Sok -sok különböző költségvetési stratégiát kipróbáltam, költségvetési alkalmazásokés költségvetési programok. (Ez csak az egyik előny, vagy néha az egyik hátránya annak, hogy pénzügyi író, aki megszállottja a legjobb költségvetési rendszer megtalálásának.)
Megtanultam, hogy a megfelelő költségvetési stratégia megtalálása az Ön céljaitól, életszakaszától és attól, hogy változtatnia kell -e vagy sem, függ a szokásait. Tehát az alábbiakban felsoroltam négy különböző költségvetési stratégiát, amelyeket idén ki kell próbálni, és megmagyarázom, hogy kik szolgálhatnak a legjobban.
A készpénz -boríték rendszer
A készpénz -borítékrendszer régi klasszikus. Annak oka van, hogy sokan használják, vagy használták korábban. A készpénz -boríték -rendszerrel a legtöbbet vagy egészét készpénzzel költi. Beállíthatja, hogy a havi számlák, például a jelzálogkölcsön, az autóbiztosítás stb. Automatikusan levonásra kerüljenek.
Azonban a mindennapi kiadások, mint a élelmiszerek, étkezés, ruhavásárlás és egyebek a készpénzköltésből származnak.
A készpénz -boríték -rendszer a következő esetekben jó:
- Olyan emberek, akik mélyen eladósodtak, és meg kell tanulniuk, hogyan kell ellenőrizni a kiadásaikat.
- Azok, akik nem férnek hozzá hitelkártyákhoz, vagy olyan helyeken élnek, ahol a hitelkártyákat nem könnyű elfogadni.
- Azok az emberek, akik egyedülállók, és nem kell borítékot megosztaniuk házastárssal.
- Bárki, aki egyszerűen jobban szereti a készpénzt, mint a betéti vagy hitelkártya.
Nagy sikerrel használtam a készpénzboríték -rendszert, amikor a férjemmel külföldön, Grenadában, Nyugat -Indiában éltünk. Három évig a hónap elején kivettem a készpénzt az ATM -ből, és azzal fizettem az összes számlánkat.
Grenada azonban nagyon készpénzalapú gazdasággal rendelkezik. Lakásbérletünket készpénzzel fizettem. Készpénzzel fizettem a hosszú távú autókölcsönzésemért. És minden mást készpénzzel fizettem, beleértve a vacsorákat, szórakoztató tevékenységeket a barátokkal és így tovább. Csak nem volt valaki a szigeten kártyaolvasóval, aki hajlandó lenne hitelkártyát venni, hogy kókuszdiót vehessen!
Manapság két gyermekem van, egyre több anyagi felelősség és végtelennek tűnő mennyiségű váratlan kiadás. Szóval, én már nem használok készpénz boríték rendszert. Ehelyett egész hónapban a betéti kártyámat használom, de gondoskodom arról, hogy minden pénzem megvan arra a hónapra, mielőtt elkezdené használni az YNAB -ot.
Ha borítékon alapuló költségvetést szeretne, de nem szeretne készpénzt hordani, QubeMoney egy olyan lehetőség, amely vonzó lehet. A QubeMoney egy boríték -költségvetés alkalmazás egy valódi bankszámla tetejére rétegezve. A borítékokat „qubes” -nek hívják, és miután megkapta a fizetést (a QubeMoney bankszámlájára), válassza ki, hogy mennyi összeg kerül az egyes kvótákba. Kap egy bankkártyát is ezekhez a kvótákhoz, és minden tranzakció előtt bemegy az alkalmazásba, és kiválaszt egy használatot, és az alkalmazás kezeli a többit. Érdemes megnézni, ha szeretné használni ezt a módszert, de szkeptikus a valódi készpénz hordozásával kapcsolatban. (itt a telónk QubeMoney felülvizsgálat)
Ha szereted a nyomtatható munkalapokat, itt vannak 10 ingyenes költségkeretes nyomtatható leellenőrizni.
A „Kell egy költségvetés” rendszer
Kell egy költségvetés, más néven YNAB, egy költségvetési rendszer, amelyet online használ a telefonjával vagy a számítógépével. A készpénz -boríték -rendszerhez hasonlóan a hónap elején eldönti, hogyan szeretné elkölteni a pénzét. Ezért nevezem ezt a költségvetési rendszert néha „egy hónappal előre” rendszernek is.
Miután szinkronizálta bankszámláját, az YNAB megmondja, hogy mire költheti. Ezután ezt az összeget a költségvetési kategóriákhoz rendeli. A készpénz -boríték -rendszer segítségével a borítékok között mozgathat készpénzt, ha fogyóban van. Az YNAB segítségével azonban mindezt digitálisan teheti meg.
