A Wallet Hacks egyik legnépszerűbb cikke kb a milliomosok 7 passzív jövedelemáramát - végigvezeti a kereteimet a vagyonépítésen. Aktív jövedelem, passzív jövedelem, vagyon felhalmozása, pénzügyi gravitáció - az egész.
Amikor Scott Trench megkeresett új könyve kapcsán, Állítsa be az életre, Kíváncsi voltam, mert nagyon emlékeztetett arra a bejegyzésre. Míg én megosztottam a vagyonépítés mentális modelljét, a könyve pontosan felvázolta, hogyan lehet elérni a pénzügyi szabadságot a modell hasonló alapelvei alapján. Nem sok könyvértékelést készítek, nem sok vendégszerzőt veszek fel az oldalra, de Scott éles fickó és miután elolvastam a könyvét, szerettem volna megosztani veletek ezen ismeretek egy részét, mert ez az jó.
Csaknem két éve találkoztam először Scott -tal egy személyes pénzügyi blogkonferencián, FINCONalapítója, Josh Dorkin Nagyobb zsebek. A BiggerPockets az ingatlanszakemberek tömeges közössége (745 000+ tagot ír), és Scott az operatív igazgatójuk.
Könyvének legerősebb ötlete az, hogy a pénzügyi szabadság mindenki számára elérhető, és könyve felvázolja a megvalósítható lépéseket annak elérése érdekében.
Ebben a vendégposztban Scott megosztja a pénzügyi kifutó ötletét, hogyan építi azt (beleértve a megközelítés módját is) attól függően, hogy mennyi kifutópályája van), és hogyan használja fel önbeteljesítő pénzügyi jóslat létrehozásához szabadság.
A legjobb, ha úgy gondolunk erre, mint egy 30 000 láb hosszú könyvre.
Vedd el Scott:
Pénzügyi kifutó és az igazi amerikai álom megélése
Képzeld el ezt:
Ön teljes munkaidőben foglalkoztatott munkavállaló, akinek 10.000 dollárnál kevesebb vagyona van a nyugdíjszámláján és/vagy a saját tőkéjén kívül. Szilárd munkát végez, amely évi 50 000 dollár átlagos jövedelemmel vagy azt meghaladóan fizet. És a korai pénzügyi szabadságra törekszel.
Az ilyen helyzetben lévő emberek, még akkor is, ha több százezer dollár van a nyugdíjszámlájukon vagy a saját tőkéjükben, anyagilag rendkívül korlátozottak. Még hat hónap munka nélkül is megsemmisítheti csekély megtakarításaikat, és pánik módba állíthatja őket.
Lépjen be a pénzügyi kifutóba.
A pénzügyi kifutó a ennyi időt élhetne anélkül, hogy bérfizetésre lenne szüksége, vagy aktívan dolgozna a jövedelem elérése érdekében.
Két változótól függ:
- Mennyi pénzt költ havonta vagy évente
- Mennyi készpénzhez férhet hozzá jelenleg
Ha havi 5000 dollárt költ, és 10 000 dollárja van a bankban, vagy akár 10 000 dollár részvényre vagy egyéb befektetésre, amelyet egy pillanat alatt eladhat, akkor körülbelül két hónapos pénzügyi kifutója van. Másrészt, ha 20 000 dollár készpénzzel rendelkezik, és havonta csak 2000 dollárt költ, akkor tíz hónapos pénzügyi kifutója van.
Összefüggő: Ha ez költségvetésnek hangzik, az azért van így. Tekintse meg legjobb költségvetési alkalmazásainkat hogy segítsen megtalálni ezeket a számokat.
Ha a korai pénzügyi szabadságra törekszel, akkor azzal érvelnék, hogy a célod az legyen, hogy a lehető leggyorsabban gyűjts össze annyi pénzügyi kifutót, amennyit csak tudsz. Ezt 1 évre ki kell építeni. Aztán 4-5 év. Ezután meg kell hosszabbítania, hogy pénzügyi kifutója végtelen legyen.
Ezt az utat három részre bontom.
- Az első rész egy takarékos személy számára az első 25 000 dolláros pénzügyi pálya kiépítését jelenti.
- Az első rész négy-öt év pénzügyi kifutó kiépítését foglalja magában, vagy talán 100 000 dollárt a takarékos személy számára.
- A III. Rész magában foglalja a pénzügyi szabadság felé vezető út befejezését, hogy a kifutópályája végtelen legyen.
Minden rész más megközelítést és gondolkodásmódot igényel.
1. rész: Az első 25 000 dolláros, vagy teljes pénzügyi év kifutópálya a legnehezebb
Teljes munkaidős alkalmazottként, kevés szabadidővel és kevés befektetésre szánt eszközzel, az előre vezető út egyértelmű az első 25 000 dollár megszerzéséhez. Kezdje el a mentést. Agresszívan.
Nem fog korai pénzügyi szabadságot elérni, ha évente 75 ezer dollárt keres, de 60 dollárt költ. Olyan keveset kell költenie, amennyit gyakorlatilag tud.
