Két fődokumentumunk van, amelyek felvázolják pénzügyeinket - a nettó érték táblázat és a pénzmezői kézikönyv.
Az Nettó értékű táblázat egy Microsoft Excel dokumentum, amely kiszámítja a vagyonunkat. Ez minden pénzügyi számlánk havi elszámolása (banki tevékenység, befektetések,… bármi számmal), és nem tartalmazza a hitelkártyákat. Ez a pénzügyeink mennyiségi elszámolása, és magában foglalja a mi pénzügyeinket is pénzügyi térkép.
Az Pénzmezői kézikönyv ez a pénzügyi beállításunk minőségi magyarázata. Ez egy Word dokumentum, amely elmagyarázza az egyes fiókok célját, az érintkezési pontot és az egyes darabok illeszkedését.
Együtt teljes képet adnak pénzügyeinkről.
Ennek a dokumentumnak az a célja, hogy meghatalmazottként működjek, ha nem vagyok elérhető (elérhetetlen, halott, cselekvőképtelen, bármi). Elveszi az agyamban lévő összes tudást, és egy dokumentumba dobja, hogy valakinek ne kelljen kitalálnia, mit csináltam. És a lehető legalapvetőbb módon van megírva, feltételezések nélkül.
Amit én Pénzmezői Kézikönyvnek nevezek, Chelsea barátom a Smart Money Mamas -tól an
ICE kötőanyag - vészhelyzeti kötőanyag esetén.Én már építettem az enyémet (itt van szüksége egy ICE kötőanyagra) de ha még nem, és szeretne egy gyönyörű sablonkészletet, amelyet ma elvihet, és elkészíthet egy ICE kötőanyagot - szerezze be az övét. Nagyon jó dolog, ha mindezt könnyen kitölthető módon tárják eléd.
Öt részből áll:
Tartalomjegyzék
- Nettó értékű táblázat táblázat
- Bankszámlák
- Befektetési számlák
- Közvetlen befektetések
- Biztosítás
Nettó értékű táblázat táblázat
A Nettó értékű táblázat egy meglehetősen egyszerű dokumentum, de úgy gondoltam, bármi félreérthető.
Ezenkívül, amikor valakinek szüksége lesz rá, ez stresszes időszak lesz… ezért tegyük a lehető legegyszerűbbé.
Elmagyarázza, hogy az összes munkalap hogyan kapcsolódik egymáshoz, milyen frissítéseket végez, és valaki, aki elolvassa a dokumentumot, folytathatja a könyvelést (nem mintha folytatná). Ez emlékeztetőül is szolgál számomra, ha elfelejteném, hogyan állítottam be valamit.
Bankszámlák
Valaki, aki a táblázatot és a bankszámlák listáját nézi, kíváncsi lesz, miért van ilyen sokunk - de mindegyiknek megvan a célja, és ebben a szakaszban ismertetjük.
Például összesen öt bankunk van, de közülük csak hárman látnak el más funkciót, mint nem bankszámla (a többi számla továbbra is létezik, mert még nem zártam be őket). Az oldal elmagyarázza, hogy milyen szerepet tölt be mindegyik.
Az egyik számla a mi téglalapunk, a másik egy üzleti bankszámla, az utolsó pedig egy online bank, ahol tranzakcióink nagy részét végrehajtjuk. Ez az online bank a pénzügyi hálózatunk központja.
Befektetési számlák
Ellentétben a bankszámlanyitásomkal az alku idején, csak két ügynöki számlám van, és ez a rész elmagyarázza mindegyiknek a célját.
A befektetési stratégia részlet részletesebb, mint a banki, a célvagyon -elosztásommal, valamint azzal, hogy ezek az eszközök hogyan oszlanak el az egyes számlákon belül.
használom Élcsapat mint az egyik letéteményesem és van egy Rollover IRA, Roth IRA és egy adóköteles brókerszámlám. A különböző típusú fiókok egyik trükkös dolga az, hogy gyakran kihívást jelent az eszközök kiosztásának megfelelő beállítása. Még nehezebb visszafordítani, amit csináltam, ha csak a számlákkal kezdi.
A dokumentum elmagyarázza, hogy mi mi. Például nem teszem bele a kötvényeinket a Rollover IRA-ba, amely adóhalasztott nyugdíjszámla. Az általános hüvelykujjszabály az, hogy a kötvényeket adóhalasztott számlára kell helyezni, mert a kötvények bevételt termelnek, és e jövedelem után adózna, ha az adóhalasztott számlán kívül lenne.
A kötvények hozama alacsony volt a közelmúltban, ezért valójában jobb, ha ezekben az adóhalasztott számlákban vannak részvények, de nem ezért tesszük ezt. Ha gyorsan hozzá kellene férnünk a forrásainkhoz, először felszámoljuk a kötvényeinket, mert azok a legkevésbé ingadozók. Ha halasztott adószámlákon vannak, óriási büntetést kapnánk. Ez az első oka annak, hogy… az a tény, hogy jelenleg alacsonyabb hozamok miatt hatékonyabb az adózás, egyszerűen bónusz.
Rendben, így a teljes magyarázat nem lehetséges, hacsak nem írom ki egy Word dokumentumba.
Közvetlen befektetések
Egy ideig végeztem néhány közvetlen befektetést, vagy angyalbefektetést vállalatokba. Többet nem csinálok ilyet, ez egy újabb bejegyzés lesz.
A dokumentum ezen szakasza tartalmazza az egyes befektetések elérhetőségét, aki a vezető befektető volt, kapcsolatom, kit hívjon fel, ha kérdése van (ha nem ő a vezető befektető), valamint bármi más, ami egyértelművé teheti a üzlet.
A kulcs itt az, hogy ezek olyan ügyletek, amelyek nem léteznek jogi dokumentumokon kívül. Nem tud bejelentkezni valahova és látni őket. E nélkül és a táblázatban szereplő felsorolás nélkül nehéz lenne, ha valaki összerakná, még megtalálja is őket, mert nem tudná, hol keressen.
Biztosítás
Elég egyszerű itt - a különböző biztosításaink listája, a fedezettség szintje és a társaság, amelynél fennállunk. Mindannyian egy cégnél dolgozunk, így nagyon könnyű megérteni.
Ha a tied kicsit bonyolultabb, próbálj meg a lehető legtöbb részletet leírni. Például ha van több társaság hosszú távú életbiztosítása (nem ritka, hogy két cégtől 1 000 000 dollárt kap 500 000 dollárért), sorolja fel őket és adataikat.
Végül ne felejtse el frissíteni. Ez a kulcs. Míg az elavult példány jobb, mint a semmi, a frissített a legjobb. Minden hónapban frissítem a táblázatot, és bármikor el kell távolítanom vagy hozzá kell adnom egy oszlopot, feltétlenül nézem át a Word -dokumentumot.
Van Pénzmezői kézikönyve vagy valami hasonló?
Hogyan növelné vagy javítaná az enyémet?