Amikor elkezdtem dolgozni, a kiadásaimat fillérekig nyomon követtem egy táblázatban, amelyet a Költségvetési Bibliának neveztem el. (a barátomtól kaptam kölcsön)
Az évek során ez a táblázat egy olyan dokumentummá alakult, amely elsősorban a vagyonunkat követi nyomon. Minden évben nyomon követi bankszámláinkat, befektetési számláinkat, valamint adóbevallásainkat. Ez egy élő dokumentum, amely az évek során fejlődött. Nem tudom elképzelni, hogy nélküle irányítsuk a pénzügyi életünket.
(a címben szerepel a költségvetés, de a cikk a pénzügyekkel és számokkal kapcsolatos mindenre összpontosít - tehát lehet költségvetés, nettó vagyon követése, befektetések nyomon követése)
Ennek ellenére továbbra is használunk néhány személyes pénzügyi eszközt pénzünk kezelésében. A táblázat a mag, de vannak eszközeink, amelyek támogatják.
Ma arról akarok beszélni, hogy ezen eszközök ellenére miért vannak olyan okok, amelyek miatt a táblázatokkal való költségvetés továbbra is király. És mindig is lesz lenni király.
Tartalomjegyzék
- Ez egy személyre szabott, élő eszköz
- Saját jelentéseket készíthet
- Eszközök cseréje, eltűnése, megszerzése
- Még mindig a kézi követés a legjobb
- Jegyzeteket írhat!
- Az Ön adatai biztonságosabbak
A táblázatok olyan egyszerűek vagy bonyolultak lehetnek, amennyire szüksége van. Amit nyomon követ, mit számol, mit tesz jelentésekbe vagy diagramokba és egyéb vizualizációkba… azt a kívánt módon építi fel. A táblázatok elképesztően erőteljesek, de egyszerű tranzakciónaplók is lehetnek.
Kezdheti a költségvetési táblázat sablonja és testreszabhatja, vagy teljesen elölről kezdheti. Mivel nincs rohanás, idővel egyszerűen módosíthatja az igényeit.
Az eszközök azért hatékonyak, mert nagyon gyorsan, gyakran ingyenesen elindíthatják őket, de soha nem tökéletesek, mert mindenkinek más az igénye.
Ez olyan, mint egy öltöny vásárlása. Elmehet bármelyik üzletbe, és vásárolhat egy öltönyt az állványról. Nagyon gyorsan kap egy öltönyt, és jól illeszkedik.
Vagy elmehet egy szabóhoz, és megmérheti az öltönyét, amelyet személyre szabnak. Ez sokkal több időt vesz igénybe, de a ruha tökéletesen illeszkedik.
Annak érdekében, hogy a hasonlatot még tovább nyújtsuk, amikor a tested megváltozik, beszerezheted a hozzá illő öltönyt. Táblázatát az élet kalandjai során módosíthatja. Ahogy az életed húszévesen néz ki, nem lesz olyan, mint a harmincas, negyvenes vagy hatvanas.
Eszközt nem módosíthat, de frissítheti a táblázatot.
Sokan keresik a jobb eszköz, mint a menta gyakran végeznek az egyszerű költségvetésen túl. Élvezték a Mint, de többet szeretnének befektetni és nyomon követik teljes vagyonukat, ne csak a költségvetésre összpontosítson.
Saját jelentéseket készíthet
A táblázatban az tetszik, hogy elkészítettem az összes szükséges jelentést.
Az összefoglaló lapom gyors képet ad a pénzügyeinkről. Ismerem a mi vagyonunkat folyékony nettó vagyon, valamint azt, hogy hol van a készpénzünk. Ez az Eszközlapom celláiból származik, de kevésbé rendezett módon szerveződik.
Vannak másodlagos lapjaim is, amelyek hasznosak, mint az adóim. Az 1040 -es nyomtatvány néhány sorát rögzítettem egy lapon - beleértve a béreket, a kamatokat, az osztalékokat, a tőkenyereményt, a teljes adót és a számított számokat, mint pl. effektív adókulcs.
Öröm látni, hogy 2006 -ban csak 50 dollár osztalékom volt. 2015 -re ez az összeg meghaladja az 50 000 dollárt. (Nincs titok a hatalmas növekedésnek - 2010 -ben eladtam egy üzletet, és a bevétel nagy részét a tőzsdére helyeztem)
Amikor saját jelentéseket készít, mindenhol számításokat készíthet. Ezek közül néhányat ki lehet számítani fontos pénzviszonyok és mindig tisztában van az arányaival. Ez különösen hasznos azoknál az arányoknál, amelyek nyomon követik a haladást, például a tiéd Nettó érték arány (X kor előtti adózás utáni jövedelem / 10), amely a The Millionaire Next Door -ból származik.
Az üzleti életben van egy elnevezés platformkockázat.
Amikor olyan vállalkozást építesz, amely egy másik üzletre támaszkodik. Az Instagram-befolyásolók, a Youtube-sztárok, a Twitch-streamelők és hasonlók nagyon népszerűek manapság, de nagymértékben támaszkodnak harmadik féltől származó platformokra. Ha valami történik az Instagrammal, a Youtube -al vagy a Twitch -el, akkor ezek a vállalkozások szenvednek.