Nyilvánvaló, hogy nem úgy jut el odáig, hogy kivágja a tejeskávét.
Nem, a költségeit valóban úgy oldhatja meg, hogy csökkenti költségvetésének hatalmas részét. Beszélek a lakhatásról, a közlekedésről és az élelmiszer -költségvetésedről. Ez az amerikai kiadások kétharmada. Távolítsa el ezt a költségvetéséből, és valóban nagy lépéseket fog tenni a korai pénzügyi szabadság felé. Ezt elmulasztja, és remélem, tetszik a munkája, mert évtizedekig ott lesz.
Bár sokféleképpen lehet ezt kreatívan megtenni, sok olyan ember számára, akik nem New Yorkban, San Franciscóban vagy Los Angeles, a nyilvánvaló megközelítés a költségek 50% -ának vagy többének megszüntetésére a házhackeléssel közel van munka.
Az mit jelent? Ez azt jelenti, hogy vásárol egy befektetési célú ingatlant extra egységekkel (például duplex, triplex vagy quad, vagy akár egy családi házat több hálószobával), és bérlői bérleti díjat használ fel a jelzálogkölcsön törlesztésére. Helyesen és alapos kutatással teljes mértékben kiküszöbölheti a lakásköltségeket.
Ezt tettem az elmúlt 3 évben itt, Denverben, CO -ban, az ország egyik legdrágább piacán. Te is tudsz. A lakásköltségeim negatívak. Havonta gyűjtök készpénzt. És elég közel vagyok a munkahelyemhez, hogy minden nap megteszek egy 5 mérföldes kerékpártúrát a munkába anélkül, hogy izzadnom kellene. Bár egyedülálló srác vagyok, és jellemzően fiataloknak írok, a családok hasonló eredménnyel utánozhatják ezt - gondoljunk úgy, mint egy városlakásban.
Bárhogy is teszed, jutj el ahhoz a ponthoz, ahol a bevételeid jóval több mint 50% -át spórolod meg, ha egy év pénzügyi kifutót akarsz kiépíteni 12 hónap vagy annál rövidebb idő alatt.
Továbbá szabadon költhet minden szórakoztató dologra, például szórakoztatásra, piára, vakációra és egyebekre. Nem az apróságok adnak össze, hanem a költségvetés nagy részei akadályozzák meg, hogy gyorsan haladjon a korai pénzügyi szabadság felé.
Azért vagyok itt, hogy elmondjam, hogy ezek a nagy kiadások teljesen opcionálisak.
2. rész: Építsen 25 000 dollárt -> 100 000 dollárt a pénzügyi kifutóban
Feltételezve, hogy 25 000 dollárból vagy kevesebbből is boldogan élhet, és szilárdan fizető állása van, egy év okoskodás után teljesen automatikusan meghosszabbítja pénzügyi kifutóját választások.
Ideje elkezdeni a jövedelmére koncentrálni.
Sajnos a teljes munkaidős állás sok esetben visszatart. Látja, biztosan tudja, hogy a legjobb eset a tipikus „adatbázis -szakértő II” számára jövőre előléptetés lesz a „vezető adatbázis -elemzőnek”, és emelés az évi 65 ezer dollárról 72 ezer dollárra év. Ez a legjobb eset.
De ez semmiképpen sem haladhat a pénzügyi szabadság felé.
Szükséged van valamire, ami ennél nagyobb skálát kínál, és olyanra, amellyel teljes erőfeszítéssel dolgozhatsz. Bár egy egész napos munka után lehet oldalsó nyüzsgést vagy vállalkozásokat építeni, számomra ennek a megközelítésnek nincs sok értelme. Miért pazarolja a nap legjobb részét egy olyan munkára, amely ilyen kevés fejleményt kínál, és éjszaka dolgozzon valódi szenvedélyén?
Most az a srác, akinek kevesebb mint egy év pénzügyi kifutója van, nem próbálhat ki valami újat. Minden fizetését elköltötte, és kifutópályája nem maradt. Ha elveszíti a munkáját, elcseszett. Mégsem te. Takarékosan élsz, és több mint 25 ezer dollárt spórolsz. Könnyen megúszhatod a fizetésed felét. Vagy egyáltalán nem fizetnek egy teljes évig.
Most élhet a lehetőséggel. Amikor az az állás, amely 20% -os alapbércsökkentést kínál, de édes lehetőségeket kínál, vagy komoly értékesítési jutalékra ad lehetőséget, akkor lecsaphat erre. Lesz egy lövés, hogy a nagy pénzt, és hajtsa végre az álmait. Ezt megteheti pénzügyi kifutója és a saját maga által kialakított alacsony költségű életmód miatt.
3. rész: 100 000 dollárról a korai pénzügyi szabadság felé való elmozdulás „valódi” eszközök megszerzésével
Rendben. A labda most gurul. Ön nagy pénzt keres (100 000 USD évente vagy több, a helyi megélhetési költségektől függően), és nagyon kevés pénzt költ. Ideje valóban elkezdeni egy hatékony portfólió tervezését, amely fenntarthatja a korai pénzügyi szabadságot.