Például tudtam, hogy javítani kell az autóm fényszóróit. 200 dollárt különítettem el erre a kiadásra, amit több mint nagylelkűnek tartottam. Kiderült, hogy a javítás 389 dollárba került! Nagyon nem erre számítottam. Szerencsére ahelyett, hogy bűnösnek éreztem volna magam, egyszerűen áthelyeztem a pénzt a „szórakoztató pénz” és a „bébiszitter” kategóriáimból, és az autójavítási kategóriámba helyeztem.
Persze ez azt jelenti, hogy ebben a hónapban nem lesz randevú éjszakám, de ez számodra #felnőtt.
Ne feledje, hogy az YNAB havi díjat igényel, és többet megtudhat a szolgáltatásainkról és a közösségről Költségvetési felülvizsgálatra van szüksége. Mindazonáltal rengeteg költségvetési rendszert használtam, és hajlamos vagyok irritálni, ha az alkalmazás ingyenes, de tele van hirdetésekkel. Szóval szívesen fizetek havi 7 dollárt az YNAB -előfizetésemért, de ha nem akarja ezt fizetni, itt van négy YNAB alternatívák.
Az 50/30/20 költségvetési rendszer
Az 50/30/20 költségvetési rendszer (az egyik első pénzarányunk) lényege, hogy tanácsot ad, hogyan ossza szét a bevételeit havonta. Ez a terv azt sugallja, hogy a házhozszállítás 50% -át az adózás után az igényekre fordítja. Az igények közé tartozik a jelzálog -fizetés, a számlák, és még a hitelkártyáján feltüntetett minimális kifizetések is (mivel kárt okozhat a hitelében, ha nem fizeti be őket.)
Ezután 30% -át vigye haza, az adózás után a szükségletekre kell fordítani. Például szükség lehet új télikabátra, de szükség lehet egy új pénztárcára, amelyet a bevásárlóközpontban látott, és abszolút szereti. Szeretne új dobópárnákat, edzőtermi tagságot és étkezést is - alapvetően mindent, ami nem kötelező.
Végül a hazavitt fizetés 20% -át adósságtörlesztésre és megtakarításra kell fordítani. Tehát, ha hitelkártya -tartozása van, akkor ezt a 20% -ot felhasználhatja a minimum feletti fizetésre. Segítségével sürgősségi alapot is létrehozhat, vagy megtakaríthatja a jövőbeli célok elérésére, például egy eljegyzési gyűrű, esküvői vagy nyugdíjas megtakarítás.
Az 50/30/20 -at használhatja költségvetési szoftverrel vagy költségvetési alkalmazásokkal együtt. Én személy szerint nem használom ezt, mert a férjem és én agresszíven visszafizetjük az orvosi egyetem kölcsönét. Ez minden hónapban a költségvetésünk mintegy 35% -át foglalja el az arányokat ne dolgozzon a személyes helyzetemnek. Ezek azonban jó iránymutatást jelenthetnek azok számára, akik költségvetést szeretnének indítani, és nagyjából tudni akarják, hogyan kell azt elosztani.
Több bankszámla költségvetési rendszer
Sok különböző ember írt a költségvetés előnyeiről többszörös bankszámlák. Jim írt arról, hogy ezeket használja banki tűzfalak hogy megvédje biztonságos fiókjait a kevésbé biztonságos fiókoktól. Mások írtak arról, hogy tucatnyi megtakarítási számlájuk van, mielőtt leegyszerűsítenék pénzügyeiket.
Azt kell mondanom, először azt hittem, hogy ez túlzás, de most már jobban értem. Ezek a bloggerek bankszámláikat digitális borítékként használják. Ahelyett, hogy egy bankszámlát használnának, és pénzt rendelnének minden kategóriához, mint én az YNAB -ban, ehelyett fegyelmet találnak a teljesen külön számlák révén.
Például az egyik blogger arról írt, hogy külön bankkártyájuk van csak az étkezéshez. Minden alkalommal, amikor kimennek enni, csak ezt a kártyát használják. Ez valóban megakadályozza őket a túlköltekezésben. Egy másik nagyszerű ötlet az volt, hogy külön számlával kell rendelkeznie a nagy kiadásoknak, amelyek ritkán érkeznek, mint például az ingatlanadó vagy az autóbiztosítási számla 6 havonta. Ez segíti őket abban, hogy jelentős összeget vigyenek el a szemük elől és az eszükből, amíg szükségük van rá.
Végső soron sokféle módszer létezik költségvetés pénzt.
Milyen típusú költségvetési stratégiát használ jelenleg?
Mindig is ezt a stratégiát alkalmazta, vagy különböző okok miatt váltott?