Hallotta vagy olvasta azt a statisztikát, miszerint az amerikaiak 40% -a nem tudná fedezni a 400 dolláros vészhelyzetet?
Ez a Federal Reserve jelentéséből származik, „Jelentés az amerikai háztartások gazdasági jólétéről 2018-ban”2019 májusában jelent meg.
A felmérés eredményei azt mutatják, hogy sok felnőtt pénzügyileg sérülékeny, és nehezen kezelné a 400 dolláros vészhelyzeti költségeket.
Szkeptikus voltam a statisztikával kapcsolatban (bízom a forrásban, csak jobban meg akartam érteni), ezért belemélyedtem néhány adatba, hogy egy kicsit többet megtudjak. Kiderült, hogy Amerikában az átlagos megtakarítás meglehetősen alacsony. Bár vitatkozhatunk az okokról, nem vitatható, hogy az egyenlegeknek magasabbnak kell lenniük, ha az emberek érzik a pénzügyi biztonság érzését.
Tartalomjegyzék
- Adatforrásaink
- Személyes megtakarítási ráta Amerikában
- Átlagos megtakarítási egyenleg Amerikában
- Pénzügyi eszközök tartása és értéke (2019)
- Átlagos megtakarítás életkor szerint
- Átlagos megtakarítás a nettó vagyon százalékában
Adatforrásaink
Adataink nagy része a Federal Reserve különböző részeiből származik.
szeretem a A Federal Reserve fogyasztói pénzügyi felmérése mert hihetetlen betekintést nyújt számunkra az átlag amerikai pénzügyeibe. Ezt háromévente végzi a Federal Reserve System, együttműködve a Pénzügyminisztériummal. A legutóbbi kiadás 2019 -re vonatkozott, de a felmérések 9% -a 2020 februárjában és áprilisában, a járvány első hónapjaiban fejeződött be.
A Covid-19 hatása ellenére úgy gondolom, hogy az információk továbbra is hasznosak a tanulmányozáshoz.
Személyes megtakarítási ráta Amerikában
Szeretném kezdeni a Személyes megtakarítási arány, a St. Louis Federal Reserve által közölt statisztika, amely a járvány idején az egekbe szökött.
A grafikon csúcsa 2020 áprilisának felel meg, amikor a személyes megtakarítási ráta 33,7%-ot ért el! Ez megfelelt a CARES törvény 2020. március 27 -i elfogadásának. Az ingercsekkeket csak néhány héttel később adták ki, és voltak problémák a bevezetéssel, de valószínűleg ez hozzájárult a növekedéshez.
Még 2020 októberében, az utolsó rendelkezésre álló hónapban is 13,6% -os megtakarítási rátánk van - ezt az arányt nem láttuk tartósan az 1980 -as évek eleji recesszió óta. Az amerikaiaknak nincs hosszú múltjuk, hogy sok bevételt megtakarítsanak.
Átlagos megtakarítási egyenleg Amerikában
Most, hogy tudjuk, hogy a közelmúltban a megtakarítási ráta 6-8%körül van, milyen megtakarítási egyenlegeink vannak? Mennyi pénzt kellett volna spórolnia, hány évesen?
Ehhez le kell bontanunk, és meg kell határoznunk, mit jelent a „megtakarítási egyenleg”. A Federal Reserve nem rendelkezik ilyen kategóriával, és a pénzügyi eszközöket ezekre a kategóriákra bontja:
- Bármilyen pénzügyi eszköz: Ez a szülő kategória, amely tartalmazza az összes többi eszközt.
- Tranzakciós számlák: Ide tartoznak a bankszámlák (csekk, megtakarítás, pénzpiac) és az előre fizetett betéti kártyák
- Letéti igazolások
- Takarékkötvények
- Kötvények
- Készletek
- Összevont befektetési alapok: Befektetési alapok, ETF -ek, fedezeti alapok stb
- Nyugdíjas számlák
- Pénzértékű életbiztosítás: Mint például az egész életbiztosítás, amely készpénzérték -összetevővel rendelkezik
- Egyéb kezelt eszközök
- Egyéb
A pénz cserélhető, így vitatkozhat azzal, hogy ha hozzáteszi, hogy minden összege megegyezik a megtakarításával (és igazad van), de azt hiszem, nem ez a célunk. Nem szeretnénk tudni a folyékony nettó vagyon az átlagos amerikai - szeretnénk tudni, mennyi a „megtakarítás”.
Tehát a megtakarításom definíciója csak az első két kategóriát tartalmazza - a tranzakciós számlákat és a betétigazolásokat. Úgy gondolom, hogy az összes többi pénzügyi eszköznek nem csak „megtakarítás” a célja.
Ha az összes pénzügyi eszközt („Összes eszköz”) fel szeretné venni, akkor a A medián megtakarítási egyenleg Amerikában 2019 -ben 25 700 USD, az átlagos megtakarítási egyenleg pedig 363 700 USD volt.