Ez nem fészketojás építéséről szól. Nem arról van szó, hogy 65 évesen meggazdagodjunk.
Valójában a középosztálybeli amerikai otthonok visszatartják az embereket a korai pénzügyi szabadság elérésétől.
A srác, akinek 400 000 dolláros lakása van, és havi 300 000, 2000 dollár jelzáloggal rontja el pénzügyi kifutóját. Nem fogja bevetni ezt a 100 000 dollárt, hogy abból élhessen, miközben egy vállalkozást épít, vagy akár befektesse passzív jövedelemhez. ÉS havi 2000 dollárral korlátozza megtakarítási arányát a jelzáloggal! Ugyanez igaz a nyugdíjszámlákra is.
Ennek egy kis figyelmeztetése végett, nem rossz, ha otthoni részvény- vagy nyugdíjszámlával rendelkezik. Jobb, ha 401 (k) -ban van pénz, mint 401 -ben (k). Kérlek ne értelmezd ezt félre.
Csak azt mondom, hogy nem válhat anyagilag szabaddá kicsi korában, ha vagyonépítésének egésze vagy nagy része ezen a két helyen van! Kicsit hozzájárulok a 401 -hez (k), és minden lehetséges mérkőzést elvállalok. Ennél sokkal többet spórolok a 401 (k) -n kívül, és ezt arra használom, hogy olyan dolgokba fektessek be, amelyek valódi, használható vagyont és pénzáramlást biztosíthatnak.
Építsen vagy vásároljon „valódi” eszközöket.
Az ingatlanok közé tartoznak például a vállalkozások, részvények, ingatlanbérleti ingatlanok, tartozások vagy alternatívák olyan befektetések, amelyek ma is elkölthető pénzáramot termelnek, és gyorsabban felértékelődnek, mint infláció. Tervezze meg befektetési stratégiáját ezen eszközök előállítása és felhalmozása körül, és gyorsan befejezi a korai pénzügyi szabadság felé vezető utat.
Az oka annak, hogy a befektetési stratégiáját és a reálvagyon felhalmozását utoljára megmentheti, az az, hogy a befektetésnek nincs igazán nagy hatása, amíg jelentős fészket tojást nem ment. A pénz megtakarítása továbbra is fontos, de a befektetések megszállottja nem.
Ha kitalálod, hogyan szerezhetsz 25% -os éves hozamot (abszurd módon magas hozamot) 1000 dollárról, akkor mindössze 250 dollárt termelsz egy év alatt. Ez nagyszerű, de nem hagyhatja abba a munkát, nem költözhet el, új autót nem vásárolhat, és nem tehet semmit, ami csak 250 dollárral jelentősen befolyásolja az életét. Még 10 000 dolláros befektetés 25% -os hozamával sem tud igazán változtatni az életén!
Fektessen be azonban 100 000 dollárt, és érjen el 12% -os éves hozamot, és havi 1000 dollárt termel. Ez még mindig magas megtérülés, de nem abszurd annak, aki hajlandó munkát végezni. A havi 1000 dollár valódi hatással lehet az életére, és lehetővé teszi olyan döntések meghozatalát, amelyekre egyébként nem lenne képes.
Következtetés
Keményen dolgozni. Töltsön minél kevesebbet. Fektesse be a különbséget a valós eszközökbe. A lehető leghamarabb állítsa be magát az életre.
Ha ezt elég korán megteszi az életben, akkor nagyszerű esélye van arra, hogy sokkal nagyobb hatást gyakoroljon a világra, mint ha kudarcot vall. Bővíti lehetőségeit, hogy kreatívan hajtsa végre a szenvedélyeit és érdekeit. Akkor dolgozhat, amikor akar, és nem akkor, amikor a főnöke akarja.
Ne elégedjen meg azzal a közepes tervvel, hogy átlagos munkát végezzen, 10-15% -ot spórol meg egy 401 (k) pontban, és 30 vagy 40 éves karrierje után vonul nyugdíjba. Ehelyett takarítson meg amennyit csak tud, és használja a takarékos pozícióját egy nagy készpénzpárnával, hogy esélyt kapjon az igazi amerikai álomra.
Ez a korai pénzügyi szabadságról szóló vita rövid összefoglaló a Set for Life című dokumentumban tárgyalt számos pontról. A könyv sokkal részletesebben foglalkozik a költségek csökkentésének, a házfeltörésnek, a több bevételszerzésnek és a beállításoknak a sajátosságaival készüljön fel a szakmai sikerekre, és természetesen a pénzügyi felgyorsítását célzó befektetések és valós eszközök megszerzésére és kezelésére szabadság.
Remélem, hogy a Set for Life segít gyorsan kiépíteni pénzügyi kifutóját, és lehetővé teszi a lehetőségek és a korai pénzügyi szabadság lehető leghatékonyabb kihasználását. Rendelési készlet az életre most bekapcsolva amazon, Könyvkereskedés, és Barnes és Noble.