A személyi pénzügyi eszközök gyakran évről évre változnak, és néha megszerzik őket, vagy csődbe mennek. Ha ezekre az eszközökre támaszkodik, akkor ki vannak téve ezeknek a kockázatoknak, és ez nagyon bosszantó lehet, ha egy eszköz alá kerül, amikor kulcsfontosságú a pénzügyi gépezetében.
A felhasználók Serkent elég sokat tapasztalták ezt. Az eszközt az Intuit készítette, sok versenyt tapasztalt a Minttől (és sokan váltottak), és eladta a H.I.G. Főváros 2016. Ha régóta használta a Quicken programot, első kézből élvezte ezeket a változtatásokat. Sok Quicken -felhasználó is panaszkodik a támogatásra. Az eszközök leállítják a szinkronizálást egyes fiókokkal, mivel az interfészek megváltoznak. Elvesztik a funkciókat, hozzáadnak funkciókat, bonyolultabbak, egyszerűbbek - nincs ellenőrzés.
Egy újabb példa a Google Finance. Szerettem a Google Finance szolgáltatást, de azt hiszem, nem elég sokan szerették, mert A Google bezárta, és sokan rátörtek, hogy helyettesítést találjanak.
A táblázatok soha nem kerülnek alá. Ezek alapvetően nem is változnak. Ez egy főkönyv.
Mintha aggódna, hogy eltűnik egy számológép. Nem fog eltűnni. 🙂
Még mindig a kézi követés a legjobb
Jegyzetek készítésekor a kézi írás további réteget ad a memóriához. A jegyzetelés nagy értéke a lejegyzésben rejlik. Ezért lenne olyan tesztje, ahol segítségül tudna vinni egy jegyzetlapot.
Ugyanez vonatkozik a költségvetésére is. Az adatok manuális bevitelével további lépést ad hozzá, amely kézzelfoghatóbbá teszi a kiadásokat és a megtakarításokat.
Bár ez időigényes lehet, előnye, hogy ráerőlteti egyszerűsítse pénzügyeit. Mielőtt elkezdtem volna, volt egy sok online bankszámla mert megnyitnám őket a folyamat áttekintésére. Nehézkes lett bejelentkezni beléjük, csak hogy 50 dollárt rögzítsenek itt, és 25 dollárt ott. (és triviális bezárni őket!)
Amikor elkezdi, a kézi követés lesz a barátja.
Amint Ön és rendszere éretté válik, és elveszíti a manuális követés előnyeit, fontos, hogy támaszkodjon az olyan eszközökre, mint a Tiller. Akkor is folytathatják a folyamatot, ha nincs kedve hozzá. Az adatbevitel miatt nem akarja lemondani a követésről! Tiller kezeli az automatizálást helyetted, és adatokat gyűjt az Ön nevében.
Itt vannak 10 ingyenes nyomtatható költségvetés munkalap megpróbálhatod.
Jegyzeteket írhat!
A jegyzetek azok KULCS.
Nem voltam jó jegyzetelésbe, amikor elkezdtem. Csak később kezdtem el jegyzetelni (szó szerint jobb egérgombbal, és hozzáadok egy „Új jegyzetet” egy cellához), és ez megváltoztatta a táblázatkezelési módunkat.
A memóriája valószínűleg jó az elmúlt egy évben. Emlékezik az életed nagy eseményeire is.
De emlékszik -e arra, ami 2012 decemberében történt?
A Vanguard -fiókom nagy növekedést mutatott abban a hónapban, de miért? Ha ma, 2019 -ben próbálnék emlékezni, esélyem sincs. Sejthettem, de ez csak találgatás lenne. És nem lennék magabiztos a feltételezésemben.
De kiderült, hogy egy 401 (k) fölé gurultam a Vanguard Rollover IRA -ba. A jegyzetek miatt másodpercek alatt válaszolt. Ez igazán hétköznapi példa volt, de pontosan ezért fontosak a jegyzetek. Nem emlékszel hétköznapokra! És persze nem sok évvel később!
Jegyzeteid emlékeznek rád.
Az Ön adatai biztonságosabbak
A felhő elég biztonságos. De vannak kockázatok.
Amikor beszéltem vele Personal Capital az adatbiztonságukról, Biztos voltam benne, hogy az adataim biztonságban vannak. De minden szolgáltatásnál az adatok rendelkezésre állása azt jelenti, hogy 0% -nál nagyobb az esélye annak, hogy valami történjen. Ha az adataim nincsenek kint, semmi sem történhet vele.
Amikor az emberek a Quicken alternatíváit kérik tőlem, az egyik fontos tényező az adatok helyben tartása. Nem szeretik a Mintet vagy a Quicken Online -t, mert nem akarják az adataikat a felhőben.
A legjobb megoldás a helyben tárolt táblázat használata. Bár továbbra is fennállnak a kockázatok, mivel valaki betörhet a számítógépébe, vagy ellophatja a laptopját, ez rajtad áll. Nem lesz senki más hibája. 🙂
Táblázatot használ a pénzügyek nyomon követésére? Mit nyomon követ? Van valami szórakoztató számításod, amit ellophatok? 🙂