Pénzügyi eszközök tartása és értéke (2019)
Ezek az adatok közvetlenül az SCF -ből:
| Kategória | Medián érték | Középérték |
|---|---|---|
| Bármilyen pénzügyi eszköz | $25,700 | $363,700 |
| Tranzakciós számlák | $5,300 | $41,700 |
| Letéti igazolások | $25,000 | $102,000 |
| Takarékkötvények | $800 | $8,500 |
| Kötvények | $121,000 | $653,600 |
| Készletek | $25,000 | $348,500 |
| Összevont befektetési alapok | $110,000 | $854,300 |
| Nyugdíjas számlák | $65,000 | $255,200 |
| Pénzértékű életbiztosítás | $9,000 | $41,000 |
| Egyéb kezelt eszközök | $115,000 | $512,200 |
| Egyéb | $4,000 | $73,800 |
Az első reakcióm ezt olvasva az, hogy megdöbbentő különbség van az átlag és a medián között - 363 700 dollár átlag vs. 25.700 dollár medián. Ez egy dolgot mond nekem - elég nagy vagyoni különbség van (ezt már tudjuk). A vicc szerint, amikor Bill Gates belép egy szobába, az átlagos ember abban a szobában milliomos (legalábbis!).
Ugyanez mondható el, ha valaki, aki 70 éves, belép egy 5 éves gyerekekkel teli szobába, ezért ezt korcsoportokra kell bontanunk.
Átlagos megtakarítás életkor szerint
Az alábbi táblázatban a Cash Savings csak a tranzakciós és betétigazolások. Minden eszköz minden pénzügyi eszközt jelent.
| Kor | Készpénz megtakarítás (Középső) |
Készpénz megtakarítás (Átlagos) |
Összes eszköz (Középső) |
Összes eszköz (Átlagos) |
|---|---|---|---|---|
| Kevesebb, mint 35 | $8,200 | $30,800 | $8,400 | $34,700 |
| 35 – 44 | $9,700 | $66,200 | $22,700 | $170,700 |
| 45 – 54 | $17,100 | $174,100 | $36,200 | $373,100 |
| 55 – 64 | $40,700 | $190,100 | $46,300 | $569,700 |
| 65 – 74 | $48,300 | $187,600 | $53,700 | $642,200 |
| 75+ | $44,300 | $155,200 | $51,500 | $517,400 |
Az életkor is kissé trükkös a használatához, ezért egy másik kategóriával, a nettó vagyon százalékával akartam lebontani.
Átlagos megtakarítás a nettó vagyon százalékában
Ne feledje, hogy a készpénz -megtakarítás csak tranzakciókra és betétigazolásokra vonatkozik. Minden eszköz minden pénzügyi eszközt jelent.
|
Nettó érték Százalékos |
Készpénz megtakarítás (Középső) |
Készpénz megtakarítás (Átlagos) |
Összes eszköz (Középső) |
Összes eszköz (Átlagos) |
|---|---|---|---|---|
| Kevesebb mint 35% | $2,900 | $5,700 | $1,400 | $5,500 |
| 25-49.9% | $5,500 | $15,900 | $11,100 | $22,700 |
| 50-74.9% | $24,500 | $51,200 | $60,300 | $83,800 |
| 75-89.9% | $56,000 | $119,000 | $299,600 | $333,200 |
| 90-100% | $180,000 | $522,300 | $1,339,000 | $2,811,300 |
Amint látjuk, az amerikaiak megtakarítási egyenlege a nettó vagyon alsó 35% -ában meglehetősen vékony. Mindössze 2900 dollárral „a bankban” nincs sok tévedési lehetőség. Sok család számára ez a munkaegyensúlyuk is - ez nem „megtakarítás” abban az értelemben, hogy van egy esős napra. Ez minden pénzük.
Ez annak az oka, hogy a Federal Reserve arról számolt be, hogy az amerikaiak 40% -a nem tudja kezelni a 400 dolláros vészhelyzetet - a nettó vagyon alsó 35% -a olyan kevés párnával rendelkezik. Pénzügyi eszközeik átlagos értéke mindössze 1400 dollár. Ez azt jelenti, hogy az alsó 35% felének kevesebb mint 1400 dollárja van bármilyen pénzügyi eszköz.
Ez még nem veszi figyelembe a személyi tartozást és ennek a tartozásnak a kiszolgálását!. A hitelkártya -tartozás mediánja 2019 -ben 2700 dollár volt, míg az átlag 6300 dollár.
Gyanítom, hogy a járvány hatása tovább csökkenti a megtakarítási számlák egyenlegét, különösen a leggyengébb pénzügyi helyzetben lévőket, annak ellenére, hogy a Fed mit mond a személyi megtakarítási rátákról.