elégedett a hiteljelentésével és a hitelképességével, vagy egyáltalán nincs hitelprofilja, akkor Önhitelesítő fiók bármelyik probléma orvoslásában segít. Sőt, lehetőséget ad arra is, hogy pénzt kezdjen megtakarítani. Ez azért fontos, mert a rossz hitelképességűek gyakran nem rendelkeznek megtakarításokkal, ami maga a rossz hitel oka is.

Ily módon az Önhitel -készítő számla segít elérni két nagyon fontos pénzügyi mérföldkövet ugyanazon a programon - a hitelképesség kiépítésén vagy javításán, valamint a pénz megtakarításán. A programban havi 25 dolláros befizetéssel vehet részt, és mind a díjak, mind a kamatok nagyon ésszerűek.

Gondoljon bele - 12 vagy 24 hónap alatt felépítheti hitelképességét, és mire befejezi a programot, egy finanszírozott CD vár rád. A Self a kategória legjobb szolgáltatását állította össze, hogy segítse a fogyasztókat a hitelminősítés javításában és a megtakarítások megteremtésében. Ha mindkettőt meg szeretné tenni, akkor ez a program az Ön számára.